נבדק ב-23.10.2026 · לפי תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026

מסלולי ביטוח בקרנות הפנסיה: מה יש בכל חברה (השוואה)

התשובה הקצרה

שבעת מסלולי הביטוח הבסיסיים, מ-75% לנכות ו-100% לשאירים ועד 37.5% ו-40%, זהים בכל הקרנות החדשות המקיפות שבדקנו, כולל הטבלאות לפי גיל (למעט טבלה אחת באלטשולר שחם). ההבדלים הם במסלולים הנוספים: 37.5% לנכות ו-60% לשאירים באלטשולר שחם, מור, אינפיניטי והפניקס, שיעורים לבחירה בשש חברות, ומסלול לבן נבחר עם מוגבלות במגדל. בהראל יש רק את שבעת המסלולים.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)תקנון הראל פנסיה, סעיף 24(א)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)(6א)תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 24(א)(8)-(9)תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)(8)

דוגמה במספרים

רונית, 34, נשואה ואם לשניים, מצטרפת לקרן פנסיה ושואלת אילו מסלולי ביטוח יעמדו לרשותה. בכל הקרנות יש לה את שבעת המסלולים הבסיסיים, ובנוסף:

כלל פנסיה (מאי 2026)
מסלול 8 למי שמנייד כסף עם כיסוי מיוחד
הראל פנסיה (06/2025)
אין מסלול נוסף
מנורה מבטחים פנסיה (ינואר 2026)
מסלול מותאם אישית: 37.5%-75% לנכות, 40%-100% לשאירים
מיטב פנסיה (מאי 2026)
שיעורים לבחירה, ושמירת כיסוי מיוחד בניוד
מגדל מקפת אישית (יוני 2025)
מסלול אישי, מסלול לבן נבחר עם מוגבלות, ושמירת כיסוי מיוחד בניוד (סעיף 116)
אלטשולר שחם פנסיה (אפריל 2026)
37.5% לנכות ו-60% לשאירים, מסלול מותאם, ושני מסלולים למי שמנייד כסף
מור פנסיה (1.4.2026)
37.5% לנכות ו-60% לשאירים, שיעורים לבחירה, ושמירת 85% לאלמן ו-15% ליתום בניוד
אינפיניטי פנסיה (1.6.2025)
37.5% לנכות ו-60% לשאירים, שיעורים לבחירה, ושמירת כיסוי מיוחד בניוד
הפניקס פנסיה (דצמבר 2025)
37.5% לנכות ו-60% לשאירים (מסלול 8), שמירת כיסוי מיוחד בניוד, ומסלולים נפרדים למי שמפקידים בשבילו לתגמולים פחות מ-12.5%

להמחשה. כאישה שמצטרפת בגיל 34, רונית יכולה לקבל בכל מסלול את השיעור המרבי שלו. השמות של המסלולים הנוספים שונים מקרן לקרן, והתוכן לפי סעיף 24 בתקנון של כל קרן (במגדל גם סעיף 116).

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)(8)תקנון הראל פנסיה, סעיף 24(א)תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה…, סעיף 24.8תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 24(ב)-(ג)תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 24(א)(8)-(9), 116תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)(6א)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)(8)תקנון מור פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)(8)תקנון מור פנסיה מקיפה, סעיף 24(ב)-(ג)תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)(8)תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה, סעיף 24(ב)-(ד)תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)-(ג)

מה עושים עכשיו

  1. מוצאים בדוח את מסלול הביטוח ואת הקרן

    בדוח השנתי כתובים שם הקרן, שם מסלול הביטוח ושיעורי הכיסוי לנכות ולשאירים. שיעור כיסוי הוא האחוז מהשכר הקובע שתקבלו כקצבת נכות מלאה, או שהשאירים יקבלו יחד.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 69(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 94(א)

  2. בודקים אם בקרן שלכם יש מסלול נוסף שמתאים למשפחה

    למשל מי שרוצה כיסוי לשאירים בין 40% ל-100%: במור, באינפיניטי, באלטשולר שחם ובהפניקס יש מסלול קבוע של 60% לשאירים, ובשש חברות אפשר לבחור 60% או 80% במסלול של שיעורים לבחירה.

    מסלול ביטוח מותאם אישית: באילו קרנות ←

    תקנון מור פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)(8), 24(ב)תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)(8)תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה, סעיף 24(ב)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)(6א)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)(8)תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)(8)

  3. אם אתם מניידים כסף מקרן אחרת עם כיסוי מיוחד, מביאים אישור לפני ההעברה

    כיסוי של 85% לאלמן, פחות מ-37.5% לנכות או פחות מ-40% לשאירים נשמר רק בקרנות שיש בהן הוראה כזו, ובתנאי שמציגים אישור מהקרן הקודמת במועד בקשת ההעברה.

    ניוד עם כיסוי מיוחד: באילו קרנות הוא נשמר ←

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)(8)תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 24(ג)

  4. מבקשים את המסלול מהקרן בבקשה כתובה

    בכל הקרנות מותר לבחור מסלול בהצטרפות ובכל מועד אחר. השינוי נכנס לתוקף ב-1 לחודש שאחרי קבלת הבקשה, או אחרי אישורה אם נדרש חיתום רפואי.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 24(א), 32(א)-(ב)

מה בודקים

הדברים שמשנים את התשובה אצלכם.

מתי הצטרפתם לקרן

מי שהיה עמית לפני 1 ביוני 2018 יכול להיות עדיין במסלול ישן (למשל עתיר חיסכון). המסלולים הישנים סגורים, ומי שעבר מהם למסלול חדש לא יכול לחזור אליהם.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 24(ב), 112(ג)-(ד)תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 32

אם אתם גבר שהצטרף מגיל 41

בחלק מהמסלולים השיעורים לגבר יורדים לפי גיל ההצטרפות, והטבלאות זהות בכל הקרנות, למעט מסלול 7 באלטשולר שחם והמסלולים הנפרדים בהפניקס למי שמפקידים בשבילו לתגמולים פחות מ-12.5%. במסלולים עם שיעורים לבחירה, כל חברה קובעת אחרת עד איזה גיל מותר כל שילוב.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, נספח ב'תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, נספח ג'תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)(9)-(16)

עד איזה גיל הביטוח שלכם

בכל הקרנות בוחרים גיל תום תקופת ביטוח: 60, 62, 64 או 67. מי שלא בחר, מבוטח עד 67. במסלול לפורשים עד 60, הביטוח לנכות ולשאירים נגמר בגיל 60.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 25(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 28(א)(2)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)(7)

כמה עולה הביטוח

בכל הקרנות עלות כל הכיסויים יחד מוגבלת ל-35% מההפקדות הצפויות לתגמולים. כיסוי נמוך יותר עולה פחות, והחיסכון לפנסיה גדל בהתאם.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 38(א), 39(א)

מתי זה אחרת

  • בהפניקס יש, נוסף על שמונת המסלולים, מסלולים נפרדים (9)-(16) למי שמפקידים בשבילו לתגמולים פחות מ-12.5%, ובהם השיעורים לגבר יורדים מגיל צעיר יותר. לפי סעיף 113(ו) במהדורת דצמבר 2025, מי שהיה מבוטח בקרן ב-31.5.2025 ושכרו המבוטח חושב לפי שיעור הפקדה נמוך מ-12.5% ממשיך להיות מחושב כך, ומי שבוחר לעבור למסלול ביטוח אחר שבנספח ב' לא יכול לחזור למסלול שהיה בו. במהדורת יוני 2025 נקבע שהחישוב יעבור ל-12.5% מינואר 2026, וזה בוטל.
  • התקנונים של הראל, מגדל, אינפיניטי והפניקס שבדקנו הם מהדורות 2025. ייתכן שיש מהן מהדורה חדשה יותר עם שינויים.
  • במנורה מבטחים, גבר שבחר במסלול המותאם שיעורים גבוהים מהמותר לגיל ההצטרפות שלו, יועבר למסלול ברירת המחדל, והקרן תודיע לו (סעיף 24.8).
  • באלטשולר שחם הטבלה של מסלול 7 (לפורשים עד 60) בנספח ב'7 לא תואמת את כותרת המסלול לגבי גברים מגיל 41. מי שבוחר בו שם מבקש אישור בכתב על השיעורים.
  • התקנון לא קובע איזה מסלול מתאים למי. הוא קובע את השיעורים, את העלות ואת הכללים להחלפה.

בדיקה בלי התחייבות

רוצים שנבדוק את זה בשבילכם?

נבדוק איתכם באיזה מסלול אתם היום, אילו מסלולים יש בקרן שלכם, ומה כל אחד נותן למשפחה שלכם בשקלים. השאירו שם וטלפון, ונחזור אליכם ביום העבודה הקרוב.

חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה

סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351

האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ

על מה לדבר?
או בוואטסאפלהתקשר

נשתמש בפרטים רק כדי לחזור אליכם בעניין הזה. אפשר לבקש שנמחק אותם בכל רגע. מדיניות הפרטיות

עוד שאלות שאנשים שואלים

יש הבדל בין הקרנות במסלול ברירת המחדל?

לא. בכל הקרנות שבדקנו מסלול ברירת המחדל הוא 75% לנכות ו-100% לשאירים, וגבר שהצטרף מגיל 41 מקבל לשאירים פחות, לפי אותה טבלה (בהפניקס: למי שמפקידים בשבילו לתגמולים 12.5% ומעלה). מי שמצטרף או חוזר אחרי יותר מ-12 חודשים בלי לבחור, מבוטח במסלול הזה עד גיל 67 וגם בכיסוי לנכות כפולה.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)(1), 28(א)תקנון הראל פנסיה, סעיף 24(א)(1), 28(א)תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 24(א)(1), 28(א)תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)(1), 28(א)

באילו קרנות אפשר לבחור 60% לשאירים?

כמסלול קבוע של 37.5% לנכות ו-60% לשאירים: אלטשולר שחם, מור, אינפיניטי והפניקס. כחלק ממסלול של שיעורים לבחירה (60% לשאירים עם 37.5%, 50%, 62.5% או 75% לנכות, לפי הגבלות הגיל): מנורה מבטחים, מיטב, מור, אינפיניטי, אלטשולר שחם ומגדל.

תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)(6א)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)(8)תקנון מור פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)(8), 24(ב)תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)(8)תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה, סעיף 24(ב)תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה…, סעיף 24.8תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 24(ב)תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 24(א)(9)תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)(8)

בכלל, בהראל ובהפניקס אפשר לבחור שיעורים בעצמי?

לא בתקנונים שבדקנו. בכלל, בהראל ובהפניקס בוחרים אחד מהמסלולים המוגדרים בסעיף 24.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)תקנון הראל פנסיה, סעיף 24(א)תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)

מה זה מסלול לבן נבחר עם מוגבלות במגדל?

מסלול שבו לצד הכיסוי לנכות ולשאירים יש כיסוי לבן נבחר עם מוגבלות. בוחרים בו בכתב, עם פרטי הבן. לגבר השיעורים בו יורדים מגיל הצטרפות 39 לנכות ומגיל 44 לשאירים.

תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 24(א)(8), נספח ב'

אם אעבור לקרן אחרת, אקבל שם את אותו מסלול?

מסלולים עם אותו שם קיימים בכל הקרנות, אבל השיעורים בקרן החדשה נקבעים לפי הגיל ביום ההצטרפות אליה. רק כיסוי מיוחד (85% לאלמן, פחות מ-37.5% לנכות או פחות מ-40% לשאירים) נשמר, ורק בקרנות שקובעות זאת.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)(8), 33(א)

שאלות קשורות

מסלולי ביטוח בקרן פנסיה: מה כל מסלול מכסה ואיך מחליפיםבקרן פנסיה חדשה מסלול הביטוח קובע כמה תקבלו אם תהיו נכים, למשל 75% או 37.5% מהשכר הקובע, וכמה יקבלו השאירים, למשל 100% או 40% מהשכר הקובע לכל השאירים יחד. מי שלא בחר נמצא במסלול ברירת המחדל, 75% לנכות ו-100% לשאירים, אבל לגבר שהצטרף מגיל 41 ומעלה הכיסוי לשאירים נמוך יותר. השמות "עתיר ביטוח" ו"עתיר חיסכון" שייכים למסלולים ישנים שנסגרו להצטרפות ב-2018.לתשובה ←גבר שמצטרף לקרן פנסיה אחרי 40: כמה כיסוי בכל מסלול ביטוחאצל גבר שמצטרף לקרן פנסיה חדשה מגיל 41 ומעלה, השיעורים בחלק מהמסלולים נמוכים מ-75% לנכות ו-100% לשאירים, ויורדים ככל שגיל ההצטרפות עולה. במסלול ברירת המחדל הנכות נשארת 75%, והשאירים יורדים ל-95% בגיל 41, 50% בגיל 50 ו-42.5% מגיל 52. אצל נשים אין הפחתה כזו, והטבלאות זהות בכל הקרנות שבדקנו, למעט שני חריגים שמפורטים בהמשך.לתשובה ←מסלול 37.5% לנכות ו-60% לשאירים: באילו קרנות ומה מקבליםזה מסלול ביטוח שבו הכיסוי לנכות הוא 37.5% מהשכר הקובע והכיסוי לשאירים 60%, לגברים ולנשים בכל גיל הצטרפות. הוא מופיע כמסלול נפרד באלטשולר שחם (מסלול 6א), במור, באינפיניטי ובהפניקס (מסלול 8). במנורה מבטחים, במיטב ובמגדל אפשר להגיע לאותו שילוב דרך מסלול של שיעורים לבחירה, ובכלל ובהראל אין אותו.לתשובה ←מסלול ביטוח מותאם אישית בקרן פנסיה: באילו קרנות ועד איזה גילבמסלול מותאם בוחרים בעצמכם שיעור כיסוי לנכות (37.5%, 50%, 62.5% או 75%) ושיעור לשאירים (40%, 60%, 80% או 100%). הוא קיים במנורה מבטחים, מיטב, מור, אינפיניטי, אלטשולר שחם ומגדל, ולא בכלל, בהראל ובהפניקס. אצל נשים כל שילוב מותר, ואצל גברים הגבול תלוי בגיל ההצטרפות, וכל קרן קובעת אותו אחרת.לתשובה ←85% לאלמנה ו-15% ליתומים: נשמר כשמעבירים קרן פנסיה?בקרן חדשה האלמנה מקבלת 60% מקצבת השאירים הבסיסית והילדים 40%, ואי אפשר להצטרף לכיסוי של 85% לאלמנה ו-15% לילדים. מי שכבר יש לו כיסוי כזה, או כיסוי נמוך מ-37.5% לנכות או מ-40% לשאירים, ומעביר כסף, רשאי לשמור עליו בכלל, מיטב, מור, אינפיניטי, אלטשולר שחם, מגדל והפניקס, אם הכיסוי קיים בקרן הקודמת ביום בקשת ההעברה. בהראל ובמנורה מבטחים לא מצאנו סעיף כזה.לתשובה ←החלפת מסלול ביטוח בקרן פנסיה: מתי זה חל ומי רשאי, בכל קרןמחליפים מסלול ביטוח בבקשה לקרן, והשינוי חל ב-1 לחודש שאחרי שהבקשה התקבלה. אם הקרן דורשת חיתום רפואי, הוא חל ב-1 לחודש שאחרי שאישרה. בהראל ובאלטשולר שחם ההחלפה פתוחה רק לעמית פעיל, ובהראל, אלטשולר שחם, מור ואינפיניטי היא סגורה לעמית נכה שהקרן זוקפת לחשבונו תשלומים.לתשובה ←

על מה זה מבוסס

כל עובדה בעמוד מסומנת במקור שלה. הנוסח המחייב הוא של המסמך עצמו, ומה שכתוב בו גובר על ההסבר כאן.