נבדק ב-4.11.2026 · לפי תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026
תביעת קצבת שאירים מקרן פנסיה: איך מגישים ותוך כמה זמן
התשובה הקצרה
מגישים לקרן טופס תביעה לקצבת שאירים, תעודת פטירה והמסמכים שהקרן מבקשת, והיא חייבת להודיע אם התביעה אושרה בתוך 10 ימי עסקים מהיום שקיבלה את כל המסמכים. בקרן חדשה יש לכך שבע שנים מיום הפטירה. בקרן ותיקה מגישים בקשה בכתב עם תעודת פטירה, מסמכים על סיבת המוות ועל הקרבה, ומי שמגיש באיחור מקבל את הקצבאות שהצטברו בסכום אחד.
תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 90(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 90(ד)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 87(א)(5)תקנון שלוש השנים, סעיף 21(א)(3), 72(ב)
איך זה עובד
שלוש תביעות, שלושה שעונים
אחרי פטירה של מי שחסך לפנסיה יש בדרך כלל לפחות שתי תביעות נפרדות: לקרן הפנסיה (ולפעמים לכמה קרנות, חדשות וגם ותיקות) ולביטוח לאומי. כל אחת מוגשת בנפרד, ולכל אחת יש לוח זמנים משלה. מי שמכיר רק אחד מהשעונים מפסיד בשני.
בקרן חדשה, הגשת התביעה בתוך שבע שנים מיום הפטירה היא תנאי לזכאות לקצבת שאירים של עמית מבוטח, והזכאות עצמה מתחילה ב-1 בחודש שאחרי הפטירה. התקנון לא מגביל את התשלום אחורה, כמו שעושה ביטוח לאומי. בקרן ותיקה התקנון האחיד לא קובע מועד אחרון, ומי שמגיש מאוחר מקבל סכום אחד של כל הקצבאות מחודש הזכאות הראשון, צמוד למדד. בביטוח לאומי תביעה שהוגשה באיחור משולמת אחורה ל-12 חודשים לכל היותר.
מעל כל אלה עומדת התיישנות לפי החוק. בכללי בירור התביעות שבסוף התקנון של כלל כתוב שהקרן חייבת לציין בהבלטה בהודעות שלה את תקופת ההתיישנות, ושככלל הגשת תביעה לקרן לא עוצרת את מרוץ ההתיישנות, ורק תביעה לבית משפט עוצרת אותו.
לוחות הזמנים, זה לצד זה
עד מתי מגישים
- קרן חדשה
- תנאי: בתוך 7 שנים מהפטירה
- קרן ותיקה
- אין מועד בתקנון
- ביטוח לאומי
- אין מועד, אבל משלמים אחורה עד 12 חודשים
מאיזה חודש הזכאות
- קרן חדשה
- 1 בחודש שאחרי הפטירה
- קרן ותיקה
- החודש שאחרי חודש הפטירה (או חודש הפטירה, אם לא קיבל שכר על חלקו)
- ביטוח לאומי
- מ-1 בחודש הפטירה או שאחריו, לפי היום בחודש ולפי הקצבה שהנפטר קיבל
מתי משלמים
- קרן חדשה
- עד ה-3 בכל חודש, בעד החודש הקודם
- קרן ותיקה
- תשלום ראשון עד ה-9; אחר כך ב-1 לחודש, בעד החודש שחלף
- ביטוח לאומי
- ב-28 בכל חודש, בעד אותו חודש
הגשה מאוחרת
- קרן חדשה
- הזכאות מהחודש שאחרי הפטירה; בתקנון אין הגבלה על תשלום אחורה
- קרן ותיקה
- סכום אחד של כל הקצבאות, צמוד למדד
- ביטוח לאומי
- מעבר ל-12 חודשים אחורה, הכסף אבוד
תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 87(א)(5), 88(א), 98(א), כללי בירור תביעותתקנון שלוש השנים, סעיף 22, 72(א)-(ב)הגשת התביעה, הגשת התביעהתשלום הקצבה, מועד התשלום
מה הקרן החדשה חייבת לעשות, ותוך כמה ימים
התקנון מחייב כל קרן חדשה לפרסם באתר שלה, בדף מרוכז, שלושה מסמכים: את הליך הטיפול בתביעה ולוחות הזמנים, הנחיות עם רשימת המסמכים הנדרשים, ואת טופס התביעה עם הוראות מילוי. יש טופס נפרד לשאירים של עמית (מי שנפטר לפני הפרישה) ולשאירים של פנסיונר (מי שכבר קיבל קצבת זקנה).
אחרי ההגשה הקרן שולחת בתוך 5 ימים אישור קבלה ורשימה של מה שחסר (7 ימים בתביעה של שאירי פנסיונר). כאן נמצא הפרט שקובע את הקצב: "מועד קבלת התביעה" הוא המאוחר מבין היום שבו התביעה הגיעה לראשונה לבין היום שבו השלמתם את מה שביקשו. רק ממנו נספרים 10 הימים שבהם הקרן חייבת להודיע אם אישרה או דחתה, ואם רופא הקרן צריך לבדוק. מסמך שחסר ונשלח כעבור חודש מזיז את כל השעון בחודש.
כשנדרשת החלטה רפואית, למשל אם הקרן בודקת אם המוות קשור למחלה שהייתה לפני ההצטרפות, רופא הקרן דן בתביעה בתוך 20 ימים. מכתב האישור חייב לפרט את השכר הקובע של הנפטר, שיעור הכיסוי לשאירים, האחוז של השאיר (אלמן, יתום או הורה), הסכום ותקופת הזכאות. מכתב דחייה חייב לפרט את הסיבות ואת הזכות לערער.
תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 56, 57(ב)-(ג), 89(א), 90(ב)-(ו), 91(א)
על מה הקרן החדשה בודקת, ומה עושים כשהיא דוחה
לפני שמאשרים, הקרן בודקת חמישה תנאים: שהסתיימה תקופת האכשרה (התקופה שבה מחלה קודמת לא מכוסה), שהמוות לא נגרם ממחלה שהוחרגה בחיתום הרפואי, שהנפטר עוד לא הגיע לגיל תום תקופת הביטוח, שלא ויתר על ביטוח השאירים, ושהתביעה הוגשה בתוך שבע שנים. כשאחד מהם לא מתקיים, הקרן לא אומרת "אין כלום": היא מחשבת לאלמן וליתומים קצבה רק מהיתרה שנצברה בחשבון.
יש שני מסלולי ערעור. על החלטה שאינה רפואית מערערים לקרן עצמה בתוך 90 ימים מהודעת הדחייה, והיא עונה בתוך 10 ימים. על החלטה של רופא הקרן מערערים לוועדה רפואית בתוך 90 ימים; אפשר למנות לוועדה רופא מטעמכם שהקרן משלמת לו עד התקרה שלה, והוועדה דנה בתוך 21 ימים. על הוועדה אפשר לערער לוועדה רפואית לערעורים בתוך 90 ימים, והיא דנה בתוך 12 ימים. ההחלטה שלה בעניין רפואי סופית.
תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 87(א), 90(ו)-(ז), 91(ה), 92(א)-(ב), 93(א)-(ב), 93(ז), 97
בקרן ותיקה: בקשה אחת שמגיעה לכל הקרנות הוותיקות
בקרנות הוותיקות (מבטחים, מקפת, קג"מ, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) מגישים בקשה בכתב בטופס של הקרן, עם תעודת פטירה או הצהרת מוות, מסמכים על סיבת הפטירה ומסמכים שמוכיחים את הקרבה. לבקשה מצרפים גם הצהרה על נכונות הפרטים, ויתור על סודיות רפואית והצהרה על זכויות בקרנות ותיקות אחרות.
יש כאן יתרון שלא קיים בקרנות החדשות: הקרן שקיבלה את הבקשה מעבירה את תמציתה לכל הקרנות הוותיקות האחרות שבהסדר בתוך 14 ימי עבודה, וכל אחת בודקת אם הנפטר היה מבוטח אצלה ומודיעה בתוך 14 ימי עבודה נוספים. מי שהנפטר עבר בין כמה קרנות ותיקות במהלך החיים לא צריך לנחש איפה היה.
כשהפטירה נגרמה מתאונת עבודה, מפעולת איבה, במערכה או בתאונת דרכים, הקרן הוותיקה לא משלמת קצבה רגילה. היא נותנת הלוואה בגובה הקצבה, עד שמתברר מה משלם ביטוח לאומי, משרד הביטחון או מי שאחראי לתאונה, בתנאי שהשאיר הגיש את התביעה המתאימה שם.
תקנון שלוש השנים, סעיף 21(א)(3)-(5), 25, 26, 76(א), 76(ד)-(ה)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 21, 25, 76
ביטוח לאומי: תביעה אחת שכוללת גם את מענק הפטירה
בביטוח לאומי מגישים תביעה לקצבת שאירים בטופס שבו מפורטים המסמכים, באתר, בדואר, בפקס או בסניף. אם הנפטר קיבל קצבה מביטוח לאומי, כמו קצבת אזרח ותיק, נכות כללית או הבטחת הכנסה, בן הזוג זכאי גם למענק פטירה של 10,514 ₪ (2026). המענק משולם בדרך כלל אוטומטית, והתביעה לקצבת שאירים כוללת גם אותו.
התאריך שממנו משלמים תלוי בנפטר. אם הוא קיבל קצבת אזרח ותיק או נכות, קצבת השאירים משולמת מ-1 בחודש שאחרי הפטירה. אם לא, ומי שנשאר לא זכאי להשלמת הכנסה, היא משולמת מ-1 בחודש הפטירה כשהפטירה הייתה לפני ה-16 בחודש, ומ-1 בחודש שאחריו כשהייתה אחרי ה-15. הקצבה מגיעה ב-28 בכל חודש, ומנכים ממנה דמי ביטוח בריאות, לפחות 123 ₪ בחודש כשאין למקבל הכנסה אחרת (2026).
הגשת התביעה, הגשת התביעהמענק פטירה לבני משפחה של הנפטר, מענק פטירה, תשלום המענקתשלום הקצבה, מועד התשלוםניכויים מתשלום הקצבה, ניכויים מתשלום הקצבה
החלטות שמקבלים כבר בטופס התביעה
בקרן חדשה יש כמה החלטות שאפשר לקבל רק בזמן התביעה. אלמן או אלמנה של עמית יכולים להוון, כלומר לקבל מראש בסכום אחד, עד 25% מהקצבה לתקופה של עד חמש שנים, בתנאי שהקצבה שנשארת לא יורדת מהסכום המזערי. את הבקשה מגישים יחד עם התביעה, ואפשר לחזור בכם עד שהקצבה משולמת לראשונה. יתומים בני 18 עד 21 בלי הורה שנשאר יכולים לבקש את כל הקצבה בסכום אחד, גם זה לפני התשלום הראשון.
כשסך כל קצבאות השאירים בחודש הראשון נמוך מקצבת המינימום (5% מהשכר הממוצע במשק, 688.45 ₪ לפי השכר הממוצע של 2026), כל שאיר יכול לבחור בין קצבה חודשית לבין משיכת חלקו בחשבון. ולאלמן של עמית יש תקופה מובטחת של 240 חודשים: אם הוא נפטר לפניה, יתרת החודשים משולמת בסכום אחד למוטבים שלו.
תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 99, 100, 101(א)-(ב), 102(א)-(ב), 1 (הגדרות קצבת מינימום, שכר ממוצע במשק)שכר ממוצע לפי סעיפים 1 ו-2…, שכר ממוצע לפי סעיף 2, החל מ-1.1.2026
מה שלא כולם יודעים
השעון של 10 הימים מתחיל רק מהתיק המלא
מועד קבלת התביעה הוא המאוחר מבין ההגשה הראשונה לבין היום שבו הגיע המסמך האחרון שהקרן ביקשה. תיק שנשלח בחלקים מתעכב בדיוק בזמן שלקח להשלים אותו.
פנייה לקרן לא עוצרת התיישנות
לפי כללי בירור התביעות שבסוף התקנון, הגשת תביעה לחברה המנהלת ככלל לא עוצרת את מרוץ ההתיישנות, ורק תביעה לבית משפט עוצרת אותו. הקרן חייבת לציין את תקופת ההתיישנות בהבלטה בכל הודעת דחייה.
תקנון כלל פנסיה מקיפה, כללי בירור תביעות (הודעה בדבר התיישנות)
בקרן חדשה מאחרים בשנה ולא מפסידים, בביטוח לאומי כן
בקרן חדשה הזכאות מתחילה בחודש שאחרי הפטירה, והתנאי היחיד על המועד הוא הגשה בתוך שבע שנים. בתקנון אין הגבלה על תשלום אחורה כמו 12 החודשים של ביטוח לאומי (מעל הכול עומדת ההתיישנות לפי החוק). בביטוח לאומי מה שמעבר ל-12 חודשים אחורה לא משולם. משפחה שמטפלת בקרן ושוכחת את ביטוח לאומי מפסידה בכל חודש.
תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 87(א)(5), 88(א), 98(א)הגשת התביעה, הגשת התביעה
בקרנות הוותיקות בקשה אחת מחפשת בכולן
קרן ותיקה שקיבלה בקשה מעבירה את תמציתה לשאר הקרנות הוותיקות בתוך 14 ימי עבודה. בקרנות החדשות אין מנגנון כזה, וכל קרן צריך למצוא ולתבוע בנפרד.
בקרן ותיקה, פשרה בלי אישור הקרן עולה בקצבה
כשהמוות נגרם בתאונה והשאיר תובע את האחראי, חתימה על הסכם פשרה או בקשה למחוק את התביעה בלי הסכמה מראש של הקרן נחשבות ויתור על קצבת השאירים, וההלוואה שקיבל עומדת לפירעון מיידי עם הצמדה וריבית.
דוגמאות במספרים
כמה מצבים שונים, כל אחד עם החשבון שלו.
רון נפטר ב-10 במרץ 2026. הוא היה עמית מבוטח בקרן פנסיה חדשה. אשתו נועה מגישה תביעה במאי 2026, ומשלימה מסמך שהקרן ביקשה כעבור שבועיים.
רון היה שכיר בן 51 ולא קיבל קצבה מביטוח לאומי. נועה הגישה לקרן ולביטוח לאומי באותו שבוע בתחילת מאי, ושאלה מאיזה חודש ישלמו לה, ומתי יגיע הכסף בפועל.
- קרן: הזכאות לקצבה מתחילה
- 1 באפריל 2026
- קרן: אישור קבלה ורשימת חוסרים
- בתוך 5 ימי עסקים מההגשה
- קרן: היום שנחשב לקבלת התביעה
- יום השלמת המסמך החסר
- קרן: הודעה אם התביעה אושרה
- בתוך 10 ימי עסקים מיום השלמת המסמך
- קרן: תשלום שוטף
- עד ה-3 בכל חודש, בעבור החודש הקודם
- קרן: המועד האחרון להגשה
- 10 במרץ 2033
- ביטוח לאומי: רון נפטר לפני ה-16 ולא קיבל קצבה
- הקצבה מ-1 במרץ 2026
- ביטוח לאומי: תשלום שוטף
- ב-28 בכל חודש, בעבור אותו חודש
ביטוח לאומי יכול להתחיל לשלם חודש לפני הקרן, וכל שבוע של מסמך חסר דוחה את החלטת הקרן באותו שבוע.
התאריכים להמחשה. אצלכם הספירה מתחילה מיום הפטירה ומהיום שבו הקרן קיבלה את כל המסמכים, והימים בתקנון הם ימי עסקים. אם רופא הקרן צריך לבדוק את התביעה, מתווספים לוחות הזמנים שלו. בביטוח לאומי תאריך ההתחלה משתנה אם השאירים זכאים להשלמת הכנסה.
תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 88(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 90(ב)-(ד)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 98(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 87(א)(5)תשלום הקצבה, מועד התשלום
אילה הגישה תביעה כמעט שלוש שנים אחרי שבעלה נפטר
שמעון נפטר ב-5 בינואר 2024, בגיל 57. הוא היה מבוטח בקרן חדשה, ובצעירותו עבד שנים במקום שהפקיד למבטחים הוותיקה. אילה, בת 55, התקשתה לטפל בניירת והגישה את כל התביעות רק בנובמבר 2026. היא שאלה מה הפסידה.
- קרן חדשה: הוגש בתוך 7 שנים
- זכאות מ-1 בפברואר 2024, מחודש הזכאות
- קרן ותיקה (מבטחים)
- סכום אחד של כל הקצבאות מחודש הזכאות, צמוד למדד
- ביטוח לאומי: הזכאות מ-1 בינואר 2024 (נפטר לפני ה-16, לא קיבל קצבה)
- משלמים אחורה רק 12 חודשים
- חודשים שלא ישולמו בביטוח לאומי (ינואר 2024 עד אוקטובר 2025)
- 22 חודשים
- בסכום של 2026 לאלמנה בת 50 ומעלה בלי ילדים
- 22 × 1,838 = 40,436 ₪, בערך
לפי התקנונים, בקרנות האיחור עלה לאילה בעיקר זמן, ובביטוח לאומי הוא עלה לה כסף שלא יחזור.
החישוב להמחשה: הסכומים של 2024 ו-2025 היו נמוכים מעט מ-2026, ותוספת הוותק לא נכללה. החודש המדויק שממנו ביטוח לאומי משלם תלוי ביום שבו התקבלה התביעה.
תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 87(א)(5), 88(א)תקנון שלוש השנים, סעיף 72(ב)הגשת התביעה, הגשת התביעהתשלום הקצבה, מועד התשלוםקצבה לאלמן ולאלמנה, סכומי הקצבה החל מ-01.01.2026
משה, פנסיונר בקרן חדשה, נפטר אחרי 8 שנות קצבה
משה קיבל 4,000 ₪ בחודש קצבת זקנה מקרן חדשה, וגם קצבת אזרח ותיק מביטוח לאומי. בפרישה בחר 60% לאשתו בתיה ותקופה מובטחת של 180 חודשים. בתיה שאלה מה צריך להגיש ומה ישתנה בחשבון הבנק.
- התביעה בקרן
- טופס שאירי פנסיונר (סעיפים 56-57); אישור קבלה בתוך 7 ימים
- קצבת השאירים הרגילה (60% מ-4,000 ₪)
- 2,400 ₪
- עד סוף התקופה המובטחת (עוד 84 חודשים)
- 4,000 ₪: ההפרש בין 2,400 ל-4,000 משולם לה
- אחרי התקופה המובטחת
- 2,400 ₪ לכל החיים
- ביטוח לאומי: מענק פטירה
- 10,514 ₪, בדרך כלל אוטומטית
- ביטוח לאומי: קצבת שאירים
- מ-1 בחודש שאחרי הפטירה
אצל פנסיונר הקרן לא מחשבת מחדש: מה שנבחר ביום הפרישה הוא מה שהאלמנה מקבלת.
הקצבה והבחירות של משה להמחשה. אצלכם הסכום תלוי באחוז ובתקופה שהפנסיונר בחר בבקשה לקצבה, וכתובים במכתב האישור יחד עם הקצבה האחרונה.
תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 56-58, 1 (הגדרת תקופת תשלומים מובטחים)מענק פטירה לבני משפחה של הנפטר, מענק פטירהתשלום הקצבה, מועד התשלום
אלי נפטר בתאונת עבודה. הוא היה מבוטח במבטחים הוותיקה
אלמנתו של אלי הגישה למבטחים ולביטוח לאומי. הקרן אמרה לה שבינתיים היא מקבלת הלוואה ולא קצבה. אחרי חצי שנה ביטוח לאומי אישר לה קצבת תלויים של 3,500 ₪, והיא שאלה מה קורה עכשיו לכסף שקיבלה מהקרן.
- קצבת השאירים שהייתה מגיעה מהקרן
- 4,800 ₪
- הלוואה מהקרן בששת החודשים
- 6 × 4,800 = 28,800 ₪
- ההפרש בין הקצבה בקרן לקצבת ביטוח לאומי
- 4,800 - 3,500 = 1,300 ₪ בחודש
- 1,300 ₪ גבוה מהפרש המינימום (5% משכר המינימום, 322.19 ₪)
- הקרן משלמת 1,300 ₪ בחודש כקצבה
- מההלוואה נחשב כקצבה
- 6 × 1,300 = 7,800 ₪
- יתרת ההלוואה לפירעון מיידי
- 28,800 - 7,800 = 21,000 ₪, עם הצמדה וריבית
בקרן ותיקה, ההלוואה בזמן ההמתנה היא כסף שרובו חוזר לקרן כשביטוח לאומי מתחיל לשלם.
הסכומים להמחשה. הפרש המינימום מחושב משכר המינימום מאפריל 2026 (6,443.85 ₪). אצלכם הכול תלוי בקצבה מהקרן ובקצבה שביטוח לאומי אישר.
תקנון שלוש השנים, סעיף 21(א)(4), 25(א), 26(ד), 26(ד1), הגדרות (הפרש מינימום)שכר מינימום, שכר חודשי החל ב-01.04.2026
מה עושים עכשיו
מאתרים את כל החשבונות של הנפטר
לנפטר יכולים להיות חשבונות בכמה קרנות, חדשות וגם ותיקות, ובקופות גמל וביטוחים. בכל קרן מגישים תביעה נפרדת. בקרנות הוותיקות בקשה לאחת מגיעה לשאר בתוך 14 ימי עבודה.
איך מוצאים את כל הכסף הפנסיוני של הנפטר ←מורידים מאתר הקרן את טופס התביעה ואת רשימת המסמכים
כל קרן חדשה חייבת לפרסם באתר שלה, בדף מרוכז, את הליך הטיפול בתביעה ולוחות הזמנים, הנחיות עם רשימת המסמכים הנדרשים, ואת טופס התביעה עם הוראות מילוי. יש טופס לשאירים של עמית (מי שנפטר לפני הפרישה) וטופס לשאירים של פנסיונר.
מגישים טופס, תעודת פטירה ומה שהקרן מבקשת
התביעה כוללת את טופס התביעה, תעודת הפטירה, ומידע או אסמכתאות נוספות שהקרן דורשת, למשל על הקרבה לנפטר. ידועים בציבור צריכים גם הכרה, ובקרן חדשה אפשר דרך ביטוח לאומי.
ידועה בציבור: מה הקרן צריכה לראות ←מחליטים על היוון כבר בזמן ההגשה
אלמן או אלמנה של עמית יכולים להוון (לקבל מראש בסכום אחד) עד 25% מהקצבה לעד חמש שנים, ואת הבקשה מגישים במעמד התביעה. יתומים בני 18 עד 21 בלי הורה שנשאר יכולים לבקש את כל הקצבה בסכום אחד, לפני שמשולמת הקצבה הראשונה.
תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 101(א)-(ב)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 100(א)-(ב)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 62(ב)
מגישים באותו שבוע גם לביטוח לאומי
התביעה בביטוח לאומי נפרדת, ואם היא מוגשת באיחור משולמת אחורה רק 12 חודשים. היא כוללת גם את מענק הפטירה, כשהנפטר קיבל קצבה מביטוח לאומי.
הגשת התביעה, הגשת התביעהמענק פטירה לבני משפחה של הנפטר, תשלום המענק
שומרים את אישור הקבלה ומשלימים מסמכים חסרים
בתוך 5 ימי עסקים מההגשה הקרן שולחת אישור קבלה ורשימה של מה שחסר (7 ימי עסקים כשהנפטר כבר קיבל קצבה). התאריך שנחשב לקבלת התביעה הוא המאוחר מבין ההגשה הראשונה לבין היום שבו השלמתם את מה שביקשו.
תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 90(ב)-(ג)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 57(ב)-(ג)
מקבלים החלטה, ובודקים את מכתב האישור
בתוך 10 ימי עסקים מקבלת התביעה הקרן מודיעה אם אישרה, ואם רופא הקרן צריך לבדוק (למשל אם המוות קשור למחלה שהייתה לפני ההצטרפות). רופא הקרן דן בתביעה בתוך 20 ימי עסקים. במכתב האישור יופיעו השכר הקובע, שיעור הכיסוי, האחוז שלכם, הסכום ותקופת הזכאות.
תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 90(ד)-(ה)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 91(א)-(ב)
נדחיתם? ערעור בתוך 90 ימי עסקים
על החלטה שאינה רפואית מערערים לקרן בתוך 90 ימים מהודעת הדחייה. על החלטה של רופא הקרן מערערים לוועדה רפואית בתוך 90 ימים, ואפשר למנות רופא מטעמכם שהקרן משלמת לו עד תקרה. על הוועדה אפשר לערער לוועדה לערעורים, שההחלטה שלה בעניין רפואי סופית.
תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 90(ו)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 91(ה)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 92(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 93(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 93(ז)
מה בודקים
הדברים שמשנים את התשובה אצלכם.
הנפטר היה לפני הפרישה או כבר קיבל קצבה
שאירים של עמית (לפני הפרישה) מגישים לפי סעיפים 89-90, ושאירים של פנסיונר לפי סעיפים 56-57. התקופות קצת שונות, והחישוב שונה לגמרי: אצל פנסיונר הקצבה היא האחוז שהוא בחר בפרישה מהקצבה האחרונה שלו.
עברו פחות משבע שנים מהפטירה
בקרן חדשה, תנאי לקצבת שאירים של עמית מבוטח הוא שהתביעה הוגשה בתוך שבע שנים מיום הפטירה. מעבר לזה חלה התיישנות לפי החוק, והקרן חייבת לציין בהודעות שלה מהי; הגשת תביעה לקרן לא עוצרת אותה, רק תביעה לבית משפט.
תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 87(א)(5)תקנון כלל פנסיה מקיפה, כללי בירור תביעות
יש עוד קרן
לנפטר יכולים להיות חשבונות בכמה קרנות, חדשות וגם ותיקות. מגישים תביעה בכל אחת מהן. בקרנות הוותיקות שבהסדר, הקרן שקיבלה בקשה מעבירה את תמציתה לשאר הקרנות הוותיקות בתוך 14 ימי עבודה.
הפטירה בתאונת עבודה, פעולת איבה או תאונת דרכים
בקרן ותיקה, מי שזכאי בגלל הפטירה לקצבה מביטוח לאומי לנפגעי עבודה, מחוק נפגעי פעולות איבה או לפיצויים לפי חוק תאונות דרכים, לא מקבל קצבת שאירים רגילה, אלא הלוואה מהקרן בגובה הקצבה בתנאים מסוימים.
האם הנפטר קיבל קצבה מביטוח לאומי
אם קיבל קצבת אזרח ותיק, נכות כללית, הבטחת הכנסה או שאירים, בן הזוג זכאי למענק פטירה של 10,514 ₪ (2026), וקצבת השאירים משולמת מ-1 בחודש שאחרי הפטירה.
מענק פטירה לבני משפחה של הנפטר, מענק פטירהתשלום הקצבה, מועד התשלום
טעויות שאנשים עושים
מגישים תיק חלקי ומחכים
הקרן מחויבת להחליט בתוך 10 ימים רק מהיום שבו קיבלה את כל מה שביקשה. מי שלא עונה לרשימת החוסרים מחכה בלי שהשעון רץ.
תובעים רק את הקרן שמכירים
לנפטר יכולים להיות זכויות בקרן ותיקה מתחילת הקריירה ובקרן חדשה מהשנים האחרונות. בקרן חדשה, מי שלא הגיש בתוך שבע שנים מאבד את התנאי לקצבת שאירים של עמית מבוטח.
תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 87(א)(5)תקנון שלוש השנים, סעיף 76(ד)
מגישים לביטוח לאומי אחרי שנה
ביטוח לאומי משלם אחורה רק 12 חודשים. כל חודש מעבר לזה הוא קצבה שלא תשולם.
מפספסים את 90 הימים לערעור
הערעור לקרן ולוועדה הרפואית מוגש בתוך 90 ימים מההודעה. מי שמחכה מעבר לזה מאבד את מסלול הערעור הפנימי, והתיישנות לא נעצרת בגלל פנייה לקרן.
מחליטים על היוון אחרי שהקצבה כבר התחילה
בקשת היוון של אלמן מוגשת במעמד התביעה, ואפשר לחזור ממנה רק עד התשלום הראשון. מי שנזכר אחר כך כבר לא יכול לבקש.
מתי זה אחרת
- בקרן ותיקה (בשתי השיטות, כולל מקפת וקג"מ) מגישים בקשה בכתב בטופס של הקרן, עם תעודת פטירה, מסמכים על סיבת הפטירה ומסמכים שמוכיחים את הקרבה. לבקשה מצרפים גם הצהרה על נכונות הפרטים, ויתור על סודיות רפואית והצהרה על זכויות בקרנות ותיקות אחרות.
- בקרן ותיקה התקנון האחיד לא קובע מועד אחרון להגשה. מי שמגיש אחרי חודש הזכאות הראשון מקבל סכום אחד של כל הקצבאות מאותו חודש, צמוד למדד. התשלום הראשון מגיע עד ה-9 בחודש שאחרי חודש הזכאות הראשון.
- אם הנפטר כבר קיבל קצבת זקנה, בן הזוג מקבל קצבה רק אם הפנסיונר בחר אחוז לבן הזוג בבקשה לקצבה, והקרן מפרטת במכתב האישור את הקצבה האחרונה ואת האחוז.
- בנוסף לתנאי של שבע שנים בתקנון, חלה גם התיישנות לפי החוק. לפי כללי בירור התביעות שבסוף התקנון של כלל, הקרן חייבת לציין בהבלטה בהודעות שלה את תקופת ההתיישנות, וכתוב שם שככלל הגשת תביעה לקרן לא עוצרת את מרוץ ההתיישנות, ורק תביעה לבית משפט עוצרת אותו.
- בקרן ותיקה, אלמן או אלמנה שזכאים באותו זמן לשתי קצבאות שאירים מאותה קרן מקבלים רק אחת, הגבוהה מביניהן.
בדיקה בלי התחייבות
רוצים שנבדוק את זה בשבילכם?
נעבור איתכם על רשימת המסמכים של כל קרן ושל ביטוח לאומי, נבדוק שהתביעה שלמה לפני ההגשה, ונעקוב אחרי לוחות הזמנים. השאירו שם וטלפון, ונחזור אליכם ביום העבודה הקרוב.
חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה
סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351
האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ
עוד שאלות שאנשים שואלים
תוך כמה זמן צריך להגיש תביעת שאירים?
בקרן חדשה, בתוך שבע שנים מיום הפטירה. בקרן ותיקה התקנון האחיד לא קובע מועד, ומי שמגיש מאוחר מקבל את הקצבאות שהצטברו בסכום אחד. בביטוח לאומי אין מועד, אבל משלמים אחורה רק 12 חודשים.
תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 87(א)(5)תקנון שלוש השנים, סעיף 72(ב)הגשת התביעה, הגשת התביעה
איזה מסמכים צריך?
בקרן חדשה: טופס תביעה, תעודת פטירה, ומה שהקרן מבקשת לפי רשימת המסמכים שהיא מפרסמת באתר. בקרן ותיקה: תעודת פטירה או הצהרת מוות, מסמכים על סיבת הפטירה ומסמכים שמוכיחים את הקרבה.
תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 89(א), 90(א)תקנון שלוש השנים, סעיף 21(א)(3)
מאיזה חודש משלמים?
בקרן חדשה מה-1 בחודש שאחרי הפטירה. בקרן ותיקה מהחודש שאחרי חודש הפטירה, ואם המבוטח לא היה זכאי לשכר על חלק מחודש הפטירה, כבר מחודש הפטירה. בביטוח לאומי, כשהנפטר לא קיבל קצבה, מ-1 בחודש הפטירה אם נפטר לפני ה-16.
תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 88(א)תקנון שלוש השנים, סעיף 22תשלום הקצבה, מועד התשלום
כמה זמן לוקח עד שמקבלים תשובה?
בקרן חדשה: אישור קבלה בתוך 5 ימים, והחלטה בתוך 10 ימים מהיום שבו התיק הושלם. כשנדרש רופא הקרן, הוא דן בתביעה בתוך 20 ימים, והקרן מודיעה על החלטתו בתוך 2 ימים.
מה אם הקרן דחתה בגלל מחלה שהייתה לפני ההצטרפות?
זו החלטה של רופא הקרן. מערערים עליה לוועדה רפואית בתוך 90 ימי עסקים מההודעה, ואפשר למנות לוועדה רופא מטעמכם שהקרן משלמת לו עד התקרה שלה.
תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 91(ב)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 91(ה)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 92(א)
לא יודעים באילו קרנות הוא היה. מאיפה מתחילים?
בקרנות הוותיקות בקשה לאחת מועברת לכל האחרות בתוך 14 ימי עבודה. את החשבונות בקרנות החדשות, בקופות ובביטוחים מאתרים בכלים הרשמיים של רשות שוק ההון.
צריך להגיש גם לביטוח לאומי?
כן, זו תביעה נפרדת, והקצבה משם משולמת בנוסף לקצבה מהקרן. היא כוללת גם את מענק הפטירה, 10,514 ₪ (2026), כשהנפטר קיבל קצבה מביטוח לאומי.
הגשת התביעה, הגשת התביעהמענק פטירה לבני משפחה של הנפטר, מענק פטירה
הוא נהרג בתאונת עבודה. מה שונה?
בקרן ותיקה משולמת הלוואה בגובה הקצבה עד שביטוח לאומי מחליט, ואז רוב ההלוואה חוזרת לקרן והקרן משלמת רק את ההפרש. בקרן חדשה פרק קצבאות השאירים לא כולל קיזוז כזה.
תקנון שלוש השנים, סעיף 25, 26(ד)-(ד1)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 94
שאלות קשורות
על מה זה מבוסס
כל עובדה בעמוד מסומנת במקור שלה. הנוסח המחייב הוא של המסמך עצמו, ומה שכתוב בו גובר על ההסבר כאן.
- תקנוןכלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026סעיפים 1, 56, 57, 58, 62, 87, 88, 89, 90, 91, 92, 93, 94, 97, 98, 99, 100, 101, 102, כללי בירור תביעות · נבדק ב-4.11.2026
- תקנוןעמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022סעיפים הגדרות, 17, 21, 22, 25, 26, 27, 72, 76 · נבדק ב-4.11.2026
- תקנוןעמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022סעיפים 17, 21, 25, 72, 76 · נבדק ב-4.11.2026
- מקור רשמיהמוסד לביטוח לאומי · הגשת התביעה - שאיריםסעיף הגשת התביעה · נבדק ב-4.11.2026
- מקור רשמיהמוסד לביטוח לאומי · תשלום הקצבה - שאיריםסעיף מועד התשלום · נבדק ב-4.11.2026
- מקור רשמיהמוסד לביטוח לאומי · מענק פטירה לבני משפחה של הנפטר - שאירים · סכום החל מ-01.01.2026סעיפים מענק פטירה, תשלום המענק · נבדק ב-4.11.2026
- מקור רשמיהמוסד לביטוח לאומי · ניכויים מתשלום הקצבה - שאירים · סכום החל מ-01.01.2026סעיף ניכויים מתשלום הקצבה · נבדק ב-4.11.2026
- מקור רשמיהמוסד לביטוח לאומי · קצבה לאלמן ולאלמנה - סכומי הקצבה · סכומים החל מ-01.01.2026סעיף סכומי הקצבה · נבדק ב-4.11.2026
- מקור רשמיהמוסד לביטוח לאומי · שכר מינימום · החל מ-01.04.2026סעיף שכר חודשי · נבדק ב-4.11.2026
- מקור רשמיהמוסד לביטוח לאומי · שכר ממוצע לפי סעיפים 1 ו-2 לחוק הביטוח הלאומי · החל מ-1.1.2026סעיף שכר ממוצע לפי סעיף 2 · נבדק ב-23.10.2026