נבדק ב-23.10.2026 · לפי תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד)

נכות או שאירים כשהייתם בשתי קרנות ותיקות: מי משלם וכמה

התשובה הקצרה

מי שבוטח ביותר מקרן ותיקה אחת (למשל מבטחים ואחר כך מקפת) מגיש בקשה אחת, לקרן שבה רשום חודש הביטוח האחרון שלו, והיא משלמת את כל הקצבה. בנכות מחברים את הקצבה מכל קרן, כשרק הקרן המשלמת מוסיפה את השנים העתידיות עד גיל הפנסיה, ומעל 70% בסך הכול מפחיתים. בשאירים של מבוטח פעיל הקצבה לפי הקרן המשלמת, ולא פחות מסכום החלקים של מבוטח לא פעיל בכל הקרנות.

תקנון שלוש השנים, סעיף 50(ה), 55, 56, 57, 62תקנון ממוצע היחסים, סעיף 50(ה), 55, 56, 57, 62

דוגמה במספרים

רינה, 55, הייתה במבטחים עד 1996 ומאז מבוטחת פעילה במקפת. רופא הקרן במקפת קבע לה נכות של 100%.

מקפת (הקרן המשלמת): אחוז שצברה + אחוז עתידי עד גיל הפנסיה (להמחשה)
25% + 20% = 45%
מבטחים (קרן משתתפת): אחוז שצברה, בלי שנים עתידיות (להמחשה)
30%
סך הכול 75%: מעל 70% ב-5%
מפחיתים 5% בקרן עם השכר הקובע הנמוך
שכר קובע במקפת / במבטחים (להמחשה)
11,000 ₪ / 7,000 ₪
מקפת: 100% × 45% × 11,000 ₪
4,950 ₪
מבטחים אחרי ההפחתה: 100% × 25% × 7,000 ₪
1,750 ₪
קצבת הנכות הכוללת, משולמת על ידי מקפת
6,700 ₪ בחודש

להמחשה: האחוזים והשכרים הם מספרים לדוגמה; כל קרן מחשבת את השכר הקובע לפי התקנון שלה. מנגנון החיבור, השנים העתידיות רק בקרן המשלמת והתקרה של 70% עם הפחתה מהקרן שבה השכר הנמוך ביותר לקוחים מסעיף 57, זהה בשני התקנונים.

תקנון ממוצע היחסים, סעיף 57(א)-(ב), 62תקנון שלוש השנים, סעיף 57(א)-(ב), 62

מה עושים עכשיו

  1. מבררים מי הקרן המשלמת

    זו הקרן שבה רשום חודש הביטוח האחרון שלכם. אם בחודש האחרון הייתם מבוטחים בשתי קרנות במקביל, הקרן המשלמת היא זו שהצטרפתם אליה מאוחר יותר. שאר הקרנות הן "קרנות משתתפות", והן לא משלמות לכם ישירות דבר.

    תקנון שלוש השנים, סעיף 50(ה) - "קרן משלמת"תקנון שלוש השנים, "קרן משתתפת"תקנון שלוש השנים, סעיף 62(ב)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 50(ה) - "קרן משלמת"תקנון ממוצע היחסים, "קרן משתתפת"תקנון ממוצע היחסים, סעיף 62(ב)

  2. מגישים בקשה אחת, עם הצהרה על הקרנות האחרות

    בבקשה מצהירים על הזכויות בקרנות הוותיקות האחרות ומוותרים על סודיות הפרטים שם. הקרן מעבירה תמצית של הבקשה לכל קרן ותיקה אחרת בתוך 14 ימי עבודה, וכל קרן בודקת ומשיבה בתוך 14 ימי עבודה.

    תקנון שלוש השנים, סעיף 76(א)(3), 76(ד)-(ה), 61תקנון ממוצע היחסים, סעיף 76(א)(3)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 76(ד)-(ה)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 61

  3. בנכות: רופא הקרן המשלמת מחליט, וההחלטה מחייבת את כולן

    הבדיקה הרפואית, החלטת רופא הקרן והערר לוועדה הרפואית לעררים נעשים רק בקרן המשלמת, וההחלטות מחייבות את כל הקרנות המשתתפות. אין צורך לעבור ועדה בכל קרן.

    ערר על החלטת רופא הקרן בקרן ותיקה ←

    תקנון שלוש השנים, סעיף 57(ג)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 57(ג)

  4. בודקים בפירוט שהתקבל את החלק של כל קרן

    בנכות הסכום הוא צירוף של קצבת הנכות בקרן המשלמת (כולל השנים העתידיות) ושל קצבת הנכות בכל קרן משתתפת, שמחושבת לפי התקנון שלה בלי שנים עתידיות. אם סך האחוזים עובר 70%, האחוז מופחת קודם בקרן שבה השכר הקובע הנמוך ביותר.

    תקנון שלוש השנים, סעיף 57(א)-(ב)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 57(א)-(ב)

מה בודקים

הדברים שמשנים את התשובה אצלכם.

120 החודשים והאכשרה נספרים בכל הקרנות יחד

תנאי 120 חודשי הביטוח לנכות מלאה ולשאירים נספר בכל הקרנות הוותיקות שבהסדר יחד, וכך גם תקופת האכשרה (12 חודשי ביטוח במשך 24 חודשים לפני האירוע).

תקנון שלוש השנים, סעיף 21(א)(6)(א)תקנון שלוש השנים, סעיף 30(6)(א)תקנון שלוש השנים, סעיף 66(א)(1)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 21(א)(6)(א)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 30(6)(א)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 66(א)(1)

שאירים של מבוטח פעיל: הרצפה

הקצבה מחושבת לפי התקנון של הקרן המשלמת (40% מהשכר הקובע שם לאלמנה), אבל לא פחות מסכום קצבאות השאירים של מבוטח לא פעיל מכל הקרנות. הרצפה הזו חשובה למי שצבר את רוב האחוזים בקרן הקודמת.

תקנון שלוש השנים, סעיף 55, 56תקנון ממוצע היחסים, סעיף 55, 56

שאירים של פנסיונר

60% מחושבים מסכום קצבת הזקנה הכולל מכל הקרנות בחודש הפטירה, לפי התקנון של הקרן המשלמת.

תקנון שלוש השנים, סעיף 54תקנון ממוצע היחסים, סעיף 54

הכנסה מעבודה בזמן נכות

ההפחתה בגלל הכנסה מעבודה נעשית על קצבת הנכות הכוללת, וההפרש המותר נמדד לפי השכר הקובע הגבוה מבין הקרנות.

תקנון שלוש השנים, סעיף 36, 58תקנון ממוצע היחסים, סעיף 36, 58

תקופה קצרה מאוד בקרן אחת

תקופת ביטוח של עד שלושה חודשי ביטוח בקרן לא נכנסת לפרק רציפות הזכויות.

תקנון שלוש השנים, סעיף 50(ד)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 50(ד)

מתי זה אחרת

  • קרן פנסיה חדשה לא נכנסת לחשבון הזה בכלל: היא משלמת לפי התקנון שלה, בנפרד, וחודשים בה לא נספרים ל-120 החודשים בקרן הוותיקה.
  • בחודש שבו הייתם מבוטחים בשתי קרנות ותיקות במקביל, החודש נחשב כתקופה בקרן משתתפת "רעיונית", והשכר הקובע בו הוא סכום השכרים בשתי הקרנות.
  • קרן משתתפת בשיטת שלוש השנים (מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) שבה צברתם יותר מ-120 חודשים מחשבת את השכר הקובע לנכות לפי "שכר קובע בשיטת שלוש שנים בקרן משתתפת לפי רציפות זכויות", שמקדם את המשכורת לפי השכר הממוצע במשק.
  • נכה שמגיע לגיל הפנסיה מקבל קצבת זקנה מחוברת מכל הקרנות לפי סעיף 60, עם אותה תקרה של 70%, כשבקרן המשלמת נספר גם החלק שהיה נצבר בתקופת הנכות כפול שיעור הנכות.
  • הכללים כאן (פרק י"א, רציפות זכויות) זהים בשני התקנונים האחידים ובכל שמונה הקרנות שבהסדר.

בדיקה בלי התחייבות

רוצים שנבדוק את זה בשבילכם?

נאתר איתכם את כל הקרנות הוותיקות שבהן הייתם, נזהה את הקרן המשלמת ונבדוק שהחלק של כל קרן נכנס לחישוב. השאירו שם וטלפון, ונחזור אליכם ביום העבודה הקרוב.

חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה

סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351

האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ

על מה לדבר?
או בוואטסאפלהתקשר

נשתמש בפרטים רק כדי לחזור אליכם בעניין הזה. אפשר לבקש שנמחק אותם בכל רגע. מדיניות הפרטיות

עוד שאלות שאנשים שואלים

הייתי במבטחים ועכשיו אני במקפת. לאיזו קרן מגישים תביעת נכות?

לקרן שבה רשום חודש הביטוח האחרון שלכם, כאן מקפת. היא הקרן המשלמת, היא מקבלת מהקרן השנייה את הנתונים ומשלמת לכם קצבה אחת שכוללת את שני החלקים.

תקנון שלוש השנים, סעיף 50(ה), 57(א), 61, 62תקנון ממוצע היחסים, סעיף 50(ה), 57(א), 61, 62

אני מקבלת שתי קצבאות נכות?

לא. מקבלים סכום אחד, "סכום קצבת הנכות הכולל", מהקרן המשלמת. הקרן המשתתפת לא חייבת לשלם לכם דבר ישירות, וההתחשבנות בין הקרנות נעשית ביניהן.

תקנון שלוש השנים, סעיף 57(א), 62, 63תקנון ממוצע היחסים, סעיף 57(א), 62, 63

למה האחוז בקרן הישנה הופחת?

כי סך האחוזים מכל הקרנות, יחד עם השנים העתידיות בקרן המשלמת, עבר 70%. העודף מופחת קודם בקרן שבה השכר הקובע הנמוך ביותר, ואם לא מספיק, בקרן הבאה לפי אותו סדר.

תקנון שלוש השנים, סעיף 57(ב)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 57(ב)

בעלי נפטר כשהיה בשתי קרנות ותיקות. כמה אקבל?

אם הוא היה מבוטח פעיל, הקרן המשלמת מחשבת לפי התקנון שלה, ולא פחות מסכום החלקים של מבוטח לא פעיל בכל הקרנות. אם הוא כבר היה פנסיונר, 60% מסכום הקצבה הכולל שקיבל מכל הקרנות.

תקנון שלוש השנים, סעיף 54, 55, 56תקנון ממוצע היחסים, סעיף 54, 55, 56

שאלות קשורות

קרן פנסיה ותיקה וגם קרן חדשה: מקבלים פנסיה משתיהן?כן. כל קרן משלמת קצבה משלה לפי התקנון שלה: הוותיקה לפי השכר הקובע כפול האחוז שצברתם בה, והחדשה לפי הכסף שנצבר בה חלקי מקדם ההמרה. רק אם הייתם בכמה קרנות ותיקות, קרן ותיקה אחת משלמת את כל החלק הוותיק, עם תקרה משותפת של 70%.לתשובה ←פנסיית נכות בקרן ותיקה: איך מחשבים (מבטחים, מקפת ועוד)קצבת הנכות בקרן ותיקה = שיעור הנכות × השכר הקובע × האחוז שצברתם בקרן, ועוד האחוז שהייתם צוברים עד גיל הקצבה (עד 70% בסך הכול). מי שאיבד לפחות 70% מכושר העבודה מקבל נכות של 100%, ומ-30% אפשר להיות נכה חלקי. התנאי: הייתם מבוטחים פעילים ביום שנהייתם נכים.לתשובה ←פנסיית שאירים בקרן ותיקה כשבן הזוג נפטר לפני הפרישהאם בן הזוג היה מבוטח פעיל, כלומר הפקידו בשבילו עד הפטירה, האלמנה מקבלת 40% מהשכר הקובע שלו וכל יתום 20%, עד 80% לבן הזוג וליתומים יחד. אם הוא הפסיק להפקיד ונעשה מבוטח לא פעיל, הקצבה היא האחוז שצבר × 60% לאלמנה (20% ליתום) × השכר הקובע. כך בשני התקנונים הוותיקים.לתשובה ←הוא הפסיק להפקיד לקרן הוותיקה ונפטר: כמה מקבלים השאיריםמי שלא הופקדו בשבילו דמי גמולים שלושה חודשים רצופים הוא מבוטח לא פעיל, ולשאירים שלו מגיעה קצבה לפי מה שצבר בלבד: האחוז שצבר × 60% לאלמנה (20% לכל יתום) × השכר הקובע של מבוטח לא פעיל. השכר הזה נקבע לפי התקופה שבה הפסיק להפקיד ומתעדכן מאז רק לפי המדד. כך בכל שמונה הקרנות הוותיקות, בשני התקנונים.לתשובה ←השכר הקובע לנכות ולשאירים בקרן ותיקה: מבטחים מול מקפת וקג"מקצבת נכות וקצבת שאירים של מבוטח פעיל מחושבות על "השכר הקובע לחישוב קצבת מבוטח פעיל". במקפת ובקג"מ הוא יחס השכר הממוצע שלכם לשכר הממוצע במשק, כולל השנים העתידיות עד גיל הפנסיה, כפול השכר הממוצע במשק היום. במבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה ואגד החודשים שלפני אוקטובר 2003 נשקלים לפי ממוצע 36 המשכורות האחרונות, והשאר לפי אותם יחסי שכר.לתשובה ←קצבת נכות מקרן ותיקה בגיל הפנסיה: עוברים לזקנה באותו סכום?קצבת הנכות בקרן ותיקה משולמת עד החודש שבו מגיעים לגיל קצבת זקנה, ואז עוברים לקצבת זקנה. נכה מלא שקיבל קצבת נכות עד אז מקבל קצבת זקנה בגובה קצבת הנכות האחרונה, חוץ ממי שהקרן שילמה לו רק הפרש מעל קצבה ממקור אחר. אצל נכה חלקי קצבת הזקנה מחושבת כרגיל, לפי השכר הקובע והאחוז שצבר.לתשובה ←

על מה זה מבוסס

כל עובדה בעמוד מסומנת במקור שלה. הנוסח המחייב הוא של המסמך עצמו, ומה שכתוב בו גובר על ההסבר כאן.