נבדק ב-4.11.2026 · לפי תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026
בן רווק נפטר: ההורים מקבלים פנסיית שאירים מקרן הפנסיה?
התשובה הקצרה
רק הורה שתלוי לגמרי בבן או בבת שנפטרו. בקרן פנסיה חדשה הורה מקבל 20% מהקצבה הבסיסית לשאירים אם היה סמוך על שולחנם, אינו מסוגל לפרנס את עצמו מעבודה ומקבל גמלת הבטחת הכנסה, ושני הורים מתחלקים ב-20% האלה. הורים שלא עומדים בתנאים אינם שאירים, ואז כל היתרה בקרן הולכת למוטבים, ובלעדיהם ליורשים.
תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1 (הגדרת הורה)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 94(א)(2)(ז)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 95(ב)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 105(ב)-(ג)
איך זה עובד
מי נחשב "הורה" בקרן חדשה: ארבעה תנאים, כולם יחד
בתקנון של קרן חדשה "הורה" הוא לא כל אבא או אמא. זה הורה ביולוגי, מאמץ כחוק או הורה לפי צו הורות של עמית מבוטח שנפטר, או של בן הזוג שלו, שמתקיימים בו "כל אלה": (א) היה סמוך על שולחנו של העמית ביום הפטירה; (ב) אינו מסוגל לכלכל את עצמו מעבודה, לפי החלטת הקרן; (ג) מקבל גמלה להבטחת הכנסה לפי חוק הבטחת הכנסה; (ד) אין לו הכנסה ממקור אחר, פרט לגמלת הבטחת הכנסה או לקצבת נכות כללית של ביטוח לאומי.
התנאים האלה מתארים מצב קיצוני: הורה שחי מהבן, שאינו יכול לעבוד, ושהמדינה כבר הכירה בו כמי שאין לו מספיק כדי לחיות. הורים שעובדים, או שיש להם פנסיה משלהם, או דירה שהם משכירים, לא נכנסים להגדרה גם אם הבן עזר להם כל חודש. זה ההבדל בין "עזר להורים" לבין "ההורים היו תלויים בו".
יש שני תנאים נוספים שלא כתובים בהגדרה אלא בפרק על קצבת שאירים: הנפטר היה צריך להיות עמית מבוטח, כלומר עם כיסוי לסיכוני מוות ביום הפטירה, ולפני גיל תום תקופת הביטוח. והתביעה צריכה להיות מוגשת לקרן בתוך שבע שנים מהפטירה.
תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1 (הגדרות הורה, עמית מבוטח), 87(א)(3), 87(א)(5)
כמה הורה מקבל, ומה קורה כשיש גם אלמן או ילדים
הקצבה של כל שאיר נגזרת מ"הקצבה הבסיסית לשאירים": השכר הקובע של הנפטר כפול שיעור הכיסוי לשאירים שבחר (במסלול ברירת המחדל 100%, חוץ מגבר שהצטרף מגיל 41). מזה האלמן מקבל 60%, יתום יחיד לצד אלמן 40%, יתום יחיד בלי אלמן 100%, והורה 20%. שני הורים שעומדים בתנאים מתחלקים ב-20% בחלקים שווים.
לכל השאירים יחד אסור לעבור את הקצבה הבסיסית. כשהסכום עובר, התקנון קובע סדר: "תופחת תחילה קצבת ההורה", ורק אחר כך קצבאות היתומים. התקנון מוסיף במפורש שאפשר להפחית את מלוא הקצבה של שאיר מסוים. בפועל, ברגע שיש אלמן ויתום אחד, או יתום יחיד בלי אלמן, ההורה מקבל אפס.
המצב שבו ההורה מקבל משהו הוא בעיקר שניים: הנפטר היה רווק בלי ילדים, או שהיה נשוי בלי ילדים, ואז אלמן 60% והורה 20% יחד הם 80%, מתחת לתקרה.
קצבה בסיסית לשאירים של 9,000 ₪: מה מקבל הורה שעומד בתנאים (סעיף 94)
רק הורה אחד
- החישוב לפני התקרה
- 20%
- מה מקבל ההורה
- 1,800 ₪
שני הורים
- החישוב לפני התקרה
- 20% בחלוקה שווה
- מה מקבל ההורה
- 900 ₪ לכל אחד
אלמן והורה
- החישוב לפני התקרה
- 60% + 20% = 80%
- מה מקבל ההורה
- 1,800 ₪
אלמן, יתום אחד והורה
- החישוב לפני התקרה
- 60% + 40% + 20% = 120%
- מה מקבל ההורה
- 0 ₪: ההורה מופחת ראשון
יתום יחיד בלי אלמן, והורה
- החישוב לפני התקרה
- 100% + 20% = 120%
- מה מקבל ההורה
- 0 ₪
היתרה הצבורה: מתי היא הולכת למוטבים, ומתי היא מגדילה את הקצבה להורה
כשלנפטר אין שאירים בכלל, "תשולם היתרה הצבורה של העמית שנפטר למוטבים", לפי השיעורים שקבע, ואם לא קבע שיעורים, בחלקים שווים. בלי מוטבים היא משולמת ליורשים לפי צו ירושה או צו קיום צוואה. כלומר אצל רווק שההורים שלו לא עומדים בתנאים, הכסף לא הולך לאיבוד: ההורים יכולים לקבל אותו כמוטבים או כיורשים, בסכום אחד.
כשיש הורה שעומד בתנאים, יש שאיר, ולכן הסעיף שמעביר את היתרה למוטבים "בהעדר שאירים" לא חל. במקומו פועל סעיף 94(ה): אם יתרת הזכאות הצבורה גדולה מהערך המהוון של קצבאות השאירים, הקצבה מוגדלת "בשיעור המתקבל מחלוקת יתרת הזכאות הצבורה בערך המהוון של הקצבאות". אצל הורה הערך המהוון מחושב לפי מקדמי ההמרה לבן זוג שבנספח ה'.
המשמעות יכולה להיות גדולה. אצל מי שנפטר בגיל מבוגר יחסית עם חיסכון גדול, הקצבה של ההורה יכולה לגדול פי כמה מה-20%, כך שבפועל רוב היתרה מגיעה להורה כקצבה. התקנון גם מאפשר לשאיר להוון את החלק שהוגדל, כלומר לקבל אותו בסכום אחד, לפי מקדם ההמרה שלו.
תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 105(ב)-(ג), 94(ה), 1 (הגדרת מוטב)
קרן ותיקה: 15% לכל הורה, ומבחן הכנסה אחר
בתקנון האחיד של הקרנות הוותיקות "הורה" הוא אבא או אמא של המבוטח או הפנסיונר שנפטר, או של בן הזוג שלו, "שאינו עומד ברשות עצמו וכל פרנסתו הייתה על המנוח ביום בו נפטר". "אינו עומד ברשות עצמו" הוא מי שאינו מסוגל לכלכל את עצמו מחמת מצב בריאותו, לפי החלטת רופא הקרן, ואין לו הכנסה אחרת העולה על 60% משכר המינימום, כלומר 3,866.31 ₪ בחודש מאפריל 2026.
כאן כל הורה מקבל בנפרד: 15% מהשכר הקובע של מבוטח פעיל, כל עוד כל הקצבאות לשאירים יחד לא עוברות 85% מהשכר הקובע. אם עוברות, ההורה מקבל את הנמוך מבין 15% לבין ההפרש בין 85% לבין הקצבאות לבן הזוג וליתומים, ושני הורים מתחלקים בהפרש. אצל פנסיונר שנפטר, הורה מקבל 15% מהקצבה האחרונה, עד שסך הקצבאות מגיע לקצבה האחרונה.
גם מבחן ההכנסה אחר. הקרן הוותיקה לא דורשת גמלת הבטחת הכנסה, ומפרטת מה לא נחשב הכנסה: קצבת נכות כללית, קצבת זקנה (אזרח ותיק) של ביטוח לאומי, קצבת ניידות או סיעוד ועוד. אם הכנסה אחרת יחד עם הקצבה עוברת את התקרה (הגבוה מבין 60% משכר המינימום לבין הקצבה עצמה), הקצבה מופחתת בסכום העודף, והקרן בודקת את זה לכל היותר פעם בשנה.
תקנון שלוש השנים, הגדרות (הורה, אינו עומד ברשות עצמו, הכנסה), 19(א)(5), 23(א)(5), 23(ג)-(ד)תקנון ממוצע היחסים, הגדרות, 23שכר מינימום, שכר חודשי
ההתנגשות עם ביטוח לאומי: הורה מבוגר שמקבל קצבת זקנה
רוב ההורים שמאבדים ילד בוגר הם כבר בגיל פרישה. אצל מי שמקבל קצבת זקנה, "הבטחת הכנסה" מגיעה כתוספת לקצבה: לפי הסקירה השנתית של ביטוח לאומי, מקבלי קצבאות אזרח ותיק ושאירים שאין להם הכנסה נוספת, או שהכנסתם נמוכה, "זכאים לקבל השלמה לקצבתם מכוח חוק הבטחת הכנסה". ב-2024 קיבלו אותה כ-204.9 אלף משפחות.
כאן נוצר פער בין שני הסוגים של הקרנות. בקרן ותיקה קצבת הזקנה של ביטוח לאומי לא נחשבת הכנסה בכלל. בקרן חדשה התנאי (ד) מתיר רק "גמלת הבטחת הכנסה או קצבת נכות כללית", והלשון שלו לא מזכירה קצבת זקנה. לפי לשון ההגדרה בלבד, הורה שחי מקצבת זקנה עם השלמת הכנסה עלול להיחשב כמי שיש לו "הכנסה ממקור אחר".
לא מצאנו בתקנון הכרעה מפורשת בשאלה הזו, ולא החלטה של הקרן או של רשות שוק ההון. לכן זה בדיוק המקום שבו משפחה מגישה תביעה עם כל המסמכים ומבקשת מהקרן תשובה מנומקת בכתב, במקום להניח מראש שאין זכאות או שיש.
הסקירה השנתית 2024, פרק 3:…, תוספת השלמת הכנסהתקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1 (הגדרת הורה)תקנון שלוש השנים, הגדרות (הכנסה)(1)(ב)
מה שלא כולם יודעים
הורה שעומד בתנאים יכול לקבל כמעט את כל החיסכון כקצבה
כשהיתרה הצבורה גדולה מהערך המהוון של קצבאות השאירים, סעיף 94(ה) מגדיל את הקצבה ביחס ביניהם, ומחשב את הערך של קצבת הורה לפי מקדמי בן זוג. אצל נפטר עם חיסכון גדול, 20% יכולים להפוך לקצבה גדולה פי כמה, ואת החלק שהוגדל מותר להוון.
קצבת זקנה של ביטוח לאומי: מותרת בקרן ותיקה, לא מוזכרת בקרן חדשה
הקרן הוותיקה כותבת במפורש שקצבת זקנה של ביטוח לאומי אינה הכנסה. בתקנון הקרן החדשה התנאי (ד) מתיר רק גמלת הבטחת הכנסה או קצבת נכות כללית. לפי לשון ההגדרה בלבד, הורה שחי מקצבת זקנה עם השלמת הכנסה עלול להיכשל בתנאי הזה; זו קריאה של הנוסח, ולא מצאנו הכרעה של קרן או של רשות שוק ההון. להורה מבוגר זה יכול להיות ההבדל בין קצבה לבין שום דבר, ואת ההכרעה נותנת הקרן.
תקנון שלוש השנים, הגדרות (הכנסה)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1 (הגדרת הורה)
ההורה הוא הראשון שמופחת
כשסך הקצבאות לשאירים עובר את הקצבה הבסיסית, קצבת ההורה מופחתת לפני קצבאות היתומים, ויכולה לרדת לאפס. אלמן ויתום אחד כבר ממלאים 100%.
רווק שההורה שלו שאיר רשאי לוותר על ביטוח השאירים
התקנון מאפשר לעמית "ללא שאירים למעט שאיר שהוא הורה" לוותר על הכיסוי לשאירים לתקופות של עד 24 חודשים. אם ויתר ונפטר בתקופת הוויתור, ההורה לא מקבל קצבה מהביטוח, והיתרה הולכת למוטבים.
גם ההורים של בן הזוג
ההגדרה בקרן חדשה, וגם בקרן ותיקה, כוללת הורה של בן הזוג של העמית שנפטר, אם הוא עומד באותם תנאים. חותנת שגרה עם הזוג ותלויה בהם יכולה להיות שאירה.
תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1 (הגדרת הורה)תקנון שלוש השנים, הגדרות (הורה)
דוגמאות במספרים
כמה מצבים שונים, כל אחד עם החשבון שלו.
דניאל, 32, רווק בלי ילדים, מבוטח בקרן פנסיה חדשה עם שכר קובע של 9,000 ₪ וכיסוי של 100% לשאירים. בחשבון 120,000 ₪. אמו רחל גרה איתו, לא עובדת ומקבלת גמלת הבטחת הכנסה. אביו עובד.
דניאל נפטר בתאונה. אחותו, שטיפלה בניירת, שאלה אם ההורים מקבלים קצבה, ואם לא, מה קורה ל-120,000 ₪ שבחשבון.
- הקצבה הבסיסית לשאירים
- 9,000 ₪
- רחל, הורה שעומדת בתנאים, 20%
- 1,800 ₪ בחודש
- האב, שמפרנס את עצמו
- לא שאיר: 0 ₪
- אילו שני ההורים עמדו בתנאים
- 20% מתחלקים: 900 ₪ לכל אחד
- אילו רחל לא קיבלה הבטחת הכנסה
- אין שאירים: 120,000 ₪ למוטבים, ובלעדיהם ליורשים
אצל רווק צעיר, השאלה המכרעת היא אם ההורה עומד בתנאי התלות: אם כן, קצבה חודשית; אם לא, כל היתרה למוטבים.
השכר והיתרה להמחשה. בקרן חדשה הקצבה של ההורה יכולה לגדול אם היתרה גדולה מהערך המהוון של הקצבאות, לפי מקדמי ההמרה של הקרן; אצל דניאל, עם 120,000 ₪, זה לא צפוי.
תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 94(א)(2)(ז)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 94(ה)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 95(ב)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 105(ב)
נועה, 55, רווקה עם חיסכון גדול: ה-20% של אמה גדלו כמעט פי 4
נועה, 55, רווקה, הייתה מבוטחת בקרן חדשה עם שכר קובע של 10,000 ₪ וכיסוי של 100% לשאירים, ובחשבון היו 900,000 ₪. אמה, בת 80 וילידת 1945, גרה איתה, לא עבדה והייתה תלויה בה לגמרי, והקרן הכירה בה כהורה שעומדת בתנאים. האם שאלה אם מגיעים לה רק 2,000 ₪ בחודש.
- הקצבה הבסיסית לשאירים
- 10,000 ₪
- קצבת הורה לפני הגדלה: 20%
- 2,000 ₪
- מקדם ההמרה לבן זוג (אלמנה) בגיל 80, ילידת 1945, נספח ה' בתקנון כלל
- 113.74
- הערך המהוון של הקצבה: 2,000 כפול 113.74
- 227,480 ₪
- יחס ההגדלה: 900,000 חלקי 227,480
- כ-3.96
- הקצבה לאם אחרי ההגדלה: 2,000 כפול 3.956 (כלומר 900,000 חלקי 113.74)
- 7,912.78 ₪ בחודש
כשהיתרה גדולה, הורה שעומד בתנאים לא נשאר עם 20%: הקצבה גדלה עד שהיא שווה לחיסכון כולו חלקי המקדם שלו.
להמחשה: השכר והיתרה לדוגמה. המקדם 113.74 לקוח מנספח ה' בתקנון כלל (מהדורת מאי 2026), טבלת מקדמי ההמרה לאלמנה, שורת גיל 80 ועמודת שנת לידה 1945; בקרן אחרת, או בגיל ובשנת לידה אחרים, המקדם שונה. מנגנון ההגדלה, והחישוב לפי מקדמי בן זוג, הם מסעיף 94(ה), ושם גם האפשרות להוון את החלק שהוגדל. כל זה בתנאי שהקרן הכירה באם כהורה לפי ארבעת התנאים.
תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 94(ה), 1 (הגדרת הורה), נספח ה' (מקדמי המרה לאלמנה)
עמית, 40, נשוי עם ילד, וגם אמו תלויה בו
עמית, 40, נפטר והשאיר אישה, ילד בן 6 ואם בת 70 שגרה איתם ומקבלת גמלת הבטחת הכנסה. השכר הקובע שלו 12,000 ₪ והכיסוי לשאירים 100%. המשפחה שאלה כמה מקבל כל אחד.
- הקצבה הבסיסית לשאירים
- 12,000 ₪
- האלמנה: 60%
- 7,200 ₪
- היתום היחיד לצד אלמנה: 40%
- 4,800 ₪
- האם: 20%, כלומר 2,400 ₪ לפני התקרה
- סך הכול 14,400 ₪, מעל 12,000 ₪
- ההפחתה: קודם קצבת ההורה
- 2,400 ₪ פחות 2,400 ₪
- מה מקבלת האם
- 0 ₪
כשיש אלמן ויתום, ה-100% מתמלאים בלי ההורה, וקצבת ההורה יורדת לאפס.
להמחשה: השכר לדוגמה. השיעורים, התקרה וסדר ההפחתה הם מסעיף 94(א)-(ג) בתקנון כלל. האם בגיל 70 עשויה לקבל קצבת זקנה מביטוח לאומי; האם היא עומדת בכלל בתנאי ההכנסה היא שאלה נפרדת, שהקרן מכריעה בה.
מבטחים הוותיקה: נשוי עם ילד, ושני הורים תלויים
שמעון, 55, מבוטח פעיל במבטחים הוותיקה, נפטר והשאיר אישה, בת בת 15 ושני הורים שאינם עומדים ברשות עצמם וכל פרנסתם הייתה עליו. השכר הקובע לחישוב הקצבה הוא 10,000 ₪. ההורים שאלו אם בקרן ותיקה הם מקבלים יותר.
- האלמנה: 40% מהשכר הקובע
- 4,000 ₪
- היתומה: 20%
- 2,000 ₪
- שני ההורים: 15% לכל אחד, 3,000 ₪ יחד
- סך הכול 90%, מעל תקרת 85%
- ההפרש בין 85% (8,500 ₪) לקצבאות האלמנה והיתומה (6,000 ₪)
- 2,500 ₪
- לכל הורה: חצי מההפרש
- 1,250 ₪ בחודש
- אם לאחד ההורים יש הכנסה אחרת של 3,000 ₪ (להמחשה)
- מתחת ל-3,866.31 ₪: לא פוסלת, ו-3,000 + 1,250 עוברים את התקרה ב-383.69 ₪, ולכן קצבתו 866.31 ₪
בקרן ותיקה ההורים מקבלים גם לצד אלמנה ויתומה, עד שהכול מגיע ל-85% מהשכר הקובע.
להמחשה: השכר וההכנסה לדוגמה. השיעורים, תקרת 85% והחלוקה בין ההורים הם מסעיף 23(א) בתקנון האחיד; ההפחתה בשל הכנסה מסעיף 23(ג), כשהתקרה היא הגבוה מבין 60% משכר המינימום (3,866.31 ₪ מאפריל 2026) לבין הקצבה עצמה. בקרן ותיקה יש גם תנאי אכשרה ותנאים אחרים לקצבת שאיר מבוטח (סעיף 21).
תקנון שלוש השנים, סעיף 23(א)(1), (3), (5), 23(ג)שכר מינימום, שכר חודשי
מה עושים עכשיו
בודקים אם ההורה עומד בכל ארבעת התנאים
הורה הוא שאיר בקרן חדשה רק אם: היה סמוך על שולחנו של העמית ביום הפטירה, אינו מסוגל לפרנס את עצמו מעבודה לפי החלטת הקרן, מקבל גמלה להבטחת הכנסה, ואין לו הכנסה אחרת חוץ ממנה או מקצבת נכות כללית של ביטוח לאומי.
אם ההורים לא עומדים בתנאים, מבקשים את היתרה כמוטבים או כיורשים
כשאין שאירים, היתרה הצבורה משולמת למוטבים לפי השיעורים שהבן קבע, ואם לא קבע שיעורים, בחלקים שווים. אם לא רשם מוטבים, הכסף הולך ליורשים לפי צו ירושה או צו קיום צוואה.
מוטבים בקרן פנסיה ←תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 105(ב)-(ג)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1
הורה שעומד בתנאים מגיש תביעת שאירים
מגישים טופס תביעה ותעודת פטירה, ומצרפים את מה שמראה תלות: אישור על גמלת הבטחת הכנסה ומסמכים על ההכנסות ועל המגורים המשותפים. יש לכך שבע שנים מהפטירה.
תביעת קצבת שאירים ←הורה מבוגר עם קצבת זקנה: מבקשים תשובה מנומקת
אם ההורה מקבל קצבת זקנה מביטוח לאומי עם השלמת הכנסה, מצרפים את אישורי ביטוח לאומי ומבקשים מהקרן הכרעה בכתב אם הוא עומד בתנאי ההכנסה. התקנון לא מתייחס לכך במפורש.
תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1 (הגדרת הורה)הסקירה השנתית 2024, פרק 3:…, תוספת השלמת הכנסה
בודקים במכתב האישור אם הקצבה הוגדלה לפי היתרה
אם הכסף שנצבר בחשבון גדול מהערך המהוון של קצבאות השאירים, התקנון מגדיל את הקצבה ביחס ביניהם. אצל הורה יחיד עם 20% זה יכול לשנות את הסכום מאוד, ולכן מבקשים מהקרן את החישוב המלא, כולל המקדם.
מה בודקים
הדברים שמשנים את התשובה אצלכם.
האם הנפטר היה מבוטח ביום הפטירה
ההגדרה של הורה מדברת על הורה של עמית מבוטח שנפטר. עמית לא מבוטח, למשל אחרי גיל תום הביטוח או אחרי שהביטוח פקע, משאיר קצבה מהיתרה רק לאלמן וליתומים, ולא להורים.
תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1 (הגדרת הורה)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 97(א)
האם היה בן זוג או ילדים
הורה מקבל 20% גם כשיש אלמן ויתומים, אבל כשסך הקצבאות עובר את הקצבה הבסיסית, קצבת ההורה היא הראשונה שמופחתת, ולפעמים עד אפס.
הורים של בן הזוג
ההגדרה כוללת גם הורה של בן הזוג של העמית, אם עומד באותם תנאים של תלות.
האם הבן ויתר על ביטוח השאירים
מי שאין לו בן זוג וילדים רשאי לוותר על ביטוח השאירים גם כשיש לו הורה שהוא שאיר. אם ויתר ונפטר בתקופת הוויתור, ההורה לא מקבל קצבה מהביטוח.
תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 30(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 87(א)(4)
קרן חדשה או ותיקה
בקרן ותיקה הורה מקבל 15%, וכל הורה בנפרד. התנאים שם: אינו עומד ברשות עצמו לפי רופא הקרן, אין לו הכנסה אחרת מעל 60% משכר המינימום (3,866.31 ₪ מאפריל 2026), וכל פרנסתו הייתה על המנוח ביום הפטירה.
תקנון שלוש השנים, הגדרותתקנון שלוש השנים, סעיף 23(א)(5)שכר מינימום, שכר חודשי
טעויות שאנשים עושים
מוותרים מראש כי "ההורים לא היו תלויים"
גם כשההורים אינם שאירים, הכסף לא נעלם: היתרה הצבורה משולמת למוטבים, ובלעדיהם ליורשים לפי צו ירושה. משפחה שלא פונה לקרן פשוט משאירה את הכסף בחשבון של מי שנפטר.
מניחים שהורה מקבל 20% תמיד
כשיש אלמן ויתום אחד, או יתום יחיד בלי אלמן, הקצבאות שלהם כבר ממלאות את 100% מהקצבה הבסיסית, וקצבת ההורה מופחתת ראשונה, עד אפס.
לא מבקשים את חישוב ההגדלה לפי היתרה
סעיף 94(ה) מגדיל את קצבת השאירים כשהיתרה גדולה מהערך המהוון של הקצבאות. משפחה שמקבלת אישור על 20% ולא שואלת אם ההגדלה חושבה לא יודעת אם קיבלה את כל מה שמגיע.
מחכים יותר משבע שנים
אחד התנאים לקצבת שאירים בקרן חדשה הוא שהתביעה הוגשה בתוך שבע שנים מהפטירה. הורה שמתאבל שנים ארוכות לפני שמטפל בניירת עלול לאבד את הזכות לקצבה.
מתי זה אחרת
- ההגדרה של הורה (ארבעת התנאים, כולל גמלת הבטחת הכנסה) והשיעור של 20% זהים בתקנונים של כלל, הראל, מנורה מבטחים, מיטב, מגדל מקפת אישית, אלטשולר שחם, מור, אינפיניטי והפניקס פנסיה (מהדורת דצמבר 2025). גם החלוקה השווה בין שני הורים זהה (סעיף 95(ב) בכלל, 96(ב) בהפניקס).
- בקרן ותיקה (בשתי השיטות, כולל מקפת וקג"מ) כל הורה מקבל 15% מהשכר הקובע, כל עוד סך הקצבאות לשאירים לא עובר 85% מהשכר הקובע. אם עובר, קצבת ההורה קטנה להפרש, ושני הורים מתחלקים בו. אצל פנסיונר בקרן ותיקה הורה מקבל 15% מהקצבה האחרונה, עד שסך הקצבאות מגיע לקצבה האחרונה.
- בקרן חדשה הורה של פנסיונר אינו שאיר: ההגדרה מתייחסת להורה של עמית מבוטח, והבחירות בבקשה לקצבה הן לבן זוג ולילדים בלבד.
- בקרן ותיקה, הורה שזכאי לקצבה ויש לו הכנסה, הקצבה מופחתת בסכום שבו ההכנסה יחד עם הקצבה עוברת את התקרה (הגבוה מבין 60% משכר המינימום והקצבה עצמה). הורה ששהותו במוסד או בדיור מוגן במימון המדינה מקבל עד 25% מהקצבה. בתקנון של קרן חדשה אין נוסחה כזו, אלא תנאי שאין להורה הכנסה ממקור אחר.
- כשיש הורה שזכאי לקצבה, לפי הלשון יש לנפטר שאיר, ולכן הסעיף שמעביר את היתרה למוטבים "בהעדר שאירים" לא חל. השאלה מה קורה ליתרה מעבר לקצבה נפתרת דרך הגדלת הקצבה בסעיף 94(ה), ואת החישוב המדויק מקבלים מהקרן.
בדיקה בלי התחייבות
רוצים שנבדוק את זה בשבילכם?
נבדוק עם המשפחה אם יש שאירים לפי התקנון, אם הקצבה צריכה לגדול לפי היתרה, ומה רשום בהוראת המוטבים, כדי שתדעו למי מגיע הכסף ואיך מבקשים אותו. השאירו שם וטלפון, ונחזור אליכם ביום העבודה הקרוב.
חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה
סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351
האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ
עוד שאלות שאנשים שואלים
הבן שלנו נפטר בלי אשה וילדים. מה אנחנו מקבלים מקרן הפנסיה?
אם אתם לא עומדים בתנאי התלות, אתם לא שאירים, והיתרה הצבורה משולמת למוטבים שהוא רשם, ובלעדיהם ליורשים. רק הורה שהיה סמוך על שולחנו ומקבל הבטחת הכנסה מקבל קצבה חודשית.
תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1 (הגדרת הורה)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 105(ב)-(ג)
כמה מקבל הורה תלוי?
20% מהקצבה הבסיסית לשאירים, שהיא השכר הקובע כפול שיעור הכיסוי לשאירים. שני הורים מתחלקים ב-20% שווה בשווה. אם היתרה בחשבון גדולה מהערך המהוון של הקצבה, הקצבה מוגדלת.
אני מקבלת קצבת נכות מביטוח לאומי. זה פוסל אותי?
לא לפי ההגדרה. התנאי הוא שאין להורה הכנסה ממקור אחר, פרט לגמלת הבטחת הכנסה או לקצבת נכות כללית של ביטוח לאומי.
אני מקבל קצבת זקנה עם השלמת הכנסה. אני נחשב הורה שאיר?
בקרן ותיקה קצבת זקנה של ביטוח לאומי לא נחשבת הכנסה. בקרן חדשה התקנון מתיר רק גמלת הבטחת הכנסה או קצבת נכות כללית ולא מזכיר קצבת זקנה, ולכן מגישים תביעה עם אישורי ביטוח לאומי ומבקשים מהקרן הכרעה בכתב.
תקנון שלוש השנים, הגדרות (הכנסה)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1 (הגדרת הורה)הסקירה השנתית 2024, פרק 3:…, תוספת השלמת הכנסה
הבן היה נשוי. גם אז ההורים מקבלים?
הורה שעומד בתנאים מקבל 20% גם לצד אלמן ויתומים, אבל אם סך הקצבאות עובר את הקצבה הבסיסית, קצבת ההורה מופחתת ראשונה. אלמן בלי ילדים והורה יחד הם 80%, ולכן שם ההורה מקבל.
ומה בקרן ותיקה?
הורה שאינו עומד ברשות עצמו וכל פרנסתו הייתה על המנוח מקבל 15% מהשכר הקובע, וכל הורה בנפרד, עד תקרה של 85% לכל השאירים יחד.
עד מתי אפשר להגיש תביעה?
בקרן חדשה אחד התנאים לקצבת שאירים הוא שהתביעה הוגשה בתוך שבע שנים מהפטירה. מגישים טופס תביעה, תעודת פטירה ומסמכים שמראים את התלות.
גם חמותי יכולה לקבל?
כן, אם היא עומדת באותם תנאים. ההגדרה כוללת הורה של בן הזוג של העמית שנפטר, גם בקרן חדשה וגם בקרן ותיקה.
תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1 (הגדרת הורה)תקנון שלוש השנים, הגדרות (הורה)
שאלות קשורות
על מה זה מבוסס
כל עובדה בעמוד מסומנת במקור שלה. הנוסח המחייב הוא של המסמך עצמו, ומה שכתוב בו גובר על ההסבר כאן.
- תקנוןכלל · תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026סעיפים 1, 30, 87, 90, 94, 95, 97, 105, 24, נספח ה' · נבדק ב-4.11.2026
- תקנוןהראל · תקנון הראל פנסיה - מהדורת יוני 2025סעיפים 1, 94, 95 · נבדק ב-23.10.2026
- תקנוןמנורה מבטחים · תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה מבטחים - מהדורת ינואר 2026סעיפים 1, 94, 95 · נבדק ב-23.10.2026
- תקנוןמיטב · תקנון מיטב פנסיה מקיפה - מהדורה 27, מאי 2026סעיפים 1, 94, 95 · נבדק ב-23.10.2026
- תקנוןמגדל · תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה) · מהדורת יוני 2025סעיפים 1, 94, 95 · נבדק ב-23.10.2026
- תקנוןאלטשולר שחם · תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה · אפריל 2026סעיפים 1, 94, 95 · נבדק ב-23.10.2026
- תקנוןמור · תקנון מור פנסיה מקיפה · מהדורת 1.4.2026סעיפים 1, 94, 95 · נבדק ב-23.10.2026
- תקנוןאינפיניטי · תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה · מהדורת 1.6.2025סעיפים 1, 94, 95 · נבדק ב-23.10.2026
- תקנוןהפניקס · תקנון הפניקס פנסיה מקיפה · מהדורת 1 בדצמבר 2025סעיפים הגדרות, 95, 96 · נבדק ב-23.10.2026
- תקנוןעמיתים · תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) · מהדורה 13, ינואר 2022סעיפים הגדרות, 19, 21, 23 · נבדק ב-4.11.2026
- תקנוןעמיתים · תקנון ממוצע היחסים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מקפת, קג"מ) · מהדורה 13, ינואר 2022סעיפים הגדרות, 19, 23 · נבדק ב-4.11.2026
- מקור רשמיהמוסד לביטוח לאומי · הסקירה השנתית 2024, פרק 3: גמלאות אזרח ותיק ושאירים · סקירה שנתית 2024סעיף תוספת השלמת הכנסה · נבדק ב-4.11.2026
- מקור רשמיהמוסד לביטוח לאומי · שכר מינימום · החל ב-1.4.2026סעיף שכר חודשי · נבדק ב-3.11.2026