תשואות פוליסות החיסכון באוגוסט 2026: עלייה של כ-0.7%, מסלולי המניות בראש
איילון פוליסת חיסכון מניות סחיר הובילה עם 4.05%, בזמן שחלק ממסלולי האג״ח ירדו עד כ-2%
מי שהחזיק 100,000 שקל במסלול המניות הסחיר של איילון בפוליסת חיסכון הרוויח באוגוסט 2026 כ-4,050 שקל. ברוב 166 המסלולים שדיווחו העלייה הייתה צנועה בהרבה, כ-0.67%, כלומר כ-670 שקל על כל 100 אלף.
הנקודות העיקריות
- 166 מסלולים בפוליסות החיסכון דיווחו על תשואות לאוגוסט 2026, ורובם נעו סביב עלייה של כ-0.67% בחודש.
- התשואה הגבוהה ביותר נרשמה באיילון פוליסת חיסכון מניות סחיר: 4.05%, כ-4,050 שקל על 100 אלף.
- המסלולים המנייתיים עלו באופן אופייני בכ-1.38%, והמסלולים הכלליים בכ-0.87%.
- חלק ממסלולי האג״ח ירדו עד כ-2.06%, וגם בתוך מסלולי מחקי מדדי המניות היו פערים חדים.
- תשואה של חודש בודד אינה מלמדת על תשואות בעתיד.
איך נראה אוגוסט בפוליסות החיסכון?
אוגוסט היה חודש של עליות מתונות בפוליסות החיסכון. מתוך 166 מסלולים שדיווחו, רובם נעו סביב עלייה של כ-0.67%, כ-670 שקל על תיק של 100 אלף שקל.
הפיזור היה רחב יחסית לתשואה כזו. בקצה העליון עמדו מסלולים עם חשיפה למניות שהוסיפו יותר מ-3%, ובקצה התחתון מסלולי אג״ח שירדו עד כ-2%. בין הקצוות מפרידים כ-6 אחוזים, בחודש שבו רוב החוסכים ראו פחות מאחוז אחד.
מי הוביל החודש?
את הטבלה הוביל איילון פוליסת חיסכון מניות סחיר, במסלול המנייתי, עם 4.05%. על 100 אלף שקל מדובר בכ-4,050 שקל בחודש.
במקום השני: מגדל פוליסת חיסכון שוקי הון S&P 500, במסלול העוקב אחר המדד האמריקאי, עם 3.11%, כ-3,110 שקל על 100 אלף. זה בולט במיוחד, כי המסלול האופייני שעוקב אחר S&P 500 בפוליסות עלה החודש בכ-0.9% בלבד.
אחריהם הגיעו מנורה מבטחים פוליסת חיסכון עוקב מדדי מניות עם 2.91% ומגדל פוליסת חיסכון עוקב מדדי מניות עם 2.73%. את החמישייה סגר הכשרה פוליסת חיסכון אלטשולר שחם מניות עם 2.50%.
איך התנהגו סוגי המסלולים השונים?
| סוג המסלול | מסלולים שדיווחו | תשואה אופיינית באוגוסט |
|---|---|---|
| מנייתי | 24 | 1.38% |
| מחקה מדדי מניות | 9 | 1.33% |
| עוקב S&P 500 | 9 | 0.90% |
| כללי | 19 | 0.87% |
| הלכה | 7 | 0.62% |
| אג״ח עם עד 25% מניות | 11 | 0.41% |
| כספי | 8 | 0.29% |
| אג״ח ממשלתי | 11 | 0.28% |
| אג״ח ואשראי | 11 | 0.26% |
| משולב סחיר | 8 | מינוס 0.06% |
בפוליסות החיסכון, ככל שהחשיפה למניות הייתה גבוהה יותר כך העלייה החודש הייתה גדולה יותר. המסלול המנייתי עלה באופן אופייני בכ-1.38%, והמסלול הכללי בכ-0.87%. המסלול הכללי מפזר את הכסף בין אפיקים שונים, ולעיתים מחזיק גם נכסים לא סחירים.
אבל מאחורי הממוצעים הסתתרו פערים גדולים בתוך אותן משפחות. בין המסלולים שמחקים מדדי מניות היו כאלה שעלו כמעט 3%, ולצדם מסלול שירד ביותר מאחוז. גם במסלולים העוקבים אחר S&P 500 הטווח היה רחב, מכ-0.9% ועד 3.11%. מסלולים שעוקבים אחר אותו מדד יכולים להציג תוצאות שונות, בין היתר בגלל מדיניות שונה של גידור מטבע.
בצד הסולידי, התשואה האופיינית בקבוצות האג״ח השונות הייתה חיובית אך צנועה, בין 0.23% ל-0.41%. חלק מהמסלולים שמחקים מדדי אג״ח או משקיעים באג״ח סחיר ירדו בין כ-1.25% לכ-2.06%, כלומר עד כ-2,060 שקל על 100 אלף. מסלולי המשולב הסחיר נותרו כמעט ללא שינוי.
חודש אחד הוא לא מגמה
תשואה חודשית היא תמונה של רגע. מסלולי המניות שהובילו באוגוסט הם גם אלה שעלולים לרדת בחדות כשהשווקים מתהפכים, ומסלולי האג״ח שירדו החודש יכולים להתאושש בחודש הבא.
תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד. התשואה שמגיעה בפועל לחוסך מושפעת גם מדמי הניהול, שבפוליסת חיסכון נגבים מהצבירה בלבד, עד התקרה שנקבעה ברגולציה. הבחירה במסלול תלויה בנסיבות האישיות של כל חוסך, ולפני החלטה ראוי להתייעץ עם איש מקצוע מתאים.
איך אפשר לראות את נתוני הפוליסה שלכם?
שם המסלול שבו מנוהל הכסף מופיע בדוח התקופתי ובאזור האישי באתר חברת הביטוח. בעמוד פוליסות החיסכון מרוכזות התשואות של כל המסלולים לפי סוג מסלול, ובעמוד ההשוואה אפשר להציב כמה מסלולים זה לצד זה.
שאלות נפוצות
מה הייתה התשואה של פוליסות החיסכון באוגוסט 2026?
רוב 166 המסלולים שדיווחו נעו סביב עלייה של כ-0.67% בחודש. התשואה הגבוהה ביותר, 4.05%, נרשמה באיילון פוליסת חיסכון מניות סחיר.
למה מסלולים שעוקבים אחר S&P 500 הציגו תשואות שונות?
המדד זהה, אבל מדיניות גידור המטבע, עיתוי הפעולות ועלויות הניהול משתנים בין חברה לחברה. באוגוסט הטווח במסלולים האלה בפוליסות נע בין כ-0.9% ל-3.11%.
איך נגבים דמי ניהול בפוליסת חיסכון?
בפוליסת חיסכון דמי הניהול נגבים מהצבירה בלבד, ולא מההפקדות. שיעור התקרה נקבע ברגולציה, והשיעור בפועל נקבע בין החוסך לחברת הביטוח.
המידע בכתבה מבוסס על נתוני ביטוח-נט של רשות שוק ההון ומוצג לצורך מידע כללי בלבד. הוא אינו מהווה ייעוץ השקעות או שיווק השקעות, ואינו תחליף לייעוץ המותאם לנתונים ולצרכים האישיים של כל אדם. תשואות עבר אינן מעידות על תשואות בעתיד. לפני כל החלטה ראוי להתייעץ עם איש מקצוע מתאים.
על מה הסתמכנו?
מערכת תשקיף מנתחת מדי חודש את הנתונים הרשמיים של רשות שוק ההון על קרנות הפנסיה, ההשתלמות, קופות הגמל ופוליסות החיסכון, וכותבת מדריכים שמסבירים איך המוצרים האלה עובדים. התוכן מידעי בלבד ואינו ייעוץ או המלצה.