נבדק ב-23.10.2026 · לפי תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026

החלפת מסלול ביטוח בקרן פנסיה: מתי זה חל ומי רשאי, בכל קרן

התשובה הקצרה

מחליפים מסלול ביטוח בבקשה לקרן, והשינוי חל ב-1 לחודש שאחרי שהבקשה התקבלה. אם הקרן דורשת חיתום רפואי, הוא חל ב-1 לחודש שאחרי שאישרה. בהראל ובאלטשולר שחם ההחלפה פתוחה רק לעמית פעיל, ובהראל, אלטשולר שחם, מור ואינפיניטי היא סגורה לעמית נכה שהקרן זוקפת לחשבונו תשלומים.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 32(א)-(ב)תקנון הראל פנסיה, סעיף 32(א)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 32(א)תקנון מור פנסיה מקיפה, סעיף 32(א)תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה, סעיף 32(א)

דוגמה במספרים

רונן, 38, במסלול 37.5% לנכות ו-40% לשאירים. אחרי שנולד לו ילד הוא מבקש לעבור למסלול ברירת המחדל, 75% ו-100%. הבקשה מגיעה לקרן ב-10 בנובמבר 2026.

אם הקרן לא דורשת חיתום רפואי
המסלול החדש חל מ-1 בדצמבר 2026
אם הקרן דורשת חיתום ומאשרת ב-20 בינואר 2027
המסלול החדש חל מ-1 בפברואר 2027
המועד לתשובה על החיתום
עד 90 ימים מהבקשה: 8 בפברואר 2027, ואם לא, הקרן צריכה לעדכן על העיכוב
החלק שנוסף
37.5% לנכות ו-60% לשאירים
אכשרה על החלק שנוסף (חיתום, תחילה בפברואר 2027)
60 חודשים, עד סוף ינואר 2032
אם ימות בזמן הזה ממחלה שהתחילה לפני ההגדלה
השאירים מקבלים לפי 40%, הכיסוי שהיה לו קודם
גיל תחילת הכיסוי
לא משתנה

התאריכים להמחשה. 90 הימים נספרים מקבלת הבקשה. השיעורים 75% ו-100% חלים על גבר שגיל תחילת הכיסוי שלו עד 40. בקרן שבה ההחלפה פתוחה רק לעמית פעיל, רונן צריך להיות עמית שמפקידים בשבילו.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 24(א)(1)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 32(א)-(ג)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 34(ד)(2)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 35(א)(4)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 35(ג)

מה עושים עכשיו

  1. מגישים בקשה בכתב לחברה המנהלת

    בבקשה כותבים את המסלול החדש, ואם רוצים, גם גיל תום תקופת ביטוח אחר. בקשה להקטנת כיסוי לא מופיעה ברשימת המקרים שבהם מותר לקרן לדרוש חיתום רפואי, ולכן היא חלה מ-1 לחודש שאחרי שהתקבלה.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 32(א)-(ב), 35(א)

  2. אם אתם מגדילים כיסוי, מתכוננים להצהרת בריאות

    הגדלת שיעור הכיסוי ודחיית גיל תום הביטוח הן מהמקרים שבהם הקרן רשאית לבצע חיתום רפואי. היא יכולה לדחות את הבקשה או להחריג מצב רפואי, וצריכה להודיע תוך 30 ימים מקבלת כל המסמכים ולא יאוחר מ-90 ימים מהבקשה. אם לא הספיקה, היא צריכה לעדכן אתכם על העיכוב ועל הסיבות.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 35(א)(4)-(5)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 35(ב)-(ג)

  3. יודעים מה המתנה חלה על התוספת

    על החלק שנוסף בכיסוי חלה תקופת אכשרה של 60 חודשי ביטוח רצופים, לגבי נכות או מוות שנובעים ממצב רפואי שהתחיל לפני ההגדלה. הכיסוי שהיה לכם קודם ממשיך בלי המתנה.

    תקופת אכשרה בקרן פנסיה ←

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 34(ד)(2)-(3)

  4. בודקים בדוח הבא שהשינוי נקלט

    בדוח השנתי או באזור האישי רואים את המסלול ואת שיעורי הכיסוי. גיל תחילת הכיסוי לא משתנה כשעוברים מסלול, ולכן השיעורים במסלול החדש נקבעים לפי אותו גיל.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 32(ג)

מה בודקים

הדברים שמשנים את התשובה אצלכם.

אם אתם עמית לא פעיל

בהראל ובאלטשולר שחם סעיף 32 פותח את ההחלפה ל"עמית פעיל", כלומר למי שמפקידים בשבילו. בכלל, מנורה מבטחים, מיטב, מגדל, מור, אינפיניטי והפניקס (שם זה סעיף 33) הסעיף מדבר על "עמית" בלי ההגבלה הזו.

תקנון הראל פנסיה, סעיף 32(א)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 32(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 32(א)תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 32(א)תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, סעיף 33(א)

אם אתם מקבלים מהקרן קצבת נכות

בהראל, אלטשולר שחם, מור ואינפיניטי, עמית שהקרן זוקפת לחשבונו תשלומים כעמית נכה לא רשאי לשנות מסלול. בכלל, מנורה מבטחים, מיטב ומגדל ההגבלה הזו לא כתובה בסעיף 32, ובהפניקס לא בסעיף 33.

תקנון הראל פנסיה, סעיף 32(א)תקנון מור פנסיה מקיפה, סעיף 32(א)תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה, סעיף 32(א)תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה…, סעיף 32.1תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, סעיף 33(א)

אם אתם במסלול ישן מלפני יוני 2018

מותר לעבור ממנו למסלול חדש, אבל אי אפשר לחזור אליו. במיטב זה כתוב במפורש בסעיף 32, בכלל בסעיף 112(ג), ובאלטשולר שחם בסעיף 24(ב). בהפניקס, עמית מלפני 31.5.2018 רשאי לעבור רק למסלולים שבסעיף 24(א) (סעיף 113(א)).

תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 32תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 112(ג)-(ד)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 24(ב)תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, סעיף 113(א)

כמה יעלה המסלול החדש

החלפת מסלול מותרת רק אם עלות הכיסוי לא עוברת את התקרה: 35% מסך ההפקדות הצפויות לתגמולים. דמי הביטוח יורדים מהחיסכון.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 32(א), 39(א)

מתי זה אחרת

  • אלטשולר שחם: על החלק שנוסף בגלל העלאת שיעור הכיסוי, דחיית גיל תום הביטוח או עלייה ריאלית של יותר מ-15% בשכר הקובע, חלה גם תקופת אכשרה של 12 חודשים להתאבדות או ניסיון התאבדות (סעיף 34(ב)).
  • מנורה מבטחים: גבר שבחר במסלול המותאם שיעורים מעל המותר לגיל שלו מבוטח במסלול ברירת המחדל (סעיף 24.8). באלטשולר שחם הקרן רשאית לסרב לבקשה כזו (סעיף 24(א)(8)(ג)).
  • מגדל: עמית קיים מלפני יוני 2018 שמחליף מסלול בוחר גם גיל תום תקופת ביטוח, ואם לא בחר, הגיל הוא 67 (סעיף 113).
  • ויתור על ביטוח שאירים, כשאין בן זוג וילדים, הוא לא החלפת מסלול. הוא נעשה לפי סעיף 30, לתקופות של עד 24 חודשים.
  • התקנונים של הראל, מגדל, אינפיניטי והפניקס שבדקנו הם מהדורות 2025. בהפניקס סעיף השינוי הוא 33, החיתום בסעיף 36 והתקרה בסעיף 40, והתוכן כמו בכלל.

בדיקה בלי התחייבות

רוצים שנבדוק את זה בשבילכם?

נבדוק איתכם אם אתם רשאים להחליף מסלול בקרן שלכם, ממתי השינוי יחול, ומה יקרה לכיסוי בתקופת האכשרה. השאירו שם וטלפון, ונחזור אליכם ביום העבודה הקרוב.

חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה

סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351

האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ

על מה לדבר?
או בוואטסאפלהתקשר

נשתמש בפרטים רק כדי לחזור אליכם בעניין הזה. אפשר לבקש שנמחק אותם בכל רגע. מדיניות הפרטיות

עוד שאלות שאנשים שואלים

כמה זמן לוקח להחליף מסלול ביטוח?

השינוי חל ב-1 לחודש שאחרי החודש שבו הבקשה התקבלה. אם נדרש חיתום רפואי, ב-1 לחודש שאחרי החודש שבו הקרן אישרה.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 32(ב)תקנון הראל פנסיה, סעיף 32(ב)תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה…, סעיף 32.2תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 32תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 32(ב)

אפשר להחליף מסלול אם הפסקתי לעבוד?

בכלל, מנורה מבטחים, מיטב, מגדל, מור, אינפיניטי והפניקס הסעיף פתוח לכל עמית. בהראל ובאלטשולר שחם הוא פתוח לעמית פעיל, כלומר למי שמפקידים בשבילו, ולכן שם בודקים מול הקרן לפני שמפסיקים להפקיד.

תקנון הראל פנסיה, סעיף 32(א)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 32(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 32(א)תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, סעיף 33(א)

הקטנת כיסוי צריכה חיתום רפואי?

לא. ברשימת המקרים שבהם מותר לקרן לבצע חיתום רפואי מופיעים הצטרפות, חידוש ביטוח והגדלות של כיסוי בלבד.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 35(א)

אם אעבור למסלול עם יותר כיסוי, אהיה מכוסה מיד?

המסלול החדש חל מהמועד שנקבע, אבל על החלק שנוסף יש 60 חודשי אכשרה לגבי מצב רפואי שהיה לפני ההגדלה. על כל השאר הכיסוי מלא מהיום הראשון.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 34(ד)(2)

החלפתי מסלול. הגיל לחישוב השיעורים מתעדכן?

לא. בכל הקרנות שבדקנו מעבר בין מסלולים לא משנה את גיל תחילת הכיסוי.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 32(ג)תקנון הראל פנסיה, סעיף 32(ג)תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה…, סעיף 32.3תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 32(ג)תקנון מור פנסיה מקיפה, סעיף 32(ג)תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה, סעיף 32(ג)תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, סעיף 33(ג)

שאלות קשורות

מסלולי ביטוח בקרן פנסיה: מה כל מסלול מכסה ואיך מחליפיםבקרן פנסיה חדשה מסלול הביטוח קובע כמה תקבלו אם תהיו נכים, למשל 75% או 37.5% מהשכר הקובע, וכמה יקבלו השאירים, למשל 100% או 40% מהשכר הקובע לכל השאירים יחד. מי שלא בחר נמצא במסלול ברירת המחדל, 75% לנכות ו-100% לשאירים, אבל לגבר שהצטרף מגיל 41 ומעלה הכיסוי לשאירים נמוך יותר. השמות "עתיר ביטוח" ו"עתיר חיסכון" שייכים למסלולים ישנים שנסגרו להצטרפות ב-2018.לתשובה ←תקופת אכשרה בקרן פנסיה: מחלה שהייתה לפני ההצטרפותתקופת אכשרה היא זמן המתנה שבו הביטוח בקרן הפנסיה לא משלם על נכות או מוות שנובעים ממחלה, תאונה או מצב רפואי שהיו לכם כבר לפני ההצטרפות. בקרן חדשה היא נמשכת 60 חודשי ביטוח רצופים מההצטרפות (ו-12 חודשים להתאבדות), ובקרן ותיקה 36 חודשי ביטוח רצופים. מה שהתחיל אחרי ההצטרפות לא נכלל בהמתנה הזו.לתשובה ←מסלולי ביטוח בקרנות הפנסיה: מה יש בכל חברה (השוואה)שבעת מסלולי הביטוח הבסיסיים, מ-75% לנכות ו-100% לשאירים ועד 37.5% ו-40%, זהים בכל הקרנות החדשות המקיפות שבדקנו, כולל הטבלאות לפי גיל (למעט טבלה אחת באלטשולר שחם). ההבדלים הם במסלולים הנוספים: 37.5% לנכות ו-60% לשאירים באלטשולר שחם, מור, אינפיניטי והפניקס, שיעורים לבחירה בשש חברות, ומסלול לבן נבחר עם מוגבלות במגדל. בהראל יש רק את שבעת המסלולים.לתשובה ←ויתור על ביטוח שאירים בקרן פנסיה: מי יכול ומה זה חוסךבקרן פנסיה חדשה, מי שאין לו בן זוג וילדים (הורה שתלוי בו לא מונע) יכול לבקש לוותר על ביטוח השאירים לתקופה של עד 24 חודשים, ולחדש את הוויתור כל עוד המצב לא השתנה. בזמן הוויתור לא יורדים ממנו דמי ביטוח למקרה מוות, והכסף נשאר בחיסכון. מגיל 60 כל מבוטח יכול לוותר על ביטוח לנכות, לשאירים או לשניהם, גם אם יש לו משפחה.לתשובה ←חוזרים להפקיד לקרן הפנסיה אחרי הפסקה: מה קורה לביטוחתלוי בשני שעונים. מי שחוזר להפקיד לאותה קרן בתוך 12 חודשים מההפקדה האחרונה, ולא ביקש שינוי, חוזר לכיסוי שהיה לו. אחרי יותר מזה נכנסים, אם לא בוחרים, למסלול ברירת המחדל לפי הגיל של היום, ומי שהיה גם יותר מ-12 חודשים בלי ביטוח עובר "חידוש ביטוח": בקשה מלאה, חיתום רפואי אפשרי ואכשרה של 60 חודשים.לתשובה ←הדוח השנתי של קרן הפנסיה: מה כל שורה אומרת ומה בודקיםהדוח השנתי של קרן פנסיה חדשה בנוי לפי תבנית אחידה של רשות שוק ההון, אותה תבנית בכל החברות: הקצבה הצפויה והביטוח לנכות ולשאירים, התנועות בחשבון בשנה, אחוז דמי הניהול שלכם, התשואה במסלול וכל הפקדה לפי חודש. הדוח המקוצר נשלח תוך 3 חודשים מסוף השנה, והמפורט נמצא באזור האישי באתר הקרן.לתשובה ←

על מה זה מבוסס

כל עובדה בעמוד מסומנת במקור שלה. הנוסח המחייב הוא של המסמך עצמו, ומה שכתוב בו גובר על ההסבר כאן.