כלל השתלמות הלכה
קרן השתלמות · הלכה · כלל · מספר קרן 1534 · נתונים עד ספטמבר 2026
מי שהיו לו ₪100,000 בקרן הזו לפני 5 שנים, יש לו היום
₪140,070
המקום ה-3 מתוך 6 קרנות השתלמות שיש להן נתונים ל-5 שנים. לפי התשואה שהקרן דיווחה לרשות שוק ההון, עד ספטמבר 2026.
מתחילת השנה
+6.7%
ממוצע הקרנות: +6.4%
12 חודשים
+10.6%
ממוצע הקרנות: +9.4%
3 שנים
+40.9%
ממוצע הקרנות: +39.2%
5 שנים
+40.1%
ממוצע הקרנות: +39.3%
איפה הכסף מושקע · נכון ל-30.6.2026
33% בחו"ל · 48% במניות
הגדולות: VANGUARD S&P 500 ETF, הרל.כשתלבנד60צמ, IBI.כשתלבונד60צ
כמה היה גדל ₪100,000
מאוקטובר 2021 ועד ספטמבר 2026, ₪100,000 בכלל הפכו ל-₪140,069. זה ₪1,941 פחות מאשר בהפניקס.
לפי התשואות שהקרנות דיווחו. כל הקווים מתחילים מ-₪100,000 באותו חודש.
רשימת הנכסים · רבעון 2 של 2026
איפה הכסף שלכם מושקע
כל רבעון כלל מפרסמת רשימה של כל נכס שהמסלול מחזיק. כך הוא נראה ב-30.6.2026, עם ₪358 מיליון של חוסכים.
חשיפה לחו"ל
33%
כולל דרך קרנות סל וחוזים, לפי הדיווח החודשי
חשיפה למניות
48%
לפי הדיווח החודשי לרשות
לא נסחר בבורסה
2%
השווי מוערך, לא נקבע במסחר
מזומן ופיקדונות
6%
מכל ₪100 שלכם
- קרנות סל וקרנות נאמנותקרנות שמחזיקות בעצמן הרבה מניות או אג"ח, למשל קרן שעוקבת אחרי מדד.₪75
- אג"ח של מדינותהלוואות למדינת ישראל או לממשלות אחרות, שנסחרות בבורסה.₪18
- מזומן ופיקדונותכסף בבנק ובפיקדונות.₪6
- נגזרים ואחרחוזים עתידיים, אופציות, חובות פתוחים, ובקרנות הפנסיה הוותיקות גם שורה גדולה של "נכסים אחרים".₪1
15 ההחזקות הגדולות
כמה מכל ₪100,000 שלכם יושב בכל אחת. ניירות ערך בלבד: מזומן, פיקדונות, נגזרים ואג"ח מיועדות לא ברשימה. קרן סל נספרת כהחזקה אחת, בלי לפרק אותה למניות שבתוכה.
- 1VANGUARD S&P 500 ETFקרן סל · חו"ל · Vanguard ETF/USA₪7,3637.36%
- 2הרל.כשתלבנד60צמקרן סל · ישראל · הראל קרנות נאמנות₪5,9585.96%
- 3IBI.כשתלבונד60צקרן סל · ישראל · אי.בי.אי קרנות נאמנות₪5,6965.70%
- 4קסם.כתלבונ 60 צקרן סל · ישראל · קסם קרנות נאמנות₪5,5635.56%
- 5IBI.כש תא 125קרן סל · ישראל · אי.בי.אי קרנות נאמנות₪5,4435.44%
- 6תכ.כשתא125קרן סל · ישראל · מיטב קרנות נאמנות₪4,9664.97%
- 7קסם.כשר תא 125קרן סל · ישראל · קסם קרנות נאמנות₪4,7434.74%
- 8הרל.כש תא 125קרן סל · ישראל · הראל קרנות נאמנות₪4,6474.65%
- 9SS SPDR S&P 500 ETF TRUST-USקרן סל · חו"ל · SPDR S&P 500 ETF Trust₪3,5153.51%
- 10תכ.כשתלבונדשקליקרן סל · ישראל · מיטב קרנות נאמנות₪3,3033.30%
- 11ממשל צמודה 0527אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪3,1983.20%
- 12ממשל שקלית 0335אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪3,1713.17%
- 13קסם.כשתלבונד שקקרן סל · ישראל · קסם קרנות נאמנות₪2,7322.73%
- 14INVESCO S&P 500 ACCקרן סל · חו"ל · אינבסקו אינבסטמנט מנגמנט לימיטד₪2,4002.40%
- 15ממשל צמודה 1131אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪2,3762.38%
עלויות שלא רואים בדמי הניהול
בשנת 2025, מעבר לדמי הניהול, ירדו מהמסלול עוד 0.12% על עמלות קנייה ומכירה, שמירת ניירות ערך ודמי ניהול לקרנות ולמנהלים חיצוניים. על ₪100,000 זה כ-₪120 בשנה, בנוסף לדמי הניהול (ממוצע כל החוסכים במסלול: 0.56% מהחיסכון). כ-41% מהסכום הלך לגופים חיצוניים שמנהלים חלק מהכסף.
ההוצאות הישירות בכל המסלולים ←מקור: כלל · רשימת נכסים ברמת הנכס הבודד · 30.6.2026 · דוח הוצאות ישירות 2025 · החשיפות: הדיווח החודשי לרשות שוק ההון. האחוזים חושבו מהשווי של כל נכס בקובץ. אג"ח מיועדות נספרות לפי עלות מתואמת, כמו בדוחות. איך לקרוא את זה
הצהרת מדיניות השקעה · 2026
מה הקרן התחייבה להשקיע ב-2026
פעם בשנה כל גוף מנהל חייב להצהיר מראש איך הוא מתכנן להשקיע את הכסף בכל מסלול: כמה במניות, כמה באג"ח וכן הלאה. במהלך השנה הוא רשאי לסטות מהתכנון רק בתוך הטווח שהצהיר עליו.
לפי אפיק השקעה
- מניות: הוצהר 48%, מותר בין 42% ל-54%, בסוף 2025: 50.1%, היום: 48.1%
- אג"ח ממשלתי: הוצהר 18%, מותר בין 13% ל-23%, בסוף 2025: 19.6%
- אג"ח קונצרני: הוצהר 32%, מותר בין 26% ל-38%, בסוף 2025: 29.3%
אחר, מזומן ולא סחיר · יחד 2%
- מזומן: הוצהר 2%, מותר בין 0% ל-7%, בסוף 2025: 0.6%
- אחר: הוצהר 0%, מותר בין 0% ל-5%, בסוף 2025: 0.7%
חשיפות שחוצות את כל התיק
כמה מכל הכסף, מכל האפיקים יחד, צמוד למטבע זר. לכן זה לא חלק מה-100%.
- חשיפה למט"ח: הוצהר 18%, מותר בין 12% ל-24%, בסוף 2025: 18.4%, היום: 19.2%
על "היום": מהדיווח החודשי לרשות שוק ההון (ספטמבר 2026). שם החשיפה מחושבת אחרת מההצהרה (למשל, מה נחשב מניה ואיך נספרים נגזרים), ולכן זו השוואה לכיוון כללי בלבד, לא בדיקה אם הגוף עומד בהצהרה.
תקרת דמי ניהול חיצוניים ל-2026: עד 0.10% בשנה מהנכסים. אלה עמלות שהמסלול משלם מכספי החוסכים לקרנות סל, קרנות נאמנות, קרנות השקעה ומנהלים חיצוניים, מעבר לדמי הניהול שאתם רואים בדוח.
מדדי הייחוס שהחברה בחרה לכל אפיק
מדד ייחוס הוא הסרגל שמולו החברה מודדת את עצמה באפיק. כך הוא מופיע בקובץ:
- מניות: MSCI World All Countries 65% - 35% מדד ת"א 125
- אג"ח ממשלתי: מדד אג"ח ממשלתי כללי
- אג"ח קונצרני: מדד אג"ח תלבונד צמודות 52% + מדד תלבונד שקלי 18% + 15% Bloomberg Barclays Global High Yield Corporate TR Index Value Hedged USD + 15% The Bloomberg Barclays Global Aggregate - Corporate Index
- מזומן: ריבית בנק ישראל
מקור: כלל · הצהרה מראש על מדיניות ההשקעה לשנת 2026 (קובץ החברה). מה זו ההצהרה, ואיך היא בכל המסלולים
דמי ניהול
- מהחיסכון בשנה, ממוצע כל החוסכים:
- 0.56%
זה ממוצע של כל החוסכים במסלול, כולל חוסכים עם סכומים גדולים מאוד שמשלמים פחות. מה שאתם משלמים נקבע לפי גודל החיסכון, ההפקדות והמעסיק, ויכול להיות גבוה מהממוצע.
נבדוק לכם כמה אתם משלמים היום, ומה אפשר לקבל במצב שלכם.
קרנות דומות במסלול
(10 קרנות · הקרן הזו: מקום 3 מתוך 10)| # | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | -0.16% | 9.98% | 42.28% | 42.01% | ||
| 2 | -0.17% | 11.20% | 41.61% | 41.47% | ||
| 3 | כלל השתלמות הלכההקרן הזו | 0.06% | 10.65% | 40.86% | 40.07% | |
| 4 | 0.06% | 10.16% | 40.36% | 38.85% | ||
| 5 | -0.07% | 9.16% | 39.91% | 38.79% | ||
| 6 | -0.52% | 7.33% | 37.47% | 34.41% | ||
| 7 | -0.73% | 7.99% | 32.03% | - | ||
| 8 | 1.39% | 8.99% | - | - | ||
| 9 | 0.99% | - | - | - | ||
| 10 | -0.53% | - | - | - | ||
| תשואה ממוצעת לקבוצה | 0.03% | 9.43% | 39.22% | 39.27% |
השוואה מבוססת על נתוני הלכה · תשואה הממוצעת מחושבת על כל הקרנות במסלול.
בדיקה חינם, בלי התחייבות
רוצים שנבדוק את הקרן שלכם?
השאירו שם וטלפון. סוכן פנסיוני בעל רישיון יחזור אליכם ביום העבודה הקרוב, יסתכל על הדוח השנתי שלכם ויגיד בפשטות מה כדאי לשנות, אם בכלל.
חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה
סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351
האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ
פרטי הקרן ובמה היא מושקעת
כמה הקרן הזו עשתה לי?
החישוב מתבסס על תשואות עבר ומוצג להמחשה בלבד. תשואת עבר אינה מבטיחה תשואה עתידית, ואין באמור משום ייעוץ, שיווק פנסיוני, שיווק השקעות או המלצה לפעולה.
ניתוח אוטומטי
מקום 3 מתוך 7 לפי תשואה מצטברת ל-3 שנים.
ניתוח אוטומטי המבוסס על נתוני עבר, לצורכי מידע והמחשה בלבד. אין בו משום ייעוץ, שיווק פנסיוני, שיווק השקעות או המלצה לפעולה.
פרופיל סיכון
שאלות נפוצות
איך כלל השתלמות הלכה משתווה להפניקס השתלמות הלכה בתשואה?
במסלול הלכה, הפניקס השתלמות הלכה רשמה את התשואה הגבוהה ל-3 שנים (42.28%), לעומת 40.86% בכלל השתלמות הלכה. תשואת עבר היא פרמטר אחד בלבד ואינה מעידה על תשואה עתידית. לכל קרן מאפיינים נוספים - רמת סיכון, תמהיל נכסים וגודל - והנתונים מוצגים לצורכי מידע בלבד, ואינם ייעוץ או המלצה.
מה הם דמי הניהול בכלל השתלמות הלכה?
בממוצע של כל החוסכים בכלל השתלמות הלכה, דמי הניהול מהחיסכון הם 0.56% לשנה. זה ממוצע של כל החוסכים במסלול, כולל חוסכים עם סכומים גדולים מאוד שמשלמים פחות. מה שאתם משלמים נקבע לפי גודל החיסכון, ההפקדות והמעסיק, ויכול להיות גבוה מהממוצע. נבדוק לכם כמה אתם משלמים היום, ומה אפשר לקבל במצב שלכם.
איך עוברים לכלל השתלמות הלכה? כמה זמן זה לוקח?
מעבר לכלל השתלמות הלכה נעשה באמצעות טופס "ניוד" שמוגש לחברת הביטוח החדשה. החברה החדשה מטפלת בכל התהליך מול החברה הישנה. בדרך כלל המעבר אורך בין 30-60 יום, ללא הפסד כספים או רצף ביטוחי.
האם כלל השתלמות הלכה מתאימה לי?
התאמת קרן תלויה במספר גורמים: גילכם, אופק החיסכון, סבילות לסיכון, והקרנות שכבר ברשותכם. כלל השתלמות הלכה משויכת למסלול מסלול הלכתי (רמת סיכון 3/5). מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע מתאים לפני בחירת קרן.