נבדק ב-23.10.2026 · לפי תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026

קצבת נכות מתפתחת: 2% בשנה, כמה זה עולה ובאילו קרנות

התשובה הקצרה

קצבת נכות מתפתחת היא כיסוי שקונים בנוסף: אם תהיו נכים, קצבת הנכות תגדל ב-2% בכל שנה, וגם ההפקדות שהקרן זוקפת לחיסכון שלכם. היא קיימת בכל תשע הקרנות החדשות שבדקנו ולא ניתנת אוטומטית. בכלל, למשל, מקדם העלות של ביטוח הנכות לגבר בן 35 גבוה איתה בכ-17%.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 26תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 70תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 74(ב)תקנון כלל פנסיה מקיפה, נספח ב'1-ב'2תקנון הראל פנסיה, סעיף 26תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 26תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, סעיף 26

דוגמה במספרים

נדב, 35, בכלל פנסיה, שכר קובע 10,000 ₪ ומסלול 75% לנכות. בגיל 40 נקבעה לו נכות מלאה, והיא נמשכת עד גיל 67.

קצבת הנכות בשנה הראשונה
7,500 ₪ בחודש, עם הכיסוי ובלעדיו
בלי נכות מתפתחת, אחרי 10 שנים
7,500 ₪ (בלי המדד)
עם נכות מתפתחת, אחרי 10 הגדלות של 2%
כ-9,142 ₪ (7,500 × 1.02 בחזקת 10)
מקדם העלות החודשית לנכה של 1,000 ₪, גבר בן 35, ביטוח עד 67, בלי נכות מתפתחת
6.15654
אותו מקדם עם נכות מתפתחת
7.21799, כ-17% יותר

השכר והגילים להמחשה, והחישוב בלי עדכון המדד, שמתווסף לשני המקרים. המקדמים לקוחים מנספח ב'1 ו-ב'2 בתקנון כלל פנסיה (בלי נכות כפולה), ודמי הביטוח בפועל תלויים גם בגיל, במין, בגיל תום הביטוח ובהפקדות. לכל קרן טבלאות משלה.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 26תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 70תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 73(ה)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 38(ב)תקנון כלל פנסיה מקיפה, נספח ב'1תקנון כלל פנסיה מקיפה, נספח ב'2

מה עושים עכשיו

  1. בודקים בדוח השנתי אם יש לכם את הכיסוי

    בדוח השנתי או באזור האישי מופיעים הכיסויים הביטוחיים שלכם. הכיסוי לא נכנס מעצמו: בכל התקנונים שבדקנו העמית "רשאי לרכוש" אותו, בכפוף לאישור החברה.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 26תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 26תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 26(א)

  2. מבקשים מהקרן מחיר לפני ואחרי

    דמי הביטוח על נכות מתפתחת מחושבים לפי טבלאות בנספחים של כל תקנון, לפי מין, גיל וגיל תום הביטוח. מבקשים מהקרן את הסכום החודשי עם הכיסוי ובלעדיו.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 38(ב)תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה…, סעיף 38תקנון הראל פנסיה, סעיף 38(ב)

  3. מצפים לחיתום רפואי ולתקופת אכשרה

    הוספת נכות מתפתחת היא אחד המקרים שבהם הקרן רשאית לבצע חיתום רפואי. על התוספת חלה תקופת אכשרה של 60 חודשי ביטוח רצופים: נכות ממצב רפואי שהיה לפני ההרחבה לא תקבל את התוספת בתקופה הזו.

    תקופת אכשרה: מה זה ←

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 35(א)(6), 34(ד)(4)

  4. אם כבר מקבלים קצבת נכות, בודקים את ההגדלה בכל שנה

    קצבת הנכות של מי שרכש את הכיסוי גדלה אחת לשנה ב-2%, בנוסף לעדכון לפי המדד. גם ההפקדות שהקרן זוקפת לחשבון שלכם בזמן הנכות גדלות ב-2% בשנה.

    קצבת נכות מקרן פנסיה: כמה מקבלים ←

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 70תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 73(ד)-(ה)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 74(ב)

  5. בודקים מה קורה לשאירים

    בכמה קרנות, אם הנכה נפטר, קצבת השאירים מחושבת לפי השכר שכבר כולל את תוספות ה-2%, ובאחרות לא. זה ההבדל הגדול בין הקרנות בכיסוי הזה.

    נכה עם נכות מתפתחת נפטר: השאירים ←

    תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 96(ד)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 96

מה בודקים

הדברים שמשנים את התשובה אצלכם.

כמה זמן צפויה להימשך הנכות

התוספת מצטברת: אחרי 10 שנים של הגדלה הקצבה גבוהה בכ-22% ממה שהייתה בלי הכיסוי. לנכות קצרה ההבדל קטן.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 70

הגיל ומועד תום הביטוח

קצבת הנכות נפסקת בגיל תום תקופת הביטוח, ואז עוברים לקצבת זקנה מהחיסכון. ההפקדות שגדלו ב-2% בשנה בזמן הנכות נשארות בחיסכון.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 72(ג), 74(ב)

הקרן שלכם, בגלל השאירים

מגדל, מור, אינפיניטי ומנורה מבטחים מחשבים את קצבת השאירים של נכה עם הכיסוי לפי השכר שכולל את התוספות. בהראל זה תלוי במועד שבו התחילה הנכות, באלטשולר שחם צריך לקנות לזה כיסוי משלים, ובתקנונים של כלל, מיטב והפניקס אין הוראה כזו.

תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 96(ד)תקנון הראל פנסיה, סעיף 96(ה)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 26(ב)תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה…, סעיף 96תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, סעיף 26, 97

אם הייתם בקרן לפני 2018

במגדל, עמית קיים שבחר בעבר בכיסוי "פנסיית נכות גדלה" לפי תקנון 01-2018 ולא הודיע אחרת, מבוטח מ-1.6.2018 בקצבת נכות מתפתחת.

תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 115

מתי זה אחרת

  • ההגדלה של 2% בשנה (סעיפים 26 ו-70) זהה בכלל, הראל, מנורה מבטחים, מיטב, מגדל, אלטשולר שחם, מור, אינפיניטי והפניקס. ההבדל בין הקרנות הוא במה שקורה לשאירים ובמחיר.
  • באלטשולר שחם יש שני כיסויים: נכות מתפתחת, ועליה כיסוי משלים לשאירים שקונים בנפרד (מ-1.7.2021). מי שמבטל את הנכות המתפתחת מאבד אוטומטית גם את הכיסוי המשלים.
  • גם בקרן הכללית של כלל (משלימה) אפשר לרכוש נכות מתפתחת, למעט עמית במסלול שאירים בלבד.
  • בקרן ותיקה אין כיסוי כזה: קצבת הנכות מחושבת לפי אחוזי הפנסיה והשכר הקובע לפי התקנון האחיד.

בדיקה בלי התחייבות

רוצים שנבדוק את זה בשבילכם?

נבדוק איתכם בדוח השנתי אם יש לכם נכות מתפתחת, ונבקש מהקרן כמה היא עולה לכם בחודש. השאירו שם וטלפון, ונחזור אליכם ביום העבודה הקרוב.

חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה

סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351

האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ

על מה לדבר?
או בוואטסאפלהתקשר

נשתמש בפרטים רק כדי לחזור אליכם בעניין הזה. אפשר לבקש שנמחק אותם בכל רגע. מדיניות הפרטיות

עוד שאלות שאנשים שואלים

מה זה קצבת נכות מתפתחת?

כיסוי ביטוחי נוסף בקרן פנסיה חדשה: אם תהיו זכאים לקצבת נכות, היא תגדל בכל שנה ב-2%, וגם ההפקדות שהקרן זוקפת לחיסכון שלכם בזמן הנכות יגדלו ב-2% בשנה.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 26, 70, 74(ב)

זה ניתן אוטומטית?

לא. בכל תשע הקרנות החדשות שבדקנו העמית רשאי לרכוש את הכיסוי, בכפוף לאישור החברה המנהלת.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 26תקנון מור פנסיה מקיפה, סעיף 26תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, סעיף 26

כמה זה עולה?

בכלל, מקדם העלות של ביטוח הנכות לגבר בן 35 שמבוטח עד 67 עולה מ-6.15654 ל-7.21799 לכל 1,000 ₪ קצבה, כ-17% יותר. לאישה באותו גיל מ-7.26925 ל-8.46134, כ-16% יותר. בקרנות אחרות הטבלאות שונות.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, נספח ב'1, נספח ב'2

ה-2% באים במקום ההצמדה למדד?

לא. קצבת הנכות מתעדכנת לפי המדד, ובנוסף, למי שרכש נכות מתפתחת, היא גדלה פעם בשנה ב-2%.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 73(ד)-(ה)

אפשר להוסיף את הכיסוי אחרי שכבר חליתי?

אפשר לבקש, אבל הקרן רשאית לבצע חיתום רפואי ולהחריג מצב רפואי קיים, ועל התוספת חלה תקופת אכשרה של 60 חודשים לגבי מצב שהיה לפני ההרחבה.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 35(א)(6)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 35(ב)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 34(ד)(4)

שאלות קשורות

קצבת נכות מקרן פנסיה: כמה מקבלים ומאיזה אחוז נכותבקרן פנסיה חדשה, מי שאיבד לפחות 75% מכושר העבודה (נכה מלא) מקבל את שיעור הכיסוי לנכות כפול השכר הקובע, ובמסלול הרגיל זה 75% מהשכר הקובע. מי שאיבד לפחות 25% ופחות מ-75% מקבל חלק מזה לפי אחוז הנכות, למשל 50% נכות הן חצי קצבה. הקצבה מגיעה מהיום ה-61 אחרי שהפכתם לנכים, והקרן ממשיכה להפקיד בשבילכם לחיסכון.לתשובה ←נכה עם נכות מתפתחת נפטר: קצבת השאירים בכל קרןכשנכה שקנה קצבת נכות מתפתחת נפטר, במגדל, במור, באינפיניטי ובמנורה מבטחים קצבת השאירים מחושבת לפי השכר הקובע שכבר כולל את תוספות ה-2%. בהראל זה רק כשהנכות התחילה אחרי אישור התקנון, ובאלטשולר שחם רק למי שקנה כיסוי משלים. בתקנונים של כלל, מיטב והפניקס אין הוראה כזו, והחישוב לפי השכר הקובע המקורי.לתשובה ←קצבת נכות כפולה: פי 2 בחודשיים הראשונים, ומי מבוטח בהקצבת נכות כפולה היא כיסוי שבו בשני חודשי הקצבה הראשונים מקבלים פי שניים מקצבת הנכות, וגם ההפקדות שהקרן זוקפת לחיסכון כפולות באותם חודשים. בכל תשע הקרנות החדשות שבדקנו מצטרפים חדשים מבוטחים בה אוטומטית, ואפשר לוותר עליה בהודעה לקרן. במנורה מבטחים התקופה מוגדרת כ-60 הימים הראשונים.לתשובה ←תקופת אכשרה בקרן פנסיה: מחלה שהייתה לפני ההצטרפותתקופת אכשרה היא זמן המתנה שבו הביטוח בקרן הפנסיה לא משלם על נכות או מוות שנובעים ממחלה, תאונה או מצב רפואי שהיו לכם כבר לפני ההצטרפות. בקרן חדשה היא נמשכת 60 חודשי ביטוח רצופים מההצטרפות (ו-12 חודשים להתאבדות), ובקרן ותיקה 36 חודשי ביטוח רצופים. מה שהתחיל אחרי ההצטרפות לא נכלל בהמתנה הזו.לתשובה ←מסלולי ביטוח בקרן פנסיה: מה כל מסלול מכסה ואיך מחליפיםבקרן פנסיה חדשה מסלול הביטוח קובע כמה תקבלו אם תהיו נכים, למשל 75% או 37.5% מהשכר הקובע, וכמה יקבלו השאירים, למשל 100% או 40% מהשכר הקובע לכל השאירים יחד. מי שלא בחר נמצא במסלול ברירת המחדל, 75% לנכות ו-100% לשאירים, אבל לגבר שהצטרף מגיל 41 ומעלה הכיסוי לשאירים נמוך יותר. השמות "עתיר ביטוח" ו"עתיר חיסכון" שייכים למסלולים ישנים שנסגרו להצטרפות ב-2018.לתשובה ←שכר גבוה: עד כמה קרן הפנסיה מבטחת מפני נכות ומוותבקרן המקיפה הביטוח נגזר רק מההפקדות שנכנסו אליה, עד 5,645.29 ₪ בחודש (2026): בהפקדה של 20.5% זה ביטוח על שכר של עד 27,538 ₪. על העודף שעבר לקרן הכללית הביטוח תלוי בתקנון; בכלל, בהראל ובמיטב מי שהגיע בגלל העודף מקבל את מסלול הביטוח שיש לו במקיפה. בכלל, למשל, השכר הקובע מוגבל ל-41,307 ₪ במקיפה ול-55,076 ₪ בכללית.לתשובה ←

על מה זה מבוסס

כל עובדה בעמוד מסומנת במקור שלה. הנוסח המחייב הוא של המסמך עצמו, ומה שכתוב בו גובר על ההסבר כאן.