פוליסות חיסכון · השוואת מסלול
פוליסות חיסכון - מסלול הלכתי
מסלול בכפוף להלכה היהודית
מי הוביל במסלול
ההבדל בין הקרן שהרוויחה הכי הרבה במסלול לזו שהרוויחה הכי מעט, ב-3 שנים, על כל ₪100,000
₪6,800
בממוצע, ₪100,000 במסלול הזה הפכו ל-₪141,270 ב-3 שנים, לפי התשואה שהקרנות דיווחו. דמי הניהול שכל אחד משלם בפועל משנים את התמונה.
תשואות הקרנות במסלול
תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות עתיד
| # | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 0.09% | 11.81% | 44.35% | 33.34% | ||
| 2 | -0.10% | 9.50% | 42.20% | 41.40% | ||
| 3 | 0.02% | 10.16% | 41.65% | 40.19% | ||
| 4 | 0.12% | 10.91% | 41.52% | 41.14% | ||
| 5 | 0.04% | 9.83% | 40.35% | 38.66% | ||
| 6 | 0.52% | 9.54% | 37.55% | 36.78% | ||
| 7 | -0.24% | 11.51% | - | - | ||
| תשואה ממוצעת לקבוצה | 0.06% | 10.47% | 41.27% | 38.59% |
פרופיל המסלול
המסלול ההלכתי מחויב להשקיע על-פי הלכה יהודית - הימנעות מהשקעות אסורות, פתרון לבעיית הריבית (היתר עיסקא), והשקעה רק בחברות שעסקיהן מותרים. מתאים לחוסכים שמרים על אורח חיים דתי או מסורתי.
על מסלול הלכתי
המסלול ההלכתי כפוף לוועדה הלכתית שמלווה את הקופה ומאשרת את ההשקעות. עיקרי הכללים: הימנעות מהשקעה בחברות שעסקיהן אסורים על-פי ההלכה (חזיר, כשרות, בידור פסול), פתרון לבעיית הריבית באמצעות "היתר עיסקא" (מנגנון הלכתי שמסווג ריבית כשותפות עסקית), ולפעמים גם הימנעות מהשקעה בחברות שמפרות שבת או דיני יהדות אחרים.
הוועדה ההלכתית של כל גוף מנהל יכולה להיות שונה (אחיעזר, צהר, ועוד), ולכן הגדרת "כשרות" של מסלול יכולה להשתנות בפרטים בין גופים. חשוב לבדוק את הוועדה הספציפית של הקופה.
שאלות נפוצות
מה הופך מסלול ל"הלכתי"?
ההכפפה לוועדה הלכתית שמלווה את הקופה ומאשרת כל השקעה. הוועדה אוסרת השקעה בחברות שעסקיהן אסורים על-פי הלכה (חזיר, חמץ בפסח, בידור פסול), מסדירה את בעיית הריבית באמצעות "היתר עיסקא", ובחלק מהגופים גם בודקת כיבוד שבת ודיני יהדות נוספים.
איך פותרים את בעיית הריבית?
באמצעות "היתר עיסקא" - מנגנון הלכתי שמסווג את הריבית כרווח משותפות עסקית (ולא כריבית "אסורה"). זה נעשה בהסכמים פורמליים בין הקופה לבין המשקיע, ומוכר על-ידי רוב הפוסקים האשכנזים והספרדים. עם זאת, יש פוסקים שמערערים על השימוש בהיתר עיסקא בהקשרים מסוימים - מומלץ להתייעץ עם רב מהקהילה הספציפית.
האם התשואה במסלול הלכתי נמוכה ממסלול רגיל?
תיאורטית, כן - חוזק הפיזור פוחת כשמדירים חברות שלמות. בפועל, ההפרש משתנה לפי תקופה. במסלולים הלכתיים פאסיביים שעוקבים אחר מדדים הלכתיים (כמו S&P 500 Shariah), התשואה דומה למדד הרגיל ברוב התקופות. במסלולים אקטיביים אפשר לראות פערים גדולים יותר.
איזו ועדה הלכתית מלווה את הקופה?
כל גוף מציין במסמכי הקופה את הוועדה המלווה (אחיעזר, צהר, רבני קהילה מוגדרת ועוד). אם הזהות ההלכתית של הוועדה חשובה לך, מומלץ לבדוק את הפרטים מול הקופה הספציפית לפני בחירה.
מה ההבדל בין מסלול הלכתי למסלול שריעה?
שניהם מסלולים שמכפיפים השקעות לחוקי דת - היהדות לעומת האסלאם - אך הכללים שונים. מסלול שריעה משקיע לפי כללי ההלכה האסלאמית, וגם הוא מנוהל על-ידי ועדה דתית. בישראל קיימים מסלולי שריעה בכמה גופים, בעיקר בגלל הביקוש מקרב חוסכים מוסלמים.
מה תשואה כזו אומרת בטווח הארוך?
התשואה השנתית החציונית של המסלול ב-3 השנים האחרונות הייתה 12.3%. תשואות עבר אינן מבטיחות תוצאות עתיד - במחשבון תוכלו לשנות את ההנחה לפי שיקול דעתכם.
בחרו קרנות, משקלים וסכום השקעה, וראו איך התיק היה מתנהג לפי תשואות חודשיות בפועל.
מסלול הלכתי במוצרים נוספים
אותו מסלול קיים גם במוצרים נוספים. הנתונים להלן הם החציון של תשואת 3 השנים האחרונות במסלול בכל מוצר.
מסלולים נוספים במוצר זה
מסלולים אחרים שניתן להשוות אליהם במוצר זה.
בדיקה חינם, בלי התחייבות
רוצים לדעת איזו קרן במסלול מתאימה לכם?
השאירו שם וטלפון. סוכן פנסיוני בעל רישיון יחזור אליכם ביום העבודה הקרוב, יסתכל על הדוח השנתי שלכם ויגיד בפשטות מה כדאי לשנות, אם בכלל.
חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה
סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351
האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ