נבדק ב-23.10.2026 · לפי תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026

פנסיונר שהיוון 25% ובחר תקופה מובטחת ונפטר: מה מקבלים השאירים

התשובה הקצרה

אם פנסיונר שהיוון עד 25% מהקצבה לחמש שנים נפטר בתוך תקופת ההיוון, השאירים מקבלים את קצבת השאירים המלאה, כאילו לא היה היוון. אם בחר גם תקופת תשלומים מובטחים שעוד לא נגמרה, הם מקבלים עד סוף ההיוון את הקצבה המופחתת ששולמה לו, ואחר כך עד סוף התקופה המובטחת לפי כללי התקופה המובטחת. רק מנורה מבטחים כותבת במפורש שאז רואים את הקצבה כאילו לא היה היוון.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 61(א)-(ב)תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה…, סעיף 61.2

דוגמה במספרים

שמואל פרש בגיל 67 עם קצבה של 4,800 ₪, היוון 25% ממנה לחמש שנים, בחר 60% לאשתו ו-240 חודשים מובטחים, ונפטר אחרי שנתיים.

הקצבה ששולמה לו בזמן ההיוון (4,800 ₪ פחות 25%)
3,600 ₪
אילו לא בחר תקופה מובטחת: אשתו (60% מ-4,800 ₪)
2,880 ₪ לכל החיים
עם תקופה מובטחת, 3 השנים שנשארו להיוון
3,600 ₪ בחודש
משנה 6 עד שנה 20, במנורה מבטחים
4,800 ₪ (2,880 ₪ ועוד תוספת 1,920 ₪)
משנה 6 עד שנה 20, בשאר הקרנות
לפי סעיף 60: מבקשים את החישוב בכתב
מהשנה ה-21
2,880 ₪ לכל החיים

המספרים להמחשה ולפני עדכון למדד. הנחנו שהקצבה של 4,800 ₪ לא עלתה על סכום הקצבה המזערי בשנה שבה פרש, ולכן ההיוון של 25% לחמש שנים היה מותר לו. אצלכם זה תלוי בקצבה, באחוז שנבחר ובאורך התקופות.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 51(א)(2)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 58תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 60תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 61תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה…, סעיף 61.2תקנון מור פנסיה מקיפה, סעיף 1

מה עושים עכשיו

  1. מוצאים מה הוא בחר ביום הפרישה

    במכתב שקיבל מהקרן כשהקצבה אושרה, או בדוח למקבלי קצבה, מופיעים שלושה דברים: אם היוון חלק מהקצבה ולכמה שנים, אם בחר תקופת תשלומים מובטחים ולכמה חודשים, ואיזה אחוז בחר לבן הזוג.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 48, 50, 51

  2. בודקים איזה היוון זה היה

    הכלל המיוחד חל רק על ההיוון של עד 25% מהקצבה לעד חמש שנים, שמותר רק כשהקצבה לא עולה על סכום הקצבה המזערי (5,306 ₪ לפי תקנון מור, אפריל 2026), כולל מי שהגיע לסכום הזה אחרי שהיוון את החלק שמעליו. היוון של החלק שמעל הסכום המזערי הוא קבוע, והשאירים מקבלים אחוז מהקצבה ששולמה בפועל.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 51(א)(1)-(2)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 58תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 61תקנון מור פנסיה מקיפה, סעיף 1

  3. מגישים תביעה לקצבת שאירים

    מצרפים טופס תביעה, תעודת פטירה ומה שהקרן מבקשת. הזכאות מתחילה ב-1 בחודש שאחרי הפטירה.

    פנסיונר נפטר: כמה מקבלת האלמנה ←

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 55(א), 57

  4. מבקשים מהקרן לפרט בכתב את שני השלבים

    אם הייתה גם תקופה מובטחת, מבקשים לראות כמה ישולם עד סוף תקופת ההיוון, וכמה מסוף ההיוון עד סוף התקופה המובטחת. בתקנונים מלבד מנורה מבטחים כתוב רק שבשלב השני משלמים לפי סעיף 60, בלי לפרט אם הקצבה של הפנסיונר נחשבת לפני ההיוון או אחריו.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 61(ב)תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה…, סעיף 61.2

  5. מחליטים אם להוון את התוספת המובטחת

    שאיר שזכאי לתוספת של תשלומים מובטחים רשאי בכל עת להוון את חלקו בה, כלומר לקבל אותה בסכום אחד. הקרן משלמת בתוך 10 ימים מהבקשה.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 60(ד)

מה בודקים

הדברים שמשנים את התשובה אצלכם.

האם הפטירה הייתה בתוך תקופת ההיוון

אם תקופת ההיוון כבר נגמרה, הוא כבר קיבל קצבה מלאה, והשאירים מקבלים את האחוז שבחר מהקצבה האחרונה, ואם יש תקופה מובטחת, תוספת עד סופה.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 51(ה), 58, 60

האם בחר תקופת תשלומים מובטחים

בלי תקופה מובטחת: קצבת שאירים מלאה כאילו לא היה היוון, מיד. עם תקופה מובטחת: עד סוף ההיוון השאירים מקבלים יחד את הקצבה המופחתת ששולמה לו בחודש האחרון.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 61(א)-(ב)

באיזו קרן הוא היה

הנוסח של סעיף 61 זהה בכלל, הראל, מיטב, מגדל, אלטשולר שחם, מור ואינפיניטי, וגם בהפניקס (שם זה סעיף 62). מנורה מבטחים מוסיפה שבשלב שאחרי ההיוון רואים את הקצבה האחרונה כאילו לא בוצע היוון, ובסעיף 60 שלה כתוב שהוא חל על מי שלא בחר בהיוון הזה.

תקנון הראל פנסיה, סעיף 61תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 61תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 61תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 61תקנון מור פנסיה מקיפה, סעיף 61תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה, סעיף 61תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה…, סעיף 60, 61תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, סעיף 62

מתי זה אחרת

  • אם לא נשארו שאירים, המוטבים, ובהיעדרם היורשים, מקבלים בסכום אחד את הערך המהוון של התשלומים המובטחים שנותרו.
  • אם שאיר מפסיק להיות זכאי לפני סוף התקופה המובטחת, למשל ילד שהגיע לגיל 21, את יתרת התוספת שלו הוא מקבל כקצבה או בסכום אחד, לפי בחירתו.
  • שאיר של פנסיונר רשאי בעצמו להוון עד 25% מקצבת השאירים לעד חמש שנים, וכאן התקנון לא מתנה זאת בסכום הקצבה המזערי. את הבקשה מגישים עם התביעה.
  • בקרן ותיקה אין תקופת תשלומים מובטחים כזו, והכללים לאלמנה של פנסיונר אחרים.

בדיקה בלי התחייבות

רוצים שנבדוק את זה בשבילכם?

נעבור איתכם על מכתב האישור של הקרן ונבדוק שהקצבה שאתם מקבלים מחושבת לפי מה שהוא בחר. השאירו שם וטלפון, ונחזור אליכם ביום העבודה הקרוב.

חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה

סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351

האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ

על מה לדבר?
או בוואטסאפלהתקשר

נשתמש בפרטים רק כדי לחזור אליכם בעניין הזה. אפשר לבקש שנמחק אותם בכל רגע. מדיניות הפרטיות

עוד שאלות שאנשים שואלים

בעלי היוון חלק מהקצבה ונפטר אחרי שנה. אקבל פחות בגלל ההיוון?

אם לא בחר תקופה מובטחת, לא: מקבלים את קצבת השאירים כאילו לא היה היוון. אם בחר תקופה מובטחת, עד סוף תקופת ההיוון מקבלים את הקצבה המופחתת שהוא קיבל, ובהיוון של 25% זה 75% מהקצבה המלאה שלו. כשהאחוז שבחר לבן הזוג נמוך מזה, זה יותר מקצבת השאירים הרגילה, ולפי לשון הסעיף כשהאחוז גבוה מזה זה פחות, ולכן מבקשים את החישוב מהקרן.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 61

למה בשלב הראשון מקבלים את כל הקצבה המופחתת שלו?

כי בתקופה המובטחת השאירים זכאים להשלמה עד הקצבה ששולמה לפנסיונר, וזו הייתה הקצבה אחרי ההיוון. התקנון קובע את זה במפורש עד סוף תקופת ההיוון.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 61(ב)

ומה אחרי שתקופת ההיוון הייתה אמורה להיגמר?

עד סוף התקופה המובטחת משלמים לפי סעיף 60, ומסופה את קצבת השאירים הרגילה. במנורה מבטחים כתוב שבשלב הזה הקצבה של הפנסיונר נחשבת כאילו לא היה היוון. בשאר הקרנות מבקשים את החישוב בכתב.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 60(ג), 61(ב)תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה…, סעיף 61.2

אפשר לקבל את כל התוספת המובטחת בבת אחת?

כן. כל שאיר רשאי בכל עת להוון את חלקו בתוספת, לפי מקדם שבנספח לתקנון ולפי מספר החודשים שנותרו.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 60(ד)

שאלות קשורות

פנסיונר נפטר: כמה מקבלת האלמנה מקרן פנסיה חדשההאלמנה מקבלת את האחוז מהקצבה שבעלה בחר לה כשיצא לפנסיה, לפחות 30%, מהקצבה ששולמה לו בחודש האחרון. אם בחר תקופת תשלומים מובטחים והיא עוד לא נגמרה, היא מקבלת עד סוף התקופה תוספת שמשלימה לסכום הקצבה שהוא קיבל. התשלום מתחיל ב-1 לחודש שאחרי הפטירה.לתשובה ←תקופת הבטחה בפנסיה (תשלומים מובטחים): מה זה ואיך זה עובדתקופת תשלומים מובטחים היא בחירה שעושים בבקשה לקצבה: 60, 120, 180 או 240 חודשים, שבסופם הגיל לא יעלה על 87. אם נפטרים בתוך התקופה, השאירים מקבלים עד סופה את ההפרש בין הקצבה שלכם לקצבת השאירים, ואם אין שאירים, המוטבים מקבלים בסכום אחד את הערך של התשלומים שנותרו. הבחירה נכנסת למקדם ההמרה, ולכן משנה את גובה הקצבה.לתשובה ←היוון קצבה בקרן פנסיה: כמה מהפנסיה אפשר לקבל בסכום אחדבקרן פנסיה חדשה אפשר להוון, כלומר לקבל בסכום אחד, את כל החלק של הקצבה שמעל סכום הקצבה המזערי (5,306 ₪ לחודש ב-2026), ובחישוב נכנסות גם קצבאות מקופות אחרות ופנסיה תקציבית. מי שהקצבה שלו לא עוברת את הסכום הזה יכול להוון עד 25% ממנה לעד 5 שנים. מבקשים יחד עם הבקשה לקצבה, ואחרי התשלום הראשון אי אפשר לבקש או לחזור בכם.לתשובה ←קצבת שאירים לבן הזוג של פנסיונר: 30%, 60% או 100%?בקרן פנסיה חדשה, מי שפורש ויש לו בן זוג בוחר בבקשה לקצבה כמה אחוזים מהקצבה ימשיכו לבן הזוג אחרי מותו: לפחות 30%, ויחד עם הילדים לא יותר מ-100%. ככל שהאחוז גבוה יותר, הקצבה החודשית קטנה כבר מהיום, כי היא מחושבת במקדם המרה שמביא בחשבון גם את בן הזוג. אחרי הפטירה בן הזוג מקבל את האחוז שנבחר מהקצבה האחרונה, לכל החיים.לתשובה ←היוון קצבת שאירים לאלמנה: למה לפעמים פחות מ-25%אלמנה של עמית שנפטר לפני הפרישה רשאית להוון, כלומר לקבל מראש בסכום אחד, עד 25% מקצבת השאירים לתקופה של עד חמש שנים, אבל רק כך שהקצבה שנשארת לא תרד מסכום הקצבה המזערי (5,306 ₪ לפי תקנון מור, אפריל 2026). לכן מקצבה של 6,000 ₪ אפשר להוון רק כ-11.56%. במנורה מבטחים יש תנאי נוסף: בסוף תקופת ההיוון גיל האלמנה לא יעלה על 87.לתשובה ←גמל להשקעה כקצבה מגיל 60: איך מעבירים, כמה יוצא ומה המגבלותמגיל 60 אפשר להעביר את הכסף מקופת גמל להשקעה לקופה שמשלמת קצבה, למשל קרן פנסיה, ולקבל קצבה חודשית שפטורה ממס לגמרי, כולל הרווחים, גם למי שעובד או מקבל פנסיה אחרת. הקצבה נקבעת כמו כל פנסיה, היתרה חלקי מקדם ההמרה של הקופה המקבלת. משיכה בסכום אחד, לעומת זאת, ממוסה עד 25% מהרווח הריאלי בכל גיל.לתשובה ←

על מה זה מבוסס

כל עובדה בעמוד מסומנת במקור שלה. הנוסח המחייב הוא של המסמך עצמו, ומה שכתוב בו גובר על ההסבר כאן.