טוען…
מסלול ברירת המחדל ברוב המוצרים - תמהיל מאוזן של מניות, אג"ח ולעיתים נכסים בלתי סחירים
הפער בין הקרן הגבוהה לנמוכה ב-3 שנים במסלול זה: 5.90% · ממוצע המסלול: 39.06%.
תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות עתיד
| # | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | -2.30% | 15.56% | 41.09% | 43.29% | ||
| 2 | -2.30% | 17.94% | 40.90% | 42.79% | ||
| 3 | -2.54% | 14.35% | 35.19% | 38.22% | ||
| תשואה ממוצעת לקבוצה | -2.38% | 15.95% | 39.06% | 41.43% |
המסלול הכללי הוא ברירת המחדל שמרבית החוסכים מנותבים אליו ברוב המוצרים הפיננסיים (חוץ מקרן פנסיה וקופת גמל רגיל, שבהם ברירת המחדל היא מסלול גיל). המסלול משלב חשיפה למניות, אג"ח ולעיתים גם **נכסים בלתי סחירים** - נדל"ן, אשראי, הון פרטי - שאינם נסחרים על הבורסה ביומיום. החשיפה לנכסים בלתי סחירים משתנה בין הקופות.
המסלול הכללי הוא ברירת המחדל בקרנות פנסיה, השתלמות וגמל בישראל. כלומר - חוסך שלא ביצע בחירה אקטיבית מנותב אליו אוטומטית. נכון להיום, מעל 90% מהחוסכים בקרנות השתלמות וקופות גמל מצויים במסלול זה.
תמהיל הנכסים במסלול הכללי משתנה בין גופים ומנהלי השקעות, אך באופן כללי כולל חשיפה למניות בטווח של 30%-50%, אג"ח (ממשלתיות וקונצרניות), השקעות חלופיות (קרנות גידור, נדל"ן וכו'), ומזומנים. המנהל יכול לעדכן את התמהיל בהתאם לתנאי השוק.
מאחר שזו ברירת המחדל - חוסכים חדשים שלא ביצעו בחירה אקטיבית מסלולית מנותבים אליו אוטומטית. רוב החוסכים לא משנים את המסלול לאחר ההצטרפות, ולכן הוא נשאר "המסלול הברירת מחדל" עבור הציבור הרחב.
משתנה בין גוף לגוף, אך באופן כללי בטווח של 30%-50%. הגוף המנהל יכול להגדיל או להקטין את החשיפה בהתאם להחלטות ועדת ההשקעות. זה משמעותית פחות ממסלול מנייתי (75%+) ויותר ממסלול אג"חי טהור.
סיכון מאוזן - לא מהסולידיים ולא מהאגרסיביים. במשברים שווקים גם הוא יורד, אך בעצמה פחותה ממסלולים מנייתיים. גם פוטנציאל התשואה הוא בינוני יחסית בהשוואה למסלולים יותר חשופים למניות.
המסלולים מסווגים אומנם תחת אותה כותרת ("כללי"), אך תמהיל הנכסים והאסטרטגיה שונים בין גופים. תשואת 3 שנים ו-5 שנים נותנת תמונה טובה יותר מתשואה חודשית או שנתית. סטיית התקן מודדת את התנודתיות. גם שני המדדים יחד לא מבטיחים תשואות עתידיות.
בקרנות פנסיה, נוסף לסיווג ה"כללי" יש גם מסלולים גילאיים (לבני 50 ומטה, 50-60, 60 ומעלה) שמותאמים לטווח ההשקעה הצפוי. בקרנות השתלמות/גמל בדרך כלל אין מסלולים גילאיים - רק כללי, מנייתי, אג"חי וכו'.
אותו מסלול קיים גם במוצרים נוספים. הנתונים להלן הם החציון של תשואת 3 השנים האחרונות במסלול בכל מוצר.
מסלולים אחרים שניתן להשוות אליהם במוצר זה.