נבדק ב-23.10.2026 · לפי תקנון מור פנסיה מקיפה ומסמך ריכוז השינויים

קצבה מזערית 2026 וקצבת מינימום: הסכומים ומה הם קובעים

התשובה הקצרה

בפנסיה יש שני סכומים עם שמות דומים. סכום הקצבה המזערי (5,306 ₪ לפי תקנון מור לאפריל 2026) קובע כמה מותר להוון: רק את מה שמעליו. קצבת מינימום (688.45 ₪, שהם 5% מהשכר הממוצע במשק) היא קצבה קטנה מאוד, ומי שהקצבה שלו נמוכה ממנה עלול לשלם דמי ניהול נוספים של עד 6% מההפרש.

תקנון מור פנסיה מקיפה ומסמך…, סעיף 1תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 51(א)(1), 52(א)

דוגמה במספרים

שני חברים יוצאים לפנסיה ב-2026: דב עם קצבה קטנה של 500 ₪, ורינה עם קצבה של 6,000 ₪ ומקדם 200.

דב: ההפרש מקצבת המינימום
688.45 - 500 = 188.45 ₪
דב: דמי ניהול נוספים לכל היותר
6% × 188.45 = 11.31 ₪ בחודש
דב: הקצבה אחרי הניכוי הזה, לכל היותר
488.69 ₪
רינה: החלק שמעל סכום הקצבה המזערי
6,000 - 5,306 = 694 ₪
רינה: אם תהוון את כל העודף
694 × 200 = 138,800 ₪ בסכום אחד, וקצבה של 5,306 ₪

הקצבות והמקדם של רינה להמחשה. הסכומים 5,306 ₪ ו-688.45 ₪ לקוחים מתקנון מור במהדורת אפריל 2026, ואצלכם קובעים הסכומים שבתוקף ביום תחילת הקצבה. 6% הוא שיעור מרבי, והקרן רשאית לגבות פחות. הסכומים לפני מס.

תקנון מור פנסיה מקיפה ומסמך…, סעיף 1 (הגדרות)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 51(א)(1), 52(א)

מה עושים עכשיו

  1. בודקים מה הקצבה הצפויה שלכם

    בדוח השנתי או באזור האישי באתר הקרן מופיעה קצבה צפויה. משווים אותה לשני הסכומים: האם היא מעל 5,306 ₪, והאם היא מתחת ל-688.45 ₪. שישה חודשים לפני גיל תום תקופת הביטוח הקרן שולחת הודעה שמפרטת גם את הסכום המזערי וגם דמי ניהול נוספים, אם יחולו.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 41

  2. קצבה מעל הסכום המזערי: מחליטים אם להוון את העודף

    את החלק שמעל סכום הקצבה המזערי אפשר לקבל בסכום אחד. הסכום הוא העודף כפול מקדם ההמרה שלכם. מחליטים לפני הקצבה הראשונה.

    היוון קצבה בקרן פנסיה ←

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 51(א)(1), 51(ג)

  3. קצבה מתחת לקצבת מינימום: שואלים על דמי הניהול הנוספים

    הקרן רשאית לגבות דמי ניהול של עד 6% מההפרש בין קצבת המינימום לקצבה שלכם, וחייבת להודיע לכם על כך. מבקשים ממנה את הסכום המדויק.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 8(א)(4), 52(א)-(ב)

  4. שוקלים לדחות את תחילת הקצבה

    התקנון קובע במפורש שמותר לדחות את קבלת הקצבה עד שהמקדם או היתרה יאפשרו קצבה בגובה קצבת המינימום או יותר. בינתיים הכסף נשאר בקרן ומושקע.

    מאיזה גיל אפשר לקבל פנסיה ←

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 52(א)

מה בודקים

הדברים שמשנים את התשובה אצלכם.

באיזו שנה תתחיל הקצבה

שני הסכומים מתעדכנים. קובע הסכום שבתוקף ביום תחילת התשלום, ולא מה שכתוב בתקנון ביום שהצטרפתם.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1

אם יש לכם גם קרן כללית (משלימה) באותה חברה

באלטשולר שחם, כשבודקים אם הקצבה נמוכה מקצבת המינימום, מחברים את הקצבה מהקרן המקיפה ואת הקצבה מהקרן הכללית. בתקנונים של כלל, הראל, מנורה מבטחים ומיטב אין תוספת כזו בסעיף.

תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 52(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 52(א)

אם הקצבה קרובה ל-5,306 ₪

מי שהקצבה שלו שווה לסכום הקצבה המזערי או נמוכה ממנו יכול להוון עד 25% ממנה לעד חמש שנים, במקום היוון לכל החיים.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 51(א)(2)

אם מדובר בקרן ותיקה

בקרן ותיקה קצבת מינימום היא תנאי זכאות, לא עניין של דמי ניהול. ראו בהמשך.

מתי זה אחרת

  • בקרנות הוותיקות (מבטחים, מקפת, קג"מ ועוד) קצבת מינימום היא 5% מאמדן השכר הממוצע, והיא תנאי לקבלת קצבה: מי שצבר פחות מ-120 חודשי ביטוח והקצבה שלו נמוכה מקצבת המינימום, לא מקבל קצבה אלא סכום חד-פעמי לפי נוסחה (סעיפים 9 ו-49 בתקנון האחיד).
  • כל תקנון כותב את הסכומים שהיו במועד אישורו. בתקנון כלל למאי 2026 ובתקנון הראל ל-2025 עדיין כתוב 5,183 ₪ לסכום הקצבה המזערי, ו-665 ₪ או 665.8 ₪ לקצבת המינימום. המספרים של 2026 (5,306 ₪ ו-688.45 ₪) מופיעים בתקנון מור במהדורת אפריל 2026 ובמסמך ריכוז השינויים שלו, שמציין את עדכון שני הסכומים.
  • לשאירים: אם סך קצבאות השאירים בחודש הראשון נמוך מקצבת המינימום, כל שאיר יכול לבחור בין קצבה חודשית לבין משיכת חלקו בחיסכון של מי שנפטר (סעיף 99 בתקנון כלל).
  • התקנון לא קובע מה יהיו הסכומים ב-2027. הם מתעדכנים לפי החוק ולפי השכר הממוצע במשק.

בדיקה בלי התחייבות

רוצים שנבדוק את זה בשבילכם?

נבדוק איתכם מה הקצבה הצפויה שלכם ביחס לשני הסכומים, וכמה אפשר להוון או מה עושים אם היא קטנה מאוד. השאירו שם וטלפון, ונחזור אליכם ביום העבודה הקרוב.

חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה

סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351

האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ

על מה לדבר?
או בוואטסאפלהתקשר

נשתמש בפרטים רק כדי לחזור אליכם בעניין הזה. אפשר לבקש שנמחק אותם בכל רגע. מדיניות הפרטיות

עוד שאלות שאנשים שואלים

מה ההבדל בין סכום קצבה מזערי לקצבת מינימום?

סכום הקצבה המזערי (5,306 ₪) הוא הרף שמעליו מותר להוון את הקצבה. קצבת מינימום (688.45 ₪) היא רף של קצבה קטנה מאוד, שמתחתיו הקרן רשאית לגבות דמי ניהול נוספים.

תקנון מור פנסיה מקיפה ומסמך…, סעיף 1 (הגדרות)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 51(א)(1), 52(א)

מה הקצבה המזערית ב-2026?

לפי תקנון מור במהדורת אפריל 2026, סכום הקצבה המזערי הוא 5,306 ₪ וקצבת המינימום היא 688.45 ₪. הסכום שקובע אצלכם הוא זה שבתוקף ביום תשלום הקצבה הראשונה.

תקנון מור פנסיה מקיפה ומסמך…, סעיף 1 (הגדרות)

הקצבה שלי יוצאת 500 ₪. מה אפשר לעשות?

אפשר לקבל אותה, ואז הקרן רשאית לנכות דמי ניהול נוספים של עד 6% מההפרש. אפשר גם לדחות את תחילת הקצבה עד שהיא תגיע לקצבת המינימום, למשל אם אתם עדיין מפקידים.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 52(א)

למה כתוב בתקנון שלי סכום אחר?

כל תקנון כותב את הסכום שהיה ביום שאושר. ההגדרה עצמה קובעת שהסכום הוא זה שיהיה בתוקף כשהקצבה מתחילה, ולכן המספר הישן בתקנון לא מחייב.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1 (הגדרות)

שאלות קשורות

היוון קצבה בקרן פנסיה: כמה מהפנסיה אפשר לקבל בסכום אחדבקרן פנסיה חדשה אפשר להוון, כלומר לקבל בסכום אחד, את כל החלק של הקצבה שמעל סכום הקצבה המזערי (5,306 ₪ לחודש ב-2026), ובחישוב נכנסות גם קצבאות מקופות אחרות ופנסיה תקציבית. מי שהקצבה שלו לא עוברת את הסכום הזה יכול להוון עד 25% ממנה לעד 5 שנים. מבקשים יחד עם הבקשה לקצבה, ואחרי התשלום הראשון אי אפשר לבקש או לחזור בכם.לתשובה ←איך מחשבים פנסיה מקרן פנסיה: החיסכון חלקי מקדם ההמרהבקרן פנסיה חדשה הקצבה החודשית היא החיסכון שלכם ביום שלפני תחילת הקצבה, חלקי מקדם ההמרה. המקדם הוא מספר מטבלה בתקנון, שנקבע לפי הגיל ביום ההתחלה, שנת הלידה, המין, בן הזוג והשיעור שבחרתם לו, ילדים ותקופה מובטחת. למשל, 1,200,000 ₪ חלקי מקדם 200 הם 6,000 ₪ בחודש.לתשובה ←גיל פנסיה בקרן פנסיה חדשה: אפשר להתחיל מגיל 60בקרן פנסיה חדשה אפשר להתחיל לקבל קצבת זקנה מגיל הזכאות המינימלי, שהוא גיל פרישה מוקדמת לפי חוק גיל פרישה: 60 בתקנונים העדכניים. אפשר גם להתחיל בכל מועד מאוחר יותר שבוחרים, ובלבד שלא מקבלים באותו זמן קצבת נכות מהקרן. ככל שמתחילים מוקדם יותר, החיסכון מתחלק במקדם גבוה יותר והקצבה החודשית קטנה.לתשובה ←הפקדה לפנסיה אחרי גיל פרישה: מותר, גם כשכבר מקבלים קצבהכן. בקרן פנסיה חדשה מותר להמשיך להפקיד גם אחרי גיל תום תקופת הביטוח או גיל פרישת חובה (67), וגם אחרי שכבר התחלתם לקבל קצבת זקנה. מגיל תום תקופת הביטוח אין יותר ביטוח לנכות ולשאירים, ולכן מההפקדות האלה לא יורדים דמי ביטוח, רק דמי ניהול.לתשובה ←גמל להשקעה כקצבה מגיל 60: איך מעבירים, כמה יוצא ומה המגבלותמגיל 60 אפשר להעביר את הכסף מקופת גמל להשקעה לקופה שמשלמת קצבה, למשל קרן פנסיה, ולקבל קצבה חודשית שפטורה ממס לגמרי, כולל הרווחים, גם למי שעובד או מקבל פנסיה אחרת. הקצבה נקבעת כמו כל פנסיה, היתרה חלקי מקדם ההמרה של הקופה המקבלת. משיכה בסכום אחד, לעומת זאת, ממוסה עד 25% מהרווח הריאלי בכל גיל.לתשובה ←תקציב חודשי בפרישה: כמה נשאר נטו לפי סוג משק הביתהתקציב החודשי בפרישה נבנה בסדר קבוע: מחברים את כל הקצבאות ברוטו, מורידים פעם אחת דמי ביטוח בריאות (מקצבת האזרח הוותיק), ומחשבים מס רק על הקצבה מהקרן, אחרי הפטור של 5,422 ₪ (2026) ונקודות הזיכוי של כל בן זוג. כך נראה הנטו של יחיד, של זוג פנסיונרים ושל זוג שאחד מהם עדיין עובד, ומה כל משק בית מפסיד כשטופס או נקודה חסרים.לתשובה ←

על מה זה מבוסס

כל עובדה בעמוד מסומנת במקור שלה. הנוסח המחייב הוא של המסמך עצמו, ומה שכתוב בו גובר על ההסבר כאן.