נבדק ב-23.10.2026 · לפי תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026

85% לאלמנה ו-15% ליתומים: נשמר כשמעבירים קרן פנסיה?

התשובה הקצרה

בקרן חדשה האלמנה מקבלת 60% מקצבת השאירים הבסיסית והילדים 40%, ואי אפשר להצטרף לכיסוי של 85% לאלמנה ו-15% לילדים. מי שכבר יש לו כיסוי כזה, או כיסוי נמוך מ-37.5% לנכות או מ-40% לשאירים, ומעביר כסף, רשאי לשמור עליו בכלל, מיטב, מור, אינפיניטי, אלטשולר שחם, מגדל והפניקס, אם הכיסוי קיים בקרן הקודמת ביום בקשת ההעברה. בהראל ובמנורה מבטחים לא מצאנו סעיף כזה.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)(8), 94(א)(2)תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 24(ג), 94(א)(2)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)(9)תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 116תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, סעיף 24(ג)

דוגמה במספרים

אבי, 45, נשוי ואב לשני ילדים קטנים, השכר הקובע שלו 12,000 ₪ ושיעור הכיסוי לשאירים 100%. בקרן הנוכחית יש לו 85% לאלמנה, והוא מעביר את הכסף.

הקצבה הבסיסית לשאירים
12,000 ₪
חלוקה רגילה: האלמנה 60% / הילדים יחד 40%
7,200 ₪ / 4,800 ₪
עם 85%: האלמנה / הילדים יחד 15%
10,200 ₪ / 1,800 ₪
מיטב, מור, אינפיניטי
רשאי לבחור 85% לאלמנה; 85/15 כתוב בסעיף החישוב
אלטשולר שחם
85% מה-1 בחודש שאחרי שהכסף הגיע; עד אז 37.5% לנכות ו-97% לשאירים (גבר בן 45)
כלל, מגדל, הפניקס
שומר את שיעורי הכיסוי; את החלוקה מבררים בכתב
הראל, מנורה מבטחים
לא מצאנו סעיף כזה: מסלול רגיל, האלמנה 60%

השכר ושיעור הכיסוי להמחשה. הקצבה הבסיסית לשאירים היא השכר הקובע כפול שיעור הכיסוי, והיא יכולה לגדול אם הכסף שנצבר גבוה מהערך המהוון של הקצבאות. 97% הוא השיעור לשאירים לגבר בן 45 במסלול 37.5% ו-100% לפי נספח ב'5 בתקנון אלטשולר שחם. התקנונים לא מפרטים אם הכיסוי של 85% עולה יותר.

תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 24(ג), 94תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)(10)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 94תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, נספח ב'5תקנון מור פנסיה מקיפה, סעיף 24(ג), 94תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה, סעיף 24(ד), 94תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)(8)תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 116תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, סעיף 24(ג)תקנון הראל פנסיה, סעיף 24, 94(א)תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה…, סעיף 24

מה עושים עכשיו

  1. בודקים בדוח של הקרן הנוכחית איזה כיסוי יש לכם

    זה מופיע בפירוט מסלול הביטוח: השיעור לנכות, השיעור לשאירים, ואם יש 85% לאלמן. בלי כיסוי מיוחד כזה בקרן שממנה מעבירים, אין מה לשמור, והחלוקה בקרן החדשה תהיה 60% לבן הזוג ו-40% לילדים.

    תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 24(ג), 94(א)(2)

  2. לא משנים את המסלול בקרן הישנה לפני הבקשה

    הזכות נבדקת לפי מה שיש לכם בקרן המעבירה ביום בקשת ההעברה. מי שעבר שם למסלול רגיל לפני שביקש להעביר, כבר לא עומד בתנאי.

    תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 24(ג)תקנון מור פנסיה מקיפה, סעיף 24(ג)

  3. מבקשים מהקרן המעבירה אישור על שיעורי הכיסוי

    בכלל ובאלטשולר שחם התנאי הוא להציג במועד בקשת ההעברה אישורים על שיעורי הכיסוי לנכות ולשאירים, ועל 85% לאלמן אם יש, כפי שהחברה המנהלת דורשת.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)(8)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)(9)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)(10)

  4. מבקשים במפורש לשמור את הכיסוי, יחד עם בקשת ההעברה

    במיטב, מור ואינפיניטי הנוסח הוא שהעמית רשאי לבחור בכיסוי הזה, ובמגדל שהוא רשאי לבחור את אותו שיעור כיסוי שהיה לו. זו בקשה שלכם, לא משהו שקורה לבד: מי שמצטרף ולא בחר מסלול מבוטח במסלול ברירת המחדל.

    ניוד קרן פנסיה: מה קורה לביטוח ←

    תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 24(ג)תקנון מור פנסיה מקיפה, סעיף 24(ג)תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה, סעיף 24(ד)תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 116תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 28(א)

  5. באלטשולר שחם: יודעים ממתי הכיסוי חל

    השיעורים מהקרן המעבירה, כולל 85% לאלמן, חלים מה-1 בחודש שאחרי שהכסף הגיע. בינתיים: מי שבא עם 85% לאלמן מבוטח עד שהכסף מגיע, ומי שבא עם נכות נמוכה מ-37.5% בלבד עד ה-1 בחודש שאחריו, במסלול 37.5% לנכות ו-100% לשאירים (לגבר שמצטרף מגיל 45 פחות לשאירים); עם נכות ושאירים נמוכים, במסלול 37.5% ו-40%; עם שאירים נמוכים בלבד, במסלול 75% ו-40%.

    תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)(9)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)(10)

מה בודקים

הדברים שמשנים את התשובה אצלכם.

מה זה משנה בפועל

הסכום הכולל לשאירים לא משתנה, רק החלוקה: יותר לבן הזוג, פחות לילדים. כשאין בן זוג, הילדים מקבלים 100% כמו בכל מסלול.

תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 94(א)(2)(א)תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף (ה)-(ח)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 94(א)(2)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף (ה)-(ו)

לאיזו קרן אתם עוברים

בכלל ובהפניקס יש מסלול למי שמניידים כספים, שבו הכיסוי זהה לזה שבקרן הקודמת. במיטב, במור ובאינפיניטי רשאים לבחור בשיעורים שהיו לכם. במגדל, שיעור נמוך מ-37.5% לנכות או מ-40% מתורגם לשיעור הקרוב הנמוך במסלול האישי, כפי שהיה בגרסת התקנון 01-2018. בהראל ובמנורה מבטחים לא מצאנו הוראה כזו.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)(8)תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, סעיף 24(ג)תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 24(ג)תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה, סעיף 24(ג)-(ד)תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 116

מה כתוב בחישוב קצבת השאירים בקרן שאליה עוברים

במיטב, אלטשולר שחם ואינפיניטי סעיף החישוב (94) כולל במפורש 85% לאלמן ו-15% ליתומים, ובמור הוא מפנה לשיעור שנבחר לפי סעיף 24(ג), שבו כתוב 85% לאלמן ו-15% ליתום. בכלל, במגדל ובהפניקס הסעיף מונה רק 60%, והשמירה כתובה בסעיף המסלולים או בהוראות המעבר. שם מבקשים מהקרן אישור בכתב איך תחולק הקצבה.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)(8), 94(א)(2)תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 94(א)(2), 116תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, סעיף 24(ג), 95תקנון מור פנסיה מקיפה, סעיף 24(ג), 94(א)(2)(א)תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה, סעיף 94(א)(2)(א)תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה, סעיף (ג)

אם יש לכם בן נבחר עם מוגבלות

במיטב, אלטשולר שחם, מור ואינפיניטי אי אפשר לקנות כיסוי לבן נבחר עם מוגבלות למי שמבוטח במסלול עם 85% לאלמן. צריך לבחור באחד מהשניים.

תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 31א(א)(3)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 31א(א)(4)תקנון מור פנסיה מקיפה, סעיף 31א(א)(3)תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה, סעיף 31א(א)(3)

האם אתם עמיתים מבוטחים בקרן הנוכחית

התנאי נבדק ביום בקשת ההעברה. באינפיניטי ההוראה מדברת על מי שהוא עמית מבוטח בקרן פנסיה מקיפה שממנה הוא מעביר, ובאלטשולר שחם על עמית מבוטח בקרן המעבירה. מי שהכיסוי שלו כבר הסתיים, למשל כי הפסיק להפקיד לפני יותר מחמישה חודשים בלי הסדר ביטוח, בודק מה מצבו לפני שמגיש.

תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה, סעיף 24(ג)-(ד)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)(9)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)(10)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 36(א), 37

גיל תחילת הכיסוי ותקופת אכשרה בקרן החדשה

גם כשהשיעורים נשמרים, בקרן החדשה אתם מצטרפים: גיל תחילת הכיסוי נקבע לפי יום ההצטרפות, ועל מצטרף חלה תקופת אכשרה של 60 חודשים. התקנון לא אומר מה קורה לאכשרה כשמניידים מקרן אחרת, ולכן שואלים את הקרן החדשה בכתב לפני ההעברה.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 33(א)(1), 34(א)

מתי זה אחרת

  • בתקנונים של הראל (יוני 2025) ומנורה מבטחים (ינואר 2026) לא מצאנו סעיף שמאפשר לשמור כיסוי של 85% לאלמן, או כיסוי נמוך לנכות או לשאירים, במעבר. בהראל בוחרים אחד מהמסלולים בסעיף 24. אם זה חשוב לכם, שואלים את הקרן בכתב לפני ההעברה.
  • מגדל: ההוראה (סעיף 116) מנוסחת בפרק הוראות המעבר, ובסעיף כתוב "פחות מ-40% לאלמן" במקום "לשאירים". מי שבא עם כיסוי נמוך לשאירים שואל את מגדל בכתב איך זה ייושם אצלו.
  • הפניקס (מהדורת דצמבר 2025, סעיף 24(ג)): הכיסוי במסלול למניידים זהה לזה שבקרן הקודמת, בתנאי שיש בה 85% לאלמן או כיסוי נמוך מ-37.5% לנכות או מ-40% לשאירים. בנוסח שבדקנו לא כתוב אילו אישורים צריך להציג, ולכן שואלים את הקרן.
  • מי שעובר בין מסלולים בתוך אותה קרן לא נכנס להוראות האלה. הן חלות רק על העברת כספים מקרן אחרת.
  • התקנונים של הראל, מגדל, אינפיניטי והפניקס שבדקנו הם מהדורות 2025, וייתכן שבמהדורה חדשה יותר נוסח אחר. בקרנות הוותיקות החלוקה קבועה בתקנון האחיד, ואין בהן בחירה כזו.

בדיקה בלי התחייבות

רוצים שנבדוק את זה בשבילכם?

נבדוק איתכם לפני הניוד איזה כיסוי יש לכם היום, אם הקרן שאליה אתם עוברים שומרת אותו, ואילו אישורים צריך להגיש. השאירו שם וטלפון, ונחזור אליכם ביום העבודה הקרוב.

חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה

סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351

האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ

על מה לדבר?
או בוואטסאפלהתקשר

נשתמש בפרטים רק כדי לחזור אליכם בעניין הזה. אפשר לבקש שנמחק אותם בכל רגע. מדיניות הפרטיות

עוד שאלות שאנשים שואלים

מה זה 85% לאלמן?

כיסוי שבו בן או בת הזוג מקבלים 85% מקצבת השאירים הבסיסית, והיתומים 15%. במסלולים הרגילים החלוקה היא 60% לבן הזוג ו-40% ליתומים.

תקנון מור פנסיה מקיפה, סעיף 24(ג), 94(א)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 94(א)

אפשר לבחור 85% לאשתי כשאני מצטרף לקרן חדשה?

לפי התקנונים שבדקנו, לא. האפשרות שמורה למי שמעביר כסף מקרן שבה כבר יש לו כיסוי כזה.

תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 24(ג)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)(10)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)(8)

ואם אשתי לא בחיים, הילדים מקבלים רק 15%?

לא. כשאין אלמן, הילדים מקבלים 100% מהקצבה הבסיסית, בחלוקה שווה, גם במסלול הזה.

תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 94(א)(2)(ו), (ח)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 94(א)(2)

עברתי לקרן חדשה ולא ביקשתי לשמור את הכיסוי. אפשר לתקן?

ההוראות מדברות על מי שהכיסוי היה לו בקרן המעבירה ביום בקשת ההעברה. התקנונים לא מפרטים מה קורה כשהבקשה מוגשת אחרי שהכסף כבר הועבר, ולכן פונים לקרן החדשה בכתב עם האישור מהקרן הקודמת.

תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 24(ג)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)(8)

איך יודעים שהכיסוי נשמר אחרי ההעברה?

בדוח הראשון מהקרן החדשה, בפירוט מסלול הביטוח. אם כתוב 60% לאלמן, פונים לקרן מיד.

תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)(10)

שאלות קשורות

ניוד קרן פנסיה: מה קורה לביטוח כשעוברים קרןהביטוח לא עובר כמו שהוא: בקרן החדשה שיעור הכיסוי נקבע לפי הגיל ביום ההצטרפות אליה ולפי המסלול שתבחרו, ולגבר שמצטרף מגיל 41 הכיסוי לשאירים במסלול ברירת המחדל נמוך מ-100%. בקרן הישנה, העברת הכסף אחרי שההפקדות נפסקו מסיימת את הביטוח שנשאר אחרי העזיבה בחודש שאחרי.לתשובה ←קצבת שאירים לאלמנה: כמה מקבלים כשבן הזוג נפטר לפני הפרישהבקרן פנסיה חדשה האלמנה מקבלת 60% מהקצבה הבסיסית לשאירים, שהיא השכר הקובע של בן הזוג כפול שיעור הכיסוי לשאירים שלו (עד 100%), והילדים עד גיל 21 מקבלים יחד עוד 40%. שכר קובע של 15,000 ₪ וכיסוי של 100% נותנים לאלמנה 9,000 ₪ בחודש לכל החיים, גם אם תתחתן שוב. בקרן ותיקה האלמנה מקבלת 40% מהשכר הקובע.לתשובה ←מסלולי ביטוח בקרנות הפנסיה: מה יש בכל חברה (השוואה)שבעת מסלולי הביטוח הבסיסיים, מ-75% לנכות ו-100% לשאירים ועד 37.5% ו-40%, זהים בכל הקרנות החדשות המקיפות שבדקנו, כולל הטבלאות לפי גיל (למעט טבלה אחת באלטשולר שחם). ההבדלים הם במסלולים הנוספים: 37.5% לנכות ו-60% לשאירים באלטשולר שחם, מור, אינפיניטי והפניקס, שיעורים לבחירה בשש חברות, ומסלול לבן נבחר עם מוגבלות במגדל. בהראל יש רק את שבעת המסלולים.לתשובה ←מסלולי הביטוח באלטשולר שחם פנסיה: מה יש רק שםבאלטשולר שחם פנסיה יש, מעבר לשבעת המסלולים שבכל הקרנות, מסלול 37.5% לנכות ו-60% לשאירים (6א), מסלול מותאם שבו גבר מוגבל לפי טבלה בנספח ג', ושני מסלולים לשמירת כיסוי מיוחד למי שמעביר כסף מקרן אחרת. החלפת מסלול פתוחה שם, כמו בהראל, רק לעמית פעיל, כלומר למי שמפקידים בשבילו.לתשובה ←קצבת יתומים מקרן פנסיה: עד איזה גיל ובכמהיתום מקבל קצבה מקרן הפנסיה עד גיל 21, וילד עם מוגבלות שעומד בהגדרות התקנון ממשיך לקבל בלי הגבלת גיל. בקרן חדשה הילדים מקבלים יחד 40% מהקצבה הבסיסית לשאירים, ואם הנפטר לא השאיר אלמן או אלמנה - 100%, בחלוקה שווה. בקרן ותיקה כל יתום מקבל 20% מהשכר הקובע, ומשלושה יתומים ומעלה הם מתחלקים בסכום קבוע.לתשובה ←בן נבחר עם מוגבלות: קצבה לילד עם מוגבלות אחרי מותיבקרן פנסיה חדשה, ילד שביטוח לאומי הכיר לראשונה בזכאות שלו לקצבת נכות כללית אחרי שהצטרפתם לקרן ולפני גיל 21, ושאינו יכול לפרנס את עצמו, מקבל אחרי מותכם 40% מהקצבה הבסיסית לשאירים, בלי הגבלת גיל. אם ההכרה הייתה לפני ההצטרפות, הוא בן נבחר עם מוגבלות: בפרישה אפשר לבחור לו קצבה, ובחלק מהקרנות אפשר לקנות לו כיסוי גם לפני כן.לתשובה ←

על מה זה מבוסס

כל עובדה בעמוד מסומנת במקור שלה. הנוסח המחייב הוא של המסמך עצמו, ומה שכתוב בו גובר על ההסבר כאן.