נבדק ב-23.10.2026 · לפי תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד)

נפטר בקרן ותיקה בלי זכות לקצבת שאירים: מי מקבל סכום חד-פעמי

התשובה הקצרה

אם אף אחד מהשאירים לא זכאי לקצבת שאירים, למשל כי הנפטר צבר פחות מ-120 חודשים והקצבאות יוצאות נמוכות מקצבת המינימום, הם מקבלים סכום חד-פעמי לפי הגבוה משני החישובים בנוסחת ערכי הפדיון, מחולק ביניהם לפי היחס בין הקצבאות שהיו מגיעות להם. אם אין שאירים בכלל, היורשים מקבלים סכום לפי הנוסחה. שני הכללים לא חלים אם הנפטר היה זכאי לקצבת נכות מהקרן.

תקנון שלוש השנים, סעיף 49(ב)תקנון שלוש השנים, סעיף 49(ד)(1)תקנון שלוש השנים, סעיף 49(ד1)תקנון שלוש השנים, סעיף 49(ה)תקנון שלוש השנים, סעיף 21(א)(6)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 49(ב)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 49(ד)(1)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 49(ד1)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 49(ה)

דוגמה במספרים

אורי היה מבוטח בקרן ותיקה 48 חודשים, עזב, ונפטר כמבוטח לא פעיל. הוא משאיר אשה ובן בן 15. דמי הגמולים ששולמו בשבילו, צמודים למדד: 60,000 ₪.

האחוז שצבר: 48 × 0.1667%
8.0016%
קצבה לאלמנה: 8.0016% × 60% × שכר קובע של 8,000 ₪
384.08 ₪
קצבה ליתום: 8.0016% × 20% × 8,000 ₪
128.03 ₪
סך הקצבאות, מול קצבת מינימום של כ-690 ₪
512.10 ₪, נמוך יותר; ופחות מ-120 חודשים
התוצאה
אין זכאות לקצבה, יש סכום חד-פעמי
הסכום: הגבוה משני החישובים, לפחות 75% מ-60,000 ₪
לפחות 45,000 ₪
החלוקה לפי סעיף 23 (40% ל-20%, כלומר 2 ל-1)
לאלמנה לפחות 30,000 ₪, לבן לפחות 15,000 ₪

השכר הקובע, דמי הגמולים וקצבת המינימום (5% מאמדן השכר הממוצע במשק) להמחשה. הקצבאות לשאירים של מבוטח לא פעיל לפי סעיף 24: האחוז שצבר כפול 60% לאלמנה או 20% ליתום, כפול השכר הקובע. החלוקה של הסכום החד-פעמי היא לפי היחס בסעיף 23, כפי שקובע סעיף 49(ד1).

תקנון שלוש השנים, סעיף 21(א)(6)תקנון שלוש השנים, סעיף 24(א)תקנון שלוש השנים, סעיף 19(א)תקנון שלוש השנים, סעיף 23(א)תקנון שלוש השנים, סעיף 49(ב)תקנון שלוש השנים, סעיף 49(ד)(1)תקנון שלוש השנים, סעיף 49(ד1)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 49(ב), 49(ד1)

מה עושים עכשיו

  1. מגישים לקרן בקשה עם המסמכים

    הבקשה מוגשת בכתב, בטופס של הקרן, עם תעודת פטירה (או הצהרת מוות מאושרת), מסמכים על סיבת הפטירה ומסמכים שמוכיחים את הקרבה. הקרן בודקת קודם אם מגיעה קצבת שאירים.

    תקנון שלוש השנים, סעיף 21(א)(3), 76(א)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 21(א)(3), 76(א)

  2. מבינים למה אין זכאות לקצבה

    קצבת שאיר מבוטח מגיעה רק אם הנפטר צבר 120 חודשי ביטוח (כולל בקרנות ותיקות אחרות), או שסך הקצבאות לכל השאירים לא נמוך מקצבת המינימום, 5% מאמדן השכר הממוצע במשק. בנוסף צריך תקופת אכשרה, ושהנפטר לא משך כספים אחרי 1.10.2003.

    תקנון שלוש השנים, סעיף 21(א)(6)-(8)תקנון שלוש השנים, הגדרות - "קצבת מינימום"תקנון ממוצע היחסים, סעיף 21(א)(6)-(8)

  3. אין זכאות לאף שאיר: סכום חד-פעמי, מחולק לפי יחס

    כשכל השאירים לא זכאים לקצבה, מהקרן או מקרן ותיקה אחרת, הם מקבלים סכום חד-פעמי לפי הגבוה משני החישובים הראשונים בנוסחת ערכי הפדיון, בלי תקרה. כשיש שני שאירים או יותר, הסכום מתחלק לפי היחס בין הקצבאות שהיו מגיעות להם לפי סעיף 23 (למשל 40% לאלמנה ו-20% ליתום).

    נוסחת ערכי הפדיון: איך מחושב הסכום ←

    תקנון שלוש השנים, סעיף 49(ב)תקנון שלוש השנים, סעיף 49(ד)(1)תקנון שלוש השנים, סעיף 49(ד1)תקנון שלוש השנים, סעיף 23(א)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 49(ב)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 49(ד)(1)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 49(ד1)

  4. אין שאירים בכלל: היורשים

    אם לנפטר אין שאירים (אלמן, יתום או הורה כהגדרתם בתקנון), היורשים שלו לפי כל דין מקבלים סכום חד-פעמי לפי נוסחת ערכי הפדיון. הקרן רשאית לדרוש את כל המסמכים הדרושים לאישור התשלום, למשל כדי לדעת מי היורשים.

    תקנון שלוש השנים, סעיף 49(ה), 68(א), נספח ז'תקנון ממוצע היחסים, סעיף 49(ה), 68(א), נספח ה'

  5. השאירים היחידים הם ילדים בני 18 ומעלה

    אם הנפטר לא השאיר שאירים אחרים, וכל היתומים היו בני 18 או יותר ביום הפטירה, הם רשאים למשוך את הכספים במקום קצבה, בבקשה משותפת עם כתב ויתור. הסכום לפי נוסחת ערכי הפדיון, ומתחלק ביניהם שווה בשווה.

    תקנון שלוש השנים, סעיף 48(ג)-(ה)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 48(ג)-(ה)

מה בודקים

הדברים שמשנים את התשובה אצלכם.

האם הנפטר קיבל קצבת נכות מהקרן

מי שהיה זכאי לקצבת נכות מהקרן או מקרן ותיקה אחרת ביום הפטירה לא נכלל בכללים של הסכום החד-פעמי לשאירים וליורשים. על שאירים של נכה חלים סעיפים נפרדים בתקנון (סעיף 39 ואילך).

תקנון שלוש השנים, סעיף 49(ד)(1), 49(ה), 39תקנון ממוצע היחסים, סעיף 49(ד)(1), 49(ה)

האם הנפטר היה בתכנית יסוד

בתכנית יסוד אין קצבת שאיר מבוטח בכלל. היורשים של מבוטח שהיה בתכנית יסוד ביום הפטירה מקבלים את הגבוה משני החישובים בנוסחת ערכי הפדיון.

תקנון שלוש השנים, סעיף 49(ד), 70(א)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 49(ד), 70(א)

האם הנפטר חזר להפקיד אחרי הפסקה

מי שחידש את הביטוח ונפטר לפני שהשלים את האכשרה החדשה: השאירים מקבלים קצבת שאיר מבוטח לא פעיל לפי החודשים שלפני החידוש, ובנוסף סכום חד-פעמי על החודשים שמהחידוש ועד הפטירה.

תקנון שלוש השנים, סעיף 21(ג), 49(ד2), 24(ג)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 21(ג), 49(ד2)

מי נחשב שאיר

אלמן או אלמנה לפי ההגדרות בתקנון, יתום (עד גיל 21, או ילד שלא עומד ברשות עצמו מלפני גיל 21 ועד יום הפטירה), והורה שלא עומד ברשות עצמו וכל פרנסתו הייתה על הנפטר. ילד בן 21 ומעלה שעומד ברשות עצמו אינו שאיר, ולכן הוא מקבל רק כיורש, וזה רק כשאין שאירים בכלל.

תקנון שלוש השנים, הגדרות - "שאיר מבוטח"תקנון שלוש השנים, "יתום"תקנון שלוש השנים, "הורה"תקנון ממוצע היחסים, הגדרות - "יתום"תקנון ממוצע היחסים, "הורה"

האם היו חודשים בקרנות ותיקות נוספות

120 החודשים נספרים יחד בכל הקרנות הוותיקות שבהסדר, ולכן הנפטר יכול לעמוד בתנאי לקצבה גם כשבכל קרן לחוד יש לו מעט חודשים.

תקנון שלוש השנים, סעיף 21(א)(6)(א)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 21(א)(6)(א)

מתי זה אחרת

  • סעיף 49 זהה בשני התקנונים הוותיקים, וכך גם סעיף 48, חוץ מתוספת שחלה בקג"מ בלבד: שם סכום המשיכה כפוף גם לנספח ו'. הנספח של נוסחת ערכי הפדיון ממוספר אחרת: נספח ז' במבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה ואגד, ונספח ה' במקפת ובקג"מ.
  • הסכום לשאירים שאינם זכאים לקצבה הוא הגבוה משני החישובים בנוסחה בלי התקרה; הסכום ליורשים כשאין שאירים, וליתומים בגירים שמושכים, הוא לפי הנוסחה המלאה, עם התקרה.
  • שאירים שזכאים גם לגמלה ממקור אחר (למשל בגלל תאונת עבודה) נמצאים תחת כללים נפרדים של הלוואה לשאיר, וחלק מהם יכולים לבחור במשיכה לפי סעיף 49(ד)(2).
  • בקרן פנסיה חדשה הכללים אחרים: הכסף הצבור לא אובד, ובלי שאירים הוא משולם למוטבים או ליורשים, לפי התקנון של הקרן.

בדיקה בלי התחייבות

רוצים שנבדוק את זה בשבילכם?

נעזור לכם לבדוק מול הקרן אם מגיעה קצבת שאירים או סכום חד-פעמי, ואיך הוא מתחלק במשפחה. השאירו שם וטלפון, ונחזור אליכם ביום העבודה הקרוב.

חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה

סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351

האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ

על מה לדבר?
או בוואטסאפלהתקשר

נשתמש בפרטים רק כדי לחזור אליכם בעניין הזה. אפשר לבקש שנמחק אותם בכל רגע. מדיניות הפרטיות

עוד שאלות שאנשים שואלים

בעלי עבד רק כמה שנים בקרן ותיקה ונפטר. מגיע לנו משהו?

כן. אם אין זכאות לקצבה, האלמנה והילדים מקבלים סכום חד-פעמי לפי נוסחת ערכי הפדיון, מחולק ביניכם לפי היחס בין הקצבאות שהיו מגיעות לכם.

תקנון שלוש השנים, סעיף 49(ד)(1), 49(ד1)

אין לו אשה, ילדים מתחת לגיל 21 או הורה שתלוי בו. מי מקבל את הכסף?

אם אין לו שאירים כהגדרתם בתקנון, היורשים לפי כל דין מקבלים סכום חד-פעמי לפי נוסחת ערכי הפדיון. זה לא חל אם הוא קיבל קצבת נכות מהקרן ביום הפטירה.

תקנון שלוש השנים, סעיף 49(ה)

הילדים שלו בני 19 ו-20. הם יכולים למשוך את הכסף?

אם אין שאירים אחרים, וכל היתומים היו בני 18 ומעלה ביום הפטירה, הם רשאים למשוך במקום קצבה, כשכולם מגישים בקשה עם כתב ויתור. הסכום מתחלק ביניהם שווה בשווה.

תקנון שלוש השנים, סעיף 48(ג)-(ה)

הסכום החד-פעמי שווה למה שהופקד?

לשאירים שאינם זכאים לקצבה: לפחות כ-75% מדמי הגמולים ששולמו, צמודים למדד, או יותר לפי החישוב השני בנוסחה. אין תקרה על הסכום הזה.

תקנון שלוש השנים, סעיף 49(ב), נספח ז'

שאלות קשורות

פנסיית שאירים בקרן ותיקה כשבן הזוג נפטר לפני הפרישהאם בן הזוג היה מבוטח פעיל, כלומר הפקידו בשבילו עד הפטירה, האלמנה מקבלת 40% מהשכר הקובע שלו וכל יתום 20%, עד 80% לבן הזוג וליתומים יחד. אם הוא הפסיק להפקיד ונעשה מבוטח לא פעיל, הקצבה היא האחוז שצבר × 60% לאלמנה (20% ליתום) × השכר הקובע. כך בשני התקנונים הוותיקים.לתשובה ←עבדתי מעט שנים בקרן ותיקה ועזבתי: מה אקבל בגיל הפרישהאם צברתם 120 חודשי ביטוח או יותר (בכל הקרנות הוותיקות יחד), או שהקצבה שלכם יוצאת לפחות בגובה קצבת המינימום, 5% מהשכר הממוצע במשק, תקבלו קצבה חודשית לכל החיים. אם לא, בגיל הקצבה הקרן משלמת סכום חד-פעמי לפי נוסחת ערכי פדיון. הקצבה עצמה היא האחוז שצברתם (לרוב 2% לשנה) כפול השכר הקובע של מבוטח לא פעיל.לתשובה ←כמה כסף מקבלים כשמושכים מקרן ותיקה: נוסחת ערכי הפדיוןהסכום מחושב מדמי הגמולים ששולמו לקרן בשבילכם (שלכם ושל המעסיק), לא משווי הקצבה שצברתם. לפי נוסחת ערכי הפדיון הוא לא יורד מכ-75% מהם כשהם צמודים למדד, ולא עולה על 90% מהם צמודים למדד ובתוספת ריבית שנתית של 0%, 1.5% או 2%, לפי הזמן שעבר מההפקדה הראשונה. הנוסחה זהה בכל שמונה הקרנות הוותיקות, ובקג"מ חל עליה גם נספח ו'.לתשובה ←תביעת קצבת שאירים מקרן פנסיה: איך מגישים ותוך כמה זמןמגישים לקרן טופס תביעה לקצבת שאירים, תעודת פטירה והמסמכים שהקרן מבקשת, והיא חייבת להודיע אם התביעה אושרה בתוך 10 ימי עסקים מהיום שקיבלה את כל המסמכים. בקרן חדשה יש לכך שבע שנים מיום הפטירה. בקרן ותיקה מגישים בקשה בכתב עם תעודת פטירה, מסמכים על סיבת המוות ועל הקרבה, ומי שמגיש באיחור מקבל את הקצבאות שהצטברו בסכום אחד.לתשובה ←נפטר בלי ביטוח בקרן (לא הפקיד או אחרי 67): מה מקבלים השאיריםכשעמית נפטר בלי ביטוח בתוקף, השאירים לא מקבלים את קצבת השאירים מהביטוח. במקום זה האלמן והיתומים מקבלים קצבה מהכסף שנצבר בקרן: החלק של כל אחד ביתרה מחולק במקדם ההמרה שלו. זה קורה למשל אחרי גיל תום הביטוח (בדרך כלל 67), אחרי שהביטוח פקע כשהפסיקו להפקיד, או בתקופת ויתור.לתשובה ←תכנית יסוד בקרן ותיקה: בלי נכות ושאירים, ואיך עוברים למקיפהבתכנית יסוד בקרן ותיקה יש רק קצבת זקנה וקצבה לשאירים של פנסיונר: אין קצבת נכות, ואין קצבת שאירים אם המבוטח נפטר לפני הפרישה. מעבר לתכנית מקיפה מותר רק באישור מראש ובכתב של המפקח, ובתנאי שהמעבר לא יוצר גירעון אקטוארי או שהגירעון משולם לקרן. מעבר מתכנית מקיפה לתכנית יסוד אסור, בשני התקנונים הוותיקים.לתשובה ←

על מה זה מבוסס

כל עובדה בעמוד מסומנת במקור שלה. הנוסח המחייב הוא של המסמך עצמו, ומה שכתוב בו גובר על ההסבר כאן.