הראל פנסיה מקיפה כספי (שקלי)
קרן פנסיה מקיפה · כספי · הראל · מספר קרן 9097 · נתונים עד ספטמבר 2026
מי שהיו לו ₪100,000 בקרן הזו לפני 5 שנים, יש לו היום
₪125,380
המקום ה-2 מתוך 4 קרנות מקיפות שיש להן נתונים ל-5 שנים. לפי התשואה שהקרן דיווחה לרשות שוק ההון, עד ספטמבר 2026.
מתחילת השנה
+3.8%
ממוצע הקרנות: +3.9%
12 חודשים
+4.8%
ממוצע הקרנות: +4.9%
3 שנים
+16.7%
ממוצע הקרנות: +17.0%
5 שנים
+25.4%
ממוצע הקרנות: +25.8%
כמה היה גדל ₪100,000
מאוקטובר 2021 ועד ספטמבר 2026, ₪100,000 בהראל הפכו ל-₪125,384. זה ₪2,343 פחות מאשר בכלל.
לפי התשואות שהקרנות דיווחו. כל הקווים מתחילים מ-₪100,000 באותו חודש.
איזון אקטוארי, שנה אחרי שנה
כמה פעמים בשנה הקרן מיישרת חשבון: אם אנשים חיים יותר מהצפוי, או שיותר עמיתים נעשו נכים, כולם מקבלים קצת פחות. כשהמציאות טובה מההנחות, כולם מקבלים קצת יותר. מינוס כאן מקטין את החיסכון שלכם באותו אחוז.
מאז 2015, סך האיזונים כאן: −0.96%. על חיסכון של ₪200,000 זה בערך ₪1,920 פחות. מה שהיה לא מלמד מה יהיה. אפשר לגעת בשנה כדי לראות אותה.
איך זה בכל הקרנות ←להשוות לקרן אחרת ←
הטבלה המלאה, שנה אחרי שנה
- 2026−0.11%רבעון 1: −0.02%רבעון 2: −0.09%
- 2025−0.03%רבעון 1: +0.02%רבעון 2: 0.00%רבעון 3: +0.03%רבעון 4: −0.08%
- 20240.00%רבעון 1: −0.06%רבעון 2: −0.03%רבעון 3: 0.00%רבעון 4: +0.09%
- 2023−0.22%רבעון 1: −0.02%רבעון 2: 0.00%רבעון 3: +0.02%רבעון 4: −0.22%
- 2022−0.13%רבעון 1: +0.03%רבעון 2: −0.06%רבעון 3: −0.09%רבעון 4: −0.01%
- 2021+0.05%רבעון 1: +0.02%רבעון 2: −0.02%רבעון 3: +0.05%רבעון 4: 0.00%
- 2020−0.11%רבעון 1: −0.09%רבעון 2: +0.01%רבעון 3: −0.04%רבעון 4: +0.01%
- 2019−0.03%רבעון 1: −0.01%רבעון 2: 0.00%רבעון 3: +0.01%רבעון 4: −0.03%
- 2018−0.10%רבעון 1: +0.03%רבעון 2: 0.00%רבעון 3: 0.00%רבעון 4: −0.13%
- 2017+0.42%רבעון 1: −0.04%רבעון 2: −0.06%רבעון 3: +0.62%רבעון 4: −0.10%
- 2016−0.50%רבעון 1: −0.05%רבעון 2: −0.26%רבעון 3: −0.15%רבעון 4: −0.04%
- 2015−0.20%רבעון 3: −0.12%רבעון 4: −0.08%
מקור: פנסיה-נט של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. סך השנה הוא סכום האיזונים שדווחו באותה שנה.
הצהרת מדיניות השקעה · 2026
מה הקרן התחייבה להשקיע ב-2026
פעם בשנה כל גוף מנהל חייב להצהיר מראש איך הוא מתכנן להשקיע את הכסף בכל מסלול: כמה במניות, כמה באג"ח וכן הלאה. במהלך השנה הוא רשאי לסטות מהתכנון רק בתוך הטווח שהצהיר עליו.
לפי אפיק השקעה
- אג"ח ממשלתי ומזומן בנטרול חשיפות בנגזרים: הוצהר 100%, מותר בין 95% ל-105%, בסוף 2025: 99.3%
חשיפות שחוצות את כל התיק
כמה מכל הכסף, מכל האפיקים יחד, צמוד למטבע זר. לכן זה לא חלק מה-100%.
- חשיפה למט"ח: הוצהר 0%, בסוף 2025: 0%, היום: 0%
על "היום": מהדיווח החודשי לרשות שוק ההון (ספטמבר 2026). שם החשיפה מחושבת אחרת מההצהרה (למשל, מה נחשב מניה ואיך נספרים נגזרים), ולכן זו השוואה לכיוון כללי בלבד, לא בדיקה אם הגוף עומד בהצהרה.
תקרת דמי ניהול חיצוניים ל-2026: עד 0.05% בשנה מהנכסים. אלה עמלות שהמסלול משלם מכספי החוסכים לקרנות סל, קרנות נאמנות, קרנות השקעה ומנהלים חיצוניים, מעבר לדמי הניהול שאתם רואים בדוח.
מדדי הייחוס שהחברה בחרה לכל אפיק
מדד ייחוס הוא הסרגל שמולו החברה מודדת את עצמה באפיק. כך הוא מופיע בקובץ:
- אג"ח ממשלתי ומזומן בנטרול חשיפות בנגזרים: מיועדות ומובטח תשואה - 28% מק"מ - 72%
מקור: הראל · הצהרה מראש על מדיניות ההשקעה לשנת 2026 (קובץ החברה) · בקובץ: "הראל פנסיה כספי (שקלי)". מה זו ההצהרה, ואיך היא בכל המסלולים
דמי ניהול
- מההפקדה, ממוצע כל החוסכים:
- 1.47%
- מהחיסכון בשנה, ממוצע כל החוסכים:
- 0.16%
זה ממוצע של כל החוסכים במסלול, כולל חוסכים עם סכומים גדולים מאוד שמשלמים פחות. מה שאתם משלמים נקבע לפי גודל החיסכון, ההפקדות והמעסיק, ויכול להיות גבוה מהממוצע.
נבדוק לכם כמה אתם משלמים היום, ומה אפשר לקבל במצב שלכם.
קרנות דומות במסלול
(5 קרנות · הקרן הזו: מקום 4 מתוך 5)| # | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 0.51% | 5.16% | 18.09% | 27.73% | ||
| 2 | 0.47% | 4.90% | 16.85% | 24.93% | ||
| 3 | 0.52% | 4.88% | 16.82% | 25.34% | ||
| 4 | הראל פנסיה מקיפה כספי (שקלי)הקרן הזו | 0.51% | 4.78% | 16.73% | 25.38% | |
| 5 | 0.54% | 4.84% | 16.50% | - | ||
| תשואה ממוצעת לקבוצה | 0.51% | 4.91% | 17.00% | 25.84% |
השוואה מבוססת על נתוני כספי (פנסיה מקיפה) · תשואה הממוצעת מחושבת על כל הקרנות במסלול.
בדיקה חינם, בלי התחייבות
רוצים שנבדוק את הקרן שלכם?
השאירו שם וטלפון. סוכן פנסיוני בעל רישיון יחזור אליכם ביום העבודה הקרוב, יסתכל על הדוח השנתי שלכם ויגיד בפשטות מה כדאי לשנות, אם בכלל.
חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה
סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351
האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ
פרטי הקרן ובמה היא מושקעת
כמה הקרן הזו עשתה לי?
החישוב מתבסס על תשואות עבר ומוצג להמחשה בלבד. תשואת עבר אינה מבטיחה תשואה עתידית, ואין באמור משום ייעוץ, שיווק פנסיוני, שיווק השקעות או המלצה לפעולה.
ניתוח אוטומטי
יחס שארפ של 2.73 - תשואה גבוהה ביחס לתנודתיות בתקופה שנמדדה.
מקום 4 מתוך 5 לפי תשואה מצטברת ל-3 שנים. תשואה היא פרמטר אחד מבין כמה.
ניתוח אוטומטי המבוסס על נתוני עבר, לצורכי מידע והמחשה בלבד. אין בו משום ייעוץ, שיווק פנסיוני, שיווק השקעות או המלצה לפעולה.
פרופיל סיכון
שאלות נפוצות
איך הראל פנסיה מקיפה כספי משתווה לכלל פנסיה מקיפה כספי בתשואה?
במסלול כספי, כלל פנסיה מקיפה כספי רשמה את התשואה הגבוהה ל-3 שנים (18.09%), לעומת 16.73% בהראל פנסיה מקיפה כספי. תשואת עבר היא פרמטר אחד בלבד ואינה מעידה על תשואה עתידית. לכל קרן מאפיינים נוספים - רמת סיכון, תמהיל נכסים וגודל - והנתונים מוצגים לצורכי מידע בלבד, ואינם ייעוץ או המלצה.
מה הם דמי הניהול בהראל פנסיה מקיפה כספי?
בממוצע של כל החוסכים בהראל פנסיה מקיפה כספי, דמי הניהול מהחיסכון הם 0.16% לשנה. זה ממוצע של כל החוסכים במסלול, כולל חוסכים עם סכומים גדולים מאוד שמשלמים פחות. מה שאתם משלמים נקבע לפי גודל החיסכון, ההפקדות והמעסיק, ויכול להיות גבוה מהממוצע. נבדוק לכם כמה אתם משלמים היום, ומה אפשר לקבל במצב שלכם.
איך עוברים להראל פנסיה מקיפה כספי? כמה זמן זה לוקח?
מעבר להראל פנסיה מקיפה כספי נעשה באמצעות טופס "ניוד" שמוגש לחברת הביטוח החדשה. החברה החדשה מטפלת בכל התהליך מול החברה הישנה. בדרך כלל המעבר אורך בין 30-60 יום, ללא הפסד כספים או רצף ביטוחי.
האם הראל פנסיה מקיפה כספי מתאימה לי?
התאמת קרן תלויה במספר גורמים: גילכם, אופק החיסכון, סבילות לסיכון, והקרנות שכבר ברשותכם. הראל פנסיה מקיפה כספי משויכת למסלול מסלול כספי שקלי (רמת סיכון 1/5). מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע מתאים לפני בחירת קרן.