קרנות פנסיה · השוואת מסלול
קרנות פנסיה מקיפה - מסלול כללי
מסלול ברירת המחדל ברוב המוצרים - תמהיל מאוזן של מניות, אג"ח ולעיתים נכסים בלתי סחירים
מי הוביל במסלול
ההבדל בין הקרן שהרוויחה הכי הרבה במסלול לזו שהרוויחה הכי מעט, ב-3 שנים, על כל ₪100,000
₪5,030
בממוצע, ₪100,000 במסלול הזה הפכו ל-₪144,410 ב-3 שנים, לפי התשואה שהקרנות דיווחו. דמי הניהול שכל אחד משלם בפועל משנים את התמונה.
תשואות הקרנות במסלול
תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות עתיד
| # | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 0.64% | 13.51% | 47.30% | 57.23% | ||
| 2 | 0.55% | 12.25% | 45.69% | 58.63% | ||
| 3 | 0.56% | 12.00% | 44.40% | 57.91% | ||
| 4 | 0.86% | 12.58% | 42.39% | 53.49% | ||
| 5 | 0.86% | 12.77% | 42.27% | 53.27% | ||
| תשואה ממוצעת לקבוצה | 0.69% | 12.62% | 44.41% | 56.11% |
פרופיל המסלול
המסלול הכללי הוא ברירת המחדל שמרבית החוסכים מנותבים אליו ברוב המוצרים הפיננסיים (חוץ מקרן פנסיה וקופת גמל רגיל, שבהם ברירת המחדל היא מסלול גיל). המסלול משלב חשיפה למניות, אג"ח ולעיתים גם **נכסים בלתי סחירים** - נדל"ן, אשראי, הון פרטי - שאינם נסחרים על הבורסה ביומיום. החשיפה לנכסים בלתי סחירים משתנה בין הקופות.
על מסלול כללי
המסלול הכללי הוא ברירת המחדל בקרנות פנסיה, השתלמות וגמל בישראל. כלומר - חוסך שלא ביצע בחירה אקטיבית מנותב אליו אוטומטית. נכון להיום, מעל 90% מהחוסכים בקרנות השתלמות וקופות גמל מצויים במסלול זה.
תמהיל הנכסים במסלול הכללי משתנה בין גופים ומנהלי השקעות, אך באופן כללי כולל חשיפה למניות בטווח של 30%-50%, אג"ח (ממשלתיות וקונצרניות), השקעות חלופיות (קרנות גידור, נדל"ן וכו'), ומזומנים. המנהל יכול לעדכן את התמהיל בהתאם לתנאי השוק.
שאלות נפוצות
למה כל-כך הרבה אנשים נמצאים במסלול הכללי?
מאחר שזו ברירת המחדל - חוסכים חדשים שלא ביצעו בחירה אקטיבית מסלולית מנותבים אליו אוטומטית. רוב החוסכים לא משנים את המסלול לאחר ההצטרפות, ולכן הוא נשאר "המסלול הברירת מחדל" עבור הציבור הרחב.
מה החשיפה למניות במסלול הכללי?
משתנה בין גוף לגוף, אך באופן כללי בטווח של 30%-50%. הגוף המנהל יכול להגדיל או להקטין את החשיפה בהתאם להחלטות ועדת ההשקעות. זה משמעותית פחות ממסלול מנייתי (75%+) ויותר ממסלול אג"חי טהור.
מה הסיכון במסלול הכללי?
סיכון מאוזן - לא מהסולידיים ולא מהאגרסיביים. במשברים שווקים גם הוא יורד, אך בעצמה פחותה ממסלולים מנייתיים. גם פוטנציאל התשואה הוא בינוני יחסית בהשוואה למסלולים יותר חשופים למניות.
איך משווים בין מסלולים כלליים של גופים שונים?
המסלולים מסווגים אומנם תחת אותה כותרת ("כללי"), אך תמהיל הנכסים והאסטרטגיה שונים בין גופים. תשואת 3 שנים ו-5 שנים נותנת תמונה טובה יותר מתשואה חודשית או שנתית. סטיית התקן מודדת את התנודתיות. גם שני המדדים יחד לא מבטיחים תשואות עתידיות.
מה ההבדל בין מסלול כללי למסלול גילאי?
בקרנות פנסיה, נוסף לסיווג ה"כללי" יש גם מסלולים גילאיים (לבני 50 ומטה, 50-60, 60 ומעלה) שמותאמים לטווח ההשקעה הצפוי. בקרנות השתלמות/גמל בדרך כלל אין מסלולים גילאיים - רק כללי, מנייתי, אג"חי וכו'.
מה תשואה כזו אומרת בטווח הארוך?
התשואה השנתית החציונית של המסלול ב-3 השנים האחרונות הייתה 13.0%. תשואות עבר אינן מבטיחות תוצאות עתיד - במחשבון תוכלו לשנות את ההנחה לפי שיקול דעתכם.
בחרו קרנות, משקלים וסכום השקעה, וראו איך התיק היה מתנהג לפי תשואות חודשיות בפועל.
מסלול כללי במוצרים נוספים
אותו מסלול קיים גם במוצרים נוספים. הנתונים להלן הם החציון של תשואת 3 השנים האחרונות במסלול בכל מוצר.
מסלולים נוספים במוצר זה
מסלולים אחרים שניתן להשוות אליהם במוצר זה.
בדיקה חינם, בלי התחייבות
רוצים לדעת איזו קרן במסלול מתאימה לכם?
השאירו שם וטלפון. סוכן פנסיוני בעל רישיון יחזור אליכם ביום העבודה הקרוב, יסתכל על הדוח השנתי שלכם ויגיד בפשטות מה כדאי לשנות, אם בכלל.
חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה
סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351
האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ