נבדק ב-23.10.2026 · לפי תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026

ויתור על ביטוח שאירים: על מה עוד משלמים, לפי קרן

התשובה הקצרה

גם בזמן ויתור על ביטוח שאירים יורד מכם סכום קטן, שקונה חזרה לביטוח בלי תקופת אכשרה (60 חודשים שבהם מחלה שכבר הייתה לא מכוסה) כשתתחתנו או כשייוולד ילד. ברוב הקרנות זה נקרא ביטול תקופת אכשרה, במגדל שמירת רציפות, באלטשולר שחם ברות ביטוח ובהפניקס ביטוח המשך. בכל הקרנות שבדקנו אפשר לוותר גם עליו, ואז החזרה לביטוח פתוחה לתקופת אכשרה.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 30(ב)-(ג)תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 30(א)(2)-(3)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 30(ז)

דוגמה במספרים

נועה, 29, בלי בן זוג ובלי ילדים, ויתרה על ביטוח שאירים ולא נגעה בשום הגדרה. אחרי שנה וחצי היא מתחתנת ומודיעה לקרן.

כלל, הראל, מנורה מבטחים, מיטב, מור, אינפיניטי, הפניקס
שילמה על ביטול תקופת אכשרה, חוזרת לביטוח בלי אכשרה חדשה
מגדל מקפת אישית
שמירת רציפות: חודשי הוויתור נספרים בתקופת האכשרה
אלטשולר שחם
רכשה ברות ביטוח: בלי אכשרה ובלי חיתום רפואי
אילו ויתרה גם על הכיסוי הזה, בכל הקרנות
60 חודשי אכשרה על הביטוח שחזר
עלות בחודש אם דמי הביטוח לשאירים היו 50 ₪: 1%
0.50 ₪
אותו דבר ב-4% (מנורה מבטחים)
2 ₪
אלטשולר שחם, אישה בת 29: 2.7%
1.35 ₪

הסכום של 50 ₪ להמחשה בלבד. דמי הביטוח לשאירים תלויים בגיל, במין, בשכר ובמסלול, ובהראל הבסיס לחישוב שונה (מקדם עלות המוות לגיל), ולכן לא חישבנו שם סכום.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 30, 34(ד)(6)תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 30(א)(2), 34(ד)(6)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 30(ז)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, נספח ח'תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה…, נספחיםתקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה…, סעיף 5

מה עושים עכשיו

  1. בודקים בדוח השנתי מה עדיין יורד מכם

    בזמן ויתור על ביטוח שאירים לא יורדים דמי ביטוח למקרה מוות, חוץ משניים: הכיסוי לשאירים אם תמותו כנכים, והכיסוי ששומר על החזרה לביטוח. בכל תשע הקרנות שבדקנו הכיסוי השני הוא ברירת המחדל: הוא נגבה אלא אם הודעתם לקרן שאתם מוותרים עליו (בהפניקס הוויתור עליו כפוף לאישור הקרן).

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 30(ב)תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 30(ז), 34(ז)תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה, סעיף 30(ז), 34(ו)תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 30(ב)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 30(ז)(1)תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, סעיף 32(ב)-(ג)

  2. מבינים כמה הוא עולה בקרן שלכם

    המחיר הוא חלק קטן מדמי הביטוח לשאירים שהייתם משלמים בלי ויתור: 1% בכלל, מיטב, מגדל ואינפיניטי, 4% במנורה מבטחים, ובהראל 5% ממקדם עלות המוות לגיל שלכם. באלטשולר שחם המקדם תלוי בגיל ובמין, מ-0% עד 3.2% (נספח ח'). בתקנונים של מור ושל הפניקס לא מצאנו את השיעור, ולכן שואלים את הקרן.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, נספח ד' (הערה)תקנון מיטב פנסיה מקיפה, נספח ה' (הערה)תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 38(ג), נספח ג2תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה, נספח ג'תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה…, נספחיםתקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה…, סעיף 5תקנון הראל פנסיה, נספח ג2תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 38(ג)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, נספח ח'

  3. מחליטים אם לוותר גם על הכיסוי הזה, ויודעים מה זה אומר

    מי שמוותר עליו חוסך את הסכום הקטן, אבל כשביטוח השאירים יחזור תחול עליו תקופת אכשרה של 60 חודשי ביטוח: אם המוות ינבע ממצב רפואי שהתחיל לפני החזרה, השאירים לא יקבלו את תוספת הביטוח. בחלק מהקרנות הקרן רשאית גם לבקש חיתום רפואי (בדיקת מצב בריאות) בחזרה.

    ויתור על ביטוח שאירים וחזרה אליו ←

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 30(ג), 34(ד)(6)תקנון הראל פנסיה, סעיף 30(ג), 34(ד)(6)תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה…, סעיף 30.7, 34

  4. מתחתנים או נולד ילד: מודיעים לקרן

    הכלל זהה בכל הקרנות: ב-90 הימים שאחרי החתונה או הלידה השאירים מכוסים גם בלי הודעה, ואחרי זה צריך הודעה בכתב כדי שהביטוח יחזור. הכיסוי ששילמתם עליו קובע רק אם תהיה תקופת אכשרה בחזרה, לא אם הביטוח חוזר.

    ויתרתי על שאירים והתחתנתי ←

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 30(ו)-(ז)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 30(ה)-(ו)תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 30(ה)-(ו)

  5. באלטשולר שחם או במגדל: קוראים את הדף של הקרן

    שם המנגנון מנוסח אחרת: באלטשולר שחם ברות ביטוח, שמבטלת גם את האכשרה וגם את החיתום, ובמגדל שמירת רציפות, שבה חודשי הוויתור נספרים בתקופת האכשרה.

    ברות ביטוח באלטשולר שחם ←

מה בודקים

הדברים שמשנים את התשובה אצלכם.

באיזו קרן אתם

כלל, הראל, מנורה מבטחים, מיטב, מור ואינפיניטי: כיסוי לביטול תקופת אכשרה. מגדל מקפת אישית: שמירת רציפות תקופת אכשרה. אלטשולר שחם: ברות ביטוח. הפניקס פנסיה: ביטוח המשך. התוצאה דומה, אבל התנאים לחיתום רפואי שונים.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 30תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 30(א)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 30(ז)תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, סעיף 32

מתי ויתרתם

בחלק מהתקנונים יש הוראת מעבר למי שוויתר או היה עמית לפני יוני 2018: בכלל מי שוויתר לפני 1 ביוני 2018 פטור מתקופת האכשרה בחזרה, במיטב בתנאי שביקש להחזיר את הכיסוי לפני תום תקופת הוויתור, ובאלטשולר שחם מי שהיה עמית ב-31 במאי 2018 פטור מהאכשרה ומהחיתום. בתקנונים האחרים לא מצאנו הוראה כזו.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 114תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 34(ה)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 34(ד)(11)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 35(א)(13)

על מה ויתרתם: כל השאירים או רק בן הזוג

אותו מנגנון חל גם על ויתור על הכיסוי לבן זוג בלבד, של מי שיש לו ילדים ואין לו בן זוג. באלטשולר שחם ברות הביטוח לבן זוג מחושבת לפי ההפרש בין העלות עם הכיסוי לבן זוג לבלעדיו.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 31(ב)-(ג)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 31(ח)

אם בחרתם כיסוי לבן נבחר עם מוגבלות

במיטב ובאלטשולר שחם אין כיסוי לבן נבחר עם מוגבלות בזמן ויתור על שאירים, ובמור ובאינפיניטי אפשר לקנות את הכיסוי הזה רק אם לא ויתרתם על שאירים.

תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 30(א)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 30(א)תקנון מור פנסיה מקיפה, סעיף 31א(א)(2)תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה, סעיף 31א(א)(2)

מתי זה אחרת

  • בתקנונים של כלל, מיטב ואינפיניטי סעיף החיתום הרפואי מונה את החזרה לביטוח אחרי ויתור בלי להתנות זאת בוויתור על הכיסוי לביטול האכשרה. בהראל, מנורה מבטחים, מגדל ומור החיתום מותר רק למי שוויתר גם על הכיסוי הזה, באלטשולר שחם רק למי שלא רכש ברות ביטוח, ובהפניקס רק למי שלא רכש ביטוח המשך (סעיף 36).
  • במיטב ובאינפיניטי התקנון אומר במפורש שהפטור מתקופת האכשרה בחזרה חל רק אם שילמתם על הכיסוי במהלך תקופת הוויתור, ובהפניקס: אם שילמתם עליו בכל תקופת הוויתור.
  • ויתור על ביטוח לנכות ולשאירים מגיל 60 (סעיף 29) הוא מסלול אחר: שם אין כיסוי כזה לקנות.
  • בתקנון האחיד של הקרנות הוותיקות אין ויתור על ביטוח שאירים, ולכן גם אין מנגנון כזה.
  • את תקנון הפניקס בדקנו במהדורת דצמבר 2025.

בדיקה בלי התחייבות

רוצים שנבדוק את זה בשבילכם?

נבדוק איתכם בדוח אם אתם בוויתור על שאירים, מה עדיין יורד מכם, ומה יקרה לביטוח כשתתחתנו. השאירו שם וטלפון, ונחזור אליכם ביום העבודה הקרוב.

חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה

סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351

האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ

על מה לדבר?
או בוואטסאפלהתקשר

נשתמש בפרטים רק כדי לחזור אליכם בעניין הזה. אפשר לבקש שנמחק אותם בכל רגע. מדיניות הפרטיות

עוד שאלות שאנשים שואלים

ויתרתי על שאירים. למה עדיין יורדים ממני דמי ביטוח?

שני דברים ממשיכים להיגבות: הכיסוי לשאירים אם תמותו בזמן שאתם נכים, והכיסוי ששומר על החזרה לביטוח בלי תקופת אכשרה. את השני אפשר לבטל בהודעה לקרן.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 30(ב)-(ג)

כמה זה עולה?

אחוז קטן מדמי הביטוח לשאירים שהייתם משלמים בלי ויתור: 1% בכלל, מיטב, מגדל ואינפיניטי, 4% במנורה מבטחים, ובאלטשולר שחם עד 3.2% לפי גיל ומין. מגיל 45 באלטשולר שחם המקדם הוא 0.2% או פחות.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, נספח ד' (הערה)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, נספח ח'

הפסקתי לשלם על הכיסוי הזה. אפשר לחזור?

במגדל התקנון אומר במפורש שאפשר לבקש לחדש את שמירת הרציפות, ואז החודשים נספרים מהיום שהקרן קיבלה את הבקשה. בשאר התקנונים לא מצאנו סעיף על חידוש, ולכן מבקשים מהקרן תשובה בכתב.

תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 30(א)(4)

אם שילמתי על הכיסוי, השאירים מבוטחים כבר בזמן הוויתור?

לא. הכיסוי הזה לא מבטח את השאירים בזמן הוויתור. הוא רק קובע שכשהביטוח לשאירים חוזר, לא תחול עליו תקופת אכשרה חדשה. בזמן הוויתור השאירים מכוסים רק ב-90 הימים שאחרי חתונה או לידה.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 30(ב), 30(ו)

שאלות קשורות

ויתור על ביטוח שאירים בקרן פנסיה: מי יכול ומה זה חוסךבקרן פנסיה חדשה, מי שאין לו בן זוג וילדים (הורה שתלוי בו לא מונע) יכול לבקש לוותר על ביטוח השאירים לתקופה של עד 24 חודשים, ולחדש את הוויתור כל עוד המצב לא השתנה. בזמן הוויתור לא יורדים ממנו דמי ביטוח למקרה מוות, והכסף נשאר בחיסכון. מגיל 60 כל מבוטח יכול לוותר על ביטוח לנכות, לשאירים או לשניהם, גם אם יש לו משפחה.לתשובה ←ויתרתי על ביטוח שאירים והתחתנתי: מה עושים עכשיושולחים לקרן הודעה בכתב שאתם מפסיקים את הוויתור, והביטוח לשאירים חוזר מהחודש שאחרי החודש שבו הקרן קיבלה אותה. ב-90 הימים הראשונים אחרי החתונה השאירים מכוסים גם בלי הודעה, אם אתם עמיתים מבוטחים. אחרי 90 יום בלי הודעה, אם תמותו בתקופת הוויתור, השאירים יקבלו קצבה רק מהכסף שנצבר.לתשובה ←תקופת אכשרה בקרן פנסיה: מחלה שהייתה לפני ההצטרפותתקופת אכשרה היא זמן המתנה שבו הביטוח בקרן הפנסיה לא משלם על נכות או מוות שנובעים ממחלה, תאונה או מצב רפואי שהיו לכם כבר לפני ההצטרפות. בקרן חדשה היא נמשכת 60 חודשי ביטוח רצופים מההצטרפות (ו-12 חודשים להתאבדות), ובקרן ותיקה 36 חודשי ביטוח רצופים. מה שהתחיל אחרי ההצטרפות לא נכלל בהמתנה הזו.לתשובה ←ברות ביטוח באלטשולר שחם פנסיה: כשמוותרים על שאיריםבאלטשולר שחם פנסיה, מי שמוותר על ביטוח שאירים קונה בזמן הוויתור ברות ביטוח, כברירת מחדל. היא מבטיחה שכשביטוח השאירים יחזור לא תחול תקופת אכשרה ולא יהיה חיתום רפואי, ועולה אחוז קטן מדמי הביטוח לשאירים שהייתם משלמים בלי ויתור: עד 3.2%, ומגיל 45 0.2% או פחות.לתשובה ←שמירת רציפות תקופת אכשרה במגדל מקפת אישית: ויתור על שאיריםבמגדל מקפת אישית, מי שמוותר על ביטוח שאירים משלם כברירת מחדל על שמירת רציפות תקופת אכשרה: חודשי הוויתור נספרים בתקופת האכשרה, וכשהביטוח לשאירים חוזר לא חלה תקופת אכשרה חדשה ואין עילה לחיתום רפואי. אפשר לבטל את השמירה ולחסוך את התשלום, ואז על החזרה חלים 60 חודשי אכשרה וייתכן חיתום.לתשובה ←פנסיונר נפטר: מה קורה לקצבה, לחודש האחרון ולתקופת ההבטחההקצבה בעד חודש הפטירה משולמת במלואה, בלי קשר ליום שבו הפנסיונר נפטר, וקצבה שהגיעה בעד חודש מאוחר יותר לא הייתה מגיעה והקרן רשאית לדרוש אותה בחזרה. קצבת השאירים מתחילה ב-1 בחודש שאחרי הפטירה. אם נבחרה תקופת תשלומים מובטחים שלא נגמרה, השאירים מקבלים עד סופה השלמה לגובה הקצבה שלו.לתשובה ←

על מה זה מבוסס

כל עובדה בעמוד מסומנת במקור שלה. הנוסח המחייב הוא של המסמך עצמו, ומה שכתוב בו גובר על ההסבר כאן.