קרנות פנסיה · השוואת מסלול
קרנות פנסיה מקיפה - מסלול S&P 500
עוקב אחר 500 החברות הגדולות בארה"ב
מי הוביל במסלול
ההבדל בין הקרן שהרוויחה הכי הרבה במסלול לזו שהרוויחה הכי מעט, ב-3 שנים, על כל ₪100,000
₪670
בממוצע, ₪100,000 במסלול הזה הפכו ל-₪140,959 ב-3 שנים, לפי התשואה שהקרנות דיווחו. דמי הניהול שכל אחד משלם בפועל משנים את התמונה.
תשואות הקרנות במסלול
תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות עתיד
| # | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 1.87% | 7.30% | 41.27% | - | ||
| 2 | 1.88% | 7.45% | 41.27% | 70.31% | ||
| 3 | 1.68% | 7.53% | 41.05% | - | ||
| 4 | 1.80% | 6.98% | 40.97% | 68.70% | ||
| 5 | 1.90% | 7.43% | 40.82% | 69.43% | ||
| 6 | 1.78% | 7.08% | 40.73% | 69.32% | ||
| 7 | 1.86% | 6.94% | 40.60% | 70.69% | ||
| 8 | 1.97% | 7.02% | - | - | ||
| 9 | 1.77% | 6.98% | - | - | ||
| תשואה ממוצעת לקבוצה | 1.83% | 7.19% | 40.96% | 69.69% |
פרופיל המסלול
מסלול S&P 500 משקיע פאסיבית במדד 500 החברות הגדולות בארה"ב. הפך לאחד המסלולים הפופולריים בשנים האחרונות בזכות תשואות חזקות לאורך זמן. כולל חשיפה מטבעית לדולר.
על מסלול S&P 500
מסלול S&P 500 הוא מסלול פאסיבי שעוקב אחר מדד 500 החברות הגדולות בארה"ב לפי שווי שוק. המדד עצמו מתעדכן באופן רציף - חברות נכנסות ויוצאות לפי קריטריונים של S&P Dow Jones Indices. הקופה לא בוחרת מניות באופן אקטיבי; היא מנסה לשחזר את ביצועי המדד בעלות נמוכה.
החשיפה היא מטבעית (לדולר) ברירת מחדל. חלק מהקופות מציעות גרסה "מנוטרלת מטבע" שמשתמשת במכשירים פיננסיים כדי לקזז את התנודות בשער הדולר/שקל - אך זה כרוך בעלות נוספת ולא תמיד יעיל בטווח ארוך. מסלול S&P 500 הקלאסי בקרנות פנסיה/גמל/השתלמות בישראל הוא בדרך כלל לא מנוטרל.
שאלות נפוצות
מה זה מסלול S&P 500?
מסלול שמשקיע פאסיבית במדד 500 החברות הגדולות הנסחרות בבורסות בארה"ב - חברות כמו Apple, Microsoft, Amazon ועוד. המסלול לא מנסה "לנצח" את המדד אלא לעקוב אחריו, כך שהתשואה זהה (פחות דמי ניהול) לזו של המדד עצמו.
האם המסלול חשוף לדולר?
כן. מאחר שהמניות נסחרות בדולרים, ערך ההשקעה בשקלים מושפע גם מתנועות בשער הדולר/שקל. כשהדולר מתחזק מול השקל, ערך הנכסים בשקלים עולה; כשהוא נחלש, יורד. חלק מהגופים מציעים גרסה מנוטרלת מטבע - אך זו אופציה נפרדת, לא ברירת המחדל.
מה ההבדל בין מסלול S&P 500 למסלול מנייתי כללי?
מסלול מנייתי כללי משקיע מגוון של מניות בעולם (ישראל, אירופה, ארה"ב, שווקים מתעוררים) לפי שיקול דעת מנהל ההשקעות, ועם פיזור גיאוגרפי רחב. מסלול S&P 500 מתמקד אך ורק במניות אמריקאיות לפי המדד. שניהם בעלי תנודתיות גבוהה, אך הפיזור והחשיפה הגיאוגרפית שונים.
מה רמת הסיכון במסלול S&P 500?
מסלול מנייתי מלא - חשיפה של 90%+ למניות. תשואות בטווח ארוך גבוהות יחסית היסטורית, אך בטווח קצר אפשר לראות ירידות של 30-50% בתקופות משבר (כמו 2008 או מרץ 2020). זו תנודתיות גבוהה משמעותית ממסלולים מאוזנים או סולידיים.
מה היתרון של מסלול פאסיבי על-פני מסלול מנוהל אקטיבית?
דמי ניהול נמוכים יותר, ושקיפות בהרכב - תמיד יודעים בדיוק במה הקופה מושקעת (לפי המדד). מחקרים אקדמיים רבים מראים שלאורך זמן, רוב מנהלי ההשקעות האקטיביים לא מצליחים לנצח את המדד אחרי עלויות. עם זאת, מסלול פאסיבי לא מנסה להגן מירידות - הוא יעקוב אחר המדד גם במשבר.
איך פתרו את ההבדל בין מטבעות לפנסיה?
מאחר שקצבת הפנסיה משולמת בשקלים, החשיפה לדולר במסלול S&P 500 מוסיפה רכיב נוסף של תנודתיות. גופים מציעים מסלולים מנוטרלי מטבע למי שמעדיף להשקיע במדד אך לקבע את החשיפה לשקל. הבחירה היא בידי החוסך - אין כאן "תשובה נכונה" אחת.
מה תשואה כזו אומרת בטווח הארוך?
התשואה השנתית החציונית של המסלול ב-3 השנים האחרונות הייתה 12.1%. תשואות עבר אינן מבטיחות תוצאות עתיד - במחשבון תוכלו לשנות את ההנחה לפי שיקול דעתכם.
בחרו קרנות, משקלים וסכום השקעה, וראו איך התיק היה מתנהג לפי תשואות חודשיות בפועל.
מסלול S&P 500 במוצרים נוספים
אותו מסלול קיים גם במוצרים נוספים. הנתונים להלן הם החציון של תשואת 3 השנים האחרונות במסלול בכל מוצר.
מסלולים נוספים במוצר זה
מסלולים אחרים שניתן להשוות אליהם במוצר זה.
בדיקה חינם, בלי התחייבות
רוצים לדעת איזו קרן במסלול מתאימה לכם?
השאירו שם וטלפון. סוכן פנסיוני בעל רישיון יחזור אליכם ביום העבודה הקרוב, יסתכל על הדוח השנתי שלכם ויגיד בפשטות מה כדאי לשנות, אם בכלל.
חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה
סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351
האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ