נבדק ב-23.10.2026 · לפי תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026

נכה עם נכות מתפתחת נפטר: קצבת השאירים בכל קרן

התשובה הקצרה

כשנכה שקנה קצבת נכות מתפתחת נפטר, במגדל, במור, באינפיניטי ובמנורה מבטחים קצבת השאירים מחושבת לפי השכר הקובע שכבר כולל את תוספות ה-2%. בהראל זה רק כשהנכות התחילה אחרי אישור התקנון, ובאלטשולר שחם רק למי שקנה כיסוי משלים. בתקנונים של כלל, מיטב והפניקס אין הוראה כזו, והחישוב לפי השכר הקובע המקורי.

תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 96(ד)תקנון מור פנסיה מקיפה, סעיף 96(ד)תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה, סעיף 96(ד)תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה…, סעיף 96תקנון הראל פנסיה, סעיף 96(ה)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 26(ב)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 96(ד)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 96תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 96תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, סעיף 26, 97

דוגמה במספרים

שמעון, נכה 100% מגיל 50, עם שכר קובע של 10,000 ₪, כיסוי 100% לשאירים ונכות מתפתחת. הוא נפטר אחרי 10 שנים של קצבה, ואשתו רחל מקבלת 60%.

השכר הקובע המקורי
10,000 ₪
השכר אחרי 10 הגדלות של 2%
כ-12,190 ₪ (10,000 × 1.02 בחזקת 10)
רחל בכלל פנסיה, במיטב פנסיה או בהפניקס פנסיה
6,000 ₪ (60% מ-10,000)
רחל במגדל, מור, אינפיניטי או מנורה מבטחים
כ-7,314 ₪ (60% מ-12,190)
רחל בהראל
7,314 ₪ אם הנכות התחילה אחרי אישור התקנון, אחרת 6,000 ₪
רחל באלטשולר שחם
7,314 ₪ רק אם שמעון קנה כיסוי משלים, אחרת 6,000 ₪

הסכומים להמחשה ובלי עדכון המדד, שחל על כולם. אצלכם החישוב תלוי באחוז הנכות שנקבע, בכיסוי לשאירים שהיה לפני הנכות, במשיכת פיצויים אחרי הנכות ובמועד שבו התחילה הנכות.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 96(א)תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 96(א)תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 96(ד)תקנון מור פנסיה מקיפה, סעיף 96(ד)תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה, סעיף 96(ד)תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה…, סעיף 96תקנון הראל פנסיה, סעיף 96(ה)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 96(ד)תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, סעיף 97(א)

מה עושים עכשיו

  1. מוצאים את מכתבי קצבת הנכות האחרונים

    בהם רואים את השכר הקובע המקורי, את אחוז הנכות ואת הקצבה האחרונה ששולמה, אחרי ההגדלות של 2% בשנה.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 70, 96(א)

  2. בודקים שהנכה רכש נכות מתפתחת

    הכיסוי לא אוטומטי. אם הוא לא מופיע בדוח השנתי מהשנה שלפני הנכות או במכתבי הקצבה, החישוב לשאירים הוא הרגיל.

    קצבת נכות מתפתחת: מה זה ←

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 26

  3. בודקים מה התקנון של הקרן אומר על השאירים

    במגדל, במור, באינפיניטי ובמנורה מבטחים החישוב לפי השכר שגלום בקצבת הנכות האחרונה. בהראל, רק אם מועד אירוע הנכות היה אחרי אישור התקנון. באלטשולר שחם, רק אם הנכה קנה גם את הכיסוי המשלים. בכלל, במיטב ובהפניקס החישוב לפי השכר הקובע שלפיו חושבה קצבת הנכות, בלי התוספות.

    תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 96(ד)תקנון הראל פנסיה, סעיף 96(ה)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 96(ד)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 96(א)תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 96(א)תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, סעיף 97(א)

  4. מגישים תביעה ומשווים את החישוב

    בתשובת הקרן בודקים את השכר שעליו חושבה הקצבה. אם הוא השכר המקורי בקרן שבה התקנון קובע אחרת, מבקשים הסבר בכתב.

    תביעת קצבת שאירים ←

    תקנון מור פנסיה מקיפה, סעיף 96(ד)

מה בודקים

הדברים שמשנים את התשובה אצלכם.

בהראל: מתי התחילה הנכות

התקנון של הראל (06/2025) קובע את החישוב עם התוספות רק כשמועד אירוע הנכות חל אחרי אישור התקנון. התקנון לא כותב באותו משפט את התאריך, ולכן שואלים את הקרן איזה מועד היא רואה כמועד האישור.

תקנון הראל פנסיה, סעיף 96(ה)

באלטשולר שחם: האם נקנה כיסוי משלים

מי שרכש נכות מתפתחת רשאי לרכוש עליה כיסוי משלים לשאירים, מ-1.7.2021. רק אז קצבת השאירים מחושבת לפי השכר הקובע האחרון שלפיו שולמה קצבת הנכות. ביטול הנכות המתפתחת מבטל גם את המשלים.

תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 26(ב)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 96(ד)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 111(א)

במנורה מבטחים: נכות שהתחילה לפני סוף 2020

על שאירים של נכה שרכש נכות מתפתחת ושמועד האירוע שלו היה לפני 31 בדצמבר 2020 חל התקנון שהיה בתוקף במועד האירוע.

תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה…, סעיף 118.3

אחוז הנכות ומשיכת פיצויים

בכל הקרנות הבסיס הוא השכר כפול אחוז הנכות שנקבע, כפול הכיסוי לשאירים שהיה לפני הנכות. משיכה של כספי פיצויים אחרי הנכות מקטינה את קצבת השאירים.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 96(א), 96(ד)תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 96(ה)

מתי זה אחרת

  • הניסוח שונה מעט בין הקרנות אבל התוצאה זהה: בהראל, במור ובאינפיניטי "השכר הקובע המגולם בקצבת הנכות האחרונה", במנורה מבטחים "השכר הקובע האחרון שלפיו שולמה קצבת הנכות", ובמגדל השכר הקובע "ועליו תוספת בהתאם לשיעורי ההגדלה שנוספו לקצבת הנכות".
  • בכלל, במיטב ובהפניקס הסעיף שמגדיר את הנכות המתפתחת (26) לא מזכיר את השאירים, ובסעיף על קצבת שאירי נכה (96, ובהפניקס 97) אין הוראה על נכות מתפתחת. לכן לפי הנוסח, השאירים מקבלים לפי השכר הקובע שלפיו חושבה קצבת הנכות.
  • בכלל יש הוראת מעבר נפרדת: על שאירים של נכה שהנכות שלו התחילה לפני 1.6.2025 ושמשך פיצויים לפני המועד הזה, חל התקנון הקודם (סעיף 116).
  • נכה שהגיע לגיל תום הביטוח עובר לקצבת זקנה. אם נפטר אחרי זה, השאירים מקבלים לפי הבחירות שלו בבקשה לקצבת זקנה, לא לפי הכללים בעמוד הזה.

בדיקה בלי התחייבות

רוצים שנבדוק את זה בשבילכם?

נבדוק איתכם לפי מכתבי הקצבה של הנכה ולפי התקנון של הקרן שלו אם קצבת השאירים חושבה על השכר הנכון. השאירו שם וטלפון, ונחזור אליכם ביום העבודה הקרוב.

חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה

סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351

האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ

על מה לדבר?
או בוואטסאפלהתקשר

נשתמש בפרטים רק כדי לחזור אליכם בעניין הזה. אפשר לבקש שנמחק אותם בכל רגע. מדיניות הפרטיות

עוד שאלות שאנשים שואלים

בעלי קיבל קצבת נכות שגדלה כל שנה. הקצבה שלי תחושב על הסכום החדש?

במגדל, במור, באינפיניטי ובמנורה מבטחים כן. בהראל רק אם הנכות התחילה אחרי אישור התקנון, ובאלטשולר שחם רק אם נקנה כיסוי משלים. בכלל, במיטב ובהפניקס החישוב לפי השכר הקובע המקורי.

תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 96(ד)תקנון הראל פנסיה, סעיף 96(ה)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 96(ד)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 96(א)תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, סעיף 97

איך יודעים אם הוא קנה כיסוי משלים באלטשולר שחם?

מבקשים מהקרן פירוט הכיסויים שהיו לו. הכיסוי המשלים אפשרי רק למי שרכש נכות מתפתחת, ונכנס לתוקף כאפשרות מ-1.7.2021.

תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 26(ב)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 111(א)

גם היתומים מקבלים לפי השכר המוגדל?

כן, בקרנות שבהן ההוראה קיימת היא חלה על קצבת שאירי הנכה כולה, כלומר על כל השאירים: אלמן, יתומים והורה.

תקנון מור פנסיה מקיפה, סעיף 96(ד)תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה, סעיף 96(ד)

שאלות קשורות

בעלי היה נכה ונפטר: כמה פנסיית שאירים אקבלבקרן חדשה מחושבת קצבה כמו לשאירים של עמית מבוטח, לפי הכיסוי לשאירים שהיה לו לפני הנכות ולפי השכר הקובע של קצבת הנכות כפול אחוז הנכות שנקבע לו, ולאלמנה 60% מזה. בקרן ותיקה האלמנה מקבלת 40% מהשכר הקובע, אבל לא יותר מהשכר הקובע שהיה כשהתחילה הנכות, מעודכן עד הפטירה.לתשובה ←קצבת נכות מתפתחת: 2% בשנה, כמה זה עולה ובאילו קרנותקצבת נכות מתפתחת היא כיסוי שקונים בנוסף: אם תהיו נכים, קצבת הנכות תגדל ב-2% בכל שנה, וגם ההפקדות שהקרן זוקפת לחיסכון שלכם. היא קיימת בכל תשע הקרנות החדשות שבדקנו ולא ניתנת אוטומטית. בכלל, למשל, מקדם העלות של ביטוח הנכות לגבר בן 35 גבוה איתה בכ-17%.לתשובה ←קצבת שאירים לאלמנה: כמה מקבלים כשבן הזוג נפטר לפני הפרישהבקרן פנסיה חדשה האלמנה מקבלת 60% מהקצבה הבסיסית לשאירים, שהיא השכר הקובע של בן הזוג כפול שיעור הכיסוי לשאירים שלו (עד 100%), והילדים עד גיל 21 מקבלים יחד עוד 40%. שכר קובע של 15,000 ₪ וכיסוי של 100% נותנים לאלמנה 9,000 ₪ בחודש לכל החיים, גם אם תתחתן שוב. בקרן ותיקה האלמנה מקבלת 40% מהשכר הקובע.לתשובה ←תביעת קצבת שאירים מקרן פנסיה: איך מגישים ותוך כמה זמןמגישים לקרן טופס תביעה לקצבת שאירים, תעודת פטירה והמסמכים שהקרן מבקשת, והיא חייבת להודיע אם התביעה אושרה בתוך 10 ימי עסקים מהיום שקיבלה את כל המסמכים. בקרן חדשה יש לכך שבע שנים מיום הפטירה. בקרן ותיקה מגישים בקשה בכתב עם תעודת פטירה, מסמכים על סיבת המוות ועל הקרבה, ומי שמגיש באיחור מקבל את הקצבאות שהצטברו בסכום אחד.לתשובה ←קצבת נכות מקרן פנסיה: כמה מקבלים ומאיזה אחוז נכותבקרן פנסיה חדשה, מי שאיבד לפחות 75% מכושר העבודה (נכה מלא) מקבל את שיעור הכיסוי לנכות כפול השכר הקובע, ובמסלול הרגיל זה 75% מהשכר הקובע. מי שאיבד לפחות 25% ופחות מ-75% מקבל חלק מזה לפי אחוז הנכות, למשל 50% נכות הן חצי קצבה. הקצבה מגיעה מהיום ה-61 אחרי שהפכתם לנכים, והקרן ממשיכה להפקיד בשבילכם לחיסכון.לתשובה ←שכר גבוה: עד כמה קרן הפנסיה מבטחת מפני נכות ומוותבקרן המקיפה הביטוח נגזר רק מההפקדות שנכנסו אליה, עד 5,645.29 ₪ בחודש (2026): בהפקדה של 20.5% זה ביטוח על שכר של עד 27,538 ₪. על העודף שעבר לקרן הכללית הביטוח תלוי בתקנון; בכלל, בהראל ובמיטב מי שהגיע בגלל העודף מקבל את מסלול הביטוח שיש לו במקיפה. בכלל, למשל, השכר הקובע מוגבל ל-41,307 ₪ במקיפה ול-55,076 ₪ בכללית.לתשובה ←

על מה זה מבוסס

כל עובדה בעמוד מסומנת במקור שלה. הנוסח המחייב הוא של המסמך עצמו, ומה שכתוב בו גובר על ההסבר כאן.