מגדל פוליסת חיסכון אשראי ואג"ח
פוליסת חיסכון · אשראי ואג"ח · מגדל · מספר קרן 8659 · נתונים עד ספטמבר 2026
מי שהיו לו ₪100,000 בקרן הזו לפני 5 שנים, יש לו היום
₪111,490
המקום ה-8 מתוך 8 פוליסות חיסכון שיש להן נתונים ל-5 שנים. לפי התשואה שהקרן דיווחה לרשות שוק ההון, עד ספטמבר 2026.
מתחילת השנה
+2.3%
ממוצע הקרנות: +2.5%
12 חודשים
+3.8%
ממוצע הקרנות: +3.7%
3 שנים
+15.6%
ממוצע הקרנות: +17.9%
5 שנים
+11.5%
ממוצע הקרנות: +14.8%
איפה הכסף מושקע · נכון ל-30.6.2026
21% בחו"ל · 5% במניות
הגדולות: ממשל שקלית 0335, ממשל צמודה 1028, ממשל שקלית 1152
כמה היה גדל ₪100,000
מאוקטובר 2021 ועד ספטמבר 2026, ₪100,000 במגדל הפכו ל-₪111,491. זה ₪9,879 פחות מאשר בהפניקס אקסלנס תיק מנוהל אג"ח 2.
לפי התשואות שהקרנות דיווחו. כל הקווים מתחילים מ-₪100,000 באותו חודש.
רשימת הנכסים · רבעון 2 של 2026
איפה הכסף שלכם מושקע
כל רבעון מגדל מפרסמת רשימה של כל נכס שהמסלול מחזיק. כך הוא נראה ב-30.6.2026, עם ₪3.0 מיליארד של חוסכים.
חשיפה לחו"ל
21%
כולל דרך קרנות סל וחוזים, לפי הדיווח החודשי
חשיפה למניות
5%
לפי הדיווח החודשי לרשות
לא נסחר בבורסה
28%
השווי מוערך, לא נקבע במסחר
מזומן ופיקדונות
7%
מכל ₪100 שלכם
- אג"ח והלוואות לחברותהלוואות לחברות, דרך הבורסה או ישירות (כולל משכנתאות והלוואות לא סחירות).₪49
- אג"ח של מדינותהלוואות למדינת ישראל או לממשלות אחרות, שנסחרות בבורסה.₪25
- מזומן ופיקדונותכסף בבנק ובפיקדונות.₪7
- השקעות פרטיותקרנות השקעה פרטיות ומניות של חברות שלא נסחרות בבורסה. השווי שלהן מוערך, לא נקבע במסחר.₪7
- קרנות סל וקרנות נאמנותקרנות שמחזיקות בעצמן הרבה מניות או אג"ח, למשל קרן שעוקבת אחרי מדד.₪6
- נדל"ןבניינים ונכסים שהקופה מחזיקה ישירות.₪4
- מניות בבורסהמניות של חברות שנסחרות בבורסה, בישראל ובעולם.₪1
- נגזרים ואחרחוזים עתידיים, אופציות, חובות פתוחים, ובקרנות הפנסיה הוותיקות גם שורה גדולה של "נכסים אחרים".₪1
הערכת השווי הוותיקה ביותר בנכסים הלא סחירים היא מ-31.3.2020: קמפוס תל השומר (מגרש 33). זה מקובל בנכסים כאלה, אבל המחיר האמיתי ייקבע רק כשימכרו אותם.
התחייבויות שעוד לא נמשכו: המסלול התחייב להשקיע עוד ₪112 מיליון (כ-3.7% ממנו) בקרנות השקעה פרטיות, כשהן יבקשו את הכסף. בינתיים הכסף מושקע בנכסים אחרים.
הנדל"ן של המסלול: 13 נכסים, 3.8%
- מגדל עליתרמת גן, צומת עלית · משרדים · הערכה מ-31.12.20251.30%
- מרכז דןבני ברק, ז'בוטינסקי פינת בן גוריון · משרדים · הערכה מ-31.12.20250.58%
- מתחם 1000ראשון לציון · משרדים · הערכה מ-31.12.20250.41%
- אלביט נתניהנתניה, הגביש 5 · משרדים · הערכה מ-31.12.20250.38%
- סטריט מול-רמת ישירמת ישי, האקליפטוס 3 · מסחר · הערכה מ-31.12.20250.28%
- Migdal Robin sarlGutenbergstraBe 2-4, Kriftel · לוגיסטיקה ותעשייה · הערכה מ-31.12.20250.19%
- MIGDAL GREENRIDGE TANFIELD PROPCO1 Tanfield, Edinburgh EH3 5DA · משרדים · הערכה מ-31.12.20250.15%
- מגדל הצפירהפינת הרחובות הצפירה, יד חרוצים ואליאשברג, תל אביב · קרקע/זכויות מקרקעין · הערכה מ-31.12.20250.13%
- ויוה חדרהחדרה, צומת תרנ"א-יצחק רבין, אחד העם · מסחר · הערכה מ-30.6.20260.11%
- קמפוס תל השומר (מגרש 36 A)רמת גן (כפר אז"ר) · משרדים · הערכה מ-31.12.20250.10%
- אלביט מודיעיןאזור התעסוקה הפארק הטכנולוגי, מודיעין · משרדים · הערכה מ-30.6.20260.07%
- אחד העם 56תל אביב, אחד העם 56 · מגורים (כולל דיור מוגן) · הערכה מ-31.12.20250.06%
ועוד 1 נכסים קטנים יותר.
למי התחייבו הכי הרבה כסף שעוד לא נמשך
- DLS III₪6 מיליון
- Creekside NBPD₪6 מיליון
- ICG SDP V₪5 מיליון
- DPF VII₪4 מיליון
- Arbel III₪4 מיליון
- OSDL I₪4 מיליון
15 ההחזקות הגדולות
כמה מכל ₪100,000 שלכם יושב בכל אחת. ניירות ערך בלבד: מזומן, פיקדונות, נגזרים ואג"ח מיועדות לא ברשימה. קרן סל נספרת כהחזקה אחת, בלי לפרק אותה למניות שבתוכה.
- 1ממשל שקלית 0335אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪3,3893.39%
- 2ממשל צמודה 1028אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪2,4002.40%
- 3ממשל שקלית 1152אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪2,1042.10%
- 4ממשל צמודה 1131אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪1,9301.93%
- 5ממשל צמודה 0529אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪1,8681.87%
- 6ממשל שקלית 0537אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪1,6251.62%
- 7ממשל שקלית 0347אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪1,4901.49%
- 8ממשל שקלית 0432אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪1,4071.41%
- 9מגדל עליתנדל"ן · לא סחיר · שווי מ-31.12.2025₪1,2971.30%
- 10ממשל שקלית 0142אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪1,2241.22%
- 11עזריאלי אגח חאג"ח חברה · ישראל · קבוצת עזריאלי₪1,0551.05%
- 12ממשל צמודה 1033אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪1,0281.03%
- 13עזריאלי אגח טאג"ח חברה · ישראל · קבוצת עזריאלי₪1,0111.01%
- 14קסם ETF תלבונד תשו צמודותקרן סל · ישראל · קסם קרנות נאמנות₪9780.98%
- 15תכלית תל בונד גלובל שקליקרן סל · ישראל · מיטב קרנות נאמנות₪9770.98%
מקור: מגדל · רשימת נכסים ברמת הנכס הבודד · 30.6.2026 · החשיפות: הדיווח החודשי לרשות שוק ההון. האחוזים חושבו מהשווי של כל נכס בקובץ. אג"ח מיועדות נספרות לפי עלות מתואמת, כמו בדוחות. איך לקרוא את זה
הצהרת מדיניות השקעה · 2026
מה הקרן התחייבה להשקיע ב-2026
פעם בשנה כל גוף מנהל חייב להצהיר מראש איך הוא מתכנן להשקיע את הכסף בכל מסלול: כמה במניות, כמה באג"ח וכן הלאה. במהלך השנה הוא רשאי לסטות מהתכנון רק בתוך הטווח שהצהיר עליו.
לפי אפיק השקעה
- חשיפה למניות (סחיר ולא סחיר): הוצהר 5%, מותר בין 0% ל-10%, בסוף 2025: 1.7%, היום: 5.0%
- חוב ממשלתי סחיר: הוצהר 27%, מותר בין 22% ל-32%, בסוף 2025: 28.8%
- אשראי: הוצהר 56%, מותר בין 50% ל-62%, בסוף 2025: 56.2%
אחר, מזומן ולא סחיר · יחד 16%
- נדלן (כולל קרנות ושותפויות נדלן): הוצהר 5%, מותר בין 0% ל-10%, בסוף 2025: 5.0%
- קרנות לא סחירות (לא כולל נדלן ותשתיות): הוצהר 6%, מותר בין 0% ל-12%, בסוף 2025: 5.9%
- אחר (במונחי שווי ללא קרנות לא סחירות ומזומן): הוצהר 5%, מותר בין 0% ל-10%, בסוף 2025: 3.4%
האפיקים מסתכמים ב-104% ולא ב-100%, כי ההצהרה נמדדת לפי חשיפה: חוזים (נגזרים) מוסיפים חשיפה מעבר לכסף עצמו.
חשיפות שחוצות את כל התיק
כמה מכל הכסף, מכל האפיקים יחד, צמוד למטבע זר. לכן זה לא חלק מה-100%.
- חשיפה למטח: הוצהר 9%, מותר בין 3% ל-15%, בסוף 2025: 6.4%, היום: 5.4%
על "היום": מהדיווח החודשי לרשות שוק ההון (ספטמבר 2026). שם החשיפה מחושבת אחרת מההצהרה (למשל, מה נחשב מניה ואיך נספרים נגזרים), ולכן זו השוואה לכיוון כללי בלבד, לא בדיקה אם הגוף עומד בהצהרה.
תקרת דמי ניהול חיצוניים ל-2026: עד 0.15% בשנה מהנכסים. אלה עמלות שהמסלול משלם מכספי החוסכים לקרנות סל, קרנות נאמנות, קרנות השקעה ומנהלים חיצוניים, מעבר לדמי הניהול שאתם רואים בדוח.
מדדי הייחוס שהחברה בחרה לכל אפיק
מדד ייחוס הוא הסרגל שמולו החברה מודדת את עצמה באפיק. כך הוא מופיע בקובץ:
- חשיפה למניות (סחיר ולא סחיר): MSCI All Countries -65% מדד תל אביב 125 - 35%
- חוב ממשלתי סחיר: תל גוב כללי - 100%
- אשראי: Bloomberg Barclay's Global High Yield Total Return Index (LG30) - 15% Bloomberg Barclay's Global Aggregate Corporate Total Return Index (LGCP) - 15% תל בונד שקלי 50 - 15% תל בונד 60- 55%
מקור: מגדל · הצהרה מראש על מדיניות ההשקעה לשנת 2026 (קובץ החברה) · בקובץ: "מגדל מסלול אשראי ואגח". מה זו ההצהרה, ואיך היא בכל המסלולים
דמי ניהול
- מהחיסכון בשנה, ממוצע כל החוסכים:
- 0.97%
זה ממוצע של כל החוסכים במסלול, כולל חוסכים עם סכומים גדולים מאוד שמשלמים פחות. מה שאתם משלמים נקבע לפי גודל החיסכון, ההפקדות והמעסיק, ויכול להיות גבוה מהממוצע.
נבדוק לכם כמה אתם משלמים היום, ומה אפשר לקבל במצב שלכם.
קרנות דומות במסלול
(10 קרנות · הקרן הזו: מקום 9 מתוך 10)| # | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | -0.06% | 5.34% | 24.04% | 21.37% | ||
| 2 | -0.48% | 4.39% | 18.48% | 16.45% | ||
| 3 | -0.19% | 3.94% | 18.46% | 17.45% | ||
| 4 | -0.29% | 4.16% | 17.80% | - | ||
| 5 | -0.87% | 3.72% | 17.04% | 11.68% | ||
| 6 | -0.70% | 3.01% | 16.78% | 14.84% | ||
| 7 | -0.45% | 3.61% | 16.53% | 13.14% | ||
| 8 | -1.01% | 3.15% | 16.11% | 12.38% | ||
| 9 | מגדל פוליסת חיסכון אשראי ואג"חהקרן הזו | -0.54% | 3.84% | 15.64% | 11.49% | |
| 10 | 0.30% | 1.65% | - | - | ||
| תשואה ממוצעת לקבוצה | -0.43% | 3.68% | 17.88% | 14.85% |
השוואה מבוססת על נתוני אשראי ואג"ח (פוליסות מ-2004) · תשואה הממוצעת מחושבת על כל הקרנות במסלול.
בדיקה חינם, בלי התחייבות
רוצים שנבדוק את הקרן שלכם?
השאירו שם וטלפון. סוכן פנסיוני בעל רישיון יחזור אליכם ביום העבודה הקרוב, יסתכל על הדוח השנתי שלכם ויגיד בפשטות מה כדאי לשנות, אם בכלל.
חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה
סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351
האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ
פרטי הקרן ובמה היא מושקעת
כמה הקרן הזו עשתה לי?
החישוב מתבסס על תשואות עבר ומוצג להמחשה בלבד. תשואת עבר אינה מבטיחה תשואה עתידית, ואין באמור משום ייעוץ, שיווק פנסיוני, שיווק השקעות או המלצה לפעולה.
ניתוח אוטומטי
מקום 9 מתוך 9 לפי תשואה מצטברת ל-3 שנים. תשואה היא פרמטר אחד מבין כמה.
יחס שארפ של -0.19. היחס משקף תשואה ביחס לתנודתיות בתקופה שנמדדה, ומבוסס על נתוני עבר.
ניתוח אוטומטי המבוסס על נתוני עבר, לצורכי מידע והמחשה בלבד. אין בו משום ייעוץ, שיווק פנסיוני, שיווק השקעות או המלצה לפעולה.
פרופיל סיכון
שאלות נפוצות
איך מגדל פוליסת חיסכון אשראי משתווה להפניקס פוליסת חיסכון אקסלנס בתשואה?
במסלול אשראי ואג"ח, הפניקס פוליסת חיסכון אקסלנס רשמה את התשואה הגבוהה ל-3 שנים (24.04%), לעומת 15.64% במגדל פוליסת חיסכון אשראי. תשואת עבר היא פרמטר אחד בלבד ואינה מעידה על תשואה עתידית. לכל קרן מאפיינים נוספים - רמת סיכון, תמהיל נכסים וגודל - והנתונים מוצגים לצורכי מידע בלבד, ואינם ייעוץ או המלצה.
מה הם דמי הניהול במגדל פוליסת חיסכון אשראי?
בממוצע של כל החוסכים במגדל פוליסת חיסכון אשראי, דמי הניהול מהחיסכון הם 0.97% לשנה. זה ממוצע של כל החוסכים במסלול, כולל חוסכים עם סכומים גדולים מאוד שמשלמים פחות. מה שאתם משלמים נקבע לפי גודל החיסכון, ההפקדות והמעסיק, ויכול להיות גבוה מהממוצע. נבדוק לכם כמה אתם משלמים היום, ומה אפשר לקבל במצב שלכם.
איך עוברים למגדל פוליסת חיסכון אשראי? כמה זמן זה לוקח?
מעבר למגדל פוליסת חיסכון אשראי נעשה באמצעות טופס "ניוד" שמוגש לחברת הביטוח החדשה. החברה החדשה מטפלת בכל התהליך מול החברה הישנה. בדרך כלל המעבר אורך בין 30-60 יום, ללא הפסד כספים או רצף ביטוחי.
האם מגדל פוליסת חיסכון אשראי מתאימה לי?
התאמת קרן תלויה במספר גורמים: גילכם, אופק החיסכון, סבילות לסיכון, והקרנות שכבר ברשותכם. מגדל פוליסת חיסכון אשראי משויכת למסלול מסלול אשראי ואג"ח (רמת סיכון 2/5). מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע מתאים לפני בחירת קרן.