נבדק ב-23.10.2026 · לפי תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026

בן נבחר עם מוגבלות לפני הפרישה: מה כל קרן פנסיה מאפשרת

התשובה הקצרה

ילד שביטוח לאומי הכיר בנכותו לפני שהצטרפתם לקרן לא מכוסה אוטומטית אחרי גיל 21. במיטב, מור ואינפיניטי בוחרים לו 10% עד 40% מהקצבה הבסיסית לשאירים, באלטשולר שחם חלק מקצבת האלמן, במגדל מקפת אישית יש מסלול ביטוח נפרד, ובהפניקס פנסיה קונים לו קצבה על חשבון חלק מקצבת האלמן. בכלל, הראל ומנורה מבטחים אפשר לבטח אותו רק בפרישה.

תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 1תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 31אתקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 31אתקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 24(א)(8)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 49תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, סעיף 99(א)-(ב)

דוגמה במספרים

יעל, 50, נפטרת לפני הפרישה. השכר הקובע שלה 12,000 ₪ והכיסוי לשאירים 100%, כך שהקצבה הבסיסית לשאירים 12,000 ₪. בעלה חי, ובנם עומר, 24, הוכר כנכה בביטוח לאומי בגיל 8, לפני שהצטרפה לקרן. יעל בחרה לעומר את השיעור הגבוה שהקרן שלה מאפשרת.

כלל פנסיה, הראל פנסיה, מנורה מבטחים פנסיה
עומר 0 ₪ (אין כיסוי לפני הפרישה), בעלה 7,200 ₪
מיטב פנסיה ומור פנסיה, 40%
עומר 4,800 ₪, בעלה 3,600 ₪ (70% פחות 40%)
אינפיניטי פנסיה, 40%
עומר 4,800 ₪, בעלה 2,400 ₪ (60% פחות 40%)
אלטשולר שחם פנסיה, 67% מקצבת האלמן
עומר 4,800 ₪ (התקרה של 40% מהשכר הקובע, במקום 4,824 ₪), בעלה 2,376 ₪
מגדל מקפת אישית, מסלול לבן נבחר עם מוגבלות
עומר 3,600 ₪ (30%), בעלה 4,800 ₪ (40%)
הפניקס פנסיה
בעלה 3,600 ₪ (30%). עומר מקבל את יתרת הסכום שנרכש לבן הזוג, לפי מקדם לגילו ולמינו, ולא יותר מ-4,800 ₪

השכר והגילים להמחשה. אצלכם הסכום תלוי בשכר הקובע, בשיעור הכיסוי לשאירים, באחוז שבחרתם ובאישור הקרן למינוי הילד. הקצבה לעומר משולמת כל עוד הוא לא מסוגל לפרנס את עצמו, לפי בדיקה תקופתית של הקרן. יתומים מתחת לגיל 21, אם יש, מקבלים בנוסף, וסך כל הקצבאות לא עובר את הקצבה הבסיסית לשאירים.

תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 31א(ג)תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 94(א)(2)(ב)-(ג)תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 94(ג)תקנון מור פנסיה מקיפה, סעיף 31א(ג)תקנון מור פנסיה מקיפה, סעיף 94(א)(2)(א)תקנון מור פנסיה מקיפה, סעיף (ו)תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה, סעיף 31א(ג)תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה, סעיף 94(ז)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 31א(ג)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 94(א)(2)תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 94(א)(2)(ב), (ד)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 94(א)(2)תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, סעיף 99(ב)(2), (5)

מה עושים עכשיו

  1. משווים שני תאריכים: ההכרה של ביטוח לאומי וההצטרפות לקרן

    אם ביטוח לאומי הכיר בזכאות של הילד לקצבת נכות כללית אחרי שהצטרפתם לקרן ולפני גיל 21, הוא בן עם מוגבלות ומכוסה בלי שום בחירה. אם ההכרה קדמה להצטרפות, הוא יכול להיות רק בן נבחר עם מוגבלות, ומקבל קצבה רק אם בחרתם בשבילו.

    בן עם מוגבלות ובן נבחר: ההסבר המלא ←

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 1

  2. בודקים באיזו קרן אתם ומה היא מאפשרת לפני הפרישה

    במיטב, במור ובאינפיניטי ממלאים טופס ייעודי ובוחרים 10%, 20%, 30% או 40%. באלטשולר שחם ממלאים טופס וקובעים איזה חלק מקצבת האלמן יעבור לילד. במגדל מקפת אישית עוברים למסלול ביטוח לבן נבחר עם מוגבלות ומוסרים בכתב את פרטי הילד. בהפניקס רוכשים לו קצבה לבן נבחר עם מוגבלות. בכלל, בהראל ובמנורה מבטחים ההגדרה כוללת רק ילד של פנסיונר, כך שאין דרך לבטח אותו לפני הפרישה.

    תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 31א(א)(1)תקנון מור פנסיה מקיפה, סעיף 31א(א)(1)תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה, סעיף 31א(א)(1)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 31א(א)(1)תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 24(א)(8)תקנון הראל פנסיה, סעיף 1תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה…, סעיף 1תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, סעיף 99(א)

  3. מוודאים שאתם עומדים בתנאים

    במיטב, מור, אינפיניטי ואלטשולר שחם הכיסוי לא ניתן למי שוויתר על ביטוח השאירים או מבוטח במסלול שבו האלמן מקבל 85%. באלטשולר שחם צריך גם לא לוותר על הכיסוי לבן הזוג. בהפניקס התנאי הוא שלא ויתרתם על ביטוח השאירים או על הכיסוי לבן הזוג.

    תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 31א(א)(2)-(3)תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה, סעיף 31א(א)(2)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 31א(א)(2)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף (4)תקנון מור פנסיה מקיפה, סעיף 31א(א)(2)-(3)תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, סעיף 99(א)

  4. מצפים לחיתום רפואי של הילד ולתקופת אכשרה

    במיטב, במור ובאינפיניטי הקרן רשאית לבצע חיתום רפואי לילד וצריכה לאשר את המינוי שלו. הוספת הכיסוי נחשבת הרחבה של הביטוח, ולכן על החלק שנוסף חלה תקופת אכשרה של 60 חודשי ביטוח רצופים לגבי מצב רפואי שלכם שהיה לפני ההרחבה.

    תקופת אכשרה: מה זה ←

    תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 31א(א)(4)-(5)תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 34(ד)(8)תקנון מור פנסיה מקיפה, סעיף 31א(א)(4)-(5)תקנון מור פנסיה מקיפה, סעיף 34(ד)(8)תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה, סעיף 31א(א)(4)תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה, סעיף 34(ד)(8)

  5. בפרישה בוחרים מחדש

    הכיסוי לפני הפרישה הוא חלק מביטוח השאירים של עמית מבוטח. כשמגישים בקשה לקצבת זקנה, בוחרים בה את האחוז שישולם לילד אחרי מותכם, ובכל קרן יש לזה כללים משלה.

    בן נבחר עם מוגבלות בפרישה ←

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 49תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 49א

מה בודקים

הדברים שמשנים את התשובה אצלכם.

כמה יקבל בן הזוג

זה ההבדל הגדול בין הקרנות. במיטב ובמור בן הזוג מקבל 70% פחות האחוז של הילד. באינפיניטי 60% פחות האחוז של הילד. באלטשולר שחם הילד לוקח חלק מתוך ה-60% של האלמן. במגדל, במסלול הזה, בן הזוג מקבל 40% והילד 30%. בהפניקס בן הזוג מקבל 30%, והילד מקבל את יתרת הסכום שנרכש לבן הזוג, לפי מקדם שתלוי בגילו ובמינו.

תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 31א(ג)תקנון מור פנסיה מקיפה, סעיף 31א(ג)תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה, סעיף 31א(ג)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 94(א)(2)תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 94(א)(2)(ב)תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף (ד)תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, סעיף 99(ב)

תקרה לכל ילד

במור, באלטשולר שחם ובהפניקס הקצבה לכל בן נבחר עם מוגבלות לא תעלה על 40% מהשכר הקובע.

תקנון מור פנסיה מקיפה, סעיף 94(א)(2)(ו)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 94(א)(2)תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, סעיף 99(ב)(5)

אם יש יותר מילד אחד כזה

במיטב, במור ובאינפיניטי האחוז שבחרתם חל על כל הבנים הנבחרים עם מוגבלות יחד, ומתחלק ביניהם שווה בשווה. באלטשולר שחם התקרה של 67% היא לכל הילדים יחד.

תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 31א(א)(1)תקנון מור פנסיה מקיפה, סעיף 31א(א)(1)תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה, סעיף 31א(א)(1)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 31א(א)(3)

תשלומים מובטחים

באלטשולר שחם, במור ובהפניקס לבן נבחר עם מוגבלות יש תשלומים מובטחים ל-240 חודשים, כמו לאלמן: אם הוא נפטר לפני תום התקופה, הערך המהוון של היתרה משולם למוטבים שלו או ליורשים.

תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 102(ד)תקנון מור פנסיה מקיפה, סעיף 102תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, סעיף 104

מתי הכיסוי לא משולם

בכל הקרנות עם כיסוי כזה, הקצבה לבן הנבחר לא משולמת אם נפטרתם כעמית לא מבוטח, כלומר כשהביטוח כבר לא היה בתוקף, או כשהשאירים לא זכאים לקצבה לפי התקנון.

תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 31א(ב)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 31א(ב)תקנון מור פנסיה מקיפה, סעיף 31א(ב)תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה, סעיף 31א(ב)

מתי זה אחרת

  • בכלל (מאי 2026), בהראל (06/2025) ובמנורה מבטחים (ינואר 2026) בן נבחר עם מוגבלות מוגדר רק כילד של פנסיונר שההכרה בו הייתה לפני הפרישה. לכן בקרנות האלה ילד שהוכר לפני ההצטרפות מכוסה לפני הפרישה רק עד גיל 21, כיתום רגיל.
  • התקנונים של מגדל, הראל, אינפיניטי והפניקס שבדקנו הם מהדורות 2025. ייתכן שיצאה מהדורה חדשה, ולכן מבקשים מהקרן אישור בכתב על הכללים שחלים עליכם היום.
  • במור פנסיה כללית: מי שהצטרף לקרן הכללית בגלל העברת דמי גמולים מהקרן המקיפה של מור, ורכש בקרן המקיפה כיסוי לבן נבחר עם מוגבלות, מקבל באופן אוטומטי את אותו כיסוי גם בקרן הכללית (סעיף 31א(ד) בתקנון הקרן הכללית).
  • בקרן ותיקה (מבטחים, מקפת, קג"מ ואחרות) אין צורך בהכרה של ביטוח לאומי ואין בחירה כזו: יתום שאינו מסוגל לפרנס את עצמו בגלל מצב בריאותו, כפי שקבע רופא הקרן, ממשיך לקבל קצבה אחרי 21 לפי התקנון האחיד, אם המצב הזה היה קיים כבר לפני גיל 21.
  • התקנונים לא מפרטים בסעיפים האלה כמה עולה הכיסוי לילד. את התוספת לדמי הביטוח מבקשים מהקרן לפני שממלאים את הטופס.

בדיקה בלי התחייבות

רוצים שנבדוק את זה בשבילכם?

נבדוק איתכם לפי התאריכים של ביטוח לאומי והקרן אם הילד כבר מכוסה, ומה הקרן שלכם מאפשרת לעשות בשבילו עכשיו. השאירו שם וטלפון, ונחזור אליכם ביום העבודה הקרוב.

חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה

סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351

האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ

על מה לדבר?
או בוואטסאפלהתקשר

נשתמש בפרטים רק כדי לחזור אליכם בעניין הזה. אפשר לבקש שנמחק אותם בכל רגע. מדיניות הפרטיות

עוד שאלות שאנשים שואלים

הבן שלי הוכר כנכה לפני שהצטרפתי לקרן. הוא מכוסה אם אמות?

עד גיל 21 כן, כיתום רגיל. אחרי 21 רק אם בחרתם בשבילו כיסוי לבן נבחר עם מוגבלות, וזה אפשרי לפני הפרישה רק במיטב, מור, אינפיניטי, אלטשולר שחם, מגדל מקפת אישית והפניקס.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 31א(ב)

כמה אחוז אפשר לבחור לילד?

במיטב, במור ובאינפיניטי 10%, 20%, 30% או 40% מהקצבה הבסיסית לשאירים. באלטשולר שחם עד 67% מקצבת האלמן לכל הילדים יחד, ולא יותר מ-40% מהשכר הקובע לכל ילד. במגדל השיעור קבוע במסלול: 30%. בהפניקס לא בוחרים אחוז: הילד מקבל את יתרת הסכום שנרכש לבן הזוג, ולא יותר מ-40% מהשכר הקובע.

תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 31א(א)(1)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 31א(א)(3)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 94(א)(2)תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 94(א)(2)(ד)תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, סעיף 99(ב)

הכיסוי לילד מקטין את מה שבן הזוג יקבל?

כן, בכל הקרנות שמאפשרות אותו. ההבדל הוא בכמה: במיטב ובמור בן הזוג יורד מ-70%, באינפיניטי ובאלטשולר שחם מ-60%, במגדל הוא מקבל 40% במסלול הזה, ובהפניקס 30%.

תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 31א(ג)תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה, סעיף 31א(ג)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 31א(ג)תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 94(א)(2)(ב)תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, סעיף 99(ב)

אם אעבור קרן, הכיסוי עובר איתי?

לא אוטומטית. בקרן החדשה בודקים מחדש את ההגדרות לפי מועד ההצטרפות אליה, ממלאים את הטופס שלה ועוברים את החיתום שלה, אם היא דורשת. לפני מעבר מבקשים מהקרן החדשה תשובה בכתב.

תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 1תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 31א(א)

מה ההבדל בין הבחירה עכשיו לבחירה בפרישה?

הבחירה עכשיו מכסה מוות לפני הפרישה, כחלק מביטוח השאירים. בפרישה בוחרים מחדש, בבקשה לקצבת זקנה, אחוז מקצבת הזקנה שלכם, והבחירה הזו אפשרית בכל תשע הקרנות שבדקנו.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 49תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 49אתקנון הפניקס פנסיה מקיפה, סעיף 50

שאלות קשורות

בן נבחר עם מוגבלות: קצבה לילד עם מוגבלות אחרי מותיבקרן פנסיה חדשה, ילד שביטוח לאומי הכיר לראשונה בזכאות שלו לקצבת נכות כללית אחרי שהצטרפתם לקרן ולפני גיל 21, ושאינו יכול לפרנס את עצמו, מקבל אחרי מותכם 40% מהקצבה הבסיסית לשאירים, בלי הגבלת גיל. אם ההכרה הייתה לפני ההצטרפות, הוא בן נבחר עם מוגבלות: בפרישה אפשר לבחור לו קצבה, ובחלק מהקרנות אפשר לקנות לו כיסוי גם לפני כן.לתשובה ←בן נבחר עם מוגבלות בפרישה: כמה אחוז מהקצבה אפשר לבחור לובבקשה לקצבת זקנה אפשר לבטח ילד שביטוח לאומי הכיר בנכותו לפני הפרישה, והבחירה מקטינה את הקצבה שלכם. בהראל ובאינפיניטי בוחרים לו בין 30% ל-40% מקצבת הזקנה, במיטב לפחות 30%, במנורה מבטחים לפחות 20% ובמור עד 40%. בכלל, במגדל, באלטשולר שחם ובהפניקס אין טווח, ובכל הקרנות כל השאירים יחד עד 100%.לתשובה ←בן נבחר עם מוגבלות באלטשולר שחם פנסיה: חלק מקצבת האלמןבאלטשולר שחם פנסיה, ילד שהוכר כנכה לפני שהצטרפתם מקבל קצבה אם תמותו לפני הפרישה רק אם קבעתם בטופס איזה חלק מקצבת האלמן יעבור אליו. החלק לכל הילדים יחד הוא עד 67%, והקצבה לכל ילד עד 40% מהשכר הקובע. כמו לאלמן, יש לו תשלומים מובטחים ל-240 חודשים.לתשובה ←בן נבחר עם מוגבלות במגדל מקפת אישית: מסלול ביטוח נפרדבמגדל מקפת אישית, כדי שילד שהוכר כנכה לפני ההצטרפות יקבל קצבה אם תמותו לפני הפרישה, עוברים ל"מסלול ביטוח לבן נבחר עם מוגבלות" ומוסרים בכתב את פרטי הילד. במסלול הזה הילד מקבל 30% מהקצבה הבסיסית לשאירים, ובן הזוג 40% במקום 60%.לתשובה ←בן נבחר עם מוגבלות במיטב פנסיה ובמור פנסיה: 10% עד 40%במיטב פנסיה ובמור פנסיה ממלאים טופס ובוחרים לילד שהוכר כנכה לפני ההצטרפות 10%, 20%, 30% או 40% מהקצבה הבסיסית לשאירים, ובן הזוג יקבל 70% פחות האחוז שבחרתם. כך בבחירה של 10% בן הזוג נשאר עם 60% הרגילים והילד מקבל בנוסף, ובבחירה של 40% בן הזוג יורד ל-30%.לתשובה ←בן נבחר עם מוגבלות באינפיניטי פנסיה: מתוך ה-60% של בן הזוגבאינפיניטי פנסיה בוחרים בטופס 10%, 20%, 30% או 40% מהקצבה הבסיסית לשאירים לילד שהוכר כנכה לפני ההצטרפות, והאחוז יורד מה-60% של בן הזוג. בן הזוג והילד יחד לא יקבלו יותר מ-60%, כך שהכיסוי מחלק מחדש את קצבת בן הזוג ולא מוסיף עליה.לתשובה ←

על מה זה מבוסס

כל עובדה בעמוד מסומנת במקור שלה. הנוסח המחייב הוא של המסמך עצמו, ומה שכתוב בו גובר על ההסבר כאן.