נבדק ב-3.11.2026 · לפי חיסכון לכל ילד - שאלות ותשובות, ביטוח לאומי

חיסכון לכל ילד: בנק או קופת גמל, איזה מסלול ואיך מעבירים

התשובה הקצרה

את הגוף שינהל את החיסכון בוחרים בתוך 6 חודשים מהלידה: אחת מ-9 קופות גמל להשקעה (5 מסלולי השקעה) או אחד מ-9 בנקים (3 מסלולי ריבית). מי שלא בחר נכנס לקופת גמל, במסלול של הילד הקודם במשפחה או בסיכון מוגבר. מקופה לקופה ובין מסלולים עוברים בכל עת, מבנק לקופת גמל פעם אחת, ומקופת גמל לבנק אי אפשר.

תקנות הביטוח הלאומי ,…, תקנה 3(א)-(ב)חוק הביטוח הלאומי [נוסח…, סעיפים 74ב(א)(2א), 74ב(ד)(1א)חיסכון ארוך טווח לכל ילד וילדה, עמ' 2-4

דוגמה במספרים

שתי משפחות ב-2026: מה כל בחירה מאפשרת אחר כך

דנה בחרה קופת גמל, סיכון בינוני
יכולה לעבור מסלול או קופה בכל עת
מתי ההפקדה עוברת לקופה החדשה
מהחודש שאחרי הבקשה
תוך כמה זמן הכסף הצבור עובר
אחרי ההפקדה הראשונה בקופה החדשה: עד 2 ימי עסקים לבקשת ההעברה, ועוד עד 5 ימי עסקים להעברה
יוסי בחר בנק, ריבית קבועה לא צמודה, בלי תחנת יציאה
לא יכול לשנות מסלול ולא לעבור לבנק אחר
יוסי עובר להפקיד בקופת גמל
אפשר פעם אחת. ההפקדות הבאות לקופה, הצבירה נשארת בבנק
דנה רוצה לחזור לבנק
אי אפשר

להמחשה בלבד. לוחות הזמנים לפי תקנה 7: הקופה המקבלת מודיעה לביטוח לאומי בתוך 7 ימי עסקים, ההפקדה החודשית עוברת מהחודש שאחרי, הקופה המקבלת מבקשת את הכסף בתוך 2 ימי עסקים מההפקדה הראשונה, והקופה המעבירה מעבירה בתוך 5 ימי עסקים. אין כאן המלצה על קופה, בנק או מסלול.

תקנות הביטוח הלאומי ,…, תקנה 7(א)-(ד)חוק הביטוח הלאומי [נוסח…, סעיף 74ב(א)(2א)תכנית חיסכון לכל ילד, קופת גמל; בנק

מה עושים עכשיו

  1. בודקים מה נבחר לילד עד היום

    בשירות המידע האישי באתר ביטוח לאומי רואים באיזו קופה או באיזה בנק החיסכון ובאיזה מסלול. בילדים שנולדו ב-2025, לכשליש מאלה שנפתחה להם תכנית עד סוף השנה ההורים לא בחרו, והמסלול נקבע לפי ברירת המחדל.

    איך בודקים כמה יש ובאיזו קופה ←

    מידע אישי על תכנית החיסכון של…, חשוב לדעתחיסכון ארוך טווח לכל ילד וילדה, עמ' 6

  2. מבינים מה ההבדל בין קופת גמל לבנק

    בקופת גמל להשקעה הכסף מושקע בשוק ההון לפי מדיניות המסלול, והתשואה יכולה להיות גם שלילית. בבנק הכסף צובר ריבית שידועה מראש, והבנק מבטיח שבסוף יהיו לפחות ההפקדות. בשני המקרים ביטוח לאומי משלם את עלויות הניהול עד גיל 21.

    חיסכון לכל ילד, אופי החיסכון; תשלום דמי ניהול

  3. בוחרים מסלול לפי רמת הסיכון

    בקופת גמל: סיכון מועט, סיכון בינוני, סיכון מוגבר, הלכה יהודית והלכה איסלאמית (שני האחרונים רק בחלק מהקופות). ככל שהסיכון גבוה יותר, יותר מהכסף במניות והערך זז יותר למעלה ולמטה. בבנק: ריבית קבועה לא צמודה, ריבית משתנה, או ריבית קבועה צמודה למדד, כל אחד עם תחנת יציאה כל 5 שנים או בלי.

    חיסכון לכל ילד, מסלולי השקעה לבחירהחיסכון לכל ילד, סעיף מה ההבדל בין פתיחת תכנית חיסכון בקופת גמל לבנק?

  4. רואים את התשואות של המסלול שלכם

    בגמל-נט של רשות שוק ההון יש סוג קופה נפרד, "קופ"ג להשקעה - חסכון לכל ילד", עם התשואות של כל מסלול בכל קופה. באתר יש השוואה של אותם מסלולים זה לצד זה. תשואה של עבר לא מבטיחה תשואה בעתיד.

    המסלולים של חיסכון לכל ילד זה לצד זה ←

    גמל-נטחיסכון לכל ילד, מסלולי השקעה לבחירה

  5. מעבירים קופה או משנים מסלול

    מעבר לקופת גמל אחרת מהרשימה: פונים לקופה שאליה עוברים, והיא מעבירה את כל הכסף והרווחים. שינוי מסלול באותה קופה: פונים לקופה שמנהלת את החיסכון. שני המעברים אפשריים בכל עת, והמעבר בין קופות הוא העברה של הכסף ולא משיכה שלו.

    מה עוד אפשר לשנות אחרי שהחיסכון נפתח ←

    תקנות הביטוח הלאומי ,…, תקנות 4(ג)(1), 7תכנית חיסכון לכל ילד, קופת גמל

  6. חוסכים בבנק ורוצים קופת גמל

    מ-1.1.2025 הורה יכול לבקש שההפקדות מעכשיו יעברו לקופת גמל להשקעה. הבחירה נעשית פעם אחת בלבד, והכסף שכבר נצבר נשאר בבנק לפי התנאים שלו, כך שלילד יהיו שני חסכונות. ב-2025 עשו את זה 98,119 חסכונות.

    חוק הביטוח הלאומי [נוסח…, סעיף 74ב(א)(2א)תכנית חיסכון לכל ילד, בנקחיסכון ארוך טווח לכל ילד וילדה, עמ' 2

מה בודקים

הדברים שמשנים את התשובה אצלכם.

כמה זמן עבר מהלידה

התקנות נותנות 6 חודשים מיום הלידה לבחירה הראשונה. ההפקדות של החודשים עד הבחירה לא הולכות לאיבוד: הן נכנסות עם ההפקדה הראשונה.

תקנות הביטוח הלאומי ,…, תקנה 3(ב), (ד)

מה נבחר לאחים

מי שלא בחר, החיסכון נכנס לקופה שבה מנוהל החיסכון של הילד הצעיר הקודם. מ-2025, אם לאח הקודם נבחר בנק, הכסף בכל זאת נכנס לקופת גמל. בילד ראשון, או כשלא נבחר כלום לקודם, זו קופת גמל במסלול סיכון מוגבר.

תקנות הביטוח הלאומי ,…, תקנה 3(ג)חוק הביטוח הלאומי [נוסח…, סעיף 74ב(ד)(1א)תכנית חיסכון לכל ילד, מסלול ברירת מחדל

כמה שנים נשארו עד שהילד ישתמש בכסף

ברשימת מסלולי הגמל של התכנית אין מסלול שמשתנה לפי גיל הילד: המסלול נשאר כפי שנבחר עד שמשנים אותו. לכן ההורים, ומגיל 18 הילד, הם שמחליטים אם לשנות את רמת הסיכון לקראת המשיכה.

חיסכון לכל ילד, מסלולי השקעה לבחירהתקנות הביטוח הלאומי ,…, תקנה 11(ב)

בבנק: יש תחנת יציאה או אין

רק מי שבחר מסלול עם תחנת יציאה כל 5 שנים יכול לשנות מסלול, ורק במועד התחנה. מסלול בלי תחנת יציאה נשאר כמו שהוא כל התקופה, ומעבר לבנק אחר אי אפשר בכלל.

תכנית חיסכון לכל ילד, בנקחיסכון לכל ילד, העברת כספי החיסכון

מי ההורה שמותר לו לשנות

רק ההורה שמקבל את קצבת הילדים יכול לבחור ולשנות קופה, מסלול והכפלה. מגיל 18 רק הילד עצמו.

תקנות הביטוח הלאומי ,…, תקנות 1, 11(ב)חיסכון לכל ילד, איך מעבירים את החיסכון בין קופות גמל?

המס בסוף

בקופת גמל להשקעה המס במשיכה הוא עד 25% מהרווח שמעל המדד. בבנק במסלול לא צמוד 15% מהריבית, ובמסלול צמוד עד 25% מהריבית, בלי מס על הפרשי ההצמדה.

פקודת מס הכנסה [נוסח חדש], סעיפים 3(ה4)(3), 9(13), 125ג(ב)-(ג)

מתי זה אחרת

  • הגופים המשתתפים נבחרו במכרז של המדינה, ורק מהם בוחרים. בסוף 2025 אלה היו 9 קופות גמל (אינפיניטי, אלטשולר שחם, אנליסט, הפניקס, הראל, מגדל, מור, מיטב, מנורה מבטחים) ו-9 בנקים (אוצר החייל, דיסקונט, הבינלאומי, הפועלים, יהב, לאומי, מזרחי, מסד, מרכנתיל), בסדר האלפבית.
  • ברירת המחדל השתנתה עם השנים: עד דצמבר 2019 בנק רק למי שלאח הקודם נבחר בנק, ולכל השאר קופת גמל בסיכון נמוך. מינואר 2020 ילד ראשון נכנס לסיכון נמוך, מדצמבר 2022 לסיכון מוגבר, ומינואר 2025 גם מי שלאח הקודם נבחר בנק נכנס לקופת גמל. ילד שנכנס לברירת מחדל בשנים הקודמות יכול להיות היום במסלול אחר.
  • ילדים שהיו בני 15 ומעלה כשהתכנית התחילה ב-2017 והוריהם לא בחרו, החיסכון שלהם נפתח בבנק שאליו שולמה קצבת הילדים.
  • בבנק יש מסלולים נפרדים לילדים מתחת לגיל 18 ומעליו, לפי תנאי הבנק. בקופת גמל, מגיל 21 דמי הניהול נגבים מהחיסכון לפי שיעור הקופה, השיעור שלכם כתוב בדוח.

בדיקה בלי התחייבות

רוצים שנבדוק את זה בשבילכם?

נבדוק איתכם באיזה גוף ובאיזה מסלול החיסכון של כל ילד, מה אפשר לשנות בו היום, ומה כל אפשרות עושה לכסף עד גיל 18. השאירו שם וטלפון, ונחזור אליכם ביום העבודה הקרוב.

חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה

סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351

האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ

על מה לדבר?
או בוואטסאפלהתקשר

נשתמש בפרטים רק כדי לחזור אליכם בעניין הזה. אפשר לבקש שנמחק אותם בכל רגע. מדיניות הפרטיות

עוד שאלות שאנשים שואלים

מה קורה אם לא בחרנו קופה לחיסכון לכל ילד?

אחרי 6 חודשים מהלידה החיסכון נכנס לקופת הגמל של האח הקודם, ואם אין כזו, לקופת גמל להשקעה במסלול סיכון מוגבר. מאז 2025 ברירת המחדל לא נכנסת לבנק.

תכנית חיסכון לכל ילד, מסלול ברירת מחדלחוק הביטוח הלאומי [נוסח…, סעיף 74ב(ד)(1א)

חיסכון לכל ילד: בנק או קופת גמל?

בבנק יש ריבית ידועה מראש והבטחה לפחות על ההפקדות. בקופת גמל הכסף מושקע בשוק ההון ויכול לעלות או לרדת. בסוף 2025 כ-84% מהחסכונות הפעילים היו בקופות גמל, ומהחסכונות שנפתחו ב-2025, 94.8%. ההחלטה של כל משפחה תלויה בשנים שנשארו ובכמה תנודתיות היא מוכנה לקבל.

חיסכון לכל ילד, אופי החיסכוןחיסכון ארוך טווח לכל ילד וילדה, עמ' 3, עמ' 5

איך מעבירים חיסכון לכל ילד לקופה אחרת?

פונים לקופת הגמל שאליה רוצים לעבור, מתוך רשימת התכנית. היא מודיעה לביטוח לאומי ומושכת אליה את הכסף והרווחים.

תקנות הביטוח הלאומי ,…, תקנה 7תכנית חיסכון לכל ילד, קופת גמל

כמה פעמים אפשר להחליף מסלול?

בקופת גמל בכל עת. בבנק רק במסלול עם תחנת יציאה, ורק בתחנה, כל 5 שנים.

חיסכון לכל ילד, העברת החיסכוןתכנית חיסכון לכל ילד, בנק

אפשר לפצל בין בנק לקופת גמל?

לכל ילד יש גוף מנהל אחד שאליו נכנסות ההפקדות. מי שעבר מבנק לקופת גמל מחזיק שני חסכונות: הישן בבנק, שההפקדות אליו נעצרו, והחדש בקופה.

תקנות הביטוח הלאומי ,…, תקנה 3(א)תכנית חיסכון לכל ילד, בנק

יש מסלול הלכה?

כן, בחלק מקופות הגמל יש מסלול הלכה יהודית, ובחלק מסלול הלכה איסלאמית. בבנק אין מסלולי השקעה, רק מסלולי ריבית.

חיסכון לכל ילד, מסלולי השקעה לבחירה

הילד בן 18. מי מחליט עכשיו?

הילד. מגיל 18 הוא זה שמורה על מעבר בין קופות או בין מסלולים, וגם על משיכה.

תקנות הביטוח הלאומי ,…, תקנה 11(ב)חיסכון לכל ילד, איך מעבירים את החיסכון בין קופות גמל?

שאלות קשורות

חיסכון לכל ילד: איך בודקים כמה כסף יש ובאיזו קופהבשירות "מידע אישי על תכנית החיסכון של הילד/ה" באתר ביטוח לאומי רואים באיזו קופת גמל או בנק מנוהל החיסכון, באיזה מסלול, אם הכפלתם את ההפקדה וכמה הופקד, בלי רווחים. את היתרה עם הרווחים רואים באתר הקופה או הבנק ובדיווח השנתי שהם שולחים עד 1 במרץ. ב-2026 ביטוח לאומי מפקיד 58 ₪ בחודש, וההורים יכולים להוסיף עוד 58 ₪.לתשובה ←חיסכון לכל ילד: כמה כסף יהיה בגיל 18 ובגיל 21ב-2026 ביטוח לאומי מפקיד 58 ₪ בחודש לכל ילד עד גיל 18, ועם תוספת ההורים 116 ₪. לילד שנולד היום, 18 שנה של הפקדות בסכומי 2026 הן 12,528 ₪, או 25,056 ₪ עם התוספת, ועוד מענקים של 291 ₪ בגיל 3, 291 ₪ בבר או בת מצווה ו-582 ₪ בגיל 21 למי שלא משך. על זה מתווסף הרווח של המסלול, לפני מס.לתשובה ←חיסכון לכל ילד: ההפקדה הכפולה של ההורים, איך מפעילים ומפסיקיםההורה שמקבל את קצבת הילדים יכול להעביר כל חודש 58 ₪ (2026) מהקצבה לחיסכון של הילד, וכך נחסכים 116 ₪ במקום 58 ₪. מפעילים ומפסיקים באתר ביטוח לאומי, התוספת מתחילה בחודש שאחרי הבקשה ואין השלמה על חודשים שעברו. על 18 שנה זה עוד 12,528 ₪ של הפקדות, ועוד הרווח עליהן.לתשובה ←משיכת חיסכון לכל ילד: מתי מושכים, מי חותם וכמה מסאת החיסכון לכל ילד מושכים מתום החודש שבו הילד בן 18, בטופס בל/5022 שמגישים לקופת הגמל או לבנק, ועד גיל 21 צריך גם חתימה של אחד ההורים. מי שלא משך שום סכום עד 21 מקבל עוד 582 ₪ (2026) ומושך לבד. המס הוא על הרווח בלבד: בקופת גמל עד 25% מהרווח שמעל המדד, ובבנק במסלול לא צמוד 15% מהריבית.לתשובה ←גמל נט ופנסיה נט: איך בודקים תשואות ודמי ניהול של הקופה שלכםגמל-נט ופנסיה-נט הן מערכות ההשוואה החינמיות של רשות שוק ההון. לכל מסלול בקופות גמל, קרנות השתלמות, גמל להשקעה וקרנות פנסיה חדשות הן מראות תשואה חודשית ומצטברת, סטיית תקן, שארפ, דמי ניהול בפועל ונכסים, ומתעדכנות פעם בחודש (באוקטובר 2026: עד ספטמבר 2026). התשואות שם הן לפני דמי ניהול.לתשובה ←קופת גמל להשקעה על שם ילד: מה ההבדל מחיסכון לכל ילדקופת גמל להשקעה על שם ילד היא חשבון של הילד, עם תקרה משלו של 83,641 ₪ בשנה (2026), שההורים מנהלים כאפוטרופסים עד גיל 18, ומגיל 18 הילד מנהל לבד. בחיסכון לכל ילד, לעומת זאת, אי אפשר להוסיף כסף מעבר ל-58 ₪ מקצבת הילדים, ואי אפשר למשוך לפני 18. בשניהם, כשהכסף בקופת גמל, המס במשיכה הוא עד 25% מהרווח הריאלי.לתשובה ←

על מה זה מבוסס

כל עובדה בעמוד מסומנת במקור שלה. הנוסח המחייב הוא של המסמך עצמו, ומה שכתוב בו גובר על ההסבר כאן.