מיטב פנסיה מקיפה אשראי ואג"ח
קרן פנסיה מקיפה · אשראי ואג"ח · מיטב · מספר קרן 2104 · נתונים עד ספטמבר 2026
מי שהיו לו ₪100,000 בקרן הזו לפני 5 שנים, יש לו היום
₪128,820
המקום ה-2 מתוך 6 קרנות מקיפות שיש להן נתונים ל-5 שנים. לפי התשואה שהקרן דיווחה לרשות שוק ההון, עד ספטמבר 2026.
מתחילת השנה
+3.7%
ממוצע הקרנות: +3.9%
12 חודשים
+5.1%
ממוצע הקרנות: +5.2%
3 שנים
+22.1%
ממוצע הקרנות: +22.2%
5 שנים
+28.8%
ממוצע הקרנות: +27.7%
איפה הכסף מושקע · נכון ל-30.6.2026
20% בחו"ל · 4% במניות
הגדולות: ממשל שקלית 0829, ממשל שקלית 0229, ממשל צמודה 1131
כמה היה גדל ₪100,000
מאוקטובר 2021 ועד ספטמבר 2026, ₪100,000 במיטב הפכו ל-₪128,818. כמעט אותו דבר כמו הממוצע של המסלול.
לפי התשואות שהקרנות דיווחו. כל הקווים מתחילים מ-₪100,000 באותו חודש.
איזון אקטוארי, שנה אחרי שנה
כמה פעמים בשנה הקרן מיישרת חשבון: אם אנשים חיים יותר מהצפוי, או שיותר עמיתים נעשו נכים, כולם מקבלים קצת פחות. כשהמציאות טובה מההנחות, כולם מקבלים קצת יותר. מינוס כאן מקטין את החיסכון שלכם באותו אחוז.
מאז 2013, סך האיזונים כאן: +2.30%. על חיסכון של ₪200,000 זה בערך ₪4,600 יותר. מה שהיה לא מלמד מה יהיה. אפשר לגעת בשנה כדי לראות אותה.
איך זה בכל הקרנות ←להשוות לקרן אחרת ←
הטבלה המלאה, שנה אחרי שנה
- 2026+0.09%רבעון 1: +0.07%רבעון 2: +0.02%
- 2025+0.13%רבעון 1: +0.04%רבעון 2: +0.06%רבעון 3: +0.02%רבעון 4: +0.01%
- 2024+0.29%רבעון 1: +0.12%רבעון 2: +0.07%רבעון 3: +0.01%רבעון 4: +0.09%
- 2023+0.03%רבעון 1: +0.04%רבעון 2: +0.21%רבעון 3: +0.04%רבעון 4: −0.26%
- 2022+0.11%רבעון 1: +0.02%רבעון 2: +0.01%רבעון 3: +0.02%רבעון 4: +0.06%
- 2021+0.61%רבעון 1: +0.23%רבעון 2: +0.04%רבעון 3: +0.16%רבעון 4: +0.18%
- 2020+0.34%רבעון 1: −0.03%רבעון 2: +0.12%רבעון 3: +0.13%רבעון 4: +0.12%
- 2019+0.05%רבעון 1: −0.02%רבעון 2: +0.05%רבעון 3: +0.02%רבעון 4: 0.00%
- 2018+0.08%רבעון 1: −0.09%רבעון 2: +0.15%רבעון 3: +0.08%רבעון 4: −0.06%
- 2017+0.49%רבעון 1: −0.04%רבעון 2: +0.15%רבעון 3: +0.42%רבעון 4: −0.04%
- 2016−0.07%רבעון 1: −0.19%רבעון 2: −0.22%רבעון 3: +0.05%רבעון 4: +0.29%
- 2015+0.08%רבעון 1: −0.05%רבעון 3: −0.10%רבעון 4: +0.23%
- 2014−0.01%רבעון 2: +0.09%רבעון 3: +0.04%רבעון 4: −0.14%
- 2013+0.08%פעם אחת, בדצמבר
מקור: פנסיה-נט של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. סך השנה הוא סכום האיזונים שדווחו באותה שנה.
רשימת הנכסים · רבעון 2 של 2026
איפה הכסף שלכם מושקע
כל רבעון מיטב מפרסמת רשימה של כל נכס שהמסלול מחזיק. כך הוא נראה ב-30.6.2026, עם ₪235 מיליון של חוסכים.
חשיפה לחו"ל
20%
כולל דרך קרנות סל וחוזים, לפי הדיווח החודשי
חשיפה למניות
4%
לפי הדיווח החודשי לרשות
לא נסחר בבורסה
16%
השווי מוערך, לא נקבע במסחר
מזומן ופיקדונות
פחות מ-1%
מכל ₪100 שלכם
- אג"ח והלוואות לחברותהלוואות לחברות, דרך הבורסה או ישירות (כולל משכנתאות והלוואות לא סחירות).₪38
- אג"ח מיועדות ואפיק מובטח תשואהכסף שהמדינה מבטיחה לו תשואה קבועה. קיים בקרנות הפנסיה ובחלק מהפוליסות.₪30
- אג"ח של מדינותהלוואות למדינת ישראל או לממשלות אחרות, שנסחרות בבורסה.₪15
- השקעות פרטיותקרנות השקעה פרטיות ומניות של חברות שלא נסחרות בבורסה. השווי שלהן מוערך, לא נקבע במסחר.₪9
- קרנות סל וקרנות נאמנותקרנות שמחזיקות בעצמן הרבה מניות או אג"ח, למשל קרן שעוקבת אחרי מדד.₪6
- מניות בבורסהמניות של חברות שנסחרות בבורסה, בישראל ובעולם.₪1
- נגזרים ואחרחוזים עתידיים, אופציות, חובות פתוחים, ובקרנות הפנסיה הוותיקות גם שורה גדולה של "נכסים אחרים".₪1
- מזומן ופיקדונותכסף בבנק ובפיקדונות.₪0
הערכת השווי הוותיקה ביותר בנכסים הלא סחירים היא מ-30.12.2025: HLA 2017-2X. זה מקובל בנכסים כאלה, אבל המחיר האמיתי ייקבע רק כשימכרו אותם.
התחייבויות שעוד לא נמשכו: המסלול התחייב להשקיע עוד ₪496 מיליון (כ-211.2% ממנו) בקרנות השקעה פרטיות, כשהן יבקשו את הכסף. בינתיים הכסף מושקע בנכסים אחרים.
למי התחייבו הכי הרבה כסף שעוד לא נמשך
- Arrow Credit Opportunities III SCSp₪22 מיליון
- Monarch Capital Partners CB VII L.P₪21 מיליון
- Triton Fund 6 SCSp₪17 מיליון
- Pantheon Global Infrastructure Fund V₪15 מיליון
- Pantheon Global Co Investment VI₪14 מיליון
- Pantheon Credit Secondaries Opport III₪14 מיליון
15 ההחזקות הגדולות
כמה מכל ₪100,000 שלכם יושב בכל אחת. ניירות ערך בלבד: מזומן, פיקדונות, נגזרים ואג"ח מיועדות לא ברשימה. קרן סל נספרת כהחזקה אחת, בלי לפרק אותה למניות שבתוכה.
- 1ממשל שקלית 0829אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪4,0224.02%
- 2ממשל שקלית 0229אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪2,1092.11%
- 3ממשל צמודה 1131אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪1,7641.76%
- 4לאומי אגח 187אג"ח חברה · ישראל · בנק לאומי לישראל₪1,1921.19%
- 5ממשל שקלית 1035אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪1,1661.17%
- 6פועלים אגח 102אג"ח חברה · ישראל · בנק הפועלים₪1,1481.15%
- 7פועלים אגח 204אג"ח חברה · ישראל · בנק הפועלים₪8780.88%
- 8ISHARES MSCI ACקרן סל · חו"ל · ISHARES INC₪8770.88%
- 9ממשל שקלית 0335אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪8420.84%
- 10לאומי אג183אג"ח חברה · ישראל · בנק לאומי לישראל₪7900.79%
- 11ממשל צמודה 0529אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪7450.75%
- 12מז טפ הנפק 52אג"ח חברה · ישראל · מזרחי טפחות חברה להנפקות₪6970.70%
- 13לאומי אגח 186אג"ח חברה · ישראל · בנק לאומי לישראל₪6830.68%
- 14דיסק מנ אגח יחאג"ח חברה · ישראל · דיסקונט מנפיקים₪5720.57%
- 15מז טפ הנ אגח 72אג"ח חברה · ישראל · מזרחי טפחות חברה להנפקות₪5360.54%
מקור: מיטב · רשימת נכסים ברמת הנכס הבודד · 30.6.2026 · החשיפות: הדיווח החודשי לרשות שוק ההון. האחוזים חושבו מהשווי של כל נכס בקובץ. אג"ח מיועדות נספרות לפי עלות מתואמת, כמו בדוחות. איך לקרוא את זה
הצהרת מדיניות השקעה · 2026
מה הקרן התחייבה להשקיע ב-2026
פעם בשנה כל גוף מנהל חייב להצהיר מראש איך הוא מתכנן להשקיע את הכסף בכל מסלול: כמה במניות, כמה באג"ח וכן הלאה. במהלך השנה הוא רשאי לסטות מהתכנון רק בתוך הטווח שהצהיר עליו.
לפי אפיק השקעה
- מניות: הוצהר 7%, מותר בין 1% ל-13%, בסוף 2025: 3.6%, היום: 3.7%
אג"ח ממשלתי · יחד 22%
- ממשלתי ישראל: הוצהר 19%, מותר בין 14% ל-24%, בסוף 2025: 20.2%
- ממשלתי זר: הוצהר 3%, מותר בין -1% ל-8%, בסוף 2025: 2.0%
אג"ח קונצרני · יחד 42%
- קונצרני סחיר: הוצהר 31%, מותר בין 25% ל-37%, בסוף 2025: 31.5%
- קונצרני לא סחיר: הוצהר 11%, מותר בין 5% ל-17%, בסוף 2025: 8.8%
- מיועדות: הוצהר 28%, מותר בין 23% ל-33%, בסוף 2025: 27.5%
אחר, מזומן ולא סחיר · יחד 4%
- קרנות השקעה: הוצהר 2%, מותר בין 0% ל-7%, בסוף 2025: 1.6%
- תשתיות וקרנות תשתיות: הוצהר 2%, מותר בין 0% ל-7%, בסוף 2025: 2.2%
האפיקים מסתכמים ב-103% ולא ב-100%, כי ההצהרה נמדדת לפי חשיפה: חוזים (נגזרים) מוסיפים חשיפה מעבר לכסף עצמו.
חשיפות שחוצות את כל התיק
כמה מכל הכסף, מכל האפיקים יחד, צמוד למטבע זר. לכן זה לא חלק מה-100%.
- מטח: הוצהר 7%, מותר בין 1% ל-13%, בסוף 2025: 7.6%, היום: 6.4%
על "היום": מהדיווח החודשי לרשות שוק ההון (ספטמבר 2026). שם החשיפה מחושבת אחרת מההצהרה (למשל, מה נחשב מניה ואיך נספרים נגזרים), ולכן זו השוואה לכיוון כללי בלבד, לא בדיקה אם הגוף עומד בהצהרה.
תקרת דמי ניהול חיצוניים ל-2026: עד 0.20% בשנה מהנכסים. אלה עמלות שהמסלול משלם מכספי החוסכים לקרנות סל, קרנות נאמנות, קרנות השקעה ומנהלים חיצוניים, מעבר לדמי הניהול שאתם רואים בדוח.
מדדי הייחוס שהחברה בחרה לכל אפיק
מדד ייחוס הוא הסרגל שמולו החברה מודדת את עצמה באפיק. כך הוא מופיע בקובץ:
- ממשלתי ישראל: מדד ממשלתי כללי
- ממשלתי זר: U.S. 10 Year Treasury
- קונצרני סחיר: מדד קונצרני כללי - 75% 25% - Barclays Global Aggregate Corporate Bond Index
- קונצרני לא סחיר: מדד קונצרני כללי
- מיועדות: 5.1% צמוד
- קרנות השקעה: MSCI AC
- תשתיות וקרנות תשתיות: S&P Global Infrastructure Index
- מטח: 75% דולר 25% אירו
מקור: מיטב · הצהרה מראש על מדיניות ההשקעה לשנת 2026 (קובץ החברה) · בקובץ: "מיטב פנסיה מקיפה אשראי ואגח". מה זו ההצהרה, ואיך היא בכל המסלולים
דמי ניהול
- מההפקדה, ממוצע כל החוסכים:
- 1.25%
- מהחיסכון בשנה, ממוצע כל החוסכים:
- 0.11%
זה ממוצע של כל החוסכים במסלול, כולל חוסכים עם סכומים גדולים מאוד שמשלמים פחות. מה שאתם משלמים נקבע לפי גודל החיסכון, ההפקדות והמעסיק, ויכול להיות גבוה מהממוצע.
נבדוק לכם כמה אתם משלמים היום, ומה אפשר לקבל במצב שלכם.
קרנות דומות במסלול
(7 קרנות · הקרן הזו: מקום 4 מתוך 7)| # | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 0.34% | 5.98% | 26.40% | - | ||
| 2 | 0.12% | 5.88% | 24.37% | 37.62% | ||
| 3 | 0.07% | 5.36% | 22.64% | 26.89% | ||
| 4 | מיטב פנסיה מקיפה אשראי ואג"חהקרן הזו | 0.03% | 5.14% | 22.09% | 28.82% | |
| 5 | 0.12% | 4.44% | 20.79% | 26.94% | ||
| 6 | -0.07% | 4.56% | 20.16% | 22.96% | ||
| 7 | 0.11% | 5.24% | 19.24% | 22.81% | ||
| תשואה ממוצעת לקבוצה | 0.10% | 5.23% | 22.24% | 27.67% |
השוואה מבוססת על נתוני אשראי ואג"ח (פנסיה מקיפה) · תשואה הממוצעת מחושבת על כל הקרנות במסלול.
בדיקה חינם, בלי התחייבות
רוצים שנבדוק את הקרן שלכם?
השאירו שם וטלפון. סוכן פנסיוני בעל רישיון יחזור אליכם ביום העבודה הקרוב, יסתכל על הדוח השנתי שלכם ויגיד בפשטות מה כדאי לשנות, אם בכלל.
חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה
סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351
האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ
פרטי הקרן ובמה היא מושקעת
כמה הקרן הזו עשתה לי?
החישוב מתבסס על תשואות עבר ומוצג להמחשה בלבד. תשואת עבר אינה מבטיחה תשואה עתידית, ואין באמור משום ייעוץ, שיווק פנסיוני, שיווק השקעות או המלצה לפעולה.
ניתוח אוטומטי
יחס שארפ של 1.33 - תשואה גבוהה ביחס לתנודתיות בתקופה שנמדדה.
מקום 4 מתוך 7 לפי תשואה מצטברת ל-3 שנים.
ניתוח אוטומטי המבוסס על נתוני עבר, לצורכי מידע והמחשה בלבד. אין בו משום ייעוץ, שיווק פנסיוני, שיווק השקעות או המלצה לפעולה.
פרופיל סיכון
שאלות נפוצות
איך מיטב פנסיה מקיפה אשראי משתווה למור פנסיה מקיפה אשראי בתשואה?
במסלול אשראי ואג"ח, מור פנסיה מקיפה אשראי רשמה את התשואה הגבוהה ל-3 שנים (26.40%), לעומת 22.09% במיטב פנסיה מקיפה אשראי. תשואת עבר היא פרמטר אחד בלבד ואינה מעידה על תשואה עתידית. לכל קרן מאפיינים נוספים - רמת סיכון, תמהיל נכסים וגודל - והנתונים מוצגים לצורכי מידע בלבד, ואינם ייעוץ או המלצה.
מה הם דמי הניהול במיטב פנסיה מקיפה אשראי?
בממוצע של כל החוסכים במיטב פנסיה מקיפה אשראי, דמי הניהול מהחיסכון הם 0.11% לשנה. זה ממוצע של כל החוסכים במסלול, כולל חוסכים עם סכומים גדולים מאוד שמשלמים פחות. מה שאתם משלמים נקבע לפי גודל החיסכון, ההפקדות והמעסיק, ויכול להיות גבוה מהממוצע. נבדוק לכם כמה אתם משלמים היום, ומה אפשר לקבל במצב שלכם.
איך עוברים למיטב פנסיה מקיפה אשראי? כמה זמן זה לוקח?
מעבר למיטב פנסיה מקיפה אשראי נעשה באמצעות טופס "ניוד" שמוגש לחברת הביטוח החדשה. החברה החדשה מטפלת בכל התהליך מול החברה הישנה. בדרך כלל המעבר אורך בין 30-60 יום, ללא הפסד כספים או רצף ביטוחי.
האם מיטב פנסיה מקיפה אשראי מתאימה לי?
התאמת קרן תלויה במספר גורמים: גילכם, אופק החיסכון, סבילות לסיכון, והקרנות שכבר ברשותכם. מיטב פנסיה מקיפה אשראי משויכת למסלול מסלול אשראי ואג"ח (רמת סיכון 2/5). מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע מתאים לפני בחירת קרן.