טוען…
מסלול בכפוף להלכה היהודית
הפער בין הקרן הגבוהה לנמוכה ב-3 שנים במסלול זה: 12.14% · ממוצע המסלול: 36.76%.
תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות עתיד
| # | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | -3.06% | 14.52% | 40.63% | 39.59% | ||
| 2 | -2.53% | 16.34% | 39.12% | 36.84% | ||
| 3 | -2.71% | 16.84% | 39.10% | 39.60% | ||
| 4 | -2.63% | 15.20% | 39.01% | 37.02% | ||
| 5 | -2.68% | 14.67% | 37.02% | 37.06% | ||
| 6 | -3.32% | 11.48% | 33.96% | 27.85% | ||
| 7 | -2.67% | 13.38% | 28.49% | - | ||
| 8 | -6.32% | 6.80% | - | - | ||
| תשואה ממוצעת לקבוצה | -3.24% | 13.65% | 36.76% | 36.33% |
המסלול ההלכתי מחויב להשקיע על-פי הלכה יהודית - הימנעות מהשקעות אסורות, פתרון לבעיית הריבית (היתר עיסקא), והשקעה רק בחברות שעסקיהן מותרים. מתאים לחוסכים שמרים על אורח חיים דתי או מסורתי.
המסלול ההלכתי כפוף לוועדה הלכתית שמלווה את הקופה ומאשרת את ההשקעות. עיקרי הכללים: הימנעות מהשקעה בחברות שעסקיהן אסורים על-פי ההלכה (חזיר, כשרות, בידור פסול), פתרון לבעיית הריבית באמצעות "היתר עיסקא" (מנגנון הלכתי שמסווג ריבית כשותפות עסקית), ולפעמים גם הימנעות מהשקעה בחברות שמפרות שבת או דיני יהדות אחרים.
הוועדה ההלכתית של כל גוף מנהל יכולה להיות שונה (אחיעזר, צהר, ועוד), ולכן הגדרת "כשרות" של מסלול יכולה להשתנות בפרטים בין גופים. חשוב לבדוק את הוועדה הספציפית של הקופה.
ההכפפה לוועדה הלכתית שמלווה את הקופה ומאשרת כל השקעה. הוועדה אוסרת השקעה בחברות שעסקיהן אסורים על-פי הלכה (חזיר, חמץ בפסח, בידור פסול), מסדירה את בעיית הריבית באמצעות "היתר עיסקא", ובחלק מהגופים גם בודקת כיבוד שבת ודיני יהדות נוספים.
באמצעות "היתר עיסקא" - מנגנון הלכתי שמסווג את הריבית כרווח משותפות עסקית (ולא כריבית "אסורה"). זה נעשה בהסכמים פורמליים בין הקופה לבין המשקיע, ומוכר על-ידי רוב הפוסקים האשכנזים והספרדים. עם זאת, יש פוסקים שמערערים על השימוש בהיתר עיסקא בהקשרים מסוימים - מומלץ להתייעץ עם רב מהקהילה הספציפית.
תיאורטית, כן - חוזק הפיזור פוחת כשמדירים חברות שלמות. בפועל, ההפרש משתנה לפי תקופה. במסלולים הלכתיים פאסיביים שעוקבים אחר מדדים הלכתיים (כמו S&P 500 Shariah), התשואה דומה למדד הרגיל ברוב התקופות. במסלולים אקטיביים אפשר לראות פערים גדולים יותר.
כל גוף מציין במסמכי הקופה את הוועדה המלווה (אחיעזר, צהר, רבני קהילה מוגדרת ועוד). אם הזהות ההלכתית של הוועדה חשובה לך, מומלץ לבדוק את הפרטים מול הקופה הספציפית לפני בחירה.
שניהם מסלולים שמכפיפים השקעות לחוקי דת - היהדות לעומת האסלאם - אך הכללים שונים. מסלול שריעה משקיע לפי כללי ההלכה האסלאמית, וגם הוא מנוהל על-ידי ועדה דתית. בישראל קיימים מסלולי שריעה בכמה גופים, בעיקר בגלל הביקוש מקרב חוסכים מוסלמים.
התשואה השנתית החציונית של המסלול ב-3 השנים האחרונות הייתה 11.6%. תשואות עבר אינן מבטיחות תוצאות עתיד - במחשבון תוכלו לשנות את ההנחה לפי שיקול דעתכם.
בחרו קרנות, משקלים וסכום השקעה, וראו איך התיק היה מתנהג לפי תשואות חודשיות בפועל.
אותו מסלול קיים גם במוצרים נוספים. הנתונים להלן הם החציון של תשואת 3 השנים האחרונות במסלול בכל מוצר.
מסלולים אחרים שניתן להשוות אליהם במוצר זה.