נבדק ב-23.10.2026 · לפי תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד)

הוא הפסיק להפקיד לקרן הוותיקה ונפטר: כמה מקבלים השאירים

התשובה הקצרה

מי שלא הופקדו בשבילו דמי גמולים שלושה חודשים רצופים הוא מבוטח לא פעיל, ולשאירים שלו מגיעה קצבה לפי מה שצבר בלבד: האחוז שצבר × 60% לאלמנה (20% לכל יתום) × השכר הקובע של מבוטח לא פעיל. השכר הזה נקבע לפי התקופה שבה הפסיק להפקיד ומתעדכן מאז רק לפי המדד. כך בכל שמונה הקרנות הוותיקות, בשני התקנונים.

תקנון שלוש השנים, סעיף 24(א)תקנון שלוש השנים, הגדרותתקנון ממוצע היחסים, סעיף 24(א)תקנון ממוצע היחסים, הגדרות

דוגמה במספרים

אבי היה מבוטח במקפת, הפסיק להפקיד ב-2012 כשעבר לעבוד כעצמאי, ונפטר ב-2026. הוא השאיר אישה ובת בת 17.

האחוז שצבר עד חודש הביטוח האחרון (להמחשה)
30%
השכר הקובע של מבוטח לא פעיל, מעודכן למדד (להמחשה)
9,000 ₪
לאלמנה: 30% × 60% × 9,000 ₪
1,620 ₪ בחודש, כל ימי חייה
לבת: 30% × 20% × 9,000 ₪
540 ₪ בחודש, עד גיל 21
סך הכול למשפחה
2,160 ₪ בחודש
לשם השוואה: אילו היה מבוטח פעיל עם שכר קובע של 13,000 ₪ (להמחשה)
לאלמנה 40% = 5,200 ₪, לבת 20% = 2,600 ₪
דמי ניהול
1.75% מכל תשלום

להמחשה: האחוז והשכרים הם מספרים לדוגמה. הנוסחה (האחוז שצבר × שיעור השאיר לפי סעיף 19 × השכר הקובע של מבוטח לא פעיל), 60%, 20% ודמי הניהול של 1.75% לקוחים מהתקנון האחיד וזהים בשני התקנונים. 2,160 ₪ גבוה מקצבת המינימום (כ-690 ₪ ב-2026), ולכן יש זכות לקצבה גם אילו היו לו פחות מ-120 חודשים.

תקנון ממוצע היחסים, סעיף 5תקנון ממוצע היחסים, סעיף 19(א)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 21(א)(6)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 23(א)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 24(א)תקנון שלוש השנים, סעיף 5תקנון שלוש השנים, סעיף 19(א)תקנון שלוש השנים, סעיף 21(א)(6)תקנון שלוש השנים, סעיף 23(א)תקנון שלוש השנים, סעיף 24(א)תקנון מור פנסיה מקיפה, סעיף 1

מה עושים עכשיו

  1. מוצאים בדוח האחרון מתי הופקד לו חודש הביטוח האחרון

    החודש הזה קובע הכול: האחוז לקצבה נספר רק עד אליו, והשכר הקובע מחושב לפי השכר הממוצע במשק בשנה שהסתיימה בו. אם הופקד לו גם חודש אחד בשלושת החודשים שלפני הפטירה, ייתכן שהוא בכלל מבוטח פעיל, והחישוב אחר ונדיב יותר.

    שאירים של מבוטח פעיל: 40% מהשכר הקובע ←

    תקנון שלוש השנים, סעיף 24(א)(1)תקנון שלוש השנים, הגדרות - "מבוטח פעיל"תקנון שלוש השנים, "מבוטח לא פעיל"תקנון ממוצע היחסים, סעיף 24(א)(1)תקנון ממוצע היחסים, הגדרות - "מבוטח פעיל"תקנון ממוצע היחסים, "מבוטח לא פעיל"

  2. מגישים לקרן בקשה בכתב לקצבת שאיר מבוטח

    בטופס של הקרן, עם תעודת פטירה, מסמכים על סיבת הפטירה, מסמכים שמוכיחים קרבה, ויתור על סודיות רפואית והצהרה על זכויות בקרנות ותיקות אחרות. אין בתקנון מועד אחרון, ומי שמגיש באיחור מקבל את הקצבאות שהצטברו בסכום אחד צמוד למדד.

    תקנון שלוש השנים, סעיף 21(א)(3), 72(ב), 76(א)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 21(א)(3)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 72(ב)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 76(א)

  3. בודקים שעוברים את הסף: 120 חודשים או קצבת המינימום

    אחד מהשניים מספיק: הנפטר צבר 120 חודשי ביטוח בכל הקרנות הוותיקות יחד, או שסך הקצבאות לכל השאירים בחודש הראשון לא נמוך מקצבת המינימום (5% מאמדן השכר הממוצע במשק). אצל מבוטח לא פעיל עם מעט חודשים זה התנאי שבדרך כלל מכריע.

    קצבת מינימום 2026: הסכומים ←

    תקנון שלוש השנים, סעיף 21(א)(6)תקנון שלוש השנים, הגדרות - "קצבת מינימום"תקנון ממוצע היחסים, סעיף 21(א)(6)תקנון ממוצע היחסים, הגדרות

  4. אם הוא היה בכמה קרנות ותיקות, פונים לקרן שבה רשום החודש האחרון

    הקרן הזו (הקרן המשלמת) מחשבת קצבה על החודשים אצלה, מוסיפה את מה שמחושב בכל קרן ותיקה אחרת שבה היה, ומשלמת סכום אחד. אם סך האחוזים מכל הקרנות עולה על 70%, האחוז מופחת קודם בקרן שבה השכר הקובע הנמוך ביותר.

    נכות ושאירים כשהייתם בשתי קרנות ותיקות ←

    תקנון שלוש השנים, סעיף 50(ה), 56, 62תקנון ממוצע היחסים, סעיף 50(ה), 56, 62

  5. אם אין זכות לקצבה, מבקשים את הסכום החד-פעמי

    כשאף שאיר לא זכאי לקצבה (פחות מ-120 חודשים וקצבאות נמוכות מקצבת המינימום), השאירים מקבלים סכום חד-פעמי לפי נוסחת ערכי הפדיון, ומחלקים אותו לפי היחס בין הקצבאות שהיו מגיעות להם. אם לא נשארו שאירים בכלל, הסכום משולם ליורשים.

    תקנון שלוש השנים, סעיף 49(ב)תקנון שלוש השנים, סעיף 49(ד)(1)תקנון שלוש השנים, סעיף 49(ד1)תקנון שלוש השנים, סעיף 49(ה)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 49(ב)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 49(ד)(1)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 49(ד1)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 49(ה)

מה בודקים

הדברים שמשנים את התשובה אצלכם.

כמה זמן עבר מאז שהפסיק להפקיד

השכר הקובע של מבוטח לא פעיל מחושב לפי השכר הממוצע במשק ב-12 החודשים שעד חודש הביטוח האחרון שלו (ולא לפני ספטמבר 2003), ומשם מתעדכן רק לפי המדד. ככל שההפסקה ארוכה יותר, השכר הזה נשאר מאחור לעומת השכר במשק היום.

תקנון שלוש השנים, הגדרותתקנון ממוצע היחסים, הגדרות

באיזו קרן הוא היה: שלוש השנים או ממוצע היחסים

במבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה ואגד החודשים שלפני אוקטובר 2003 מחושבים לפי ממוצע 36 המשכורות האחרונות, והחודשים שאחריו לפי יחס השכר שלו לשכר הממוצע במשק. במקפת ובקג"מ כל התקופה לפי יחסי השכר. הנוסחה לקצבת השאירים עצמה זהה.

תקנון שלוש השנים, הגדרותתקנון ממוצע היחסים, הגדרות

האם הוא חזר להפקיד לפני הפטירה

מי שחזר להפקיד, צבר אכשרה לפני ההפסקה ונפטר לפני שהשלים את האכשרה החדשה: השאירים מקבלים קצבת שאיר מבוטח לא פעיל לפי החודשים שלפני החידוש, ובנוסף סכום חד-פעמי על החודשים החדשים. דמי הגמולים של התקופה החדשה לא נכנסים לקצבה.

תקנון שלוש השנים, סעיף 21(ג), 24(ג), 49(ד2)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 21(ג), 24(ג), 49(ד2)

תקופת אכשרה

התקנון דורש 12 חודשי ביטוח במשך תקופה של 24 חודשים לפני הפטירה, ו-36 חודשים רצופים אם הפטירה נבעה ממחלה או תאונה שהיו לפני ההצטרפות. התקנון לא מפרט איך התנאי נבחן אצל מי שהפסיק להפקיד שנים לפני הפטירה. אם הקרן דוחה בגלל אכשרה, מבקשים את הנימוק בכתב.

תקנון שלוש השנים, סעיף 21(א)(7)תקנון שלוש השנים, סעיף 66(א)(1)-(2)תקנון שלוש השנים, סעיף 81תקנון ממוצע היחסים, סעיף 21(א)(7)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 66(א)(1)-(2)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 81

האם הוא משך כסף מקרן ותיקה

משיכה אחרי 1.10.2003 מחשבון בקרן או בקרן ותיקה אחרת מבטלת את הזכאות לקצבת שאירים, חוץ ממשיכה מקרן שבה כל התקופה היא עד 3 חודשים, או משיכה של סכום קטן עד התקרה שבחוק קופות הגמל.

תקנון שלוש השנים, סעיף 21(א)(8)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 21(א)(8)

מתי זה אחרת

  • אם הוא כבר קיבל קצבת זקנה מהקרן, זה לא מבוטח לא פעיל אלא פנסיונר: האלמנה מקבלת 60% מהקצבה האחרונה ששולמה לו, בלי קשר להפסקות בהפקדות לפני הפרישה.
  • שלושה יתומים ומעלה של מבוטח לא פעיל: החלוקה נעשית לפי כללי סעיף 19, כלומר היתומים מתחלקים בהפרש בין 100% ל-60% של האלמנה, והכול מוכפל באחוז שצבר ובשכר הקובע.
  • שאירים של מבוטח לא פעיל שנפטר בתאונת עבודה, בפעולת איבה, בשירות או בתאונת דרכים מקבלים קודם הלוואה בגובה אותה קצבה, עד שהגוף האחר מכריע (סעיף 25 בשני התקנונים).
  • החודשים שבהם הוא היה עצמאי או שכיר במקום אחר נחסכו (אם נחסכו) בקרן פנסיה חדשה. הקצבה משם נבדקת לפי התקנון של הקרן החדשה, בנפרד, ולא נספרת ל-120 החודשים בקרן הוותיקה.
  • אלמנה או אלמן שזכאים באותו זמן לשתי קצבאות שאירים מאותה קרן מקבלים רק אחת, הגבוהה מביניהן (סעיף 21(ד)).

בדיקה בלי התחייבות

רוצים שנבדוק את זה בשבילכם?

נבדוק איתכם בדוחות של הקרן מתי הופקד החודש האחרון, כמה אחוז נצבר ואיזה שכר קובע נרשם, ונגיש את הבקשה בלי לפספס קרן ותיקה נוספת. השאירו שם וטלפון, ונחזור אליכם ביום העבודה הקרוב.

חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה

סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351

האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ

על מה לדבר?
או בוואטסאפלהתקשר

נשתמש בפרטים רק כדי לחזור אליכם בעניין הזה. אפשר לבקש שנמחק אותם בכל רגע. מדיניות הפרטיות

עוד שאלות שאנשים שואלים

בעלי לא הפקיד לקרן הוותיקה כבר עשר שנים. מגיעה לי קצבת שאירים?

כן, אם הוא צבר 120 חודשי ביטוח או שהקצבה לכל השאירים יחד לא נמוכה מקצבת המינימום, ובתנאי שלא משך כסף מהקרן אחרי אוקטובר 2003. הקצבה מחושבת לפי האחוז שצבר עד שהפסיק, ולא לפי 40% מהשכר כמו אצל מבוטח פעיל.

תקנון שלוש השנים, סעיף 21(א)(6)תקנון שלוש השנים, סעיף 21(א)(8)תקנון שלוש השנים, סעיף 24(א)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 21(א)(6)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 21(א)(8)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 24(א)

אחרי כמה חודשים בלי הפקדה הוא כבר נחשב לא פעיל?

אחרי שלושה חודשים רצופים שבהם לא שולמו בשבילו דמי גמולים לקרן. הוא חוזר להיות פעיל כשמתחדשים תשלומים חודשיים רצופים. מי שמקבל קצבת נכות מהקרן נחשב פעיל גם בלי הפקדות.

תקנון שלוש השנים, הגדרות - "מבוטח פעיל"תקנון שלוש השנים, "מבוטח לא פעיל"תקנון ממוצע היחסים, הגדרות - "מבוטח פעיל"תקנון ממוצע היחסים, "מבוטח לא פעיל"

למה השכר הקובע שלו נמוך מהמשכורת שהייתה לו בסוף?

כי אצל מבוטח לא פעיל השכר נקבע לפי השכר הממוצע במשק בשנה שבה הפסיק להפקיד, כפול יחס השכר הממוצע שלו לאורך כל השנים, ומתעדכן מאז רק במדד. עליות השכר במשק אחרי ההפסקה לא נכנסות.

תקנון ממוצע היחסים, הגדרותתקנון ממוצע היחסים, "יחס שכר ממוצע"תקנון שלוש השנים, הגדרות

הקצבה יוצאת קטנה מאוד. אפשר לקבל במקומה סכום אחד?

התקנון נותן סכום חד-פעמי במקום קצבה כשאף שאיר לא זכאי לקצבה, או כשהשאירים מקבלים קצבה ממקור אחר (למשל ביטוח לאומי בתאונת עבודה), הקרן חייבת להם רק הפרש, והם ביקשו זאת לפני שהתחילו לקבל קצבה. מעבר לזה, יתומים בני 18 ומעלה יכולים למשוך את הכסף רק אם לא נשארו שאירים אחרים וכולם חותמים על ויתור.

תקנון שלוש השנים, סעיף 48(ג), 49(ד)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 48(ג), 49(ד)

מתי מתחיל התשלום?

הקצבה מגיעה מהחודש שאחרי הפטירה, ומחודש הפטירה עצמו אם לא היה זכאי לשכר על חלק ממנו. התשלום הראשון לא יאוחר מה-9 בחודש שאחרי חודש הזכאות הראשון, ואחר כך ב-1 בכל חודש.

תקנון שלוש השנים, סעיף 22, 27(א), 72(א)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 22, 27(א), 72(א)

על מה זה מבוסס

כל עובדה בעמוד מסומנת במקור שלה. הנוסח המחייב הוא של המסמך עצמו, ומה שכתוב בו גובר על ההסבר כאן.