מצב בחיים · נבדק ב-4.11.2026

השוואת תקנוני קרנות הפנסיה החדשות: מה שונה בין החברות

בתקנונים של קרנות הפנסיה החדשות המקיפות רוב הכללים זהים, ולרוב גם מספרי הסעיפים, כי כל החברות כותבות את התקנון לפי "תקנון תקני" שרשות שוק ההון צירפה לחוזר משנת 2016. ההבדלים האמיתיים בין החברות נמצאים בכמה מקומות מוגדרים: מסלולי הביטוח הנוספים, הכיסוי לילד עם מוגבלות, מה קונים בזמן ויתור על ביטוח שאירים, כמה החברה משתתפת בשכר רופא מטעמכם בוועדה רפואית, ואילו מסלולי השקעה פתוחים לפנסיונרים. כאן המפה שלהם, מה זה אומר כשעוברים קרן, והעמודים שמשווים כל סעיף בין החברות. אין כאן דירוג של קרנות.

התמונה המלאה

למה תשעה תקנונים נראים כמעט אותו דבר

קרן פנסיה חדשה מקיפה לא כותבת את התקנון שלה מאפס. לפי הבהרה של רשות שוק ההון מ-2024, בחוזר פנסיה 2016-3-4 מ-29 בספטמבר 2016 נקבע "כי חברה מנהלת תקבע את נוסח תקנון קרן הפנסיה החדשה המקיפה שבניהולה בהתאם לנוסח התקנון המצורף כנספח לחוזר", והרשות קוראת לו "התקנון התקני". זו הסיבה שכללים כמו תקופת האכשרה, הוויתור על שאירים, משיכת כספים והפרישה כתובים כמעט מילה במילה אצל כולם.

המשמעות לקורא: רוב השאלות על קרן חדשה מקבלות אותה תשובה בכל החברות, והכללים הבסיסיים לא משתנים כשעוברים מחברה לחברה. מה שכן משתנה נמצא בתוספות שחברה הכניסה לתקנון שלה: מסלול ביטוח נוסף, אפשרות לבטח ילד עם מוגבלות, שם ומחיר לכיסוי בזמן ויתור, וסכומים שנקבעו במועד אישור התקנון, כמו ההשתתפות בשכר רופא.

וגם הדומה לא תמיד ממוספר אותו דבר. אצל רוב החברות ההשתתפות ברופא בוועדה הרפואית כתובה בסעיף 67(ח), ובהפניקס אותו נושא נמצא בסעיף 68(ח). מי שמשווה תקנונים לפי מספרי סעיפים בלבד יכול לפספס; משווים לפי הנושא ולפי מהדורת התקנון.

מסלולי ביטוח בקרנות הפנסיה: מה יש בכל חברה ←

הבהרה לעניין ניוד עמיתים…, כלליתקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 67(ח)תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, סעיף 68(ח)

הביטוח: אותם שבעה מסלולים, ומה שמעליהם

שבעת מסלולי הביטוח הבסיסיים, מ-75% לנכות ו-100% לשאירים ועד 37.5% ו-40%, קיימים בכל התקנונים שבדקנו. ההבדל הוא במה שמעבר להם. מסלול של 37.5% לנכות ו-60% לשאירים יש באלטשולר שחם, במור ובאינפיניטי. מסלול שבו בוחרים בעצמכם את שיעורי הכיסוי יש במנורה מבטחים, מיטב, מור, אינפיניטי, אלטשולר שחם ומגדל, ובכלל ובהראל אין מסלול כזה.

לכלל יש גם מסלול למי שמעביר כסף מקרן אחרת: לפי סעיף 24(א)(8) בתקנון שלה, במסלול הזה שיעור הכיסוי לנכות ולשאירים זהה לזה שהיה בקרן הקודמת, כשהיה שם כיסוי של 85% לאלמן, כיסוי נמוך מ-37.5% לנכות או נמוך מ-40% לשאירים, ובתנאי שבמועד בקשת ההעברה הוצגו אישורים על הכיסוי הקיים. בלי מסלול כזה, מי שעובר קרן נכנס לאחד המסלולים הרגילים של הקרן החדשה.

גם בוויתור על ביטוח שאירים ההבדל הוא בפרטים. ממשיך לרדת סכום קטן, שקונה את האפשרות לחזור לביטוח שאירים בלי תקופת אכשרה חדשה כשיהיו לכם שאירים. בכלל הוא נקרא כיסוי לביטול תקופת אכשרה, במגדל מקפת אישית שמירת רציפות תקופת אכשרה, ובאלטשולר שחם ברות ביטוח, שהמחיר שלה נקבע לפי מקדם בנספח ח'. בשלושתן אפשר לוותר גם עליו.

ויתור על ביטוח שאירים: על מה עוד משלמים, לפי קרן ←

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 24(א), 24(א)(8), 30(ב)-(ג)תקנון הראל פנסיה, סעיף 24(א)תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה…, סעיף 24.8תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 24(ב)תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 24(א)(9), 30(א)(2)-(3)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)(6א), 24(א)(8), 30(ז)תקנון מור פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)(8), 24(ב)תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)(8), 24(ב)

ילד עם מוגבלות: שני מושגים, ומה נשמר כשעוברים קרן

בתקנונים יש שני מושגים שנשמעים דומים. "בן עם מוגבלות" הוא, לפי התקנון התקני, ילד של עמית שביטוח לאומי הכיר לראשונה בזכאותו לקצבת נכות כללית אחרי שההורה הצטרף לקרן, ולפי הרשות מטרת ההוראות לגביו היא הבטחת קצבת שאירים "למשך כל ימי חייו". "בן נבחר עם מוגבלות" הוא ילד שההכרה בו הייתה לפני ההצטרפות, ולכן הוא לא מכוסה אוטומטית. כאן החברות שונות מאוד.

במיטב, מור ואינפיניטי בוחרים לו 10% עד 40% מהקצבה הבסיסית לשאירים, על חשבון קצבת בן הזוג. באלטשולר שחם קובעים לו חלק מקצבת האלמן, במגדל מקפת אישית יש לו מסלול ביטוח נפרד, ובהפניקס, במהדורת דצמבר 2025, העמית "רשאי לרכוש קצבה לבן נבחר עם מוגבלות". בכלל, בהראל ובמנורה מבטחים התקנון מאפשר לבטח אותו רק בבקשה לקצבת זקנה, כלומר בפרישה, ולא לפני.

ומה קורה במעבר קרן? ב-2024 הרשות כתבה שיש חברות שבקבלת כסף מקרן אחרת "לא שימרו את מעמדו של ילדו של העמית כבן עם מוגבלות", וקבעה שהפרשנות הזו לא מתיישבת עם התקנות. ההבהרה קובעת שילד יוכר כבן עם מוגבלות אם ההכרה של ביטוח לאומי הייתה אחרי ההצטרפות הראשונה של ההורה לקרן או לקרן שממנה עבר, בשני תנאים: ההורה היה מבוטח בקרן המעבירה עם כיסוי לשאירים כבר ערב ההכרה, וברציפות מאז ועד ההעברה (כלומר בלי שנדרש להצטרף מחדש או לחדש ביטוח), ושיעור הכיסוי לשאירים בקרן החדשה לא גבוה מבקרן הקודמת. אם הוא גבוה, הכיסוי לילד הוא לפי השיעור של הקרן הקודמת.

בן נבחר עם מוגבלות לפני הפרישה: מה כל קרן מאפשרת ←

הבהרה לעניין ניוד עמיתים…, כללי; הבהרה (1)-(2)תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 31א(א)(1)תקנון מור פנסיה מקיפה, סעיף 31א(א)(1)תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה, סעיף 31אתקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 31א(א)תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 24(א)(8)תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, קצבת שאירים לבן נבחר עם מוגבלות (א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 49תקנון הראל פנסיה, סעיף 49תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה…, סעיף 49

ערר על נכות ויציאה לפנסיה: הסכומים והמסלולים שונים

כשרופא הקרן קובע שאינכם נכים, אפשר לערער לוועדה רפואית ולמנות רופא מטעמכם. החברה משתתפת בשכרו בסכום שנקבע בתקנון שלה, במועד אישור התקנון. הטווח רחב: מ-350 ₪ בתוספת מע"מ בכלל ועד 950 ₪ בתוספת מע"מ באלטשולר שחם, ובמור ובאינפיניטי יש סכום נמוך יותר כשהוועדה מתכנסת בלי נוכחותכם.

ביציאה לפנסיה החיסכון עובר למסלול השקעה של מקבלי קצבה, והתפריט שונה בין החברות. מסלול בסיסי למקבלי קצבה יש בכל התקנונים שבדקנו, ובאינפיניטי רק הוא. מסלול הלכה למקבלי קצבה יש, למשל, בהראל, מיטב, מגדל ואלטשולר שחם. מי שמסלול מסוים חשוב לו בשנות הפרישה בודק אותו בתקנון של הקרן שבה יפרוש, כי זה התפריט שיעמוד לפניו.

כל הסכומים והמסלולים האלה נכונים למהדורה שבדקנו: כלל מאי 2026, הראל יוני 2025, מנורה מבטחים ינואר 2026, מיטב מאי 2026, מגדל מקפת אישית יוני 2025, אלטשולר שחם אפריל 2026, מור 1.4.2026, אינפיניטי 1.6.2025 והפניקס דצמבר 2025. תקנונים מתעדכנים, ומה שקובע לגביכם הוא המהדורה שבתוקף.

ועדה רפואית: כמה הקרן משלמת לרופא מטעמכם ←

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 67(ח), שערתקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 67(ח), 20, שערתקנון מור פנסיה מקיפה, סעיף 67(ח), שערתקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה, סעיף 67(ח), 20(א), שערתקנון הראל פנסיה, סעיף 20(א)(2), שערתקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 20, שערתקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 20, שערתקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה…, שערתקנון הפניקס פנסיה מקיפה, סעיף 68(ח), שער

מה שלא כולם יודעים

מעבר קרן לא אמור למחוק את מעמד הילד עם המוגבלות

לפי הבהרת רשות שוק ההון מ-2024, ילד שביטוח לאומי הכיר בו אחרי שההורה הצטרף לקרן הראשונה נשאר "בן עם מוגבלות" גם בקרן החדשה, כל עוד ההורה היה מבוטח עם כיסוי לשאירים מאז ערב ההכרה ועד ההעברה, ברציפות, וכיסוי השאירים בקרן החדשה לא גבוה יותר. הרשות כתבה שהיו חברות שלא שמרו על המעמד הזה.

הבהרה לעניין ניוד עמיתים…, הבהרה (1)-(2)

בכלל יש מסלול שמעתיק את הכיסוי מהקרן הקודמת

מי שהיה לו כיסוי של 85% לאלמן, או כיסוי נמוך מ-37.5% לנכות או מ-40% לשאירים, ומעביר כסף לכלל, יכול להיכנס למסלול שבו שיעורי הכיסוי זהים לקרן הקודמת, אם הציג אישורים על הכיסוי במועד בקשת ההעברה.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)(8)

בהפניקס אפשר לבטח ילד עם מוגבלות עוד לפני הפרישה

במהדורת דצמבר 2025 של הפניקס פנסיה מקיפה העמית רשאי לרכוש קצבה לבן נבחר עם מוגבלות, שתשולם מיום פטירתו, בתנאי שלא ויתר על הכיסוי לשאירים. בכלל, בהראל ובמנורה מבטחים אפשרות כזו קיימת רק בבקשה לקצבת זקנה.

תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, קצבת שאירים לבן נבחר עם מוגבלות (א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 49

ההשתתפות ברופא מטעמכם שונה כמעט פי שלושה

350 ₪ בתוספת מע"מ בכלל מול 950 ₪ בתוספת מע"מ באלטשולר שחם, לאותו ערר על אותה קביעה. הסכום נקבע במועד אישור כל תקנון, ולכן הוא יכול להשתנות במהדורה הבאה.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 67(ח)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 67(ח)

אותו כלל, מספר סעיף אחר

התקנון התקני הוא אותו נוסח, אבל המספור לא תמיד זהה: ההשתתפות ברופא בוועדה כתובה בסעיף 67(ח) ברוב התקנונים ובסעיף 68(ח) בהפניקס. השוואה לפי מספר סעיף בלבד עלולה להוביל לסעיף הלא נכון.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 67(ח)תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, סעיף 68(ח)

מה בודקים, לפי הסדר

  1. בודקים איזה מסלול ביטוח יש בקרן שלכם

    בודקים בקרן שלכם באיזה מסלול ביטוח אתם ומה שיעורי הכיסוי לנכות ולשאירים, ומשווים לרשימת המסלולים בתקנון של הקרן השנייה. את שבעת המסלולים הבסיסיים יש בכל התקנונים שבדקנו; מסלול 37.5% לנכות ו-60% לשאירים ומסלול לבחירה עצמית יש רק בחלק מהחברות, ובכלל יש גם מסלול שמעתיק את הכיסוי מהקרן הקודמת.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)תקנון הראל פנסיה, סעיף 24(א)תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה…, סעיף 24.8תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 24(ב)תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 24(א)(9)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)(6א), 24(א)(8)תקנון מור פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)(8), 24(ב)תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)(8), 24(ב)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)(8)

  2. יש לכם ילד עם מוגבלות: בודקים מה הקרן מאפשרת לפני הפרישה

    בודקים שני תאריכים: מתי ביטוח לאומי הכיר לראשונה בזכאות הילד לקצבת נכות כללית, ומתי הצטרפתם לראשונה לקרן חדשה. הכרה אחרי ההצטרפות: הילד "בן עם מוגבלות", והמעמד נשמר במעבר קרן בתנאים של הבהרת הרשות מ-2024. הכרה לפני ההצטרפות: "בן נבחר עם מוגבלות", ומה אפשר לעשות בשבילו לפני הפרישה תלוי בתקנון של הקרן.

    תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 31א(א)(1)תקנון מור פנסיה מקיפה, סעיף 31א(א)(1)תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה, סעיף 31אתקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 31א(א)תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 24(א)(8)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 49תקנון הראל פנסיה, סעיף 49תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה…, סעיף 49תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, קצבת שאירים לבן נבחר עם מוגבלות (א)הבהרה לעניין ניוד עמיתים…, כללי; הבהרה (1)-(2)

  3. מוותרים על ביטוח שאירים: בודקים מה ממשיכים לקנות

    מי שוויתר על ביטוח שאירים בודק בדוח ובטופס הוויתור אם ממשיך לרדת ממנו סכום על כיסוי שמאפשר לחזור לביטוח שאירים בלי תקופת אכשרה חדשה, ואיך הכיסוי הזה נקרא בקרן שלו. בכלל, במגדל מקפת אישית ובאלטשולר שחם אפשר לוותר גם עליו.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 30(ב)-(ג)תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 30(א)(2)-(3)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 30(ז)

  4. תביעת נכות נדחתה: בודקים כמה הקרן משלמת לרופא מטעמכם

    לפני שממנים רופא מטעמכם לוועדה הרפואית, בודקים בתקנון שלכם, בסעיף 67(ח) או בהפניקס 68(ח), כמה החברה משתתפת בשכרו, ומשווים להצעת המחיר של הרופא. הסכומים לפי חברה בדוגמה של רונית.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 67(ח)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 67(ח)תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, סעיף 68(ח)

  5. לקראת פרישה: בודקים את מסלולי ההשקעה למקבלי קצבה

    לקראת הפרישה בודקים בסעיף 20 בתקנון של הקרן שבה תפרשו אילו מסלולי השקעה פתוחים למקבלי קצבה. מסלול בסיסי יש בכולן, ומסלולים אחרים, כמו מסלול הלכה, רק בחלקן.

    תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה, סעיף 20(א)תקנון הראל פנסיה, סעיף 20(א)(2)תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 20תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 20תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 20

  6. מוודאים שאתם קוראים את המהדורה הנכונה

    בשער התקנון כתוב תאריך המהדורה. סכומים כמו ההשתתפות ברופא נכונים למועד אישור התקנון, ומה שקובע לגביכם הוא המהדורה שבתוקף ביום האירוע.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, שערתקנון הראל פנסיה, שערתקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה…, שערתקנון מיטב פנסיה מקיפה, שערתקנון מגדל מקפת אישית, שערתקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, שערתקנון מור פנסיה מקיפה, שערתקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה, שערתקנון הפניקס פנסיה מקיפה, שער

השאלות של הרגע הזה

מסלולי הביטוח במגדל מקפת אישית: מסלול אישי ובן נבחרמעבר לשבעת המסלולים שקיימים בכל הקרנות, במגדל מקפת אישית יש מסלול אישי שבו בוחרים 37.5%-75% לנכות ו-40%-100% לשאירים, ומסלול לבן נבחר עם מוגבלות, שבו ילד שביטוח לאומי הכיר בנכותו לפני ההצטרפות מבוטח בקצבה אחרי מותכם. בשני המסלולים השיעורים לגבר יורדים לפי גיל תחילת הכיסוי.לתשובה ←ברות ביטוח באלטשולר שחם פנסיה: כשמוותרים על שאיריםבאלטשולר שחם פנסיה, מי שמוותר על ביטוח שאירים קונה בזמן הוויתור ברות ביטוח, כברירת מחדל. היא מבטיחה שכשביטוח השאירים יחזור לא תחול תקופת אכשרה ולא יהיה חיתום רפואי, ועולה אחוז קטן מדמי הביטוח לשאירים שהייתם משלמים בלי ויתור: עד 3.2%, ומגיל 45 0.2% או פחות.לתשובה ←פורשים עם ילדים קטנים: איך מבטחים אותם בקצבה, לפי קרןבקרן פנסיה חדשה, הילדים של פנסיונר מקבלים קצבה אחרי מותו רק אם בחר לבטח אותם בבקשה לקצבת זקנה, ורק כל עוד הם שאירים: עד גיל 21, או ילד עם מוגבלות. יחד עם בן הזוג, הבחירות לא עוברות 100% מהקצבה. במנורה מבטחים האחוז לכל יתום הוא לפחות 20%, ובשאר התקנונים לא קבוע מינימום לילד רגיל.לתשובה ←מסלולי הביטוח באלטשולר שחם פנסיה: מה יש רק שםבאלטשולר שחם פנסיה יש, מעבר לשבעת המסלולים שבכל הקרנות, מסלול 37.5% לנכות ו-60% לשאירים (6א), מסלול מותאם שבו גבר מוגבל לפי טבלה בנספח ג', ושני מסלולים לשמירת כיסוי מיוחד למי שמעביר כסף מקרן אחרת. החלפת מסלול פתוחה שם, כמו בהראל, רק לעמית פעיל, כלומר למי שמפקידים בשבילו.לתשובה ←גיל תום תקופת הביטוח בקרן פנסיה: עד איזה גיל מבוטחיםבקרן פנסיה חדשה בוחרים עד איזה גיל להיות מבוטחים לנכות ולשאירים: 60, 62, 64 או 67, ומי שלא בחר מבוטח עד 67. מהגיל הזה הביטוח נגמר גם אם אתם עדיין עובדים ומפקידים: ההפקדות הולכות רק לחיסכון, ואם תמותו, השאירים יקבלו קצבה רק מהחיסכון. אפשר לבקש לדחות את הגיל עד 67, עם חיתום רפואי אפשרי ואכשרה של 60 חודשים על התוספת.לתשובה ←היוון קצבת שאירים לאלמנה: למה לפעמים פחות מ-25%אלמנה של עמית שנפטר לפני הפרישה רשאית להוון, כלומר לקבל מראש בסכום אחד, עד 25% מקצבת השאירים לתקופה של עד חמש שנים, אבל רק כך שהקצבה שנשארת לא תרד מסכום הקצבה המזערי (5,306 ₪ לפי תקנון מור, אפריל 2026). לכן מקצבה של 6,000 ₪ אפשר להוון רק כ-11.56%. במנורה מבטחים יש תנאי נוסף: בסוף תקופת ההיוון גיל האלמנה לא יעלה על 87.לתשובה ←קצבה קטנה מקרן פנסיה כללית (משלימה): אפשר למשוך הכול?ברוב הקרנות הכלליות (המשלימות), קצבה נמוכה מקצבת המינימום (688.45 ₪ לפי תקנון מור לאפריל 2026) מאפשרת לבחור בין משיכת כל היתרה לבין דחייה, ובכלל, הראל, מנורה מבטחים, אלטשולר שחם, מור ואינפיניטי בודקים יחד עם המקיפה של אותה חברה. במגדל הקצבה לא תפחת מהמינימום, אלא אם יש גם קצבה ממגדל מקפת אישית. בהפניקס אין משיכה: גובים עד 6% מההפרש כדמי ניהול, או שדוחים.לתשובה ←קיבלתי הודעה על הקטנת הכיסוי הביטוחי בקרן הפנסיה: למהקרן פנסיה חדשה מקטינה את הכיסוי לנכות ולשאירים בעיקר משתי סיבות: גיל תחילת הכיסוי שלכם נקבע מחדש (אחרי משיכה, העברה, או הפסקה של יותר מ-12 חודשים), או שעלות הביטוח עברה את התקרה, 35% מסך ההפקדות הצפויות לתגמולים. כשהכיסוי קטן בגלל שינוי הגיל וחריגה מהתקרה, הקרן שולחת הודעה. הכללים זהים בכל הקרנות שבדקנו.לתשובה ←מסלול 37.5% לנכות ו-60% לשאירים: באילו קרנות ומה מקבליםזה מסלול ביטוח שבו הכיסוי לנכות הוא 37.5% מהשכר הקובע והכיסוי לשאירים 60%, לגברים ולנשים בכל גיל הצטרפות. הוא מופיע כמסלול נפרד באלטשולר שחם (מסלול 6א), במור, באינפיניטי ובהפניקס (מסלול 8). במנורה מבטחים, במיטב ובמגדל אפשר להגיע לאותו שילוב דרך מסלול של שיעורים לבחירה, ובכלל ובהראל אין אותו.לתשובה ←ועדה רפואית בקרן פנסיה: כמה הקרן משלמת לרופא מטעמכםרופא הקרן דחה את תביעת הנכות? יש 90 ימים לערער לוועדה רפואית, ומותר למנות לה רופא מטעמכם שהקרן משתתפת בשכרו. הסכום שונה בין הקרנות: 350 ₪ בתוספת מע"מ בכלל, 950 ₪ בתוספת מע"מ באלטשולר שחם, ובמור ובאינפיניטי 700 ₪ בתוספת מע"מ כשהוועדה מתכנסת בנוכחותכם ו-450 ₪ בלעדיה.לתשובה ←מסלול ביטוח מותאם אישית בקרן פנסיה: באילו קרנות ועד איזה גילבמסלול מותאם בוחרים בעצמכם שיעור כיסוי לנכות (37.5%, 50%, 62.5% או 75%) ושיעור לשאירים (40%, 60%, 80% או 100%). הוא קיים במנורה מבטחים, מיטב, מור, אינפיניטי, אלטשולר שחם ומגדל, ולא בכלל, בהראל ובהפניקס. אצל נשים כל שילוב מותר, ואצל גברים הגבול תלוי בגיל ההצטרפות, וכל קרן קובעת אותו אחרת.לתשובה ←גבר שמצטרף לקרן פנסיה אחרי 40: כמה כיסוי בכל מסלול ביטוחאצל גבר שמצטרף לקרן פנסיה חדשה מגיל 41 ומעלה, השיעורים בחלק מהמסלולים נמוכים מ-75% לנכות ו-100% לשאירים, ויורדים ככל שגיל ההצטרפות עולה. במסלול ברירת המחדל הנכות נשארת 75%, והשאירים יורדים ל-95% בגיל 41, 50% בגיל 50 ו-42.5% מגיל 52. אצל נשים אין הפחתה כזו, והטבלאות זהות בכל הקרנות שבדקנו, למעט שני חריגים שמפורטים בהמשך.לתשובה ←ויתור על ביטוח שאירים: על מה עוד משלמים, לפי קרןגם בזמן ויתור על ביטוח שאירים יורד מכם סכום קטן, שקונה חזרה לביטוח בלי תקופת אכשרה (60 חודשים שבהם מחלה שכבר הייתה לא מכוסה) כשתתחתנו או כשייוולד ילד. ברוב הקרנות זה נקרא ביטול תקופת אכשרה, במגדל שמירת רציפות, באלטשולר שחם ברות ביטוח ובהפניקס ביטוח המשך. בכל הקרנות שבדקנו אפשר לוותר גם עליו, ואז החזרה לביטוח פתוחה לתקופת אכשרה.לתשובה ←החלפת מסלול ביטוח בקרן פנסיה: מתי זה חל ומי רשאי, בכל קרןמחליפים מסלול ביטוח בבקשה לקרן, והשינוי חל ב-1 לחודש שאחרי שהבקשה התקבלה. אם הקרן דורשת חיתום רפואי, הוא חל ב-1 לחודש שאחרי שאישרה. בהראל ובאלטשולר שחם ההחלפה פתוחה רק לעמית פעיל, ובהראל, אלטשולר שחם, מור ואינפיניטי היא סגורה לעמית נכה שהקרן זוקפת לחשבונו תשלומים.לתשובה ←פנסיה רק על חלק מהחיסכון: להמיר חלק לקצבה ולהשאיר את השארמותר: בקרן פנסיה חדשה אפשר בפרישה להמיר לקצבה רק חלק מהיתרה ולהשאיר את השאר בקרן. על הקצבה חלים הכללים של פנסיונר, ועל מה שנשאר הכללים של עמית. מי שעדיין מבוטח צריך לדעת שתחילת הקצבה מחשבת מחדש את גיל הכיסוי הביטוחי ופותחת אכשרה חדשה לגבי הסכום שהומר.לתשובה ←מסלול השקעה לפנסיונרים בקרן פנסיה: מה פתוח בכל קרן (כולל הלכה)כשמתחילים לקבל קצבה, הכסף מושקע במסלול של מקבלי קצבה, והתפריט שונה בין הקרנות: מסלול בסיסי יש בכולן, ובאינפיניטי ובהפניקס רק הוא פתוח לפנסיונר חדש. מסלול הלכה לפנסיונרים חדשים יש בהראל, מיטב, מגדל ואלטשולר שחם, ובכלל רק למי שחסך במסלול הלכה. מסלול עוקב מדדים יש בכלל, מנורה מבטחים, מיטב, מגדל, אלטשולר שחם ומור.לתשובה ←חוזרים להפקיד לקרן הפנסיה אחרי הפסקה: מה קורה לביטוחתלוי בשני שעונים. מי שחוזר להפקיד לאותה קרן בתוך 12 חודשים מההפקדה האחרונה, ולא ביקש שינוי, חוזר לכיסוי שהיה לו. אחרי יותר מזה נכנסים, אם לא בוחרים, למסלול ברירת המחדל לפי הגיל של היום, ומי שהיה גם יותר מ-12 חודשים בלי ביטוח עובר "חידוש ביטוח": בקשה מלאה, חיתום רפואי אפשרי ואכשרה של 60 חודשים.לתשובה ←שמירת רציפות תקופת אכשרה במגדל מקפת אישית: ויתור על שאיריםבמגדל מקפת אישית, מי שמוותר על ביטוח שאירים משלם כברירת מחדל על שמירת רציפות תקופת אכשרה: חודשי הוויתור נספרים בתקופת האכשרה, וכשהביטוח לשאירים חוזר לא חלה תקופת אכשרה חדשה ואין עילה לחיתום רפואי. אפשר לבטל את השמירה ולחסוך את התשלום, ואז על החזרה חלים 60 חודשי אכשרה וייתכן חיתום.לתשובה ←משיכה מקרן פנסיה: תוך כמה ימים הכסף מגיעלפי התקנונים של הקרנות החדשות, בקשת משיכה תקינה מקבלת תשובה תוך 2 ימים, והכסף משולם תוך 4 ימים מהיום שהבקשה המלאה התקבלה; התקנה שמעל התקנונים מדברת על 4 ימי עסקים. אם חסר מסמך או פרט לאימות, הספירה מתחילה רק מהיום שהוא הגיע. מועד שנופל בשלושת ימי העסקים הראשונים של החודש הקרן רשאית לדחות ליום העסקים הרביעי.לתשובה ←85% לאלמנה ו-15% ליתומים: נשמר כשמעבירים קרן פנסיה?בקרן חדשה האלמנה מקבלת 60% מקצבת השאירים הבסיסית והילדים 40%, ואי אפשר להצטרף לכיסוי של 85% לאלמנה ו-15% לילדים. מי שכבר יש לו כיסוי כזה, או כיסוי נמוך מ-37.5% לנכות או מ-40% לשאירים, ומעביר כסף, רשאי לשמור עליו בכלל, מיטב, מור, אינפיניטי, אלטשולר שחם, מגדל והפניקס, אם הכיסוי קיים בקרן הקודמת ביום בקשת ההעברה. בהראל ובמנורה מבטחים לא מצאנו סעיף כזה.לתשובה ←פנסיונר שהיוון 25% ובחר תקופה מובטחת ונפטר: מה מקבלים השאיריםאם פנסיונר שהיוון עד 25% מהקצבה לחמש שנים נפטר בתוך תקופת ההיוון, השאירים מקבלים את קצבת השאירים המלאה, כאילו לא היה היוון. אם בחר גם תקופת תשלומים מובטחים שעוד לא נגמרה, הם מקבלים עד סוף ההיוון את הקצבה המופחתת ששולמה לו, ואחר כך עד סוף התקופה המובטחת לפי כללי התקופה המובטחת. רק מנורה מבטחים כותבת במפורש שאז רואים את הקצבה כאילו לא היה היוון.לתשובה ←מסלולי ביטוח בקרנות הפנסיה: מה יש בכל חברה (השוואה)שבעת מסלולי הביטוח הבסיסיים, מ-75% לנכות ו-100% לשאירים ועד 37.5% ו-40%, זהים בכל הקרנות החדשות המקיפות שבדקנו, כולל הטבלאות לפי גיל (למעט טבלה אחת באלטשולר שחם). ההבדלים הם במסלולים הנוספים: 37.5% לנכות ו-60% לשאירים באלטשולר שחם, מור, אינפיניטי והפניקס, שיעורים לבחירה בשש חברות, ומסלול לבן נבחר עם מוגבלות במגדל. בהראל יש רק את שבעת המסלולים.לתשובה ←ביטוח בקרן פנסיה כללית (משלימה): מה כל חברה נותנתמי שמצטרף ישירות לקרן פנסיה כללית ולא בוחר מסלול מקבל ברוב החברות ביטוח מלא: 75% לנכות ו-100% לשאירים בהראל, מנורה מבטחים, מיטב, אלטשולר שחם, מור, אינפיניטי והפניקס, ומסלול הבסיס במגדל. בכלל פנסיה משלימה זה הפוך: ברירת המחדל היא "זקנה בלבד", בלי ביטוח לנכות ולשאירים. בכל החברות שבדקנו אפשר לבחור מסלול אחר.לתשובה ←דמי ניהול בקרן פנסיה כללית: עד 4% מההפקדה ו-1.05% מהצבירהבקרן פנסיה כללית (משלימה) מותר לגבות עד 4% מכל הפקדה ועד 1.05% בשנה מהחיסכון, לעומת 6% ו-0.5% בקרן מקיפה. על כסף שעבר אליה מהמקיפה בגלל התקרה, הקרן לא יכולה לגבות יותר ממה שגובים מכם במקיפה, אלא אם סוכם אחרת איתכם, עם המעסיק או עם ארגון העובדים. התקרות האלה זהות בכל תשע הקרנות הכלליות שבדקנו, כולל הפניקס פנסיה משלימה.לתשובה ←מסלולי השקעה בקרן פנסיה: מה יש בכל קרן (השוואה)בכל תשע הקרנות המקיפות שבדקנו יש מסלול ברירת מחדל לפי גיל (במנורה מבטחים מאז יולי 2026), מסלול מניות, מסלול הלכה, מסלול עוקב S&P 500 ומסלולים עוקבי מדדים. ההבדלים בשאר התפריט: מסלול כספי (שקלי) אין במנורה מבטחים, באלטשולר שחם ובאינפיניטי, ובשתי האחרונות אין גם אף מסלול אג"ח.לתשובה ←מסלול הלכה בקרן פנסיה: יש בכל הקרנות, ומה קורה בפרישהמסלול הלכה לחוסכים יש בכל תשע הקרנות המקיפות שבדקנו, באותו נוסח: הכסף מושקע בכפוף לכללי ההלכה היהודית, באחריות ועדת ההשקעות בלבד. ההבדל מגיע בפרישה: מסלול הלכה לפנסיונרים חדשים יש בכלל (למי שחסך בהלכה), הראל, מיטב, מגדל ואלטשולר שחם, ואין במנורה מבטחים, מור, אינפיניטי והפניקס.לתשובה ←כמה קרנות פנסיה חדשות בפרישה: קצבה מכל אחת או לאחד קודם?כל קרן מחשבת ומשלמת קצבה בנפרד: בקשה נפרדת, טבלת המקדמים של אותה קרן ובחירות לשאירים בכל אחת. אפשר לאחד לפני שהקצבה מתחילה, ואחריה אפשר להעביר רק כסף שלא משולמת ממנו קצבה, ומקרן כללית לקרן מקיפה ההעברה מוגבלת בתקרה. קרן שבה הקצבה נמוכה מקצבת המינימום (688.45 ₪ ב-2026) רשאית לגבות דמי ניהול נוספים, והשיעור שלכם כתוב במכתב לקראת הפרישה.לתשובה ←בן נבחר עם מוגבלות באינפיניטי פנסיה: מתוך ה-60% של בן הזוגבאינפיניטי פנסיה בוחרים בטופס 10%, 20%, 30% או 40% מהקצבה הבסיסית לשאירים לילד שהוכר כנכה לפני ההצטרפות, והאחוז יורד מה-60% של בן הזוג. בן הזוג והילד יחד לא יקבלו יותר מ-60%, כך שהכיסוי מחלק מחדש את קצבת בן הזוג ולא מוסיף עליה.לתשובה ←בן נבחר עם מוגבלות במיטב פנסיה ובמור פנסיה: 10% עד 40%במיטב פנסיה ובמור פנסיה ממלאים טופס ובוחרים לילד שהוכר כנכה לפני ההצטרפות 10%, 20%, 30% או 40% מהקצבה הבסיסית לשאירים, ובן הזוג יקבל 70% פחות האחוז שבחרתם. כך בבחירה של 10% בן הזוג נשאר עם 60% הרגילים והילד מקבל בנוסף, ובבחירה של 40% בן הזוג יורד ל-30%.לתשובה ←נכה עם נכות מתפתחת נפטר: קצבת השאירים בכל קרןכשנכה שקנה קצבת נכות מתפתחת נפטר, במגדל, במור, באינפיניטי ובמנורה מבטחים קצבת השאירים מחושבת לפי השכר הקובע שכבר כולל את תוספות ה-2%. בהראל זה רק כשהנכות התחילה אחרי אישור התקנון, ובאלטשולר שחם רק למי שקנה כיסוי משלים. בתקנונים של כלל, מיטב והפניקס אין הוראה כזו, והחישוב לפי השכר הקובע המקורי.לתשובה ←התגרשתי ויש לי ילדים: מה קורה לביטוח השאירים בקרן הפנסיהבקרן פנסיה חדשה, אחרי גירושין לפני הפרישה בן הזוג לשעבר כבר לא יקבל קצבת שאירים, והילדים עד 21 יקבלו יחד 100% מהקצבה הבסיסית לשאירים במקום 40%. הורה בלי בן זוג רשאי לוותר רק על הכיסוי לבן זוג, ל-24 חודשים בכל פעם. מי שמתחתן בזמן הוויתור מודיע לקרן בכתב: אחרי 90 יום בלי הודעה, בן הזוג לא יקבל קצבת שאירים מהקרן, אלא אם הוא השאיר היחיד.לתשובה ←מסלולי יעד לפרישה במנורה מבטחים: מה קרה להם ב-23.7.2026מסלולי "יעד לפרישה" של מנורה מבטחים פנסיה כבר לא קיימים. בתום יום העסקים של 23 ביולי 2026 הם מוזגו או שינו את שמם לשלושה מסלולי גיל: לבני 50 ומטה, לבני 50 עד 60 ולבני 60 ומעלה, כמו בשאר הקרנות. מי שלא בוחר מסלול מצורף לפי הגיל, ומי שבמסלול ברירת מחדל והגיע לגיל של המסלול הבא עובר אליו בחודש שאחרי.לתשובה ←קצבת נכות כפולה: פי 2 בחודשיים הראשונים, ומי מבוטח בהקצבת נכות כפולה היא כיסוי שבו בשני חודשי הקצבה הראשונים מקבלים פי שניים מקצבת הנכות, וגם ההפקדות שהקרן זוקפת לחיסכון כפולות באותם חודשים. בכל תשע הקרנות החדשות שבדקנו מצטרפים חדשים מבוטחים בה אוטומטית, ואפשר לוותר עליה בהודעה לקרן. במנורה מבטחים התקופה מוגדרת כ-60 הימים הראשונים.לתשובה ←בן נבחר עם מוגבלות לפני הפרישה: מה כל קרן פנסיה מאפשרתילד שביטוח לאומי הכיר בנכותו לפני שהצטרפתם לקרן לא מכוסה אוטומטית אחרי גיל 21. במיטב, מור ואינפיניטי בוחרים לו 10% עד 40% מהקצבה הבסיסית לשאירים, באלטשולר שחם חלק מקצבת האלמן, במגדל מקפת אישית יש מסלול ביטוח נפרד, ובהפניקס פנסיה קונים לו קצבה על חשבון חלק מקצבת האלמן. בכלל, הראל ומנורה מבטחים אפשר לבטח אותו רק בפרישה.לתשובה ←בן נבחר עם מוגבלות באלטשולר שחם פנסיה: חלק מקצבת האלמןבאלטשולר שחם פנסיה, ילד שהוכר כנכה לפני שהצטרפתם מקבל קצבה אם תמותו לפני הפרישה רק אם קבעתם בטופס איזה חלק מקצבת האלמן יעבור אליו. החלק לכל הילדים יחד הוא עד 67%, והקצבה לכל ילד עד 40% מהשכר הקובע. כמו לאלמן, יש לו תשלומים מובטחים ל-240 חודשים.לתשובה ←הכסף עבר לקרן הכללית: מבוטחים שם כמו במקיפה? לפי חברהברוב החברות, מי שצורף לקרן הכללית כי ההפקדה עברה את התקרה של המקיפה מקבל שם את מסלול הביטוח שיש לו במקיפה: כלל, הראל, מיטב, אלטשולר שחם, מור, אינפיניטי והפניקס. במנורה מבטחים ובמגדל לא מצאנו הוראה כזו, ולכן מי שלא בחר מקבל את ברירת המחדל של הכללית. ויתור על שאירים שעשיתם במקיפה עובר לכללית בכל תשע החברות.לתשובה ←מסלול תלוי גיל: מתי בדיוק הקרן מעבירה אתכם, לפי קרןבכל תשע הקרנות המקיפות מסלול ברירת המחדל מחולק לעד 50, 50 עד 60 ו-60 ומעלה (במנורה מבטחים מאז יולי 2026), והמעבר קורה לבד. אבל לא באותו יום בכולן: במגדל ב-10 לחודש שבו הגעתם לגיל, בהפניקס ב-1 לחודש, בהראל בחודש שאחרי יום ההולדת, ובשאר בחודש שאחרי ההגעה לגיל.לתשובה ←מקבלים קצבת נכות והמעסיק מפקיד: למה הכסף עובר לקרן הכלליתכשאתם מקבלים קצבת נכות מקרן הפנסיה המקיפה, הקרן עצמה מפקידה בשבילכם לחיסכון. אם גם המעסיק ממשיך להפקיד, אצל נכה מלא כל ההפקדה שלו עוברת לקרן הכללית, ואצל נכה חלקי עובר מה שמעל "תקרת ההפקדה לנכה חלקי". בקרן הכללית הכסף הזה נמצא במסלול יסוד ולא קונה ביטוח, וזה זהה בכל תשע החברות שבדקנו.לתשובה ←מסלול כספי (שקלי) בקרן פנסיה: באילו קרנות, ומה שונה בכללמסלול כספי (שקלי) יש בכלל, הראל, מיטב, מגדל, מור והפניקס, ואין במנורה מבטחים, באלטשולר שחם ובאינפיניטי. בכולן לפחות 75% מנכסיו בנכסים שקליים לא צמודים, כמו פיקדונות ואג"ח שקליות. רק בכלל מי שבחר בו מ-1.7.2024 בוחר גם תקופה, 6, 12 או 24 חודשים, ומסלול שאליו הכסף יעבור בסוף.לתשובה ←חוזרים להפקיד אחרי הפסקה: לאיזה מסלול השקעה הולך הכסףכשחוזרים להפקיד לאותה קרן ולא אומרים לה כלום, החיסכון נשאר במסלול שבו היה, ורק הפקדות המעסיק לפיצויים הולכות למסלול ברירת המחדל. במיטב ובמור, אם ההפסקה הייתה ארוכה מ-12 חודשים, כל ההפקדות החדשות הולכות לברירת המחדל. באינפיניטי התקנון מתייחס רק לחזרה בתוך 12 חודשים.לתשובה ←בן נבחר עם מוגבלות במגדל מקפת אישית: מסלול ביטוח נפרדבמגדל מקפת אישית, כדי שילד שהוכר כנכה לפני ההצטרפות יקבל קצבה אם תמותו לפני הפרישה, עוברים ל"מסלול ביטוח לבן נבחר עם מוגבלות" ומוסרים בכתב את פרטי הילד. במסלול הזה הילד מקבל 30% מהקצבה הבסיסית לשאירים, ובן הזוג 40% במקום 60%.לתשובה ←החלפת מסלול השקעה בקרן פנסיה: תוך כמה ימים ואיךמגישים לקרן בקשה, והיא חייבת להעביר את הכסף בתוך 3 ימי עסקים מקבלת בקשה מלאה ותקינה, ואם המועד נופל בשלושת ימי העסקים הראשונים של החודש היא רשאית לדחות ליום העסקים הרביעי. אפשר להעביר את החיסכון, את ההפקדות או חלק מהם, וכספי פיצויים עוברים למסלול שאינו ברירת המחדל רק באישור המעסיק או בזכאות להם. הכללים זהים בכל תשע הקרנות המקיפות שבדקנו.לתשובה ←מסלול ההשקעה בקרן הכללית: עוקב אחרי המקיפה? לפי חברהכשהכסף עובר לקרן הכללית לראשונה ולא בחרתם שם מסלול השקעה, בהראל, מיטב, מגדל, אלטשולר שחם, מור ואינפיניטי הוא מושקע במסלול שלכם במקיפה (או במסלול המקביל לו). בכלל, במנורה מבטחים ובהפניקס לא מצאנו הוראה כזו, ולכן הוא נכנס למסלול ברירת המחדל של הכללית. שינוי מסלול שתעשו אחר כך במקיפה לא משנה את הכללית, ובמגדל זה כתוב במפורש.לתשובה ←מסלולי השקעה במגדל מקפת אישית: מה שונה משאר הקרנותשני דברים מיוחדים למגדל מקפת אישית: המעבר בין מסלולי הגיל נעשה ב-10 לחודש שבו הגעתם לגיל (ואפשר לבקש מראש לא לעבור, כמו שמותר להישאר במסלול גם בשאר הקרנות). כסף שעובר לקרן הכללית של מגדל, כי ההפקדה עברה את התקרה, מושקע שם במסלול המקביל למסלול שלכם. שאר הכללים, כמו כספי הפיצויים וזמן ההעברה בין מסלולים, זהים לשאר הקרנות.לתשובה ←מסלול S&P 500 ומסלולי מדדים בקרן פנסיה: מה יש בכל קרןמסלול עוקב S&P 500, מסלול עוקב מדדי מניות ומסלול עוקב מדדים גמיש יש בכל תשע הקרנות המקיפות שבדקנו, בנוסח כמעט זהה. מסלול עוקב מדדי אג"ח יש רק בהראל, במגדל, במור ובהפניקס. במסלול S&P 500 עד 100% מהנכסים עוקבים אחרי המדד, ובמסלולי המדדים לפחות 75%, אחרי שלושה מדדים לפחות.לתשובה ←הפנסיה מקרן חדשה עלתה או ירדה: מדד ואיזון אקטוארי לפנסיונריםקצבה מקרן פנסיה חדשה לא קבועה בשקלים: היא מתעדכנת לפי המדד ולפי האיזון האקטוארי. עודף או גירעון מתמותה ומיציאה לנכות נזקף בכל רבעון לכל העמיתים והפנסיונרים, ועודף או גירעון מתשואות ומריבית ההיוון נזקף רק למקבלי קצבה, דרך עתודה של עד 1% שמרככת את התנודות. לכן הקצבה יכולה לעלות וגם לרדת.לתשובה ←בן נבחר עם מוגבלות בפרישה: כמה אחוז מהקצבה אפשר לבחור לובבקשה לקצבת זקנה אפשר לבטח ילד שביטוח לאומי הכיר בנכותו לפני הפרישה, והבחירה מקטינה את הקצבה שלכם. בהראל ובאינפיניטי בוחרים לו בין 30% ל-40% מקצבת הזקנה, במיטב לפחות 30%, במנורה מבטחים לפחות 20% ובמור עד 40%. בכלל, במגדל, באלטשולר שחם ובהפניקס אין טווח, ובכל הקרנות כל השאירים יחד עד 100%.לתשובה ←בן זוג צעיר ממני ב-10 שנים: כמה זה מוריד מהפנסיה בקרן חדשהבקרן פנסיה חדשה מקדם ההמרה (המספר שבו מחלקים את החיסכון כדי לקבל קצבה) מחושב גם לפי הגיל והמין של בן הזוג, ובן זוג צעיר מגדיל אותו ומקטין את הקצבה. בטבלאות ההתאמה שמפרסמות כלל, הראל, מנורה מבטחים, מגדל והפניקס, לגבר בן 67 שאשתו צעירה ממנו ב-10 שנים המקדם גבוה ב-5.6% עד 5.8% מאשר בהפרש של 3 שנים. לפני הפרישה ובקרן ותיקה גיל בן הזוג לא משנה את גובה הקצבה.לתשובה ←קצבת נכות מתפתחת: 2% בשנה, כמה זה עולה ובאילו קרנותקצבת נכות מתפתחת היא כיסוי שקונים בנוסף: אם תהיו נכים, קצבת הנכות תגדל ב-2% בכל שנה, וגם ההפקדות שהקרן זוקפת לחיסכון שלכם. היא קיימת בכל תשע הקרנות החדשות שבדקנו ולא ניתנת אוטומטית. בכלל, למשל, מקדם העלות של ביטוח הנכות לגבר בן 35 גבוה איתה בכ-17%.לתשובה ←

דוגמאות במספרים

רונית, 48, רופא הקרן קבע שאינה נכה. היא מערערת לוועדה הרפואית, מגיעה אליה בעצמה וממנה רופא מטעמה. כמה הקרן משתתפת בשכרו:

רונית הגישה תביעת נכות אחרי ניתוח בגב, ורופא הקרן קבע שהיא לא נכה. היא מערערת לוועדה הרפואית עם רופא מומחה מטעמה, שגובה 1,200 ₪ בתוספת מע"מ. היא שאלה כמה מזה הקרן מחזירה, ומה היה קורה בקרן אחרת.

כלל פנסיה
350 ₪ בתוספת מע"מ
הראל פנסיה
550 ₪
מנורה מבטחים פנסיה
450 ₪ כולל מע"מ
מיטב פנסיה
600 ₪ בתוספת מע"מ
מגדל מקפת אישית
550 ₪
אלטשולר שחם פנסיה
950 ₪ בתוספת מע"מ
מור פנסיה
700 ₪ בתוספת מע"מ (450 ₪ בוועדה בלי נוכחותה)
אינפיניטי פנסיה
700 ₪ בתוספת מע"מ (450 ₪ בוועדה בלי נוכחותה)
הפניקס פנסיה
500 ₪ בתוספת מע"מ

אותו ערר עולה לעמית סכום אחר בכל קרן, כי ההשתתפות ברופא נקבעה בכל תקנון בנפרד.

רונית היא דמות להמחשה; הסכומים הם מהתקנונים, נכונים למועד אישור כל תקנון. בכל התקנונים החברה לא משלמת פחות מהנמוך מבין תקרת השכר של רופא בוועדה לבין העלות בפועל של הרופא מטעמכם. בהראל ובמגדל התקנון לא מציין מע"מ.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 67(ח)תקנון הראל פנסיה, סעיף 67(ח)תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה…, סעיף 67תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 67(ח)תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 67(ח)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 67(ח)תקנון מור פנסיה מקיפה, סעיף 67(ח)תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה, סעיף 67(ח)תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, סעיף 68(ח)

דנה, 44, עוברת קרן. הבת שלה הוכרה בביטוח לאומי ב-2019

דנה מבוטחת בקרן פנסיה חדשה מ-2010, עם כיסוי לשאירים. ב-2019 ביטוח לאומי הכיר בבת שלה כזכאית לקצבת נכות כללית. ב-2026 דנה רוצה להעביר את הכסף לקרן אחרת, ופוחדת שהבת תאבד את ההגנה.

הצטרפות לקרן הראשונה
2010
ההכרה בביטוח לאומי
2019, אחרי ההצטרפות: הבת היא "בן עם מוגבלות"
תנאי 1: מבוטחת עם כיסוי לשאירים כבר ערב ההכרה, וברציפות מאז ועד ההעברה
מתקיים
תנאי 2: כיסוי השאירים בקרן החדשה לא גבוה מבקרן הקודמת
אם גבוה, הכיסוי לבת לפי השיעור הקודם
מעמד הבת אחרי המעבר
נשמר, לפי הבהרת הרשות מ-2024

במעבר בין קרנות חדשות, מה שקובע למעמד של ילד עם מוגבלות הוא מועד ההצטרפות הראשון ורציפות הכיסוי, לא שם הקרן.

להמחשה: השנים מספרים לדוגמה. ההבהרה חלה גם על העברות נוספות בין קרנות. "מבוטחת ברציפות" פירושו, לפי ההבהרה, שדנה לא נדרשה להצטרף מחדש או לחדש ביטוח בקרן לפי סעיף 13(א) לתקנון התקני מאז ההכרה ועד ההעברה.

הבהרה לעניין ניוד עמיתים…, הבהרה (1)-(2)

אורי, 52, הבן שלו הוכר כנכה לפני שאורי הצטרף לקרן

הבן של אורי, היום בן 24, הוכר בביטוח לאומי כשהיה בן 8, ואורי הצטרף לקרן פנסיה חדשה רק אחר כך. הוא גילה שהבן לא מכוסה אוטומטית אחרי גיל 21 ושאל מה כל קרן מאפשרת לו לעשות עכשיו, לפני הפרישה.

מיטב, מור, אינפיניטי
בוחרים לבן 10%, 20%, 30% או 40% מהקצבה הבסיסית לשאירים, על חשבון בן הזוג
אלטשולר שחם
קובעים לו חלק מקצבת האלמן
מגדל מקפת אישית
מסלול ביטוח נפרד
הפניקס (דצמבר 2025)
רוכשים לו קצבה שתשולם מיום הפטירה
כלל, הראל, מנורה מבטחים
רק בבקשה לקצבת זקנה, בפרישה

לילד שהוכר לפני ההצטרפות, הקרן שבה אתם מבוטחים קובעת אם אפשר להגן עליו כבר היום או רק ביום הפרישה.

להמחשה: הגילים מספרים לדוגמה. הכיסוי לבן נבחר מוגדר בכל תקנון בנפרד, ובהפניקס, למשל, בתנאי שבמועד הפטירה הוא אינו מסוגל לכלכל את עצמו ואין לו הכנסה כדי מחייתו. כמה זה מוריד מקצבת בן הזוג או עולה, רואים בתקנון ובטופס של הקרן.

תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 31א(א)(1)תקנון מור פנסיה מקיפה, סעיף 31א(א)(1)תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה, סעיף 31אתקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 31א(א)תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 24(א)(8)תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, הגדרות: בן נבחר עם מוגבלות; קצבת שאירים לבן נבחר עם מוגבלות (א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 49תקנון הראל פנסיה, סעיף 49תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה…, סעיף 49

כלים ונתונים

מחשבון פנסיהכמה קצבה צפויה מהחיסכון שלכם

בדיקה בלי התחייבות

רוצים שנעבור על זה איתכם?

נשווה איתכם את הסעיפים שבאמת שונים בין התקנון של הקרן שלכם לתקנונים של הקרנות האחרות, לפי המצב המשפחתי והביטוחי שלכם. השאירו שם וטלפון, ונחזור אליכם ביום העבודה הקרוב.

חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה

סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351

האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ

על מה לדבר?
או בוואטסאפלהתקשר

נשתמש בפרטים רק כדי לחזור אליכם בעניין הזה. אפשר לבקש שנמחק אותם בכל רגע. מדיניות הפרטיות

על מה זה מבוסס