מיטב השתלמות אג"ח ממשלות
קרן השתלמות · אג"ח ממשלות · מיטב · מספר קרן 1387 · נתונים עד ספטמבר 2026
מי שהיו לו ₪100,000 בקרן הזו לפני 5 שנים, יש לו היום
₪114,570
המקום ה-2 מתוך 6 קרנות השתלמות שיש להן נתונים ל-5 שנים. לפי התשואה שהקרן דיווחה לרשות שוק ההון, עד ספטמבר 2026.
מתחילת השנה
+1.5%
ממוצע הקרנות: +2.1%
12 חודשים
+2.9%
ממוצע הקרנות: +3.5%
3 שנים
+15.6%
ממוצע הקרנות: +14.0%
5 שנים
+14.6%
ממוצע הקרנות: +9.9%
איפה הכסף מושקע · נכון ל-30.6.2026
8% בחו"ל · 0% במניות
הגדולות: ממשל צמודה 1131, ממשל שקלית 0829, ממשל צמודה 0529
כמה היה גדל ₪100,000
מאוקטובר 2021 ועד ספטמבר 2026, ₪100,000 במיטב הפכו ל-₪114,574. כמעט אותו דבר כמו באלטשולר שחם.
לפי התשואות שהקרנות דיווחו. כל הקווים מתחילים מ-₪100,000 באותו חודש.
רשימת הנכסים · רבעון 2 של 2026
איפה הכסף שלכם מושקע
כל רבעון מיטב מפרסמת רשימה של כל נכס שהמסלול מחזיק. כך הוא נראה ב-30.6.2026, עם ₪191 מיליון של חוסכים.
חשיפה לחו"ל
8%
כולל דרך קרנות סל וחוזים, לפי הדיווח החודשי
חשיפה למניות
0%
לפי הדיווח החודשי לרשות
לא נסחר בבורסה
5%
השווי מוערך, לא נקבע במסחר
מזומן ופיקדונות
3%
מכל ₪100 שלכם
- אג"ח של מדינותהלוואות למדינת ישראל או לממשלות אחרות, שנסחרות בבורסה.₪74
- אג"ח והלוואות לחברותהלוואות לחברות, דרך הבורסה או ישירות (כולל משכנתאות והלוואות לא סחירות).₪23
- מזומן ופיקדונותכסף בבנק ובפיקדונות.₪3
- נגזרים ואחרחוזים עתידיים, אופציות, חובות פתוחים, ובקרנות הפנסיה הוותיקות גם שורה גדולה של "נכסים אחרים".₪0
15 ההחזקות הגדולות
כמה מכל ₪100,000 שלכם יושב בכל אחת. ניירות ערך בלבד: מזומן, פיקדונות, נגזרים ואג"ח מיועדות לא ברשימה. קרן סל נספרת כהחזקה אחת, בלי לפרק אותה למניות שבתוכה.
- 1ממשל צמודה 1131אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪18,57918.58%
- 2ממשל שקלית 0829אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪12,08712.09%
- 3ממשל צמודה 0529אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪9,2269.23%
- 4ממשל שקלית 0229אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪6,3386.34%
- 5הלוואות עמיתים אמן 151הלוואה · ישראל · לא סחיר · שווי מ-30.6.2026₪3,8383.84%
- 6ממשל שקלית 1035אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪3,5043.50%
- 7ממשל שקלית 0335אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪2,5322.53%
- 8ממשל צמודה 1028אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪2,2312.23%
- 9Israel Bonds, 5.75% 12mar2054 USDאג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪2,2112.21%
- 10ממשל צמוד 0545אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪2,1542.15%
- 11ממשל צמודה 0527אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪2,0242.02%
- 12לאומי אגח 187אג"ח חברה · ישראל · בנק לאומי לישראל₪1,4341.43%
- 13ממשל שקלי 0928אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪1,3861.39%
- 14ממשל שקלית 0530אג"ח מדינה · ישראל · האוצר - ממשלתית שקלית₪1,0381.04%
- 15Israel Bonds, 5.875% 13jan2056, USDאג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪1,0281.03%
עלויות שלא רואים בדמי הניהול
בשנת 2025, מעבר לדמי הניהול, ירדו מהמסלול עוד 0.04% על עמלות קנייה ומכירה, שמירת ניירות ערך ודמי ניהול לקרנות ולמנהלים חיצוניים. על ₪100,000 זה כ-₪41 בשנה, בנוסף לדמי הניהול (ממוצע כל החוסכים במסלול: 0.62% מהחיסכון).
ההוצאות הישירות בכל המסלולים ←מקור: מיטב · רשימת נכסים ברמת הנכס הבודד · 30.6.2026 · דוח הוצאות ישירות 2025 · החשיפות: הדיווח החודשי לרשות שוק ההון. האחוזים חושבו מהשווי של כל נכס בקובץ. אג"ח מיועדות נספרות לפי עלות מתואמת, כמו בדוחות. איך לקרוא את זה
הצהרת מדיניות השקעה · 2026
מה הקרן התחייבה להשקיע ב-2026
פעם בשנה כל גוף מנהל חייב להצהיר מראש איך הוא מתכנן להשקיע את הכסף בכל מסלול: כמה במניות, כמה באג"ח וכן הלאה. במהלך השנה הוא רשאי לסטות מהתכנון רק בתוך הטווח שהצהיר עליו.
לפי אפיק השקעה
- מניות: הוצהר 2%, מותר בין 0% ל-8%, בסוף 2025: 0%, היום: 0%
אג"ח ממשלתי · יחד 83%
- ממשלתי ישראל: הוצהר 78%, מותר בין 73% ל-83%, בסוף 2025: 74.4%
- ממשלתי זר: הוצהר 5%, מותר בין 0% ל-10%, בסוף 2025: 4.2%
אג"ח קונצרני · יחד 14%
- קונצרני סחיר: הוצהר 14%, מותר בין 8% ל-20%, בסוף 2025: 16.5%
- קונצרני לא סחיר: הוצהר 0%, מותר בין 0% ל-6%, בסוף 2025: 1.0%
- הלוואות לעמיתים: הוצהר 4%, מותר בין 0% ל-9%, בסוף 2025: 3.9%
האפיקים מסתכמים ב-103% ולא ב-100%, כי ההצהרה נמדדת לפי חשיפה: חוזים (נגזרים) מוסיפים חשיפה מעבר לכסף עצמו.
חשיפות שחוצות את כל התיק
כמה מכל הכסף, מכל האפיקים יחד, צמוד למטבע זר. לכן זה לא חלק מה-100%.
- מטח: הוצהר 5%, מותר בין 0% ל-11%, בסוף 2025: 4.2%, היום: 2.7%
על "היום": מהדיווח החודשי לרשות שוק ההון (ספטמבר 2026). שם החשיפה מחושבת אחרת מההצהרה (למשל, מה נחשב מניה ואיך נספרים נגזרים), ולכן זו השוואה לכיוון כללי בלבד, לא בדיקה אם הגוף עומד בהצהרה.
תקרת דמי ניהול חיצוניים ל-2026: עד 0.03% בשנה מהנכסים. אלה עמלות שהמסלול משלם מכספי החוסכים לקרנות סל, קרנות נאמנות, קרנות השקעה ומנהלים חיצוניים, מעבר לדמי הניהול שאתם רואים בדוח.
מדדי הייחוס שהחברה בחרה לכל אפיק
מדד ייחוס הוא הסרגל שמולו החברה מודדת את עצמה באפיק. כך הוא מופיע בקובץ:
- מניות: מדד ת"א 125 - 30% MSCI ACWI - 70%
- ממשלתי ישראל: מדד ממשלתי כללי
- ממשלתי זר: U.S. 10 Year Treasury
- קונצרני סחיר: מדד קונצרני כללי - 75% 25% - Barclays Global Aggregate Corporate Bond Index
- קונצרני לא סחיר: מדד קונצרני כללי
- הלוואות לעמיתים: ריבית בנק ישראל +1%
- מטח: 75% דולר 25% אירו
מקור: מיטב · הצהרה מראש על מדיניות ההשקעה לשנת 2026 (קובץ החברה) · בקובץ: "מיטב השתלמות אג"ח ממשלת ישראל". מה זו ההצהרה, ואיך היא בכל המסלולים
דמי ניהול
- מהחיסכון בשנה, ממוצע כל החוסכים:
- 0.62%
זה ממוצע של כל החוסכים במסלול, כולל חוסכים עם סכומים גדולים מאוד שמשלמים פחות. מה שאתם משלמים נקבע לפי גודל החיסכון, ההפקדות והמעסיק, ויכול להיות גבוה מהממוצע.
נבדוק לכם כמה אתם משלמים היום, ומה אפשר לקבל במצב שלכם.
קרנות דומות במסלול
(6 קרנות · הקרן הזו: מקום 2 מתוך 6)| # | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | -0.93% | 3.41% | 15.72% | 14.83% | ||
| 2 | מיטב השתלמות אג"ח ממשלותהקרן הזו | -0.76% | 2.93% | 15.55% | 14.57% | |
| 3 | -0.44% | 4.57% | 15.39% | 10.19% | ||
| 4 | -0.64% | 3.64% | 13.19% | 8.72% | ||
| 5 | -0.24% | 3.73% | 12.55% | 7.40% | ||
| 6 | -0.53% | 2.65% | 11.68% | 3.64% | ||
| תשואה ממוצעת לקבוצה | -0.59% | 3.49% | 14.01% | 9.89% |
השוואה מבוססת על נתוני אג"ח ממשלות · תשואה הממוצעת מחושבת על כל הקרנות במסלול.
בדיקה חינם, בלי התחייבות
רוצים לדעת אם הקרן הזו מתאימה לכם?
השאירו שם וטלפון. סוכן פנסיוני בעל רישיון יחזור אליכם ביום העבודה הקרוב, יסתכל על הדוח השנתי שלכם ויגיד בפשטות מה כדאי לשנות, אם בכלל.
חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה
סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351
האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ
פרטי הקרן ובמה היא מושקעת
כמה הקרן הזו עשתה לי?
החישוב מתבסס על תשואות עבר ומוצג להמחשה בלבד. תשואת עבר אינה מבטיחה תשואה עתידית, ואין באמור משום ייעוץ, שיווק פנסיוני, שיווק השקעות או המלצה לפעולה.
ניתוח אוטומטי
מקום 2 מתוך 6 קרנות במסלול לפי תשואה מצטברת ל-3 שנים.
יחס שארפ של -0.11. היחס משקף תשואה ביחס לתנודתיות בתקופה שנמדדה, ומבוסס על נתוני עבר.
ניתוח אוטומטי המבוסס על נתוני עבר, לצורכי מידע והמחשה בלבד. אין בו משום ייעוץ, שיווק פנסיוני, שיווק השקעות או המלצה לפעולה.
פרופיל סיכון
שאלות נפוצות
איך מיטב השתלמות אג"ח ממשלות משתווה לאלטשולר שחם השתלמות אג"ח בתשואה?
במסלול אג"ח ממשלות, אלטשולר שחם השתלמות אג"ח רשמה את התשואה הגבוהה ל-3 שנים (15.72%), לעומת 15.55% במיטב השתלמות אג"ח ממשלות. תשואת עבר היא פרמטר אחד בלבד ואינה מעידה על תשואה עתידית. לכל קרן מאפיינים נוספים - רמת סיכון, תמהיל נכסים וגודל - והנתונים מוצגים לצורכי מידע בלבד, ואינם ייעוץ או המלצה.
מה הם דמי הניהול במיטב השתלמות אג"ח ממשלות?
בממוצע של כל החוסכים במיטב השתלמות אג"ח ממשלות, דמי הניהול מהחיסכון הם 0.62% לשנה. זה ממוצע של כל החוסכים במסלול, כולל חוסכים עם סכומים גדולים מאוד שמשלמים פחות. מה שאתם משלמים נקבע לפי גודל החיסכון, ההפקדות והמעסיק, ויכול להיות גבוה מהממוצע. נבדוק לכם כמה אתם משלמים היום, ומה אפשר לקבל במצב שלכם.
איך עוברים למיטב השתלמות אג"ח ממשלות? כמה זמן זה לוקח?
מעבר למיטב השתלמות אג"ח ממשלות נעשה באמצעות טופס "ניוד" שמוגש לחברת הביטוח החדשה. החברה החדשה מטפלת בכל התהליך מול החברה הישנה. בדרך כלל המעבר אורך בין 30-60 יום, ללא הפסד כספים או רצף ביטוחי.
האם מיטב השתלמות אג"ח ממשלות מתאימה לי?
התאמת קרן תלויה במספר גורמים: גילכם, אופק החיסכון, סבילות לסיכון, והקרנות שכבר ברשותכם. מיטב השתלמות אג"ח ממשלות משויכת למסלול מסלול אג"ח ממשלות (רמת סיכון 2/5). מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע מתאים לפני בחירת קרן.