אלטשולר שחם פנסיה כללית עוקב מדדים גמיש
קרן פנסיה כללית · עוקב מדדים · אלטשולר שחם · מספר קרן 14305 · נתונים עד ספטמבר 2026
מי שהיו לו ₪100,000 בקרן הזו לפני 3 שנים, יש לו היום
₪124,320
המקום ה-4 מתוך 8 קרנות כלליות שיש להן נתונים ל-3 שנים. לפי התשואה שהקרן דיווחה לרשות שוק ההון, עד ספטמבר 2026.
מתחילת השנה
+3.8%
ממוצע הקרנות: +4.0%
12 חודשים
+2.8%
ממוצע הקרנות: +4.5%
3 שנים
+24.3%
ממוצע הקרנות: +23.7%
5 שנים
-
איפה הכסף מושקע · נכון ל-30.6.2026
100% בחו"ל · 51% במניות
הגדולות: Vanguard Short-Term Corporate, iShares 7-10 Year Treasury Bon, Proshares S&P 500 EX-Technolog
כמה היה גדל ₪100,000
מדצמבר 2022 ועד ספטמבר 2026, ₪100,000 באלטשולר שחם הפכו ל-₪125,904. זה ₪5,328 פחות מהממוצע של המסלול.
לפי התשואות שהקרנות דיווחו. הקרן קיימת פחות זמן מהטווח שבחרתם, ולכן הגרף מתחיל כשיש לה נתונים. כל הקווים מתחילים מ-₪100,000 באותו חודש.
איזון אקטוארי, שנה אחרי שנה
כמה פעמים בשנה הקרן מיישרת חשבון: אם אנשים חיים יותר מהצפוי, או שיותר עמיתים נעשו נכים, כולם מקבלים קצת פחות. כשהמציאות טובה מההנחות, כולם מקבלים קצת יותר. מינוס כאן מקטין את החיסכון שלכם באותו אחוז.
מאז 2022, סך האיזונים כאן: +2.84%. על חיסכון של ₪200,000 זה בערך ₪5,680 יותר. מה שהיה לא מלמד מה יהיה. אפשר לגעת בשנה כדי לראות אותה.
איך זה בכל הקרנות ←להשוות לקרן אחרת ←
הטבלה המלאה, שנה אחרי שנה
- 2026+0.20%רבעון 1: +0.17%רבעון 2: +0.03%
- 2025+0.85%רבעון 1: +0.19%רבעון 2: +0.60%רבעון 3: 0.00%רבעון 4: +0.06%
- 2024+0.61%רבעון 1: +0.22%רבעון 2: +0.10%רבעון 3: −0.04%רבעון 4: +0.33%
- 2023+0.79%רבעון 1: +0.51%רבעון 2: +0.21%רבעון 3: +0.27%רבעון 4: −0.20%
- 2022+0.39%פעם אחת, בדצמבר
מקור: פנסיה-נט של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. סך השנה הוא סכום האיזונים שדווחו באותה שנה.
רשימת הנכסים · רבעון 2 של 2026
איפה הכסף שלכם מושקע
כל רבעון אלטשולר שחם מפרסמת רשימה של כל נכס שהמסלול מחזיק. כך הוא נראה ב-30.6.2026, עם ₪3 מיליון של חוסכים.
חשיפה לחו"ל
100%
כולל דרך קרנות סל וחוזים, לפי הדיווח החודשי
חשיפה למניות
51%
לפי הדיווח החודשי לרשות
לא נסחר בבורסה
-2.1%
כמעט הכול נסחר בבורסה
מזומן ופיקדונות
3%
מכל ₪100 שלכם
- קרנות סל וקרנות נאמנותקרנות שמחזיקות בעצמן הרבה מניות או אג"ח, למשל קרן שעוקבת אחרי מדד.₪99
- מזומן ופיקדונותכסף בבנק ובפיקדונות.₪3
השורות מסתכמות ביותר מ-₪100 כי למסלול יש גם חוזים (נגזרים, כמו גידור מטבע) בשווי שלילי של כ-₪2 מכל ₪100. הם מקזזים את השאר.
15 ההחזקות הגדולות
כמה מכל ₪100,000 שלכם יושב בכל אחת. ניירות ערך בלבד: מזומן, פיקדונות, נגזרים ואג"ח מיועדות לא ברשימה. קרן סל נספרת כהחזקה אחת, בלי לפרק אותה למניות שבתוכה.
- 1Vanguard Short-Term Corporateקרן סל · חו"ל · Vanguard ETF/USA₪14,04714.05%
- 2iShares 7-10 Year Treasury Bonקרן סל · חו"ל₪11,99111.99%
- 3Proshares S&P 500 EX-Technologקרן סל · חו"ל₪10,69510.70%
- 4State Street Technology Selectקרן סל · חו"ל · TECHNOLOGY SELECT SECT SPDR₪10,39010.39%
- 5iShares 10-20 Year Treasury Boקרן סל · חו"ל₪9,4509.45%
- 6VGLT USקרן סל · חו"ל · Vanguard ETF/USA₪5,4655.47%
- 7VanEck Semiconductor ETFקרן סל · חו"ל · SMH סמיקונדקטור הולדרס טרסט₪5,1155.12%
- 8Invesco QQQ Trust Series 1קרן סל · חו"ל₪4,8944.89%
- 9Invesco STOXX Europe 600 UCITSקרן סל · חו"ל · NORTHERN STAR INVESTMENT -A₪3,2893.29%
- 10State Street SPDR Portfolio Inקרן סל · חו"ל · State Street Global Advisors₪3,1003.10%
- 11Amundi EUR Corporate Bond 0-3Yקרן סל · חו"ל₪3,0723.07%
- 12Vanguard Information Technologקרן סל · חו"ל · Vanguard ETF/USA₪2,7252.73%
- 13State Street Financial Selectקרן סל · חו"ל · INANC SPDR ׂXLFֹׁ₪1,6391.64%
- 14iFree ETF-Nikkei 225קרן סל · חו"ל · HBM Healthcare Investments AG₪1,3121.31%
- 15State Street Energy Select Secקרן סל · חו"ל · ENERGY SELECT SECTOR SPDR FUND₪1,2641.26%
עלויות שלא רואים בדמי הניהול
בשנת 2025, מעבר לדמי הניהול, ירדו מהמסלול עוד 0.54% על עמלות קנייה ומכירה, שמירת ניירות ערך ודמי ניהול לקרנות ולמנהלים חיצוניים. על ₪100,000 זה כ-₪535 בשנה, בנוסף לדמי הניהול (ממוצע כל החוסכים במסלול: 0.18% מהחיסכון). כ-64% מהסכום הלך לגופים חיצוניים שמנהלים חלק מהכסף.
ההוצאות הישירות בכל המסלולים ←מקור: אלטשולר שחם · רשימת נכסים ברמת הנכס הבודד · 30.6.2026 · דוח הוצאות ישירות 2025 · החשיפות: הדיווח החודשי לרשות שוק ההון. האחוזים חושבו מהשווי של כל נכס בקובץ. אג"ח מיועדות נספרות לפי עלות מתואמת, כמו בדוחות. איך לקרוא את זה
הצהרת מדיניות השקעה · 2026
מה הקרן התחייבה להשקיע ב-2026
פעם בשנה כל גוף מנהל חייב להצהיר מראש איך הוא מתכנן להשקיע את הכסף בכל מסלול: כמה במניות, כמה באג"ח וכן הלאה. במהלך השנה הוא רשאי לסטות מהתכנון רק בתוך הטווח שהצהיר עליו.
לפי אפיק השקעה
- מניות: הוצהר 49%, מותר בין 43% ל-55%, בסוף 2025: 46.3%, היום: 51.1%
אג"ח ממשלתי · יחד 37%
- השקעה באג"ח ממשלתי ארוך: הוצהר 32%, מותר בין 27% ל-37%, בסוף 2025: 30.2%
- השקעה באג"ח ממשלתי עד שנה: הוצהר 5%, מותר בין 0% ל-10%, בסוף 2025: 0%
- אג"ח קונצרני: הוצהר 18%, מותר בין 12% ל-24%, בסוף 2025: 17.2%
- חשיפה לסחורות: הוצהר 5%, מותר בין 0% ל-10%, בסוף 2025: 0%
האפיקים מסתכמים ב-109% ולא ב-100%, כי ההצהרה נמדדת לפי חשיפה: חוזים (נגזרים) מוסיפים חשיפה מעבר לכסף עצמו.
חשיפות שחוצות את כל התיק
כמה מכל הכסף, מכל האפיקים יחד, צמוד למטבע זר. לכן זה לא חלק מה-100%.
- חשיפה למט"ח: הוצהר 94%, מותר בין 88% ל-100%, בסוף 2025: 97.7%, היום: 99.7%
על "היום": מהדיווח החודשי לרשות שוק ההון (ספטמבר 2026). שם החשיפה מחושבת אחרת מההצהרה (למשל, מה נחשב מניה ואיך נספרים נגזרים), ולכן זו השוואה לכיוון כללי בלבד, לא בדיקה אם הגוף עומד בהצהרה.
תקרת דמי ניהול חיצוניים ל-2026: עד 0.20% בשנה מהנכסים. אלה עמלות שהמסלול משלם מכספי החוסכים לקרנות סל, קרנות נאמנות, קרנות השקעה ומנהלים חיצוניים, מעבר לדמי הניהול שאתם רואים בדוח.
מדדי הייחוס שהחברה בחרה לכל אפיק
מדד ייחוס הוא הסרגל שמולו החברה מודדת את עצמה באפיק. כך הוא מופיע בקובץ:
- מניות: MSCI WORLD
- השקעה באג"ח ממשלתי ארוך: ICE BOfA 10Y US TREASURY INDEX
- השקעה באג"ח ממשלתי עד שנה: ICE BOfA 0-1 YEAR US TREASURY INDEX
- אג"ח קונצרני: Bloomberg Global Aggregate Corporate
- חשיפה לסחורות: BCOMAG Index - Bloomberg Agriculture Subindex
- חשיפה למט"ח: סל מטבעות
מקור: אלטשולר שחם · הצהרה מראש על מדיניות ההשקעה לשנת 2026 (קובץ החברה) · בקובץ: "אלטשולר שחם פנסיה כללית עוקב מדדים – גמיש". מה זו ההצהרה, ואיך היא בכל המסלולים
דמי ניהול
- מההפקדה, ממוצע כל החוסכים:
- 1.24%
- מהחיסכון בשנה, ממוצע כל החוסכים:
- 0.18%
זה ממוצע של כל החוסכים במסלול, כולל חוסכים עם סכומים גדולים מאוד שמשלמים פחות. מה שאתם משלמים נקבע לפי גודל החיסכון, ההפקדות והמעסיק, ויכול להיות גבוה מהממוצע.
נבדוק לכם כמה אתם משלמים היום, ומה אפשר לקבל במצב שלכם.
קרנות דומות במסלול
(9 קרנות · הקרן הזו: מקום 4 מתוך 9)| # | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 0.10% | 11.29% | 44.84% | - | ||
| 2 | -0.13% | 9.61% | 39.90% | - | ||
| 3 | 1.33% | 4.44% | 34.33% | - | ||
| 4 | 1.30% | 2.80% | 24.32% | - | ||
| 5 | 0.58% | -0.70% | 15.35% | - | ||
| 6 | 0.42% | 13.62% | - | - | ||
| 7 | 2.04% | 0.59% | 10.60% | - | ||
| 8 | 0.30% | -0.42% | 10.24% | - | ||
| 9 | 0.72% | -0.47% | 9.97% | - | ||
| תשואה ממוצעת לקבוצה | 0.74% | 4.53% | 23.69% | - |
השוואה מבוססת על נתוני עוקב מדדים (פנסיה כללית) · תשואה הממוצעת מחושבת על כל הקרנות במסלול.
בדיקה חינם, בלי התחייבות
רוצים שנבדוק את הקרן שלכם?
השאירו שם וטלפון. סוכן פנסיוני בעל רישיון יחזור אליכם ביום העבודה הקרוב, יסתכל על הדוח השנתי שלכם ויגיד בפשטות מה כדאי לשנות, אם בכלל.
חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה
סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351
האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ
פרטי הקרן ובמה היא מושקעת
כמה הקרן הזו עשתה לי?
החישוב מתבסס על תשואות עבר ומוצג להמחשה בלבד. תשואת עבר אינה מבטיחה תשואה עתידית, ואין באמור משום ייעוץ, שיווק פנסיוני, שיווק השקעות או המלצה לפעולה.
ניתוח אוטומטי
הקרן עלתה מהמקום ה-7 (5 שנים) למקום ה-4 (3 שנים) במסלול.
מקום 4 מתוך 8 לפי תשואה מצטברת ל-3 שנים.
ניתוח אוטומטי המבוסס על נתוני עבר, לצורכי מידע והמחשה בלבד. אין בו משום ייעוץ, שיווק פנסיוני, שיווק השקעות או המלצה לפעולה.
פרופיל סיכון
שאלות נפוצות
איך אלטשולר שחם פנסיה כללית משתווה להראל פנסיה כללית עוקב בתשואה?
במסלול עוקב מדדים, הראל פנסיה כללית עוקב רשמה את התשואה הגבוהה ל-3 שנים (44.84%), לעומת 24.32% באלטשולר שחם פנסיה כללית. תשואת עבר היא פרמטר אחד בלבד ואינה מעידה על תשואה עתידית. לכל קרן מאפיינים נוספים - רמת סיכון, תמהיל נכסים וגודל - והנתונים מוצגים לצורכי מידע בלבד, ואינם ייעוץ או המלצה.
מה הם דמי הניהול באלטשולר שחם פנסיה כללית?
בממוצע של כל החוסכים באלטשולר שחם פנסיה כללית, דמי הניהול מהחיסכון הם 0.18% לשנה. זה ממוצע של כל החוסכים במסלול, כולל חוסכים עם סכומים גדולים מאוד שמשלמים פחות. מה שאתם משלמים נקבע לפי גודל החיסכון, ההפקדות והמעסיק, ויכול להיות גבוה מהממוצע. נבדוק לכם כמה אתם משלמים היום, ומה אפשר לקבל במצב שלכם.
איך עוברים לאלטשולר שחם פנסיה כללית? כמה זמן זה לוקח?
מעבר לאלטשולר שחם פנסיה כללית נעשה באמצעות טופס "ניוד" שמוגש לחברת הביטוח החדשה. החברה החדשה מטפלת בכל התהליך מול החברה הישנה. בדרך כלל המעבר אורך בין 30-60 יום, ללא הפסד כספים או רצף ביטוחי.
האם אלטשולר שחם פנסיה כללית מתאימה לי?
התאמת קרן תלויה במספר גורמים: גילכם, אופק החיסכון, סבילות לסיכון, והקרנות שכבר ברשותכם. אלטשולר שחם פנסיה כללית משויכת למסלול מסלול עוקב מדדים גמיש (רמת סיכון 4/5). מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע מתאים לפני בחירת קרן.