מצב בחיים · נבדק ב-4.11.2026

בן הזוג נפטר: מה מגיע מקרן הפנסיה ומה עושים

כשבן או בת הזוג נפטרים, קרן הפנסיה היא לרוב המקור הראשון לכסף קבוע: קצבה חודשית לאלמנה או לאלמן ולילדים, ובמקרים מסוימים סכום חד-פעמי למוטבים. כמה מקבלים תלוי בשאלה אם הנפטר כבר קיבל פנסיה, אם היה מבוטח ביום הפטירה, ואם הקרן ותיקה או חדשה. אין צורך לחכות: בקרן חדשה הקצבה מגיעה מה-1 בחודש שאחרי הפטירה, ויש שבע שנים להגיש תביעה.

התמונה המלאה

שתי שאלות שקובעות כמעט הכל

השאלה הראשונה: האם הנפטר כבר קיבל קצבת זקנה מהקרן. אם לא, הקצבה לשאירים בקרן חדשה מחושבת מהשכר שלו: השכר הקובע (ממוצע השכר שעליו הופקד לפני הפטירה) כפול שיעור הכיסוי לשאירים, ומזה 60% לאלמנה ו-40% ליתומים. אם כן, הקצבה מחושבת מהקצבה שקיבל: האחוז שבחר לבת הזוג ביום הפרישה, לפחות 30%, מהקצבה האחרונה.

השאלה השנייה, רק למי שעוד לא פרש: האם היה "עמית מבוטח" ביום הפטירה. מי שעבד והופקד לו כסף, או הפסיק לעבוד לפני פחות מחמישה חודשים, היה לרוב מבוטח. מי שעבר את גיל סיום הביטוח (ברירת המחדל 67), ויתר על ביטוח השאירים, או הפסיק להפקיד מזמן, לא היה מבוטח, ואז הקצבה מחושבת רק מהכסף שנצבר בחשבון.

בקרן ותיקה (מבטחים, מקפת, קג"מ ואחרות) האחוזים קבועים בתקנון ואין בחירות: לפני הפרישה 40% מהשכר הקובע לאלמנה ו-20% לכל יתום, אחרי הפרישה 60% מהקצבה האחרונה לאלמנה ו-20% לכל יתום.

מה קובע את הקצבה, לפי המצב ביום הפטירה

קרן חדשה, לפני פרישה, מבוטח

ממה מחשבים
השכר הקובע × שיעור הכיסוי
האלמנה
60%
הילדים עד 21
40% יחד

קרן חדשה, לפני פרישה, לא מבוטח

ממה מחשבים
הכסף שנצבר בחשבון
האלמנה
לפי המקדמים
הילדים עד 21
לפי המקדמים

קרן חדשה, אחרי פרישה

ממה מחשבים
הקצבה האחרונה
האלמנה
האחוז שנבחר (30% ומעלה)
הילדים עד 21
אם בחר לבטח אותם

קרן ותיקה, לפני פרישה

ממה מחשבים
השכר הקובע
האלמנה
40%
הילדים עד 21
20% לכל יתום

קרן ותיקה, אחרי פרישה

ממה מחשבים
הקצבה האחרונה
האלמנה
60%
הילדים עד 21
20% לכל יתום

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 94(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 58תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 48(ג)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 87(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 97תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 36(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 25(א)תקנון שלוש השנים, סעיף 19(א), 23(א)

מה עוד יכול להגיע, חוץ מהקצבה החודשית

בקרן חדשה, כשהחיסכון של בן הזוג גדול מהערך של כל קצבאות השאירים, הקרן מגדילה את הקצבאות לפי החיסכון. זה קורה בעיקר אצל מי שנפטר קרוב לפרישה עם חיסכון גדול. ואם הפנסיונר בחר תקופה מובטחת ונפטר בתוכה, האלמנה מקבלת עד סוף התקופה השלמה לקצבה המלאה שלו, ואת ההשלמה הזו אפשר גם לקבל בבת אחת.

כשאין שאירים בכלל (אין בן זוג, אין ילדים מתחת לגיל 21 ואין ילד עם מוגבלות), הכסף שנצבר בחשבון של מי שעוד לא פרש עובר למוטבים שרשם, ובלעדיהם ליורשים. אצל פנסיונר בלי שאירים, המוטבים מקבלים רק את יתרת התקופה המובטחת, אם בחר בה.

ביטוח לאומי הוא מערכת נפרדת. הוא משלם קצבת שאירים משלו, ובנוסף מענק פטירה של 10,514 ₪ (2026) לבן הזוג של נפטר שקיבל ממנו קצבה, למשל קצבת אזרח ותיק. המענק משולם בדרך כלל אוטומטית, ותביעה לקצבת שאירים בביטוח לאומי כוללת גם את התביעה למענק.

מס על כסף פנסיוני אחרי פטירה ←

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 94(ה)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 60(א), 60(ד)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 105(ב)-(ג)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 50(ג)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1 (הגדרות שאיר, מוטב)מענק פטירה לבני משפחה של הנפטר, סכום המענק; תשלום המענק

הסדר של הדברים, ומה ננעל בדרך

קודם מוצאים את כל הקרנות: מי שעבד אצל כמה מעסיקים יכול להיות בכמה קרנות, וכל קרן משלמת לפי התקנון שלה ודורשת תביעה נפרדת. המסלקה הפנסיונית והר הכסף מראים את כל החשבונות. אחר כך מגישים לכל קרן טופס תביעה, תעודת פטירה ומסמכים. בקרן חדשה הקרן מאשרת קבלה בתוך 5 ימים (7 ימים בתביעה אחרי פנסיונר), ומודיעה על ההחלטה בתוך 10 ימים מיום שהתביעה הושלמה.

יש החלטה אחת שננעלת עם התביעה: היוון, כלומר קבלה מראש בסכום אחד של עד 25% מהקצבה לתקופה של עד חמש שנים. את הבקשה מגישים רק יחד עם התביעה. אצל אלמנה של מי שלא פרש, ההיוון מותר רק אם מה שנשאר בחודש לא יורד מסכום הקצבה המזערי (5,306 ₪ ב-2026).

אחרי האישור בודקים את המכתב: השכר הקובע או הקצבה האחרונה, שיעור הכיסוי, האחוז והסכום. על דחייה שאינה רפואית אפשר לערער לקרן בתוך 90 ימים, ועל החלטה של רופא הקרן לוועדה רפואית, גם כן בתוך 90 ימים.

הורה נפטר: איך מוצאים את כל הכסף הפנסיוני ←

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 87(א)(5)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 90(ב)-(ו)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 57(ב)-(ד)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 62(א)-(ב)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 101(א)-(ב)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 92(א)לוח עזר לחישוב מס הכנסה…, עמ' 12

מה לא משתנה עם הזמן, ומה כן

קצבת האלמנה משולמת לכל החיים ומתעדכנת לפי המדד. נישואים חדשים לא עוצרים אותה, לא בקרן חדשה ולא בקרן ותיקה. לאלמנה של מי שנפטר לפני הפרישה יש בקרן חדשה גם תקופה מובטחת של 240 חודשים (עד גיל 87): אם היא נפטרת בתוכה, המוטבים שלה מקבלים את ערך החודשים שנותרו.

קצבאות הילדים משתנות. בקרן חדשה, כשיתום מגיע לגיל 21, הקרן מחשבת מחדש את הקצבאות של אחיו, ולכן המשפחה ממשיכה לקבל את מלוא 40% היתומים עד שהאחרון מגיע לגיל 21. ילד עם מוגבלות ממשיך לקבל גם אחרי 21, כל עוד הוא אינו יכול לפרנס את עצמו.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 88(ב)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 98(ד)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 102(א)-(ב)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 94(ד)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1 (הגדרות יתום, בן עם מוגבלות)תקנון שלוש השנים, סעיף 27(ג)

מה שלא כולם יודעים

הקצבה לא תלויה ביתרה שבדוח

לפני הפרישה, אצל עמית מבוטח, הקצבה נגזרת מהשכר. משפחה צעירה עם 50,000 ₪ בחשבון יכולה לקבל אלפי שקלים בחודש לשנים ארוכות. היתרה בדוח היא לא התשובה לשאלה "כמה נקבל".

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 94(א)

הפסקת עבודה לא ביטלה את הביטוח

הקרן ממשיכה לבטח חמישה חודשים מלאים אחרי שהופסקו ההפקדות, ואפשר היה להאריך עד 24 חודשים בהסדר ביטוח. משפחות שמניחות שאין ביטוח כי "הוא לא עבד" מגישות תביעה חלקית או לא מגישות בכלל.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 36(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 37(א)-(ב)

גרושה אחרי הפרישה עדיין זכאית, בת זוג חדשה לא

בקרן חדשה הקצבה אחרי פנסיונר מבטחת את מי שהייתה בת הזוג ביום הפרישה. גירושין אחר כך לא מבטלים את הזכות שלה (אלא אם בית משפט קבע אחרת), ובת זוג שהגיעה אחרי הפרישה לא מכוסה מהקצבה הזו.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 54(ב)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1 (הגדרת אלמן)

בקרן ותיקה, קצבה מביטוח לאומי בשל תאונת עבודה יכולה לבוא במקום הקצבה מהקרן

לפי התקנון האחיד, שאיר שזכאי בשל אותה פטירה לקצבה מביטוח לאומי בשל פגיעה בעבודה, או לתגמולים לפי חוק נפגעי פעולות איבה או חוק משפחות חיילים שנספו, לא מקבל קצבת שאיר מבוטח מהקרן, בכפוף לסעיף 25. בפרק השאירים בתקנון של קרן חדשה (כלל) אין קיזוז כזה.

תקנון שלוש השנים, סעיף 21(א)(4), 25תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 87-102

מה בודקים, לפי הסדר

  1. מוצאים באיזו קרן הנפטר היה, ואם כבר קיבל פנסיה

    בדוח השנתי, באזור האישי או במסלקה הפנסיונית רואים את כל הקרנות. אם הנפטר כבר קיבל קצבה, השאירים מקבלים את האחוז שהוא בחר בפרישה. אם עדיין עבד והיה מבוטח, הקצבה מחושבת מהשכר הקובע שלו.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 58, 94(א)

  2. בקרן חדשה: עד 7 שנים מהפטירה

    מגישים תביעה לקצבת שאירים

    בקרן חדשה מגישים טופס תביעה, תעודת פטירה והמסמכים שהקרן מבקשת. הקרן משיבה בתוך 5 ימים על קבלת התביעה ועל מה שחסר (7 ימים בתביעה אחרי פנסיונר), ומודיעה על ההחלטה בתוך 10 ימים מקבלת כל המסמכים. בקרן ותיקה מגישים בקשה בכתב עם תעודת פטירה ומסמכים על הקרבה.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 90(א)-(ד), 87(א)(5)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 57(ב)-(ד)תקנון שלוש השנים, סעיף 21(א)(3)

  3. בודקים כמה מגיע לכל אחד

    בקרן חדשה, אחרי עמית מבוטח, האלמנה מקבלת 60% מהקצבה הבסיסית לשאירים, והילדים עד גיל 21 מקבלים יחד 40%. בקרן ותיקה האלמנה מקבלת 40% מהשכר הקובע וכל יתום 20%.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 94(א)תקנון שלוש השנים, סעיף 23(א)(1)

  4. יחד עם התביעה

    מחליטים לפני ההגשה אם להוון חלק מהקצבה

    בקרן חדשה אלמנה יכולה לקבל מראש בסכום אחד עד 25% מהקצבה לתקופה של עד חמש שנים. את הבקשה מגישים יחד עם התביעה.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 101(א)-(ב)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 62

  5. ערעור: עד 90 ימים מהודעת הדחייה

    בודקים את מכתב האישור

    הקרן חייבת לפרט בו את השכר הקובע (או הקצבה האחרונה של הפנסיונר), את שיעור הכיסוי לשאירים, את האחוז שלכם, את הסכום ואת תקופת הזכאות. אם משהו לא תואם את הדוח השנתי, זה הזמן לשאול. על דחייה שאינה רפואית אפשר לערער בתוך 90 ימים.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 90(ה)-(ו)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 57(ה)

  6. פונים גם לביטוח לאומי

    ביטוח לאומי משלם קצבת שאירים משלו, בנפרד מהקרן. מי שבן זוגו קיבל ממנו קצבה, למשל קצבת אזרח ותיק, זכאי בדרך כלל גם למענק פטירה של 10,514 ₪ (2026), שמשולם לרוב אוטומטית.

    מענק פטירה לבני משפחה של הנפטר, סכום המענק; תשלום המענק

השאלות של הרגע הזה

כמה מקבלים

קצבת שאירים לאלמנה: כמה מקבלים כשבן הזוג נפטר לפני הפרישהבקרן פנסיה חדשה האלמנה מקבלת 60% מהקצבה הבסיסית לשאירים, שהיא השכר הקובע של בן הזוג כפול שיעור הכיסוי לשאירים שלו (עד 100%), והילדים עד גיל 21 מקבלים יחד עוד 40%. שכר קובע של 15,000 ₪ וכיסוי של 100% נותנים לאלמנה 9,000 ₪ בחודש לכל החיים, גם אם תתחתן שוב. בקרן ותיקה האלמנה מקבלת 40% מהשכר הקובע.לתשובה ←פנסיונר נפטר: כמה מקבלת האלמנה מקרן פנסיה חדשההאלמנה מקבלת את האחוז מהקצבה שבעלה בחר לה כשיצא לפנסיה, לפחות 30%, מהקצבה ששולמה לו בחודש האחרון. אם בחר תקופת תשלומים מובטחים והיא עוד לא נגמרה, היא מקבלת עד סוף התקופה תוספת שמשלימה לסכום הקצבה שהוא קיבל. התשלום מתחיל ב-1 לחודש שאחרי הפטירה.לתשובה ←קצבת שאירים לבן הזוג של פנסיונר: 30%, 60% או 100%?בקרן פנסיה חדשה, מי שפורש ויש לו בן זוג בוחר בבקשה לקצבה כמה אחוזים מהקצבה ימשיכו לבן הזוג אחרי מותו: לפחות 30%, ויחד עם הילדים לא יותר מ-100%. ככל שהאחוז גבוה יותר, הקצבה החודשית קטנה כבר מהיום, כי היא מחושבת במקדם המרה שמביא בחשבון גם את בן הזוג. אחרי הפטירה בן הזוג מקבל את האחוז שנבחר מהקצבה האחרונה, לכל החיים.לתשובה ←קצבת יתומים מקרן פנסיה: עד איזה גיל ובכמהיתום מקבל קצבה מקרן הפנסיה עד גיל 21, וילד עם מוגבלות שעומד בהגדרות התקנון ממשיך לקבל בלי הגבלת גיל. בקרן חדשה הילדים מקבלים יחד 40% מהקצבה הבסיסית לשאירים, ואם הנפטר לא השאיר אלמן או אלמנה - 100%, בחלוקה שווה. בקרן ותיקה כל יתום מקבל 20% מהשכר הקובע, ומשלושה יתומים ומעלה הם מתחלקים בסכום קבוע.לתשובה ←בעלי היה נכה ונפטר: כמה פנסיית שאירים אקבלבקרן חדשה מחושבת קצבה כמו לשאירים של עמית מבוטח, לפי הכיסוי לשאירים שהיה לו לפני הנכות ולפי השכר הקובע של קצבת הנכות כפול אחוז הנכות שנקבע לו, ולאלמנה 60% מזה. בקרן ותיקה האלמנה מקבלת 40% מהשכר הקובע, אבל לא יותר מהשכר הקובע שהיה כשהתחילה הנכות, מעודכן עד הפטירה.לתשובה ←נכה עם נכות מתפתחת נפטר: קצבת השאירים בכל קרןכשנכה שקנה קצבת נכות מתפתחת נפטר, במגדל, במור, באינפיניטי ובמנורה מבטחים קצבת השאירים מחושבת לפי השכר הקובע שכבר כולל את תוספות ה-2%. בהראל זה רק כשהנכות התחילה אחרי אישור התקנון, ובאלטשולר שחם רק למי שקנה כיסוי משלים. בתקנונים של כלל, מיטב והפניקס אין הוראה כזו, והחישוב לפי השכר הקובע המקורי.לתשובה ←נפטר בלי ביטוח בקרן (לא הפקיד או אחרי 67): מה מקבלים השאיריםכשעמית נפטר בלי ביטוח בתוקף, השאירים לא מקבלים את קצבת השאירים מהביטוח. במקום זה האלמן והיתומים מקבלים קצבה מהכסף שנצבר בקרן: החלק של כל אחד ביתרה מחולק במקדם ההמרה שלו. זה קורה למשל אחרי גיל תום הביטוח (בדרך כלל 67), אחרי שהביטוח פקע כשהפסיקו להפקיד, או בתקופת ויתור.לתשובה ←פנסיונר נפטר: מה קורה לקצבה, לחודש האחרון ולתקופת ההבטחההקצבה בעד חודש הפטירה משולמת במלואה, בלי קשר ליום שבו הפנסיונר נפטר, וקצבה שהגיעה בעד חודש מאוחר יותר לא הייתה מגיעה והקרן רשאית לדרוש אותה בחזרה. קצבת השאירים מתחילה ב-1 בחודש שאחרי הפטירה. אם נבחרה תקופת תשלומים מובטחים שלא נגמרה, השאירים מקבלים עד סופה השלמה לגובה הקצבה שלו.לתשובה ←פנסיונר שהיוון 25% ובחר תקופה מובטחת ונפטר: מה מקבלים השאיריםאם פנסיונר שהיוון עד 25% מהקצבה לחמש שנים נפטר בתוך תקופת ההיוון, השאירים מקבלים את קצבת השאירים המלאה, כאילו לא היה היוון. אם בחר גם תקופת תשלומים מובטחים שעוד לא נגמרה, הם מקבלים עד סוף ההיוון את הקצבה המופחתת ששולמה לו, ואחר כך עד סוף התקופה המובטחת לפי כללי התקופה המובטחת. רק מנורה מבטחים כותבת במפורש שאז רואים את הקצבה כאילו לא היה היוון.לתשובה ←היוון קצבת שאירים לאלמנה: למה לפעמים פחות מ-25%אלמנה של עמית שנפטר לפני הפרישה רשאית להוון, כלומר לקבל מראש בסכום אחד, עד 25% מקצבת השאירים לתקופה של עד חמש שנים, אבל רק כך שהקצבה שנשארת לא תרד מסכום הקצבה המזערי (5,306 ₪ לפי תקנון מור, אפריל 2026). לכן מקצבה של 6,000 ₪ אפשר להוון רק כ-11.56%. במנורה מבטחים יש תנאי נוסף: בסוף תקופת ההיוון גיל האלמנה לא יעלה על 87.לתשובה ←

קרן ותיקה

פנסיית שאירים בקרן ותיקה כשבן הזוג נפטר לפני הפרישהאם בן הזוג היה מבוטח פעיל, כלומר הפקידו בשבילו עד הפטירה, האלמנה מקבלת 40% מהשכר הקובע שלו וכל יתום 20%, עד 80% לבן הזוג וליתומים יחד. אם הוא הפסיק להפקיד ונעשה מבוטח לא פעיל, הקצבה היא האחוז שצבר × 60% לאלמנה (20% ליתום) × השכר הקובע. כך בשני התקנונים הוותיקים.לתשובה ←פנסיית שאירים לאלמנה של פנסיונר בקרן ותיקה: 60% מהקצבהכשפנסיונר בקרן ותיקה נפטר, האלמנה מקבלת 60% מהקצבה האחרונה ששולמה לו, כל ימי חייה. כל יתום מתחת לגיל 21 מקבל עוד 20%, והורה שהיה תלוי בו 15%, כל עוד הסך לא עולה על הקצבה האחרונה. השיעור קבוע בתקנון, ולא בחירה שהפנסיונר עשה כשפרש.לתשובה ←פנסיית שאירים מקרן ותיקה כשהמוות בתאונת עבודה או פעולת איבהכשהמוות מזכה בקצבה מביטוח לאומי (נפגעי עבודה), לפי חוק נפגעי פעולות איבה או חוק משפחות חיילים, או בפיצויים על תאונת דרכים או נזיקין, קרן ותיקה לא משלמת קצבת שאירים רגילה. היא נותנת הלוואה חודשית בגובה הקצבה עד שהגוף האחר מכריע, ובסוף משלמת לכל היותר את ההפרש. בקרן חדשה (לפי תקנון כלל) אין תנאי כזה לשאירים.לתשובה ←הוא הפסיק להפקיד לקרן הוותיקה ונפטר: כמה מקבלים השאיריםמי שלא הופקדו בשבילו דמי גמולים שלושה חודשים רצופים הוא מבוטח לא פעיל, ולשאירים שלו מגיעה קצבה לפי מה שצבר בלבד: האחוז שצבר × 60% לאלמנה (20% לכל יתום) × השכר הקובע של מבוטח לא פעיל. השכר הזה נקבע לפי התקופה שבה הפסיק להפקיד ומתעדכן מאז רק לפי המדד. כך בכל שמונה הקרנות הוותיקות, בשני התקנונים.לתשובה ←נפטר בקרן ותיקה בלי זכות לקצבת שאירים: מי מקבל סכום חד-פעמיאם אף אחד מהשאירים לא זכאי לקצבת שאירים, למשל כי הנפטר צבר פחות מ-120 חודשים והקצבאות יוצאות נמוכות מקצבת המינימום, הם מקבלים סכום חד-פעמי לפי הגבוה משני החישובים בנוסחת ערכי הפדיון, מחולק ביניהם לפי היחס בין הקצבאות שהיו מגיעות להם. אם אין שאירים בכלל, היורשים מקבלים סכום לפי הנוסחה. שני הכללים לא חלים אם הנפטר היה זכאי לקצבת נכות מהקרן.לתשובה ←הורה של מבוטח שנפטר: קצבת שאירים מקרן ותיקה (15%)כן, בקרן ותיקה גם הורה יכול להיות שאיר: אב או אם של המבוטח שנפטר, או של בן הזוג שלו, שלא מסוגלים לכלכל את עצמם בגלל מצב בריאותם וכל פרנסתם הייתה על הנפטר. ההורה מקבל 15% מהשכר הקובע (או מהקצבה האחרונה של פנסיונר), אבל רק עד שסך כל השאירים מגיע ל-85% מהשכר הקובע או ל-100% מהקצבה האחרונה.לתשובה ←השכר הקובע לנכות ולשאירים בקרן ותיקה: מבטחים מול מקפת וקג"מקצבת נכות וקצבת שאירים של מבוטח פעיל מחושבות על "השכר הקובע לחישוב קצבת מבוטח פעיל". במקפת ובקג"מ הוא יחס השכר הממוצע שלכם לשכר הממוצע במשק, כולל השנים העתידיות עד גיל הפנסיה, כפול השכר הממוצע במשק היום. במבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה ואגד החודשים שלפני אוקטובר 2003 נשקלים לפי ממוצע 36 המשכורות האחרונות, והשאר לפי אותם יחסי שכר.לתשובה ←נכות או שאירים כשהייתם בשתי קרנות ותיקות: מי משלם וכמהמי שבוטח ביותר מקרן ותיקה אחת (למשל מבטחים ואחר כך מקפת) מגיש בקשה אחת, לקרן שבה רשום חודש הביטוח האחרון שלו, והיא משלמת את כל הקצבה. בנכות מחברים את הקצבה מכל קרן, כשרק הקרן המשלמת מוסיפה את השנים העתידיות עד גיל הפנסיה, ומעל 70% בסך הכול מפחיתים. בשאירים של מבוטח פעיל הקצבה לפי הקרן המשלמת, ולא פחות מסכום החלקים של מבוטח לא פעיל בכל הקרנות.לתשובה ←חבר קיבוץ במבטחים הוותיקה: יש כיסוי לנכות ולשאירים?לא על החודשים שהקיבוץ הפקיד. לפי נספח ח' בתקנון של מבטחים, על חבר קיבוץ חלים כללי "תכנית יסוד": קצבת זקנה וקצבת שאירי פנסיונר בלבד, בלי קצבת נכות ובלי קצבת שאירים אם החבר נפטר לפני הפרישה. במקרה כזה היורשים מקבלים סכום חד-פעמי, ואחרי הפרישה בן הזוג מקבל 60% מהקצבה כרגיל.לתשובה ←

מי זכאי

ידועה בציבור ופנסיית שאירים: מי נחשב אלמן בקרן הפנסיהכן, ידוע/ה בציבור יכול/ה לקבל פנסיית שאירים. בקרן חדשה צריך הכרה של בית משפט, או של הקרן אחרי שביטוח לאומי הכיר, ושנה לפחות של משק בית משותף עד הפטירה או ילד משותף. בקרן ותיקה ההכרה צריכה להיות של בית משפט, ותנאי המגורים המשותפים חל גם על זוג נשוי.לתשובה ←אלמנה שמתחתנת שוב: ממשיכה לקבל פנסיית שאירים מהקרן?כן. בקרן פנסיה חדשה קצבת השאירים לאלמנה או לאלמן משולמת עד סוף החודש שבו הם נפטרים, "אף אם נישא מחדש", ובקרן ותיקה היא משולמת כל ימי החיים, בלי שהנישואים מוזכרים כסיבה להפסקה. רק בביטוח לאומי הנישואים עוצרים את קצבת השאירים, ובמקומה משולם מענק.לתשובה ←שתי אלמנות (נשואה וידועה בציבור): איך מחלקים את פנסיית השאיריםכשיש יותר מאלמן אחד, החלק של האלמן מתחלק ביניהם שווה בשווה: בקרן חדשה 60% מהקצבה הבסיסית לשאירים, ובקרן ותיקה 40% מהשכר הקובע (או 60% מהקצבה האחרונה של פנסיונר). הקצבה של הילדים לא קטנה בגלל זה. בקרן חדשה, מי שיוצא לפנסיה ויש לו שני בני זוג בוחר אחוז לכל אחד מהם.לתשובה ←פרודה ולא גרושה: מגיעה לי פנסיית שאירים מקרן הפנסיה?בקרן פנסיה חדשה, אשה נשואה שלא גרה עם העמית ערב פטירתו לא נחשבת אלמנה, חוץ ממגורים נפרדים בגלל מצב בריאותי, והילדים עד 21 מקבלים אז 100% מהקצבה הבסיסית לשאירים. אם הוא כבר היה פנסיונר והקצבה חושבה לפי הנתונים שלך, הפרידה לא משנה. בקרן ותיקה תקופה שבה הוא חויב בפסק דין לשלם לך מזונות נספרת כמגורים משותפים.לתשובה ←התחתנתי אחרי הפרישה: בן הזוג החדש יקבל פנסיית שאירים?בקרן פנסיה חדשה לא: אלמן של פנסיונר הוא רק מי שהיה בן הזוג ביום הפרישה והקצבה חושבה לפי הנתונים שלו, ואין בתקנון דרך להוסיף בן זוג אחר כך. אפשר לרשום אותו כמוטב לתקופת התשלומים המובטחים, אם בחרתם בה. בקרן ותיקה הוא נחשב אלמן אם גרתם יחד שנתיים רצופות עד הפטירה והוא הגיע עד אז לגיל קצבת זקנה.לתשובה ←בן נבחר עם מוגבלות: קצבה לילד עם מוגבלות אחרי מותיבקרן פנסיה חדשה, ילד שביטוח לאומי הכיר לראשונה בזכאות שלו לקצבת נכות כללית אחרי שהצטרפתם לקרן ולפני גיל 21, ושאינו יכול לפרנס את עצמו, מקבל אחרי מותכם 40% מהקצבה הבסיסית לשאירים, בלי הגבלת גיל. אם ההכרה הייתה לפני ההצטרפות, הוא בן נבחר עם מוגבלות: בפרישה אפשר לבחור לו קצבה, ובחלק מהקרנות אפשר לקנות לו כיסוי גם לפני כן.לתשובה ←בן רווק נפטר: ההורים מקבלים פנסיית שאירים מקרן הפנסיה?רק הורה שתלוי לגמרי בבן או בבת שנפטרו. בקרן פנסיה חדשה הורה מקבל 20% מהקצבה הבסיסית לשאירים אם היה סמוך על שולחנם, אינו מסוגל לפרנס את עצמו מעבודה ומקבל גמלת הבטחת הכנסה, ושני הורים מתחלקים ב-20% האלה. הורים שלא עומדים בתנאים אינם שאירים, ואז כל היתרה בקרן הולכת למוטבים, ובלעדיהם ליורשים.לתשובה ←מוטבים בקרן פנסיה: למי הולך הכסף, ומה גובר - מוטבים או צוואהבקרן פנסיה חדשה הכסף הולך קודם לשאירים - בן או בת זוג, ילדים עד גיל 21 או עם מוגבלות, ובמקרים נדירים הורה שהיה סמוך על שולחנכם ומקבל הבטחת הכנסה, כקצבה חודשית. רק אם אין שאירים, היתרה כולה עוברת למוטבים שרשמתם, ובלי מוטבים ליורשים. צוואה גוברת על הוראת המוטבים רק אם נחתמה אחריה ומתייחסת במפורש לכספים בקרן הפנסיה.לתשובה ←

התביעה והביטוח

תביעת קצבת שאירים מקרן פנסיה: איך מגישים ותוך כמה זמןמגישים לקרן טופס תביעה לקצבת שאירים, תעודת פטירה והמסמכים שהקרן מבקשת, והיא חייבת להודיע אם התביעה אושרה בתוך 10 ימי עסקים מהיום שקיבלה את כל המסמכים. בקרן חדשה יש לכך שבע שנים מיום הפטירה. בקרן ותיקה מגישים בקשה בכתב עם תעודת פטירה, מסמכים על סיבת המוות ועל הקרבה, ומי שמגיש באיחור מקבל את הקצבאות שהצטברו בסכום אחד.לתשובה ←ויתור על ביטוח שאירים בקרן פנסיה: מי יכול ומה זה חוסךבקרן פנסיה חדשה, מי שאין לו בן זוג וילדים (הורה שתלוי בו לא מונע) יכול לבקש לוותר על ביטוח השאירים לתקופה של עד 24 חודשים, ולחדש את הוויתור כל עוד המצב לא השתנה. בזמן הוויתור לא יורדים ממנו דמי ביטוח למקרה מוות, והכסף נשאר בחיסכון. מגיל 60 כל מבוטח יכול לוותר על ביטוח לנכות, לשאירים או לשניהם, גם אם יש לו משפחה.לתשובה ←ויתרתי על ביטוח שאירים והתחתנתי: מה עושים עכשיושולחים לקרן הודעה בכתב שאתם מפסיקים את הוויתור, והביטוח לשאירים חוזר מהחודש שאחרי החודש שבו הקרן קיבלה אותה. ב-90 הימים הראשונים אחרי החתונה השאירים מכוסים גם בלי הודעה, אם אתם עמיתים מבוטחים. אחרי 90 יום בלי הודעה, אם תמותו בתקופת הוויתור, השאירים יקבלו קצבה רק מהכסף שנצבר.לתשובה ←ויתור על ביטוח שאירים: על מה עוד משלמים, לפי קרןגם בזמן ויתור על ביטוח שאירים יורד מכם סכום קטן, שקונה חזרה לביטוח בלי תקופת אכשרה (60 חודשים שבהם מחלה שכבר הייתה לא מכוסה) כשתתחתנו או כשייוולד ילד. ברוב הקרנות זה נקרא ביטול תקופת אכשרה, במגדל שמירת רציפות, באלטשולר שחם ברות ביטוח ובהפניקס ביטוח המשך. בכל הקרנות שבדקנו אפשר לוותר גם עליו, ואז החזרה לביטוח פתוחה לתקופת אכשרה.לתשובה ←ברות ביטוח באלטשולר שחם פנסיה: כשמוותרים על שאיריםבאלטשולר שחם פנסיה, מי שמוותר על ביטוח שאירים קונה בזמן הוויתור ברות ביטוח, כברירת מחדל. היא מבטיחה שכשביטוח השאירים יחזור לא תחול תקופת אכשרה ולא יהיה חיתום רפואי, ועולה אחוז קטן מדמי הביטוח לשאירים שהייתם משלמים בלי ויתור: עד 3.2%, ומגיל 45 0.2% או פחות.לתשובה ←התגרשתי ויש לי ילדים: מה קורה לביטוח השאירים בקרן הפנסיהבקרן פנסיה חדשה, אחרי גירושין לפני הפרישה בן הזוג לשעבר כבר לא יקבל קצבת שאירים, והילדים עד 21 יקבלו יחד 100% מהקצבה הבסיסית לשאירים במקום 40%. הורה בלי בן זוג רשאי לוותר רק על הכיסוי לבן זוג, ל-24 חודשים בכל פעם. מי שמתחתן בזמן הוויתור מודיע לקרן בכתב: אחרי 90 יום בלי הודעה, בן הזוג לא יקבל קצבת שאירים מהקרן, אלא אם הוא השאיר היחיד.לתשובה ←85% לאלמנה ו-15% ליתומים: נשמר כשמעבירים קרן פנסיה?בקרן חדשה האלמנה מקבלת 60% מקצבת השאירים הבסיסית והילדים 40%, ואי אפשר להצטרף לכיסוי של 85% לאלמנה ו-15% לילדים. מי שכבר יש לו כיסוי כזה, או כיסוי נמוך מ-37.5% לנכות או מ-40% לשאירים, ומעביר כסף, רשאי לשמור עליו בכלל, מיטב, מור, אינפיניטי, אלטשולר שחם, מגדל והפניקס, אם הכיסוי קיים בקרן הקודמת ביום בקשת ההעברה. בהראל ובמנורה מבטחים לא מצאנו סעיף כזה.לתשובה ←

עוד שאלות

אחרי שהפנסיה התחילה: מה אפשר לשנות ומה ננעל (גם כשבן הזוג נפטר)בקרן פנסיה חדשה הבחירות ננעלות ביום הקצבה הראשונה: האחוז לבן הזוג, הילדים, התקופה המובטחת וההיוון. אם בן הזוג נפטר לפניכם או שהתגרשתם, הקצבה לא מחושבת מחדש, ובגירושין בן הזוג לשעבר שומר על הזכות לקצבת שאירים אלא אם בית משפט קבע אחרת. מה שאפשר לשנות בכל עת: חלוקת התשלומים המובטחים והמוטבים.לתשובה ←שמירת רציפות תקופת אכשרה במגדל מקפת אישית: ויתור על שאיריםבמגדל מקפת אישית, מי שמוותר על ביטוח שאירים משלם כברירת מחדל על שמירת רציפות תקופת אכשרה: חודשי הוויתור נספרים בתקופת האכשרה, וכשהביטוח לשאירים חוזר לא חלה תקופת אכשרה חדשה ואין עילה לחיתום רפואי. אפשר לבטל את השמירה ולחסוך את התשלום, ואז על החזרה חלים 60 חודשי אכשרה וייתכן חיתום.לתשובה ←בן נבחר עם מוגבלות באינפיניטי פנסיה: מתוך ה-60% של בן הזוגבאינפיניטי פנסיה בוחרים בטופס 10%, 20%, 30% או 40% מהקצבה הבסיסית לשאירים לילד שהוכר כנכה לפני ההצטרפות, והאחוז יורד מה-60% של בן הזוג. בן הזוג והילד יחד לא יקבלו יותר מ-60%, כך שהכיסוי מחלק מחדש את קצבת בן הזוג ולא מוסיף עליה.לתשובה ←בן נבחר עם מוגבלות במיטב פנסיה ובמור פנסיה: 10% עד 40%במיטב פנסיה ובמור פנסיה ממלאים טופס ובוחרים לילד שהוכר כנכה לפני ההצטרפות 10%, 20%, 30% או 40% מהקצבה הבסיסית לשאירים, ובן הזוג יקבל 70% פחות האחוז שבחרתם. כך בבחירה של 10% בן הזוג נשאר עם 60% הרגילים והילד מקבל בנוסף, ובבחירה של 40% בן הזוג יורד ל-30%.לתשובה ←הורה גרוש נפטר או שני ההורים נפטרו: כמה מקבלים הילדים מהקרןבקרן פנסיה חדשה, כשעמית נפטר בלי אלמן, למשל הורה גרוש או אלמן, הילדים עד גיל 21 מקבלים יחד 100% מהקצבה הבסיסית לשאירים, בחלוקה שווה, גם אם ההורה השני חי. יתומים בני 18 עד 21 במצב כזה רשאים לוותר על הקצבה ולקבל סכום אחד מהוון. בקרן ותיקה יתום מקבל בדרך כלל 20% מהשכר הקובע, ויותר רק כשיש שלושה יתומים ומעלה או ששני ההורים נפטרו.לתשובה ←ילד חורג, מאומץ או שנולד אחרי הפרישה: מקבל קצבת יתומים?בקרן פנסיה חדשה ילד של עמית שנפטר הוא ילד ביולוגי, מאומץ כחוק או לפי צו הורות, כולל מי שנולד בתוך 300 יום אחרי הפטירה, וילד חורג נחשב רק אם כל פרנסתו הייתה על הנפטר. ילד של פנסיונר מכוסה רק אם קצבת הזקנה חושבה לפי הנתונים שלו, ולכן ילד שנולד או אומץ אחרי הפרישה לא מקבל ממנה. בקרן ותיקה אין תנאי כזה.לתשובה ←בן נבחר עם מוגבלות לפני הפרישה: מה כל קרן פנסיה מאפשרתילד שביטוח לאומי הכיר בנכותו לפני שהצטרפתם לקרן לא מכוסה אוטומטית אחרי גיל 21. במיטב, מור ואינפיניטי בוחרים לו 10% עד 40% מהקצבה הבסיסית לשאירים, באלטשולר שחם חלק מקצבת האלמן, במגדל מקפת אישית יש מסלול ביטוח נפרד, ובהפניקס פנסיה קונים לו קצבה על חשבון חלק מקצבת האלמן. בכלל, הראל ומנורה מבטחים אפשר לבטח אותו רק בפרישה.לתשובה ←בן נבחר עם מוגבלות באלטשולר שחם פנסיה: חלק מקצבת האלמןבאלטשולר שחם פנסיה, ילד שהוכר כנכה לפני שהצטרפתם מקבל קצבה אם תמותו לפני הפרישה רק אם קבעתם בטופס איזה חלק מקצבת האלמן יעבור אליו. החלק לכל הילדים יחד הוא עד 67%, והקצבה לכל ילד עד 40% מהשכר הקובע. כמו לאלמן, יש לו תשלומים מובטחים ל-240 חודשים.לתשובה ←בן נבחר עם מוגבלות במגדל מקפת אישית: מסלול ביטוח נפרדבמגדל מקפת אישית, כדי שילד שהוכר כנכה לפני ההצטרפות יקבל קצבה אם תמותו לפני הפרישה, עוברים ל"מסלול ביטוח לבן נבחר עם מוגבלות" ומוסרים בכתב את פרטי הילד. במסלול הזה הילד מקבל 30% מהקצבה הבסיסית לשאירים, ובן הזוג 40% במקום 60%.לתשובה ←בן נבחר עם מוגבלות בפרישה: כמה אחוז מהקצבה אפשר לבחור לובבקשה לקצבת זקנה אפשר לבטח ילד שביטוח לאומי הכיר בנכותו לפני הפרישה, והבחירה מקטינה את הקצבה שלכם. בהראל ובאינפיניטי בוחרים לו בין 30% ל-40% מקצבת הזקנה, במיטב לפחות 30%, במנורה מבטחים לפחות 20% ובמור עד 40%. בכלל, במגדל, באלטשולר שחם ובהפניקס אין טווח, ובכל הקרנות כל השאירים יחד עד 100%.לתשובה ←בן זוג צעיר ממני ב-10 שנים: כמה זה מוריד מהפנסיה בקרן חדשהבקרן פנסיה חדשה מקדם ההמרה (המספר שבו מחלקים את החיסכון כדי לקבל קצבה) מחושב גם לפי הגיל והמין של בן הזוג, ובן זוג צעיר מגדיל אותו ומקטין את הקצבה. בטבלאות ההתאמה שמפרסמות כלל, הראל, מנורה מבטחים, מגדל והפניקס, לגבר בן 67 שאשתו צעירה ממנו ב-10 שנים המקדם גבוה ב-5.6% עד 5.8% מאשר בהפרש של 3 שנים. לפני הפרישה ובקרן ותיקה גיל בן הזוג לא משנה את גובה הקצבה.לתשובה ←ילד בוגר עם מוגבלות: קצבת יתום מקרן ותיקה אחרי גיל 21כן. בקרן ותיקה ילד של מבוטח או פנסיונר שנפטר ממשיך לקבל קצבת יתום אחרי גיל 21, כל חייו, אם רופא הקרן קבע שהוא לא מסוגל לכלכל את עצמו בגלל מצב בריאותו, גם לפני גיל 21 וגם ביום הפטירה, ואין לו הכנסה אחרת מעל 60% משכר המינימום. אם ההכנסה שלו יחד עם הקצבה עוברת תקרה, הקצבה מופחתת בגובה העודף.לתשובה ←

דוגמאות במספרים

נועה, 42. בעלה רון נפטר בגיל 45, מבוטח בקרן חדשה עם כיסוי 100% לשאירים. יש להם שני ילדים, בני 9 ו-12.

רון עבד עד היום האחרון. נועה ראתה בדוח השנתי יתרה של כ-280,000 ₪ וחשבה שזה כל מה שיש. היא שאלה כמה תקבל המשפחה בחודש.

השכר הקובע של רון
15,000 ₪
נועה (60%)
9,000 ₪ בחודש, לכל החיים
שני הילדים יחד (40%)
6,000 ₪, עד גיל 21
אותו מקרה בקרן ותיקה
40% לנועה (6,000 ₪), 20% לכל ילד (3,000 ₪)

לפני הפרישה, אצל עמית מבוטח, השכר קובע את הקצבה, לא היתרה שבדוח.

השכר הקובע להמחשה. אצלכם הסכום תלוי בשכר הקובע ובשיעור הכיסוי לשאירים של בן הזוג, ובקרן ותיקה השכר הקובע מחושב בשיטה אחרת.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 94(א)תקנון שלוש השנים, סעיף 23(א)(1)

חנה, 66. בעלה יוסף פרש בגיל 67 עם קצבה של 7,000 ₪, בחר לה 60% ותקופה מובטחת של 240 חודשים, ונפטר אחרי שנתיים.

חנה לא ידעה מה יוסף בחר בפרישה. בדוח השנתי מצאה את האחוז ואת תקופת ההבטחה, ושאלה כמה תקבל ועד מתי.

קצבת השאירים (60% מ-7,000 ₪)
4,200 ₪
השלמה עד סוף התקופה (216 חודשים)
2,800 ₪ בחודש
מה חנה מקבלת עד סוף התקופה
7,000 ₪ בחודש
אחרי סוף התקופה
4,200 ₪ בחודש, לכל החיים

אחרי פנסיונר, מה שהוא בחר ביום הפרישה הוא מה שקובע, והקרן לא בודקת את המצב של האלמנה היום.

הסכומים להמחשה. אצלכם הם תלויים בקצבה האחרונה, באחוז שנבחר ובתקופה המובטחת.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 58תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 60(א), 60(ג)

רינה, 60. בעלה דוד נפטר בגיל 63, אחרי 35 שנה בקרן, עם 1,900,000 ₪ בחשבון.

רינה חישבה 60% מהשכר הקובע של דוד, 7,200 ₪, ושאלה מה קורה לשאר הכסף שנחסך.

הקצבה לפי הביטוח (60% מ-12,000 ₪)
7,200 ₪
הערך המהוון שלה (7,200 × 212.47)
1,529,784 ₪
החיסכון גדול יותר: יחס ההגדלה
1.242
הקצבה של רינה
כ-8,942 ₪ בחודש

כשהחיסכון גדול, הוא מגדיל את הקצבה של השאירים, והביטוח נשאר רצפה.

השכר והיתרה להמחשה. המקדם 212.47 לקוח מנספח ה' בתקנון כלל פנסיה מקיפה (מאי 2026) לאישה ילידת 1965 בגיל 60. אין ילדים מתחת לגיל 21.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 94(ה)תקנון כלל פנסיה מקיפה, נספח ה'

כלים ונתונים

כל השאלות והתשובותתשובה קצרה, מה עושים ודוגמה במספרים לכל שאלה

בדיקה בלי התחייבות

רוצים שנעבור על זה איתכם?

שלחו לנו את הדוח של הקרן, ונבדוק איתכם כמה מגיע לכל אחד במשפחה, אם החיסכון מגדיל את הקצבה, מה צריך להגיש ומה להחליט לפני ההגשה. השאירו שם וטלפון, ונחזור אליכם ביום העבודה הקרוב.

חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה

סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351

האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ

על מה לדבר?
או בוואטסאפלהתקשר

נשתמש בפרטים רק כדי לחזור אליכם בעניין הזה. אפשר לבקש שנמחק אותם בכל רגע. מדיניות הפרטיות

על מה זה מבוסס