נבדק ב-4.11.2026 · לפי חוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין בני זוג שנפרדו, התשע"ד-2014

חלוקת פנסיה בגירושין: מה קורה לקרן הפנסיה

התשובה הקצרה

כמה כסף עובר לבן הזוג לשעבר נקבע לפי חוק חלוקת חיסכון פנסיוני ופסק הדין או ההסכם, לא לפי תקנון הקרן. בקרן חדשה, העברה כזו לא נחשבת משיכה: היא לא פותחת תקופת אכשרה חדשה ולא עוצרת את הביטוח. ומי שהתגרשו אחרי שהפנסיה כבר התחילה, בן הזוג לשעבר שומר על קצבת השאירים, אלא אם פסק הדין קבע אחרת.

חוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין…, סעיף 3, 6(ו)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 34(ג)(2), 36(ג)(2), 54(ב)

איך זה עובד

מי מחליט מה: החוק, פסק הדין והתקנון

חוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין בני זוג שנפרדו פורסם באוגוסט 2014 ונכנס לתוקף שישה חודשים אחר כך, והוא חל גם על פסקי דין שניתנו לפני כן. מטרתו, בלשונו, לקבוע איך מתבצעת חלוקה "כפי שנקבעה בפסק דין" באמצעות הגוף שמשלם את הפנסיה. כלומר בית המשפט או בית הדין קובע כמה, והחוק קובע איך הקרן מבצעת.

בקרן חדשה החוק מתיר לקרן לבצע חלוקה רק כשהשיעור לבן הזוג לשעבר לא עולה על מחצית מהיתרה הצבורה ביום הפירוד, והוא אחיד לתגמולים ולפיצויים. התקנון של הקרן רק מפנה לחוק. בני זוג רשאים להסכים ביניהם על חלוקה אחרת, אבל אז היא לא נעשית דרך הקרן ולא חלים עליה כללי החוק.

הסכום שעובר מחושב מהיתרה ביום הפירוד, ולא מהיתרה ביום ההעברה. לסכום מתווספת או נגרעת התשואה שהקרן השיגה מיום הפירוד ועד ההעברה, אחרי דמי ניהול. שוק שעלה או ירד בחודשים שבין שני התאריכים מתחלק אפוא באותו שיעור בין שניכם.

פסק דין לחלוקת פנסיה: איך מגישים לקופה ←

חוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין…, סעיף 1, 3(2), 6(ב), 29(ב), 30(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1

מה ההעברה עושה לביטוח ולפנסיה של מי שהכסף יצא מהחשבון שלו

החוק קובע ש"לא יראו העברה ... לבן הזוג לשעבר כמשיכה לעניין כל דין". התקנונים של הקרנות החדשות מתרגמים את זה לביטוח: ההעברה לא פותחת תקופת אכשרה חדשה (תקופה שבה מחלה שהייתה קודם לא מכוסה), לא משנה את הגיל שלפיו נקבע שיעור הכיסוי, ולא עוצרת ארכת ביטוח או הסדר ביטוח למי שכבר לא מפקיד. ההבדל הזה חשוב, כי משיכה רגילה מהתגמולים כן עושה את כל שלושת הדברים.

הכיסוי עצמו לא משתנה רק בגלל שחלק מהכסף מיועד לבן הזוג לשעבר. מה שכן יכול להשתנות הוא המחיר: דמי הביטוח בקרן מושפעים גם מגובה היתרה, והחוק קובע שהם יחושבו, מרגע רישום ההערה, כאילו הסכום כבר הועבר. הקרן חייבת לשלוח לכם הודעה על השינוי בעלות.

לקצבה העתידית ההשפעה ישירה. קצבת הזקנה בקרן חדשה היא היתרה ביום הפרישה חלקי מקדם ההמרה. כל שקל שעבר לחשבון של בן הזוג לשעבר כבר לא חלק מהיתרה הזו, וגם התשואה העתידית שלו נצברת אצלו.

חוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין…, סעיף 6(ו), 6(ז), 9(ב)(1)-(2)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 33(א)(3), 34(ג)(2), 36(ג)(2), 37(ג)(2), 45(א)

החשבון החדש של בן הזוג לשעבר: כסף בלי ביטוח

בקרן חדשה הקרן פותחת חשבון חדש באותה קרן על שם בן הזוג לשעבר ומעבירה אליו את הסכום. החשבון הזה מקבל רק את מה שהועבר. החוק אוסר להפקיד אליו תשלומים נוספים, אלא אם הקרן אישרה שבן הזוג לשעבר הצטרף אליה כעמית לפי כללי ההצטרפות הרגילים. כלומר הכסף הזה לבדו לא קונה לבן הזוג לשעבר ביטוח לנכות או לשאירים, ומי שאין לו קרן פנסיה פעילה משלו נשאר בלי כיסוי כזה.

לעניין המס ולכללי המשיכה, בקופה לקצבה רואים את מועד ההעברה כמועד ההפקדה של הכסף בחשבון החדש. בקופות שאינן לקצבה נשמר מועד ההפקדה המקורי. ההבדל הזה משפיע על שאלות כמו מתי ואיך אפשר למשוך את הכסף, ולכן הוא שווה בדיקה מול הקרן לפני שמניחים שהחשבון החדש "ירש" את כל הזכויות של הישן.

החלק שמקורו בפיצויים עובר לבן הזוג לשעבר רק אחרי שהקרן יודעת שהחוסך עצמו רשאי למשוך אותו, למשל אחרי שעזב את המעסיק. ואם המעסיק זכאי לפי דין או הסכם למשוך את הפיצויים וביקש אותם, ההערה על הסכום הזה נמחקת, ובן הזוג לשעבר מקבל על כך הודעה. העברה מהתגמולים לא חייבת במס כל עוד היתרות של החוסך בקופות לקצבה לא עוברות 1,697,400 ₪ (2026). מעבר לזה המס מנוכה בחלקים שווים משני הצדדים.

הסכם ממון ופנסיה ←

חוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין…, סעיף 6(א), 6(ג)-(ה), 8(א), 8(ג)פקודת מס הכנסה [נוסח חדש], סעיף 9(17א)לוח עזר לחישוב מס הכנסה…, עמ' 12

פטירה באמצע הדרך: לפני הרישום, אחרי הרישום, ומי שנפטר הוא בן הזוג לשעבר

בין פסק הדין לבין ההעברה עוברים שבועות ולפעמים חודשים, והחוק סוגר את המקרים של פטירה בזמן הזה. אם החוסך נפטר אחרי שההערה נרשמה ולפני שנפתח החשבון של בן הזוג לשעבר, ממשיכים כאילו לא נפטר: הכסף עובר, ולעניין הביטוח למקרה מוות רואים את ההעברה כאילו נעשתה ביום הרישום.

אם החוסך נפטר לפני שההערה נרשמה, בן הזוג לשעבר עדיין יכול להגיש את הבקשה לרישום, בתוך 30 ימים מפסק הדין או מהפטירה, המאוחר. במצב כזה קצבת השאירים של השאירים של החוסך (למשל בת זוג חדשה וילדים) מופחתת לפי היחס בין הסכום שעובר לבן הזוג לשעבר לבין ההתחייבות של הקרן לשאירים.

ואם מי שנפטר הוא בן הזוג לשעבר, אחרי שהגיש בקשה לרישום ולפני שנפתח החשבון, הסכום עדיין מועבר לחשבון על שמו, כאילו לא נפטר, וממשיך משם לפי הכללים שחלים על כספי נפטר.

חוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין…, סעיף 10(א)-(ד)

קצבת שאירים לבן הזוג לשעבר: קרן חדשה מול קרן ותיקה

בקרן חדשה, לפני הפרישה, אלמן של עמית הוא מי שהיה נשוי לו וגר איתו ערב הפטירה, או ידוע בציבור שהוכר. גרוש או גרושה לא נכנסים להגדרה, ולכן הכסף שלהם הוא החשבון שעבר אליהם. אחרי הפרישה המצב הפוך: בן הזוג שלפי נתוניו חושבה הקצבה שומר על הזכות לקצבת שאירים גם אם התגרשו אחרי שהקצבה התחילה, אלא אם פסק דין או צו קבעו אחרת. החוק אומר את אותו דבר לגבי גמלאי שהקצבה שלו חושבה בהתחשב בבן הזוג לשעבר.

בקרן ותיקה ובפנסיה תקציבית מחלקים קצבה ולא יתרה, והחוק בונה שם מנגנון אחר. בן זוג לשעבר שהיה שאיר אילו החוסך נפטר ביום הפירוד, ושהתקופה המשותפת שלהם היא 120 חודשים לפחות, מקבל אחרי פטירת החוסך חלק מקצבת השאירים לפי השיעור שנקבע לו. בת זוג חדשה מקבלת את מלוא קצבת השאירים עד החודש שבו החוסך היה מגיע לגיל קצבת הזקנה, ומשם את ההפרש. אם החוסך כבר היה גמלאי, מספיקה תקופה משותפת של 36 חודשים.

את הזכות הזו מממנים שני הצדדים. כשמחלקים קצבה מקרן ותיקה, הקצבה המלאה מופחתת ב-1.2% אם בן הזוג לשעבר הוא גבר, או ב-2.8% אם היא אישה, וההפחתה נגרעת חצי מכל צד. ההפחתה לא חלה אם פסק הדין קבע שהחלוקה לא כוללת את הזכויות בפטירה, או אם הבקשה הוגשה לקרן אחרי שנתיים מפסק הדין או אחרי החודש שלפני הפרישה, המאוחר מביניהם. ההחלטה מתי להגיש קובעת אפוא גם אם תהיה קצבת שאירים לבן הזוג לשעבר.

קצבת שאירים לבן זוג לשעבר

גירושין לפני הפרישה

קרן חדשה
לא נחשב אלמן; יש לו את החשבון שהועבר
קרן ותיקה ופנסיה תקציבית
חלק מקצבת השאירים, אם התקופה המשותפת 120 חודשים לפחות

גירושין אחרי תחילת הקצבה

קרן חדשה
שומר על הזכות, אם הקצבה חושבה לפי נתוניו
קרן ותיקה ופנסיה תקציבית
חלק מקצבת השאירים, אם התקופה המשותפת 36 חודשים לפחות

מה זה עולה

קרן חדשה
שום הפחתה נוספת
קרן ותיקה ופנסיה תקציבית
1.2% או 2.8% מהקצבה, חצי מכל צד

מתי הזכות נופלת

קרן חדשה
אם פסק דין קבע אחרת
קרן ותיקה ופנסיה תקציבית
אם פסק הדין החריג אותה, או הגשה מאוחרת
התגרשתי ויש לי ילדים: מה קורה לביטוח השאירים ←

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1 (אלמן), 54(ב)חוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין…, סעיף 13(ב), 14(א)(1)(א), 16(א)-(ב), 22(א)-(ב), תוספת

מה שלא כולם יודעים

ההעברה "אינה משיכה לעניין כל דין"

זה המשפט בחוק שמגן על הביטוח של מי שהכסף יצא ממנו: אין תקופת אכשרה חדשה, גיל הכיסוי לא מתעדכן, והארכה או הסדר הביטוח לא נעצרים. משיכה רגילה מהתגמולים הייתה עושה את שלושתם.

חוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין…, סעיף 6(ו)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 33(א)(3), 34(ג)(2), 36(ג)(2)

החשבון שמקבל בן הזוג לשעבר לא מבטח אותו

לחשבון החדש מעבירים רק את החלק שנקבע, ואסור להפקיד אליו עוד אלא אם בן הזוג לשעבר הצטרף לקרן כעמית לפי כללי ההצטרפות. בלי קרן פעילה משלו, אין לו ביטוח לנכות ולשאירים מהכסף הזה.

חוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין…, סעיף 6(א), 8(ג)

בזמן שההערה רשומה, גם הלוואה צריכה חתימה של בן הזוג לשעבר

כל עוד ההערה לא נמחקה, נדרשת הסכמה בכתב של בן הזוג לשעבר למשיכה, לקצבה מהכסף, להעברה לקופה אחרת, להחלפת מסלול השקעה, להלוואה מהקופה ולשעבוד. מי שתכנן הלוואה מהקרן כדי לסגור את הסכם הגירושין צריך את החתימה של הצד השני.

חוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין…, סעיף 4(ב), 9(א)(1)

בקרן ותיקה, תאריך ההגשה קובע גם את קצבת השאירים

בקשה שהוגשה יותר משנתיים אחרי פסק הדין ואחרי החודש שלפני הפרישה, מבטלת את ההפחתה של 1.2% או 2.8%, ויחד איתה את הזכות של בן הזוג לשעבר לקצבה אחרי פטירת הגמלאי.

חוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין…, סעיף 16(ב)(2), 22(א)(1)(ב)

בפטירה לפני הרישום יש 30 ימים

אם החוסך נפטר לפני שהבקשה נרשמה, בן הזוג לשעבר עדיין רשאי להגיש אותה בתוך 30 ימים ממתן פסק הדין או מהפטירה, המאוחר, והחלוקה מתבצעת כאילו החוסך בחיים.

חוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין…, סעיף 10(ג)

דוגמאות במספרים

כמה מצבים שונים, כל אחד עם החשבון שלו.

רונית, 52, בקרן פנסיה חדשה מקיפה. לפי פסק הדין עובר 30% מהיתרה שלה ביום הפירוד לבעלה לשעבר.

רונית חששה שההעברה תיחשב משיכה ושהיא תאבד את הביטוח, כמו שקרה לחברה שמשכה כסף מהקרן. היא גם שאלה כמה פנסיה זה "לוקח" לה.

היתרה הצבורה ביום הפירוד
600,000 ₪
הסכום שעובר לפי פסק הדין (30%)
180,000 ₪, ועוד או פחות התשואה עד יום ההעברה
היתרה שנשארת על שמה
420,000 ₪
תקופת אכשרה חדשה בגלל ההעברה
אין
הגיל שלפיו נקבע הכיסוי הביטוחי
לא משתנה
הביטוח לנכות ולשאירים
ממשיך, דמי הביטוח מחושבים לפי היתרה אחרי ההעברה
הקצבה שה-180,000 ₪ היו נותנים במקדם 200, להמחשה
כ-900 ₪ בחודש, היום

בחלוקה לפי החוק רונית מאבדת חלק מהחיסכון, אבל לא את הביטוח, ובזה ההעברה שונה ממשיכה.

הסכומים והמקדם להמחשה. הסכום שעובר נקבע בפסק הדין או בהסכם לפי חוק חלוקת חיסכון פנסיוני, עד מחצית מהיתרה ביום הפירוד, והקצבה העתידית תלויה ביתרה שנשארת ובמקדם ההמרה ביום הפרישה.

חוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין…, סעיף 3(2), 6(ב), 6(ו), 9(ב)(1)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 33(א)(3), 34(ג)(2), 45(א)

יעקב, 69, פנסיונר של מבטחים הוותיקה, ודליה, שהייתה נשואה לו 20 מתוך 40 שנות החיסכון

יעקב מבוטח במבטחים מ-1984 ויצא לפנסיה ב-2024. ב-2026 נפסק שדליה תקבל 25% מהקצבה, והבקשה הוגשה לקרן חודש אחרי פסק הדין. יעקב שאל למה הוא מקבל פחות מ-75%.

הקצבה המלאה, להמחשה
10,000 ₪
השיעור המשותף (20 מתוך 40 שנה)
50%, ולכן לכל היותר 25% לדליה
הפחתה, כשבת הזוג לשעבר היא אישה
2.8% × 10,000 = 280 ₪, חצי מכל צד
לדליה
2,500 - 140 = 2,360 ₪ בחודש
ליעקב
10,000 - 2,500 - 140 = 7,360 ₪ בחודש
אחרי פטירת יעקב, לדליה
60% × 2,360 = 1,416 ₪ בחודש, קצבת שאירים

ה-140 ₪ שיורדים לכל צד הם המחיר של קצבת השאירים שדליה שומרת לעצמה אחרי יעקב.

הקצבה להמחשה. ההפחתה חלה כי פסק הדין לא החריג את הזכויות בפטירה והבקשה הוגשה בזמן. קצבת השאירים בקרן ותיקה היא 60% מהקצבה האחרונה של הפנסיונר, ולבן זוג לשעבר היא מחושבת מהסכום שהועבר אליו. אם יש לגמלאי בת זוג חדשה, היא מקבלת את ההפרש.

חוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין…, סעיף 2 (השיעור המשותף), 3(1)(א), 14(א)(1)(א), 16(א)(1)-(2), 22(א)(1)(ב), תוספתתקנון שלוש השנים, סעיף 19(א)(1)

משה, מקפת הוותיקה, נפטר בגיל 60, לפני הפרישה. התגרש משרה אחרי 22 שנים ונישא לרחל

משה הצטרף למקפת ב-1990. בפסק הדין נקבע לשרה 30% והתקופה המשותפת 264 חודשים, וההערה נרשמה. משה נפטר ב-2026 בגיל 60. רחל שאלה אם עכשיו היא צריכה לחלוק את קצבת השאירים עם שרה.

קצבת השאירים לבת זוג, להמחשה
6,000 ₪ בחודש
עד החודש שבו משה היה מגיע לגיל קצבת הזקנה
רחל מקבלת את כל 6,000 ₪
מהחודש שאחריו, לשרה
30% × 6,000 = 1,800 ₪ בחודש
מהחודש שאחריו, לרחל
6,000 - 1,800 = 4,200 ₪ בחודש
התנאי לחלק של שרה
תקופה משותפת של 120 חודשים לפחות, והייתה שאירה לו נפטר ביום הפירוד

בקרן ותיקה בן הזוג לשעבר נכנס לתמונה רק מהמועד שבו הפנסיה הייתה מתחילה, ועד אז השאירים החדשים מקבלים הכול.

הסכומים להמחשה. גיל קצבת הזקנה של משה נקבע בתקנון. אם הזכאות של שרה פוקעת לפי כללי הקרן, רחל ממשיכה לקבל את ההפרש כאילו הזכאות לא פקעה, לפי נוסח החוק.

חוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין…, סעיף 22(א)(1)(א), 22(ב)

מה עושים עכשיו

  1. בודקים באיזו קרן הכסף נמצא

    בדוח השנתי כתוב אם זו קרן חדשה מקיפה, קרן כללית (משלימה) או קרן ותיקה. בקרן חדשה מחלקים יתרה, ובקרן ותיקה מחלקים קצבה. בתקנון האחיד של הקרנות הוותיקות אין הוראות על חלוקה, אבל החוק עצמו קובע גם להן איך מחלקים.

    קרן ותיקה או חדשה: מה ההבדל ←

    חוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין…, סעיף 2 (צבירת כספים, צבירת זכויות)תקנון שלוש השנים, סעיף 74

  2. את הסכום שעובר קובעים החוק ופסק הדין

    תקנון הקרן מזכיר את חוק חלוקת חיסכון פנסיוני, אבל לא קובע אחוז או נוסחה. בקרן חדשה הקרן מבצעת חלוקה של עד מחצית מהיתרה ביום הפירוד. בקרן ותיקה, עד מחצית מהשיעור המשותף, כלומר מהחלק של שנות הנישואים מתוך כל שנות החיסכון.

    חוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין…, סעיף 2 (השיעור המשותף), 3תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1

  3. אחרי ההעברה, מוודאים שהביטוח שלכם נשאר כמו שהיה

    בקרן חדשה, כסף שעבר לבן זוג לשעבר לפי החוק לא פותח תקופת אכשרה חדשה, לא משנה את הגיל שלפיו נקבע הכיסוי, ולא עוצר ארכת ביטוח או הסדר ביטוח. בודקים בהודעה מהקרן אם השתנו דמי הביטוח.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 33(א)(3), 34(ג)(2), 36(ג)(2), 37(ג)(2)חוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין…, סעיף 9(ב)(2)

  4. מי שקיבל חשבון חדש: בודק אם יש לו ביטוח משלו

    החשבון שנפתח לבן הזוג לשעבר לא מקבל הפקדות נוספות ולא מבטח אותו, אלא אם הצטרף לקרן כעמית. מי שאין לו קרן פעילה במקום עבודה בודק איפה הוא מבוטח לנכות ולשאירים.

    חוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין…, סעיף 8(ג)

  5. מי שכבר מקבל פנסיה: בודקים מה פסק הדין אומר על קצבת השאירים

    התגרשתם אחרי שהתחלתם לקבל קצבת זקנה מקרן חדשה? הזכות של בן הזוג לשעבר לקצבת שאירים אחרי מותכם לא נגרעת בגלל הגירושין, אלא אם נקבע אחרת בפסק דין או בצו שיפוטי.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 54(ב)

  6. בודקים מי רשום אצלכם כמוטב

    מוטב הוא מי שקבעתם בהודעה בכתב לקרן שיקבל את הכסף אם אין שאירים. ההוראה האחרונה שנמסרה לקרן היא שקובעת, וגירושין לא מוחקים אותה. את רשימת המוטבים רואים באזור האישי או מבקשים מהקרן.

    מוטבים בקרן פנסיה ←

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1

מה בודקים

הדברים שמשנים את התשובה אצלכם.

אם הפנסיה כבר התחילה לפני הגירושין

זה ההבדל הגדול. לפני הפרישה, גרוש או גרושה לא נכנסים להגדרת אלמן בקרן חדשה, כי אלמן של עמית הוא מי שהיה נשוי לו וגר איתו ערב הפטירה, או ידוע בציבור שהוכר. אחרי הפרישה, בן הזוג שעל פי נתוניו חושבה הקצבה שומר על הזכות, אלא אם פסק הדין קבע אחרת.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1, 54(ב)

קרן חדשה או קרן ותיקה

בתקנון האחיד של הקרנות הוותיקות כתוב שזכות לקצבה אינה ניתנת להעברה, לעיקול או לשעבוד, ואין בו התייחסות לחוק חלוקת חיסכון פנסיוני. החוק גובר על זה, ובקרן ותיקה הקרן מעבירה לבן הזוג לשעבר חלק מכל תשלום קצבה, כל עוד הוא בחיים.

תקנון שלוש השנים, סעיף 74תקנון ממוצע היחסים, סעיף 74חוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין…, סעיף 14(א)

כמה זמן הייתם יחד בתקופת החיסכון

בקרן ותיקה ובפנסיה תקציבית, תקופה משותפת של 120 חודשים לפחות נותנת לבן הזוג לשעבר חלק בקצבת השאירים אם החוסך נפטר לפני הפרישה, ומחייבת את הסכמתו למשיכה שלא כקצבה ולדחיית הפרישה. לגבי גמלאי מספיקים 36 חודשים.

חוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין…, סעיף 19(א), 22(א)(1)

כמה כסף נשאר אצלכם

קצבת הזקנה בקרן חדשה מחושבת מהיתרה הצבורה חלקי מקדם ההמרה. כסף שעבר לבן הזוג לשעבר כבר לא חלק מהיתרה, ולכן הקצבה שתחושב ממנה קטנה בהתאם.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 45(א)

אם בחרתם תקופת תשלומים מובטחים

פנסיונר שבחר תקופה כזו ונפטר במהלכה, השאירים או המוטבים שלו מקבלים את יתרת התקופה לפי הבקשה האחרונה שמסר לקרן. הבקשה האחרונה שמסר לקרן היא שקובעת, וגירושין לא משנים אותה לבד.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 50(ב), 60(ב)

טעויות שאנשים עושים

להניח שגרושה נשארת אלמנה בקרן חדשה

לפני הפרישה, אלמן בקרן חדשה הוא מי שהיה נשוי לעמית וגר איתו ערב הפטירה. גירושין לפני תחילת הקצבה מוציאים את בן הזוג לשעבר מהביטוח לשאירים, והכסף שלו הוא רק מה שעבר לחשבונו.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1 (אלמן), 54(ב)

לחשוב שהחשבון שהתקבל מבטח את מי שקיבל אותו

החשבון החדש של בן הזוג לשעבר לא מקבל הפקדות נוספות בלי הצטרפות רגילה לקרן, ולכן לא קונה ביטוח לנכות ולשאירים. מי שאין לו קרן פעילה משלו גילה לפעמים מאוחר שאין לו כיסוי.

חוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין…, סעיף 8(ג)

לתכנן הלוואה או החלפת מסלול בזמן שההערה רשומה

מרגע שהבקשה נקלטה בקרן ועד שההערה נמחקת, הלוואה מהקופה, החלפת מסלול השקעה והעברה לקופה אחרת צריכות הסכמה בכתב של בן הזוג לשעבר. בלי החתימה הקרן לא מבצעת.

חוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין…, סעיף 4(ב), 9(א)(1)

להגיש לקרן ותיקה מאוחר מדי

בקשה שמוגשת אחרי שנתיים מפסק הדין ואחרי החודש שלפני הפרישה מבטלת את ההפחתה, ואיתה את הזכות של בן הזוג לשעבר לקצבת שאירים אחרי פטירת הגמלאי. ההחלטה מתי להגיש משנה את מה שיישאר אחרי הפטירה.

חוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין…, סעיף 16(ב)(2), 22(א)(1)(ב)

להסכים על יותר מחצי ולצפות שהקרן תבצע

הקרן מבצעת חלוקה רק כשהשיעור לא עולה על מחצית מהיתרה ביום הפירוד (בקרן ותיקה, מחצית מהשיעור המשותף). הסכמה אחרת בין בני הזוג אפשרית, אבל היא מתבצעת ביניהם ולא דרך הקרן.

חוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין…, סעיף 3, 29(ב)

מתי זה אחרת

  • קרן ותיקה (מבטחים, מקפת, קג"מ, נתיב ועוד): התקנון האחיד לא מזכיר את חוק חלוקת חיסכון פנסיוני ולא מסביר איך מבצעים חלוקה. הוא רק קובע שזכות לקצבה לא ניתנת להעברה, לעיקול או לשעבוד (סעיף 74, זהה בשתי השיטות). החוק גובר על האיסור הזה: בן הזוג לשעבר מקבל חלק מכל תשלום קצבה, והקצבה מופחתת מעט (1.2% או 2.8%, לפי מין בן הזוג לשעבר).
  • התגרשתם לפני שהפנסיה התחילה: בקרן חדשה, בן הזוג לשעבר לא נחשב אלמן לצורך קצבת שאירים. הסעיף ששומר על הזכות אחרי גירושין (54(ב) בתקנוני כלל, הראל, מיטב ואלטשולר שחם, ונוסח זהה במנורה מבטחים) חל רק על מי שהתגרשו אחרי תחילת קצבת הזקנה.
  • קרן כללית (משלימה): בתקנון כלל פנסיה משלימה יש את אותו סעיף על גירושין אחרי תחילת הקצבה.
  • פנסיה תקציבית: החוק חל גם עליה, דרך המעסיק או הקופה המרכזית שמשלמים את הקצבה. בפרישה בשל מצב בריאות לקוי, ההעברה לבן הזוג לשעבר מתחילה רק מהחודש שאחרי גיל פרישת חובה, או מגיל אחר שנקבע בפסק הדין.
  • ילדים: גירושין לא משנים את מעמד הילדים. ילד מתחת לגיל 21 נשאר יתום לעניין קצבת השאירים של ההורה בקרן, וזה מוסבר בעמוד על ביטוח השאירים אחרי גירושין.

בדיקה בלי התחייבות

רוצים שנבדוק את זה בשבילכם?

נבדוק איתכם באיזו קרן הכסף, מה פסק הדין עושה לביטוח ולקצבת השאירים של כל אחד מכם, ומי רשום אצלכם כמוטב. השאירו שם וטלפון, ונחזור אליכם ביום העבודה הקרוב.

חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה

סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351

האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ

על מה לדבר?
או בוואטסאפלהתקשר

נשתמש בפרטים רק כדי לחזור אליכם בעניין הזה. אפשר לבקש שנמחק אותם בכל רגע. מדיניות הפרטיות

עוד שאלות שאנשים שואלים

התגרשתי. אני עדיין "אלמנה" של בעלי לשעבר לצורך הפנסיה?

תלוי מתי התגרשתם. בקרן חדשה, אם הוא כבר קיבל קצבת זקנה והקצבה חושבה גם לפי הנתונים שלך, הזכות שלך לקצבת שאירים לא נגרעת בגלל הגירושין, אלא אם פסק דין או צו קבעו אחרת. אם התגרשתם לפני הפרישה, לא תיחשבי אלמנה שלו. בקרן ותיקה החוק נותן לבת זוג לשעבר חלק מקצבת השאירים בתנאים של משך התקופה המשותפת.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1, 54(ב)חוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין…, סעיף 22

הכסף שעובר לבן הזוג לשעבר נחשב משיכה?

לא. החוק קובע שהעברה לפיו לא נחשבת משיכה לעניין כל דין, והתקנון מוציא אותה במפורש מהמשיכות שפותחות תקופת אכשרה חדשה ומהמקרים שעוצרים ארכת ביטוח והסדר ביטוח.

חוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין…, סעיף 6(ו)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 34(ג)(2), 36(ג)(2), 37(ג)(2)

אחרי החלוקה הביטוח שלי מתחיל מאפס?

לא. הגיל שלפיו נקבע הכיסוי הביטוחי מתעדכן כשמושכים או מעבירים כסף, אבל לא כשהכסף עובר לבן זוג לשעבר לפי החוק. הכיסוי ממשיך לפי המסלול שלכם, ודמי הביטוח מחושבים לפי היתרה שנשארה.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 33(א)(3)חוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין…, סעיף 9(ב)(1)

התקנון קובע כמה אחוז מהפנסיה מגיע לבן הזוג?

לא. התקנון רק מפנה לחוק חלוקת חיסכון פנסיוני. את האחוז או הסכום קובעים פסק הדין או ההסכם, והקרן מבצעת עד מחצית מהיתרה ביום הפירוד (בקרן ותיקה עד מחצית מהשיעור המשותף).

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1חוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין…, סעיף 3

בן הזוג לשעבר שמקבל חשבון בקרן שלי מבוטח בה?

לא מעצם ההעברה. לחשבון שלו אסור להפקיד תשלומים נוספים אלא אם הקרן אישרה שהצטרף אליה כעמית לפי כללי ההצטרפות, ובלי הפקדות אין ביטוח.

חוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין…, סעיף 8(ג)

מה קורה אם אחד מאיתנו נפטר לפני שהכסף עבר?

אם החוסך נפטר אחרי רישום ההערה, ההעברה מתבצעת כאילו הוא בחיים. אם נפטר לפני הרישום, בן הזוג לשעבר יכול להגיש בתוך 30 ימים. אם נפטר בן הזוג לשעבר אחרי שהגיש בקשה, הסכום עובר לחשבון על שמו.

חוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין…, סעיף 10(א)-(ג)

ההעברה לבן הזוג לשעבר חייבת במס?

על העברה מהתגמולים בקופה לקצבה אין מס כל עוד היתרות של החוסך בקופות לקצבה לא עוברות 1,697,400 ₪ (2026). מעבר לזה המס מנוכה בחלקים שווים מהסכום שעובר ומהסכום שנשאר.

חוק לחלוקת חיסכון פנסיוני בין…, סעיף 6(ג)-(ד)פקודת מס הכנסה [נוסח חדש], סעיף 9(17א)לוח עזר לחישוב מס הכנסה…, עמ' 12

זה אותו דבר בכל הקרנות החדשות?

הסעיף שמשמר את קצבת השאירים לבן זוג שהתגרש אחרי תחילת הקצבה מופיע באותו נוסח בתקנונים של כלל, הראל, מנורה מבטחים ומיטב, וגם בקרנות הכלליות. ההוראות על אופן החלוקה עצמה באות מהחוק, ולכן הן זהות בכל הקרנות.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 54(ב)תקנון הראל פנסיה, סעיף 54(ב)תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה…, סעיף 54תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 54(ב)תקנון כלל פנסיה משלימה, סעיף 54(ב)

שאלות קשורות

הסכם ממון ופנסיה: מה ההסכם קובע ומה נשאר לפי החוק והתקנוןבלי הסכם ממון, החוק קובע שכשהנישואים נגמרים כל אחד זכאי למחצית משווי הנכסים של שניהם, כולל פנסיה, פיצויים, קרנות השתלמות וקופות גמל, חוץ ממה שהיה לכם לפני החתונה, מתנות וירושות. הסכם ממון בכתב שאושר כדין יכול לקבוע אחרת. את החלוקה עצמה הקרן מבצעת רק לפי פסק דין, ועד מחצית מהיתרה, ומי נחשב שאיר נקבע בתקנון, לא בהסכם.לתשובה ←פסק דין לחלוקת פנסיה: איך מגישים לקופה ומה קורה אחר כךאת הבקשה מגיש בן הזוג לשעבר: פסק הדין או העתק נאמן למקור וצילום תעודת זהות, לכל קופה בנפרד. הקופה רושמת "הערה" בתוך 20 ימי עסקים, שולחת לשניכם הודעה בתוך 14 יום, ובקרן פנסיה חדשה, בקופת גמל או בפוליסה חדשה מעבירה את החלק לחשבון חדש על שם בן הזוג לשעבר 45 יום אחרי ההודעה. בקרן ותיקה ובפנסיה תקציבית החלק משולם מהקצבה, כשהחוסך פורש.לתשובה ←התגרשתי ויש לי ילדים: מה קורה לביטוח השאירים בקרן הפנסיהבקרן פנסיה חדשה, אחרי גירושין לפני הפרישה בן הזוג לשעבר כבר לא יקבל קצבת שאירים, והילדים עד 21 יקבלו יחד 100% מהקצבה הבסיסית לשאירים במקום 40%. הורה בלי בן זוג רשאי לוותר רק על הכיסוי לבן זוג, ל-24 חודשים בכל פעם. מי שמתחתן בזמן הוויתור מודיע לקרן בכתב: אחרי 90 יום בלי הודעה, בן הזוג לא יקבל קצבת שאירים מהקרן, אלא אם הוא השאיר היחיד.לתשובה ←מוטבים בקרן פנסיה: למי הולך הכסף, ומה גובר - מוטבים או צוואהבקרן פנסיה חדשה הכסף הולך קודם לשאירים - בן או בת זוג, ילדים עד גיל 21 או עם מוגבלות, ובמקרים נדירים הורה שהיה סמוך על שולחנכם ומקבל הבטחת הכנסה, כקצבה חודשית. רק אם אין שאירים, היתרה כולה עוברת למוטבים שרשמתם, ובלי מוטבים ליורשים. צוואה גוברת על הוראת המוטבים רק אם נחתמה אחריה ומתייחסת במפורש לכספים בקרן הפנסיה.לתשובה ←קצבת שאירים לבן הזוג של פנסיונר: 30%, 60% או 100%?בקרן פנסיה חדשה, מי שפורש ויש לו בן זוג בוחר בבקשה לקצבה כמה אחוזים מהקצבה ימשיכו לבן הזוג אחרי מותו: לפחות 30%, ויחד עם הילדים לא יותר מ-100%. ככל שהאחוז גבוה יותר, הקצבה החודשית קטנה כבר מהיום, כי היא מחושבת במקדם המרה שמביא בחשבון גם את בן הזוג. אחרי הפטירה בן הזוג מקבל את האחוז שנבחר מהקצבה האחרונה, לכל החיים.לתשובה ←קרן פנסיה ותיקה או חדשה: מה ההבדל במילים פשוטותבקרן ותיקה הפנסיה נקבעת מראש: אחוז מהשכר הקובע, לרוב 2% על כל שנת ביטוח ועד 70%. בקרן חדשה הפנסיה היא הכסף שנצבר אצלכם חלקי מקדם ההמרה, ולכן היא תלויה בהפקדות, בתשואות ובגיל הפרישה. הקרנות הוותיקות נסגרו למצטרפים חדשים ב-1995, וגם קצבאות השאירים והנכות מחושבות אחרת בכל אחת מהן.לתשובה ←

על מה זה מבוסס

כל עובדה בעמוד מסומנת במקור שלה. הנוסח המחייב הוא של המסמך עצמו, ומה שכתוב בו גובר על ההסבר כאן.