הראל השתלמות כללי
קרן השתלמות · כללי · הראל · מספר קרן 154 · נתונים עד ספטמבר 2026
מי שהיו לו ₪100,000 בקרן הזו לפני 5 שנים, יש לו היום
₪142,390
המקום ה-10 מתוך 12 קרנות השתלמות שיש להן נתונים ל-5 שנים. לפי התשואה שהקרן דיווחה לרשות שוק ההון, עד ספטמבר 2026.
מתחילת השנה
+6.9%
ממוצע הקרנות: +6.9%
12 חודשים
+10.8%
ממוצע הקרנות: +10.4%
3 שנים
+38.7%
ממוצע הקרנות: +43.0%
5 שנים
+42.4%
ממוצע הקרנות: +45.8%
איפה הכסף מושקע · נכון ל-30.6.2026
55% בחו"ל · 50% במניות
הגדולות: ממשלתי צמוד 1033, ממשלתי צמוד 1131, ממשלתי שקלי 0537
כמה היה גדל ₪100,000
מאוקטובר 2021 ועד ספטמבר 2026, ₪100,000 בהראל הפכו ל-₪142,387. זה ₪5,770 פחות מאשר בכלל.
לפי התשואות שהקרנות דיווחו. כל הקווים מתחילים מ-₪100,000 באותו חודש.
רשימת הנכסים · רבעון 2 של 2026
איפה הכסף שלכם מושקע
כל רבעון הראל מפרסמת רשימה של כל נכס שהמסלול מחזיק. כך הוא נראה ב-30.6.2026, עם ₪15.7 מיליארד של חוסכים.
חשיפה לחו"ל
55%
כולל דרך קרנות סל וחוזים, לפי הדיווח החודשי
חשיפה למניות
50%
לפי הדיווח החודשי לרשות
לא נסחר בבורסה
28%
השווי מוערך, לא נקבע במסחר
מזומן ופיקדונות
8%
מכל ₪100 שלכם
- מניות בבורסהמניות של חברות שנסחרות בבורסה, בישראל ובעולם.₪24
- אג"ח של מדינותהלוואות למדינת ישראל או לממשלות אחרות, שנסחרות בבורסה.₪22
- אג"ח והלוואות לחברותהלוואות לחברות, דרך הבורסה או ישירות (כולל משכנתאות והלוואות לא סחירות).₪18
- השקעות פרטיותקרנות השקעה פרטיות ומניות של חברות שלא נסחרות בבורסה. השווי שלהן מוערך, לא נקבע במסחר.₪16
- קרנות סל וקרנות נאמנותקרנות שמחזיקות בעצמן הרבה מניות או אג"ח, למשל קרן שעוקבת אחרי מדד.₪11
- מזומן ופיקדונותכסף בבנק ובפיקדונות.₪8
- נגזרים ואחרחוזים עתידיים, אופציות, חובות פתוחים, ובקרנות הפנסיה הוותיקות גם שורה גדולה של "נכסים אחרים".₪1
- נדל"ןבניינים ונכסים שהקופה מחזיקה ישירות.₪0
הערכת השווי הוותיקה ביותר בנכסים הלא סחירים היא מ-7.10.2024: LUMI FINANCIAL HOLDINGS preferred A shares. זה מקובל בנכסים כאלה, אבל המחיר האמיתי ייקבע רק כשימכרו אותם.
התחייבויות שעוד לא נמשכו: המסלול התחייב להשקיע עוד ₪756 מיליון (כ-4.8% ממנו) בקרנות השקעה פרטיות, כשהן יבקשו את הכסף. בינתיים הכסף מושקע בנכסים אחרים.
הנדל"ן של המסלול: 3 נכסים, 0.2%
- מגדלי אלון הארגז תאיגאל אלון 94, תל אביב , ישראל · משרדים · הערכה מ-31.12.20250.14%
- בית עורק רמת גןאבא הלל סילבר 16, רמת גן , ישראל · משרדים · הערכה מ-18.5.20260.02%
- בנין תדהר בהרצליהבן גוריון 19, הרצליה, ישראל · משרדים · הערכה מ-31.12.2025פחות מ-0.01%
למי התחייבו הכי הרבה כסף שעוד לא נמשך
- ICG Senior Debt Partners Fund 5-A (EUR) SCSp₪80 מיליון
- LCP X (OFFSHORE) LP₪33 מיליון
- NAFTALI SHAKED PARTNERS II FEEDER₪28 מיליון
- CVC Capital Partners IX A LP₪23 מיליון
- Permira Credit Solutions V₪23 מיליון
- Vista Equity Partners Fund VIII A LP₪22 מיליון
15 ההחזקות הגדולות
כמה מכל ₪100,000 שלכם יושב בכל אחת. ניירות ערך בלבד: מזומן, פיקדונות, נגזרים ואג"ח מיועדות לא ברשימה. קרן סל נספרת כהחזקה אחת, בלי לפרק אותה למניות שבתוכה.
- 1הלוואה (הדוח לא מפרט שם)הלוואה · ישראל · לא סחיר · שווי מ-30.6.2026₪4,1744.17%
- 2ממשלתי צמוד 1033אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪2,3372.34%
- 3ממשלתי צמוד 1131אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪1,5961.60%
- 4ממשלתי שקלי 0537אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪1,4771.48%
- 5ממשל צמודה 0529אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪1,3721.37%
- 6ממשלתי שקלי 0432אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪1,2441.24%
- 7ממשל שקלית 0347אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪1,2321.23%
- 8TEVA PHARMACEUTICAL-SP ADRמניה · חו"ל · טבע תעשיות פרמצבטיות₪1,1241.12%
- 9נובהמניה · ישראל · מי עוד מחזיק₪1,0371.04%
- 10מ.ק.מ 617אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪9971.00%
- 11לאומימניה · ישראל · בנק לאומי לישראל₪9180.92%
- 12אלביט מערכותמניה · ישראל · לא סחיר · שווי מ-30.6.2026 · מי עוד מחזיק₪8940.89%
- 13פועליםמניה · ישראל · בנק הפועלים₪8930.89%
- 14ממשלתי שקלי 0335אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪8410.84%
- 15ממשלתי שקלי 0142אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪8330.83%
מקור: הראל · רשימת נכסים ברמת הנכס הבודד · 30.6.2026 · החשיפות: הדיווח החודשי לרשות שוק ההון. האחוזים חושבו מהשווי של כל נכס בקובץ. אג"ח מיועדות נספרות לפי עלות מתואמת, כמו בדוחות. איך לקרוא את זה
הצהרת מדיניות השקעה · 2026
מה הקרן התחייבה להשקיע ב-2026
פעם בשנה כל גוף מנהל חייב להצהיר מראש איך הוא מתכנן להשקיע את הכסף בכל מסלול: כמה במניות, כמה באג"ח וכן הלאה. במהלך השנה הוא רשאי לסטות מהתכנון רק בתוך הטווח שהצהיר עליו.
לפי אפיק השקעה
- מניות סחירות (כולל קרנות סל, קרנות נאמנות ונגזרים): הוצהר 48%, מותר בין 42% ל-54%, בסוף 2025: 47.9%, היום: 50.5%
- אג"ח ממשלתי ומזומן בנטרול חשיפות בנגזרים: הוצהר 13%, מותר בין 8% ל-18%, בסוף 2025: 12.9%
- אג"ח קונצרני (ארץ חו"ל הלוואות עמיתים): הוצהר 25%, מותר בין 19% ל-31%, בסוף 2025: 24.2%
אחר, מזומן ולא סחיר · יחד 14%
- נדל"ן ישיר וקרנות נדל"ן: הוצהר 4%, בסוף 2025: 5.0%
- השקעות פרטיות (PE) ותשתיות: הוצהר 10%, מותר בין 5% ל-15%, בסוף 2025: 10.0%
חשיפות שחוצות את כל התיק
כמה מכל הכסף, מכל האפיקים יחד, צמוד למטבע זר. לכן זה לא חלק מה-100%.
- חשיפה למט"ח: הוצהר 17%, מותר בין 11% ל-23%, בסוף 2025: 17.6%, היום: 18.4%
על "היום": מהדיווח החודשי לרשות שוק ההון (ספטמבר 2026). שם החשיפה מחושבת אחרת מההצהרה (למשל, מה נחשב מניה ואיך נספרים נגזרים), ולכן זו השוואה לכיוון כללי בלבד, לא בדיקה אם הגוף עומד בהצהרה.
תקרת דמי ניהול חיצוניים ל-2026: עד 0.40% בשנה מהנכסים. אלה עמלות שהמסלול משלם מכספי החוסכים לקרנות סל, קרנות נאמנות, קרנות השקעה ומנהלים חיצוניים, מעבר לדמי הניהול שאתם רואים בדוח.
מדדי הייחוס שהחברה בחרה לכל אפיק
מדד ייחוס הוא הסרגל שמולו החברה מודדת את עצמה באפיק. כך הוא מופיע בקובץ:
- מניות סחירות (כולל קרנות סל, קרנות נאמנות ונגזרים): ת"א 125 - 40% MSCI AC - 60%
- אג"ח ממשלתי ומזומן בנטרול חשיפות בנגזרים: תל גוב כללי
- אג"ח קונצרני (ארץ חו"ל הלוואות עמיתים): תל בונד מאגר
מקור: הראל · הצהרה מראש על מדיניות ההשקעה לשנת 2026 (קובץ החברה) · בקובץ: "הראל השתלמות מסלול כללי". מה זו ההצהרה, ואיך היא בכל המסלולים
דמי ניהול
- מהחיסכון בשנה, ממוצע כל החוסכים:
- 0.60%
זה ממוצע של כל החוסכים במסלול, כולל חוסכים עם סכומים גדולים מאוד שמשלמים פחות. מה שאתם משלמים נקבע לפי גודל החיסכון, ההפקדות והמעסיק, ויכול להיות גבוה מהממוצע.
נבדוק לכם כמה אתם משלמים היום, ומה אפשר לקבל במצב שלכם.
קרנות דומות במסלול
(13 קרנות · הקרן הזו: מקום 12 מתוך 13)| # | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 0.17% | 13.14% | 46.54% | 48.16% | ||
| 2 | 0.12% | 11.26% | 45.73% | 51.59% | ||
| 3 | -0.14% | 9.12% | 44.80% | 51.11% | ||
| 4 | 0.06% | 11.00% | 44.80% | 47.06% | ||
| 5 | 0.04% | 10.96% | 44.63% | 48.22% | ||
| 6 | -0.09% | 10.48% | 44.02% | 50.67% | ||
| 7 | -0.43% | 8.86% | 43.84% | 38.97% | ||
| 8 | 0.11% | 11.42% | 42.20% | 45.40% | ||
| 9 | 0.17% | 11.14% | 41.44% | 45.35% | ||
| 10 | -0.24% | 8.38% | 39.79% | 44.67% | ||
| 11 | -0.31% | 8.11% | 39.13% | 35.95% | ||
| 12 | הראל השתלמות כלליהקרן הזו | 0.07% | 10.79% | 38.67% | 42.39% | |
| 13 | -0.14% | - | - | - | ||
| תשואה ממוצעת לקבוצה | -0.05% | 10.39% | 42.97% | 45.79% |
השוואה מבוססת על נתוני כללי · תשואה הממוצעת מחושבת על כל הקרנות במסלול.
בדיקה חינם, בלי התחייבות
רוצים שנבדוק את הקרן שלכם?
השאירו שם וטלפון. סוכן פנסיוני בעל רישיון יחזור אליכם ביום העבודה הקרוב, יסתכל על הדוח השנתי שלכם ויגיד בפשטות מה כדאי לשנות, אם בכלל.
חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה
סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351
האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ
פרטי הקרן ובמה היא מושקעת
כמה הקרן הזו עשתה לי?
החישוב מתבסס על תשואות עבר ומוצג להמחשה בלבד. תשואת עבר אינה מבטיחה תשואה עתידית, ואין באמור משום ייעוץ, שיווק פנסיוני, שיווק השקעות או המלצה לפעולה.
ניתוח אוטומטי
מקום 12 מתוך 12 לפי תשואה מצטברת ל-3 שנים. תשואה היא פרמטר אחד מבין כמה.
ניתוח אוטומטי המבוסס על נתוני עבר, לצורכי מידע והמחשה בלבד. אין בו משום ייעוץ, שיווק פנסיוני, שיווק השקעות או המלצה לפעולה.
פרופיל סיכון
שאלות נפוצות
איך הראל השתלמות כללי משתווה לכלל השתלמות כללי בתשואה?
במסלול כללי, כלל השתלמות כללי רשמה את התשואה הגבוהה ל-3 שנים (46.54%), לעומת 38.67% בהראל השתלמות כללי. תשואת עבר היא פרמטר אחד בלבד ואינה מעידה על תשואה עתידית. לכל קרן מאפיינים נוספים - רמת סיכון, תמהיל נכסים וגודל - והנתונים מוצגים לצורכי מידע בלבד, ואינם ייעוץ או המלצה.
מה הם דמי הניהול בהראל השתלמות כללי?
בממוצע של כל החוסכים בהראל השתלמות כללי, דמי הניהול מהחיסכון הם 0.60% לשנה. זה ממוצע של כל החוסכים במסלול, כולל חוסכים עם סכומים גדולים מאוד שמשלמים פחות. מה שאתם משלמים נקבע לפי גודל החיסכון, ההפקדות והמעסיק, ויכול להיות גבוה מהממוצע. נבדוק לכם כמה אתם משלמים היום, ומה אפשר לקבל במצב שלכם.
איך עוברים להראל השתלמות כללי? כמה זמן זה לוקח?
מעבר להראל השתלמות כללי נעשה באמצעות טופס "ניוד" שמוגש לחברת הביטוח החדשה. החברה החדשה מטפלת בכל התהליך מול החברה הישנה. בדרך כלל המעבר אורך בין 30-60 יום, ללא הפסד כספים או רצף ביטוחי.
האם הראל השתלמות כללי מתאימה לי?
התאמת קרן תלויה במספר גורמים: גילכם, אופק החיסכון, סבילות לסיכון, והקרנות שכבר ברשותכם. הראל השתלמות כללי משויכת למסלול מסלול כללי (רמת סיכון 3/5). מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע מתאים לפני בחירת קרן.