הראל השתלמות הלכה
קרן השתלמות · הלכה · הראל · מספר קרן 1523 · נתונים עד ספטמבר 2026
מי שהיו לו ₪100,000 בקרן הזו לפני 5 שנים, יש לו היום
₪141,470
המקום ה-2 מתוך 6 קרנות השתלמות שיש להן נתונים ל-5 שנים. לפי התשואה שהקרן דיווחה לרשות שוק ההון, עד ספטמבר 2026.
מתחילת השנה
+7.0%
ממוצע הקרנות: +6.4%
12 חודשים
+11.2%
ממוצע הקרנות: +9.4%
3 שנים
+41.6%
ממוצע הקרנות: +39.2%
5 שנים
+41.5%
ממוצע הקרנות: +39.3%
איפה הכסף מושקע · נכון ל-30.6.2026
40% בחו"ל · 57% במניות
הגדולות: מ.ק.מ 617, מ.ק.מ 517, ממשלתי צמוד 1033
כמה היה גדל ₪100,000
מאוקטובר 2021 ועד ספטמבר 2026, ₪100,000 בהראל הפכו ל-₪141,470. כמעט אותו דבר כמו בהפניקס.
לפי התשואות שהקרנות דיווחו. כל הקווים מתחילים מ-₪100,000 באותו חודש.
רשימת הנכסים · רבעון 2 של 2026
איפה הכסף שלכם מושקע
כל רבעון הראל מפרסמת רשימה של כל נכס שהמסלול מחזיק. כך הוא נראה ב-30.6.2026, עם ₪691 מיליון של חוסכים.
חשיפה לחו"ל
40%
כולל דרך קרנות סל וחוזים, לפי הדיווח החודשי
חשיפה למניות
57%
לפי הדיווח החודשי לרשות
לא נסחר בבורסה
3%
השווי מוערך, לא נקבע במסחר
מזומן ופיקדונות
18%
רובו בטוחה לחוזים עתידיים
מכל ₪100 שלכם
- אג"ח של מדינותהלוואות למדינת ישראל או לממשלות אחרות, שנסחרות בבורסה.₪79
- מזומן ופיקדונותכסף בבנק ובפיקדונות.₪18
- נגזרים ואחרחוזים עתידיים, אופציות, חובות פתוחים, ובקרנות הפנסיה הוותיקות גם שורה גדולה של "נכסים אחרים".₪3
למה יש כאן כל כך הרבה "מזומן"?
המסלול הזה משיג חלק מהחשיפה לשוק דרך חוזים עתידיים ועסקאות החלף. החוזים האלה דורשים להחזיק כסף בצד כבטוחה, והוא מופיע ברשימה כמזומן או כאג"ח קצרות של המדינה. זה לא כסף שמחכה בצד: לפי הדיווח החודשי החשיפה למניות היא 57%, הרבה יותר ממה שהרשימה מראה כמניות.
15 ההחזקות הגדולות
כמה מכל ₪100,000 שלכם יושב בכל אחת. ניירות ערך בלבד: מזומן, פיקדונות, נגזרים ואג"ח מיועדות לא ברשימה. קרן סל נספרת כהחזקה אחת, בלי לפרק אותה למניות שבתוכה.
- 1מ.ק.מ 617אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪10,05110.05%
- 2מ.ק.מ 517אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪5,8625.86%
- 3ממשלתי צמוד 1033אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪5,7045.70%
- 4מ.ק.מ. 1116אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪3,9243.92%
- 5ממשל משתנה 1134אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪3,8883.89%
- 6ממשלתי צמוד 1131אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪3,8283.83%
- 7ממשלתי שקלי 0537אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪3,6053.60%
- 8מ.ק.מ 317אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪3,2183.22%
- 9ממשל צמודה 0529אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪3,1633.16%
- 10ממשלתי שקלי 0432אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪3,0373.04%
- 11ממשל משתנה 1130אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪3,0083.01%
- 12ממשל שקלית 0347אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪3,0063.01%
- 13מ.ק.מ. 117אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪2,7922.79%
- 14ביטחונות CSA לאומי במטבע 20001אחר · ישראל · לא סחיר · שווי מ-30.6.2026₪2,5912.59%
- 15מ.ק.מ. 1216אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪2,2702.27%
מקור: הראל · רשימת נכסים ברמת הנכס הבודד · 30.6.2026 · החשיפות: הדיווח החודשי לרשות שוק ההון. האחוזים חושבו מהשווי של כל נכס בקובץ. אג"ח מיועדות נספרות לפי עלות מתואמת, כמו בדוחות. איך לקרוא את זה
הצהרת מדיניות השקעה · 2026
מה הקרן התחייבה להשקיע ב-2026
פעם בשנה כל גוף מנהל חייב להצהיר מראש איך הוא מתכנן להשקיע את הכסף בכל מסלול: כמה במניות, כמה באג"ח וכן הלאה. במהלך השנה הוא רשאי לסטות מהתכנון רק בתוך הטווח שהצהיר עליו.
לפי אפיק השקעה
- מניות סחירות (כולל קרנות סל, קרנות נאמנות ונגזרים): הוצהר 55%, מותר בין 49% ל-61%, בסוף 2025: 52.7%, היום: 57.0%
- אג"ח ממשלתי ומזומן בנטרול חשיפות בנגזרים: הוצהר 45%, מותר בין 40% ל-50%, בסוף 2025: 47.3%
חשיפות שחוצות את כל התיק
כמה מכל הכסף, מכל האפיקים יחד, צמוד למטבע זר. לכן זה לא חלק מה-100%.
- חשיפה למט"ח: הוצהר 15%, מותר בין 9% ל-21%, בסוף 2025: 16.2%, היום: 16.5%
על "היום": מהדיווח החודשי לרשות שוק ההון (ספטמבר 2026). שם החשיפה מחושבת אחרת מההצהרה (למשל, מה נחשב מניה ואיך נספרים נגזרים), ולכן זו השוואה לכיוון כללי בלבד, לא בדיקה אם הגוף עומד בהצהרה.
תקרת דמי ניהול חיצוניים ל-2026: עד 0.10% בשנה מהנכסים. אלה עמלות שהמסלול משלם מכספי החוסכים לקרנות סל, קרנות נאמנות, קרנות השקעה ומנהלים חיצוניים, מעבר לדמי הניהול שאתם רואים בדוח.
מדדי הייחוס שהחברה בחרה לכל אפיק
מדד ייחוס הוא הסרגל שמולו החברה מודדת את עצמה באפיק. כך הוא מופיע בקובץ:
- מניות סחירות (כולל קרנות סל, קרנות נאמנות ונגזרים): ת"א 125 - 40% MSCI AC - 60%
- אג"ח ממשלתי ומזומן בנטרול חשיפות בנגזרים: תל גוב כללי
מקור: הראל · הצהרה מראש על מדיניות ההשקעה לשנת 2026 (קובץ החברה) · בקובץ: "הראל השתלמות מסלול כהלכה". מה זו ההצהרה, ואיך היא בכל המסלולים
דמי ניהול
- מהחיסכון בשנה, ממוצע כל החוסכים:
- 0.67%
זה ממוצע של כל החוסכים במסלול, כולל חוסכים עם סכומים גדולים מאוד שמשלמים פחות. מה שאתם משלמים נקבע לפי גודל החיסכון, ההפקדות והמעסיק, ויכול להיות גבוה מהממוצע.
נבדוק לכם כמה אתם משלמים היום, ומה אפשר לקבל במצב שלכם.
קרנות דומות במסלול
(10 קרנות · הקרן הזו: מקום 2 מתוך 10)| # | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | -0.16% | 9.98% | 42.28% | 42.01% | ||
| 2 | הראל השתלמות הלכההקרן הזו | -0.17% | 11.20% | 41.61% | 41.47% | |
| 3 | 0.06% | 10.65% | 40.86% | 40.07% | ||
| 4 | 0.06% | 10.16% | 40.36% | 38.85% | ||
| 5 | -0.07% | 9.16% | 39.91% | 38.79% | ||
| 6 | -0.52% | 7.33% | 37.47% | 34.41% | ||
| 7 | -0.73% | 7.99% | 32.03% | - | ||
| 8 | 1.39% | 8.99% | - | - | ||
| 9 | 0.99% | - | - | - | ||
| 10 | -0.53% | - | - | - | ||
| תשואה ממוצעת לקבוצה | 0.03% | 9.43% | 39.22% | 39.27% |
השוואה מבוססת על נתוני הלכה · תשואה הממוצעת מחושבת על כל הקרנות במסלול.
בדיקה חינם, בלי התחייבות
רוצים לדעת אם הקרן הזו מתאימה לכם?
השאירו שם וטלפון. סוכן פנסיוני בעל רישיון יחזור אליכם ביום העבודה הקרוב, יסתכל על הדוח השנתי שלכם ויגיד בפשטות מה כדאי לשנות, אם בכלל.
חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה
סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351
האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ
פרטי הקרן ובמה היא מושקעת
כמה הקרן הזו עשתה לי?
החישוב מתבסס על תשואות עבר ומוצג להמחשה בלבד. תשואת עבר אינה מבטיחה תשואה עתידית, ואין באמור משום ייעוץ, שיווק פנסיוני, שיווק השקעות או המלצה לפעולה.
ניתוח אוטומטי
מקום 2 מתוך 7 קרנות במסלול לפי תשואה מצטברת ל-3 שנים.
ניתוח אוטומטי המבוסס על נתוני עבר, לצורכי מידע והמחשה בלבד. אין בו משום ייעוץ, שיווק פנסיוני, שיווק השקעות או המלצה לפעולה.
פרופיל סיכון
שאלות נפוצות
איך הראל השתלמות הלכה משתווה להפניקס השתלמות הלכה בתשואה?
במסלול הלכה, הפניקס השתלמות הלכה רשמה את התשואה הגבוהה ל-3 שנים (42.28%), לעומת 41.61% בהראל השתלמות הלכה. תשואת עבר היא פרמטר אחד בלבד ואינה מעידה על תשואה עתידית. לכל קרן מאפיינים נוספים - רמת סיכון, תמהיל נכסים וגודל - והנתונים מוצגים לצורכי מידע בלבד, ואינם ייעוץ או המלצה.
מה הם דמי הניהול בהראל השתלמות הלכה?
בממוצע של כל החוסכים בהראל השתלמות הלכה, דמי הניהול מהחיסכון הם 0.67% לשנה. זה ממוצע של כל החוסכים במסלול, כולל חוסכים עם סכומים גדולים מאוד שמשלמים פחות. מה שאתם משלמים נקבע לפי גודל החיסכון, ההפקדות והמעסיק, ויכול להיות גבוה מהממוצע. נבדוק לכם כמה אתם משלמים היום, ומה אפשר לקבל במצב שלכם.
איך עוברים להראל השתלמות הלכה? כמה זמן זה לוקח?
מעבר להראל השתלמות הלכה נעשה באמצעות טופס "ניוד" שמוגש לחברת הביטוח החדשה. החברה החדשה מטפלת בכל התהליך מול החברה הישנה. בדרך כלל המעבר אורך בין 30-60 יום, ללא הפסד כספים או רצף ביטוחי.
האם הראל השתלמות הלכה מתאימה לי?
התאמת קרן תלויה במספר גורמים: גילכם, אופק החיסכון, סבילות לסיכון, והקרנות שכבר ברשותכם. הראל השתלמות הלכה משויכת למסלול מסלול הלכתי (רמת סיכון 3/5). מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע מתאים לפני בחירת קרן.