נבדק ב-23.10.2026 · לפי תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד)

תכנית יסוד בקרן ותיקה: בלי נכות ושאירים, ואיך עוברים למקיפה

התשובה הקצרה

בתכנית יסוד בקרן ותיקה יש רק קצבת זקנה וקצבה לשאירים של פנסיונר: אין קצבת נכות, ואין קצבת שאירים אם המבוטח נפטר לפני הפרישה. מעבר לתכנית מקיפה מותר רק באישור מראש ובכתב של המפקח, ובתנאי שהמעבר לא יוצר גירעון אקטוארי או שהגירעון משולם לקרן. מעבר מתכנית מקיפה לתכנית יסוד אסור, בשני התקנונים הוותיקים.

תקנון שלוש השנים, הגדרות - "תכנית יסוד"תקנון שלוש השנים, "תכנית מקיפה"תקנון שלוש השנים, סעיף 70(א)תקנון שלוש השנים, סעיף 3(א)-(ד)תקנון ממוצע היחסים, הגדרות - "תכנית יסוד"תקנון ממוצע היחסים, סעיף 70(א)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 3(א)-(ד)

דוגמה במספרים

רות מבוטחת בתכנית יסוד בקרן ותיקה 180 חודשים, ועוברת לתכנית מקיפה באותה קרן באישור המפקח. השכר הקובע שלה 10,000 ₪.

אם הייתה נעשית נכה לפני המעבר
אין קצבת נכות
אם הייתה נפטרת לפני המעבר
אין קצבת שאירים; היורשים מקבלים סכום חד-פעמי
אחרי המעבר: תקופת אכשרה
12 חודשים במקיפה בתוך 24 חודשים (36 רצופים למחלה מלפני ההצטרפות)
נפטרה אחרי האכשרה כמבוטחת פעילה: קצבה לאלמן, 40% × 10,000 ₪
4,000 ₪ בחודש
בחישוב לשאירים ולנכות
נכללים גם 180 חודשי תכנית היסוד באותה קרן

השכר הקובע להמחשה. 40% הוא השיעור לאלמן של מבוטחת פעילה לפי סעיף 23, ובתנאי שמתקיימים שאר תנאי סעיף 21 (למשל 120 חודשי ביטוח). אילו תכנית היסוד הייתה בקרן ותיקה אחרת, חודשי היסוד לא היו נכללים בחישוב.

תקנון שלוש השנים, סעיף 70תקנון שלוש השנים, סעיף 3(ה)תקנון שלוש השנים, סעיף 66(א)תקנון שלוש השנים, סעיף 23(א)(1)תקנון שלוש השנים, סעיף 21תקנון שלוש השנים, סעיף 49(ד)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 70, 3(ה), 23(א)(1)

מה עושים עכשיו

  1. בודקים באיזו תכנית אתם

    תכנית מקיפה כוללת קצבת זקנה, קצבת נכות, קצבת שאירים של מבוטח וקצבת שאירים של פנסיונר. תכנית יסוד כוללת רק את קצבת הזקנה ואת קצבת השאירים של פנסיונר. אם לא ברור לכם מהדוח השנתי, שואלים את הקרן בכתב.

    תקנון שלוש השנים, הגדרות - "תכנית יסוד"תקנון שלוש השנים, "תכנית מקיפה"תקנון ממוצע היחסים, הגדרות - "תכנית יסוד"תקנון ממוצע היחסים, "תכנית מקיפה"

  2. יודעים מה לא חל עליכם

    על מבוטח בתכנית יסוד חל כל התקנון, חוץ מהפרק של קצבת שאיר מבוטח (פטירה לפני הפרישה) והפרק של קצבת נכות. מי שנפטר לפני הפרישה כמבוטח בתכנית יסוד, היורשים שלו מקבלים סכום חד-פעמי לפי הגבוה משני החישובים בנוסחת ערכי הפדיון.

    תקנון שלוש השנים, סעיף 70(א), 49(ב), 49(ד)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 70(א), 49(ב), 49(ד)

  3. רוצים לעבור לתכנית מקיפה? אלה התנאים

    המעבר מותר רק אם המפקח על הביטוח נתן אישור מראש ובכתב, מתקיימים התנאים של הצטרפות או חידוש ביטוח (סעיף 1 או 2), והקרן מצאה בחישוב אקטוארי חתום שהמעבר לא יוצר כשלעצמו גירעון אקטוארי.

    תקנון שלוש השנים, סעיף 3(א)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 3(א)

  4. אם המעבר יוצר גירעון: משלמים את הפער

    אם החישוב האקטוארי מראה שהמעבר יוצר גירעון, הקרן רשאית לאשר אותו בתנאי שכל שאר התנאים מתקיימים, ושאתם או המעסיק מעבירים לקרן סכום שלא נמוך מגובה הגירעון.

    תקנון שלוש השנים, סעיף 3(ד)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 3(ד)

  5. אחרי המעבר: האכשרה מתחילה מחדש

    לתקופת האכשרה, הוותק המינימלי לכיסוי נכות ושאירים, נספרים רק חודשי ביטוח בתכנית המקיפה: 12 חודשים בתוך 24 חודשים לפני האירוע, ו-36 חודשים רצופים כשהאירוע נובע ממחלה או תאונה מלפני ההצטרפות.

    תקנון שלוש השנים, סעיף 3(ה)תקנון שלוש השנים, סעיף 66(א)(1)-(2)תקנון שלוש השנים, סעיף 66(א)(4)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 3(ה), 66(א)

מה בודקים

הדברים שמשנים את התשובה אצלכם.

האם עברתם תכנית מכוח הסדר של המעסיק מלפני 2003

ההגבלות על מעבר בין התכניות לא חלות על מי שעבר מתכנית יסוד למקיפה או להפך מכוח הסכם או הסדר לצירוף עובדי המעסיק לקרן שנעשה לפני 1 באוקטובר 2003.

תקנון שלוש השנים, סעיף 3(ג)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 3(ג)

האם תכנית היסוד הייתה באותה קרן

מי שעבר למקיפה באותה קרן, חודשי תכנית היסוד נכנסים לחישוב קצבת שאיר מבוטח פעיל וקצבת נכות. אם תכנית היסוד הייתה רק בקרן ותיקה אחרת, החודשים שם לא נכנסים לחישוב הזה.

תקנון שלוש השנים, סעיף 70(ב)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 70(ב)

אתם חברי קיבוץ במבטחים

על חבר קיבוץ במבטחים חלות הוראות של מבוטח בתכנית יסוד, ויש לו גם חישוב מיוחד של סכום צבור על החודשים שלפני אוקטובר 2003.

תקנון שלוש השנים, נספח ח' סעיף 2

יש לכם יותר מ-35 שנות ביטוח

לעניין מענק שנים עודפות (חודשים מעבר ל-420), חודש בתכנית יסוד נספר כחלק מחודש: מוכפל ביחס בין שיעור דמי הגמולים המרבי לתכנית יסוד לבין השיעור המרבי לתכנית מקיפה באותו חודש.

תקנון שלוש השנים, הגדרותתקנון ממוצע היחסים, הגדרות

מתי זה אחרת

  • מעבר מתכנית מקיפה לתכנית יסוד אסור, בקרן או בקרן ותיקה אחרת שבהסדר, חוץ ממעבר מכוח הסדר של המעסיק מלפני 1.10.2003.
  • התקנון לא מפרט מי מבוטח היום בתכנית יסוד, חוץ מחברי קיבוץ במבטחים. את המעמד שלכם מבררים מול הקרן.
  • סעיפים 3 ו-70 זהים בתקנון של שיטת שלוש השנים (מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) ובתקנון של שיטת ממוצע היחסים (מקפת, קג"מ).
  • בקרן פנסיה חדשה אין "תכנית יסוד": הכיסוי לנכות ולשאירים נקבע לפי מסלול הביטוח שבוחרים, לפי התקנון של הקרן.

בדיקה בלי התחייבות

רוצים שנבדוק את זה בשבילכם?

נבדוק איתכם מול הקרן באיזו תכנית אתם, ומה חסר לכם בכיסוי לנכות ולשאירים בינתיים. השאירו שם וטלפון, ונחזור אליכם ביום העבודה הקרוב.

חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה

סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351

האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ

על מה לדבר?
או בוואטסאפלהתקשר

נשתמש בפרטים רק כדי לחזור אליכם בעניין הזה. אפשר לבקש שנמחק אותם בכל רגע. מדיניות הפרטיות

עוד שאלות שאנשים שואלים

מה ההבדל בין תכנית יסוד לתכנית מקיפה בקרן ותיקה?

תכנית מקיפה כוללת קצבת זקנה, נכות, שאירים של מבוטח ושאירים של פנסיונר. תכנית יסוד כוללת רק קצבת זקנה וקצבה לשאירים של פנסיונר.

תקנון שלוש השנים, הגדרות - "תכנית יסוד"תקנון שלוש השנים, "תכנית מקיפה"

אפשר לעבור לתכנית מקיפה כדי לקבל ביטוח נכות?

רק באישור מראש ובכתב של המפקח, כשמתקיימים תנאי ההצטרפות או חידוש הביטוח, ואחרי שהקרן בדקה אקטוארית שהמעבר לא יוצר גירעון, או שמשלמים לה את הגירעון. אחרי המעבר צריך לצבור אכשרה מחדש.

תקנון שלוש השנים, סעיף 3(א), 3(ד), 3(ה)

מבוטח בתכנית יסוד נפטר לפני הפרישה. מה מקבלת המשפחה?

קצבת שאיר מבוטח לא משולמת בתכנית יסוד. היורשים לפי דין מקבלים סכום חד-פעמי לפי הגבוה משני החישובים הראשונים בנוסחת ערכי הפדיון.

תקנון שלוש השנים, סעיף 70(א), 49(ב), 49(ד)

ואם הוא כבר קיבל קצבת זקנה ונפטר?

אז יש קצבה לשאירים של פנסיונר, כי היא חלק מתכנית יסוד. אלמנה של פנסיונר מקבלת 60% מהקצבה האחרונה, בתנאי ההגדרה של אלמנת פנסיונר.

תקנון שלוש השנים, הגדרות - "תכנית יסוד"תקנון שלוש השנים, סעיף 19(א)(1)

שאלות קשורות

פנסיית נכות בקרן ותיקה: איך מחשבים (מבטחים, מקפת ועוד)קצבת הנכות בקרן ותיקה = שיעור הנכות × השכר הקובע × האחוז שצברתם בקרן, ועוד האחוז שהייתם צוברים עד גיל הקצבה (עד 70% בסך הכול). מי שאיבד לפחות 70% מכושר העבודה מקבל נכות של 100%, ומ-30% אפשר להיות נכה חלקי. התנאי: הייתם מבוטחים פעילים ביום שנהייתם נכים.לתשובה ←פנסיית שאירים בקרן ותיקה כשבן הזוג נפטר לפני הפרישהאם בן הזוג היה מבוטח פעיל, כלומר הפקידו בשבילו עד הפטירה, האלמנה מקבלת 40% מהשכר הקובע שלו וכל יתום 20%, עד 80% לבן הזוג וליתומים יחד. אם הוא הפסיק להפקיד ונעשה מבוטח לא פעיל, הקצבה היא האחוז שצבר × 60% לאלמנה (20% ליתום) × השכר הקובע. כך בשני התקנונים הוותיקים.לתשובה ←נפטר בקרן ותיקה בלי זכות לקצבת שאירים: מי מקבל סכום חד-פעמיאם אף אחד מהשאירים לא זכאי לקצבת שאירים, למשל כי הנפטר צבר פחות מ-120 חודשים והקצבאות יוצאות נמוכות מקצבת המינימום, הם מקבלים סכום חד-פעמי לפי הגבוה משני החישובים בנוסחת ערכי הפדיון, מחולק ביניהם לפי היחס בין הקצבאות שהיו מגיעות להם. אם אין שאירים בכלל, היורשים מקבלים סכום לפי הנוסחה. שני הכללים לא חלים אם הנפטר היה זכאי לקצבת נכות מהקרן.לתשובה ←עברתי למעסיק שמבטח בקרן ותיקה אחרת: אפשר להצטרף אליה?רק אם כבר הייתם מבוטחים בקרן ותיקה אחרת. אחרי 1.10.2003 אפשר להצטרף לראשונה לקרן ותיקה רק אם ההפקדות לקרן הקודמת הופסקו, לא עברו יותר מ-24 חודשים מחודש הביטוח האחרון בה, וההצטרפות היא מכוח הסכם או הסדר לצירוף עובדי המעסיק לקרן שנעשה לפני 1.10.2003. מגישים בקשת הצטרפות, והזכויות משתי הקרנות מחוברות לקצבה אחת.לתשובה ←תקופת אכשרה בקרן פנסיה: מחלה שהייתה לפני ההצטרפותתקופת אכשרה היא זמן המתנה שבו הביטוח בקרן הפנסיה לא משלם על נכות או מוות שנובעים ממחלה, תאונה או מצב רפואי שהיו לכם כבר לפני ההצטרפות. בקרן חדשה היא נמשכת 60 חודשי ביטוח רצופים מההצטרפות (ו-12 חודשים להתאבדות), ובקרן ותיקה 36 חודשי ביטוח רצופים. מה שהתחיל אחרי ההצטרפות לא נכלל בהמתנה הזו.לתשובה ←עבדתי פעם במקום עם קרן ותיקה: איך בודקים אם נשארו לי זכויותכן, כנראה שנשארו: חודשי הביטוח שצברתם בקרן ותיקה נשארים רשומים גם אחרי שהפסקתם להפקיד, ואתם נחשבים "מבוטחים לא פעילים". הם נמחקים רק אם משכתם כסף מהקרן אחרי 1.10.2003, עם כמה חריגים. כל שמונה הקרנות שבהסדר מנוהלות בעמיתים, והחודשים בכולן נספרים יחד לתנאי 120 החודשים לקצבה.לתשובה ←

על מה זה מבוסס

כל עובדה בעמוד מסומנת במקור שלה. הנוסח המחייב הוא של המסמך עצמו, ומה שכתוב בו גובר על ההסבר כאן.