נבדק ב-23.10.2026 · לפי תקנון מגדל מקפת אישית (קרן פנסיה מקיפה)

מסלולי השקעה במגדל מקפת אישית: מה שונה משאר הקרנות

התשובה הקצרה

שני דברים מיוחדים למגדל מקפת אישית: המעבר בין מסלולי הגיל נעשה ב-10 לחודש שבו הגעתם לגיל (ואפשר לבקש מראש לא לעבור, כמו שמותר להישאר במסלול גם בשאר הקרנות). כסף שעובר לקרן הכללית של מגדל, כי ההפקדה עברה את התקרה, מושקע שם במסלול המקביל למסלול שלכם. שאר הכללים, כמו כספי הפיצויים וזמן ההעברה בין מסלולים, זהים לשאר הקרנות.

תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 19(א)(1)תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 18(ה)תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 22

דוגמה במספרים

שתי עמיתות במגדל מקפת אישית, במסלול ברירת המחדל, שתיהן נולדו ב-15 בפברואר:

ילידת 1976, מגיעה לגיל 50 לפי התקנון
1 במרץ 2026
מועברת למסלול 50 עד 60
ב-10 במרץ 2026
ילידת 1966, מגיעה לגיל 60 לפי התקנון
1 במרץ 2026
מועברת למסלול 60 ומעלה
ב-10 במרץ 2026, ושם עד מועד הזכאות הראשון לקצבה
אם הייתה מבקשת מראש לא לעבור
נשארת במסלול שלה
אם הייתה בהראל באותו מצב
במהלך מרץ 2026, החודש שאחרי יום ההולדת
אם הייתה בכלל באותו מצב
באפריל 2026, החודש שאחרי ההגעה לגיל

התאריכים להמחשה, לפי סעיף 19(א)(1) והגדרת "גיל" במהדורת יוני 2025 של מגדל. 10 במרץ 2026 הוא יום שלישי, יום עסקים.

תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 1, 19(א)(1)תקנון הראל פנסיה, סעיף 19(א)(1)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 19(א)(1)

מה עושים עכשיו

  1. יודעים מתי תעברו למסלול הגיל הבא

    במגדל יש שלושה מסלולי ברירת מחדל: עד 50, 50 עד 60, ו-60 ומעלה. מי שמגיע לגיל העליון של הטווח שלו מועבר ב-10 לחודש שבו הגיע לגיל, ואם ה-10 אינו יום עסקים, ביום העסקים שאחריו. הגיל נחשב כאילו התמלא ב-1 לחודש שאחרי חודש הלידה.

    תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 19(א)(1)תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 1 (הגדרת גיל)

  2. רוצים להישאר במסלול? מבקשים מראש

    מגדל מאפשרת במפורש לבחור מסלול גיל שלא מתאים לגיל שלכם, או לבקש שלא יעבירו אתכם כשתגיעו לגבול הטווח. בלי בקשה כזו המעבר אוטומטי.

    תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 19(א)(1)

  3. מפקידים מעל התקרה? בודקים את המסלול בקרן הכללית

    דמי גמולים מעל תקרת ההפקדה לקרן מקיפה עוברים לחשבון על שמכם בקרן הכללית של מגדל, עד ה-5 בחודש שאחרי ההפקדה. אם לא בחרתם שם מסלול, הכסף מושקע במסלול המקביל לזה שלכם בקרן המקיפה. מי שבמסלול עוקב מדדי מניות, מקבל בקרן הכללית את מסלול ברירת המחדל.

    תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 18(א), 18(ה)

  4. מחליפים מסלול בקרן המקיפה? אומרים אם גם בקרן הכללית

    החלפת מסלול בקרן המקיפה, אחרי שכבר עבר כסף לקרן הכללית, לא חלה שם מעצמה. אם רוצים את אותו שינוי גם בקרן הכללית, מבקשים זאת במפורש.

    תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 18(ה)

  5. מגישים את הבקשה בטופס של מגדל

    טופס הבקשה ומסמך ההנחיות מפורסמים בעמוד התקנון של מגדל מקפת אישית באתר מגדל. הקרן מעבירה את הכסף בתוך 3 ימים מבקשה מלאה, ו"יום" בתקנון הוא יום עסקים. אם המועד נופל בשלושת ימי העסקים הראשונים של החודש, היא רשאית לדחות ליום העסקים הרביעי.

    תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 22(ג)-(ד)תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 1 (הגדרת יום)

מה בודקים

הדברים שמשנים את התשובה אצלכם.

אם אתם קרובים לפרישה

מסלול 60 ומעלה במגדל מוגדר מגיל 60 ועד מועד הזכאות הראשון לקצבת זקנה. הכסף שמממן קצבאות לא מנוהל במסלולים של העמיתים, גם אם בחרתם בהם, אלא במסלולים למקבלי קצבה.

תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 19(א)(1)(ג)תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 19(ג)

באיזה מסלול אתם, אם אתם מפקידים לקרן הכללית

כלל המסלול המקביל חל על מסלולים 1 עד 8 ברשימה של מגדל, ומסלול 9 (עוקב מדדי מניות) מקבל ברירת מחדל. על מסלולים 10 ו-11 (מניות סחיר, עוקב מדדי אג"ח) הסעיף לא אומר דבר, ולכן מי שנמצא בהם שואל את הקרן.

תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 18(ה)תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 19(א)(10)-(11)

אם עמית נפטר

מהיום שההודעה על הפטירה הגיעה לקרן, הכסף נשאר במסלול שבו היה ולא עובר למסלול הגיל הבא, גם אם לפי תאריך הלידה הגיע הזמן.

תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 19(א)(1)תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 22(ו)

אילו מסלולים יש במגדל

מלבד מסלולי הגיל: מניות, מניות סחיר, כספי (שקלי), אשראי אג"ח, עוקב מדדי אג"ח, הלכה, עוקב S&P 500, משולב סחיר, עוקב מדדים גמיש ועוקב מדדי מניות. המסלול הכללי סגור להצטרפות מאז 1 בינואר 2016. אין מסלול אג"ח סחיר ואין מסלול קיימות.

תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 19(א)-(ב)

מתי זה אחרת

  • בנוסח התקנון שבדקנו, השם של המסלול הראשון כתוב "לבני 50 ומעלה", אף שהמסלול השני הוא 50 עד 60 והשלישי 60 ומעלה. מהמבנה ברור שהכוונה למסלול של הצעירים מ-50, אבל את השם הרשמי בודקים בדוח השנתי.
  • בשאר הקרנות המעבר בין מסלולי הגיל נעשה במועד אחר: בהפניקס ב-1 לחודש, בהראל בחודש שאחרי יום ההולדת, ובכלל, מיטב, אלטשולר שחם, מור ואינפיניטי בחודש שאחרי ההגעה לגיל. במנורה מבטחים אין מסלולי גיל.
  • כלל המסלול המקביל בקרן הכללית (סעיף 18(ה)) לא מופיע בתקנונים של הקרנות המקיפות האחרות שבדקנו.
  • כספי הפיצויים, חלוקת הכסף בין מסלולים וזמן ההעברה: אותם כללים כמו בשאר הקרנות (סעיף 22).
  • התקנון שבדקנו הוא מהדורת יוני 2025. ייתכן שיש מהדורה חדשה יותר.

בדיקה בלי התחייבות

רוצים שנבדוק את זה בשבילכם?

נבדוק איתכם באיזה מסלול הכסף שלכם במגדל מקפת אישית ובקרן הכללית, מתי תעברו מסלול, ואיך מבקשים להישאר. השאירו שם וטלפון, ונחזור אליכם ביום העבודה הקרוב.

חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה

סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351

האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ

על מה לדבר?
או בוואטסאפלהתקשר

נשתמש בפרטים רק כדי לחזור אליכם בעניין הזה. אפשר לבקש שנמחק אותם בכל רגע. מדיניות הפרטיות

עוד שאלות שאנשים שואלים

מתי מגדל מעבירה אותי מהמסלול של עד 50?

ב-10 לחודש שבו הגעתם לגיל 50, כשהגיל נחשב מ-1 לחודש שאחרי חודש הלידה. אם ה-10 אינו יום עסקים, ביום העסקים הבא.

תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 1, 19(א)(1)

אפשר להישאר במסלול הקודם אחרי גיל 50?

כן. מבקשים מהקרן שלא תעביר אתכם עם ההגעה לגבול הטווח, או עוברים בכל עת למסלול גיל אחר.

תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 19(א)(1)

באיזה מסלול מושקע הכסף שעבר לקרן הכללית של מגדל?

אם לא בחרתם, במסלול המקביל למסלול שלכם בקרן המקיפה. מי שבמסלול עוקב מדדי מניות, במסלול ברירת המחדל של הקרן הכללית.

תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 18(ה)

החלפתי מסלול במקפת אישית. זה משנה גם בקרן הכללית?

לא מעצמו. השינוי חל בקרן הכללית רק אם ביקשתם להחיל אותו גם שם.

תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 18(ה)

שאלות קשורות

מסלול תלוי גיל: מתי בדיוק הקרן מעבירה אתכם, לפי קרןבכל תשע הקרנות המקיפות מסלול ברירת המחדל מחולק לעד 50, 50 עד 60 ו-60 ומעלה (במנורה מבטחים מאז יולי 2026), והמעבר קורה לבד. אבל לא באותו יום בכולן: במגדל ב-10 לחודש שבו הגעתם לגיל, בהפניקס ב-1 לחודש, בהראל בחודש שאחרי יום ההולדת, ובשאר בחודש שאחרי ההגעה לגיל.לתשובה ←מסלולי השקעה בקרן פנסיה: מה יש בכל קרן (השוואה)בכל תשע הקרנות המקיפות שבדקנו יש מסלול ברירת מחדל לפי גיל (במנורה מבטחים מאז יולי 2026), מסלול מניות, מסלול הלכה, מסלול עוקב S&P 500 ומסלולים עוקבי מדדים. ההבדלים בשאר התפריט: מסלול כספי (שקלי) אין במנורה מבטחים, באלטשולר שחם ובאינפיניטי, ובשתי האחרונות אין גם אף מסלול אג"ח.לתשובה ←החלפת מסלול השקעה בקרן פנסיה: תוך כמה ימים ואיךמגישים לקרן בקשה, והיא חייבת להעביר את הכסף בתוך 3 ימי עסקים מקבלת בקשה מלאה ותקינה, ואם המועד נופל בשלושת ימי העסקים הראשונים של החודש היא רשאית לדחות ליום העסקים הרביעי. אפשר להעביר את החיסכון, את ההפקדות או חלק מהם, וכספי פיצויים עוברים למסלול שאינו ברירת המחדל רק באישור המעסיק או בזכאות להם. הכללים זהים בכל תשע הקרנות המקיפות שבדקנו.לתשובה ←קרן פנסיה מקיפה או כללית (משלימה): מה ההבדל ולמה הכסף עברקרן מקיפה מקבלת הפקדות רק עד תקרה חודשית: 5,645 ₪ ב-2026 (20.5% מפעמיים השכר הממוצע), או 22.83% מהשכר המדווח אם זה פחות. כל מה שמעל התקרה עובר אוטומטית לחשבון על שמכם בקרן הכללית (נקראת גם משלימה), שבה אין תקרה וברירת המחדל היא חיסכון לקצבה, בלי ביטוח או עם ביטוח שתלוי באיך הגעתם אליה.לתשובה ←מסלול תלוי גיל בקרן פנסיה: מה קורה בגיל 50 ו-60מי שלא בחר מסלול השקעה בקרן פנסיה חדשה מצורף למסלול ברירת המחדל לפי גילו: עד 50, 50 עד 60, או 60 ומעלה. כשמגיעים לגיל של המסלול הבא, הקרן מעבירה את הכסף אליו לבד, בחודש שאחרי. מותר בכל עת לבחור מסלול אחר, או להישאר במסלול שלא מתאים לגיל.לתשובה ←הדוח השנתי של קרן הפנסיה: מה כל שורה אומרת ומה בודקיםהדוח השנתי של קרן פנסיה חדשה בנוי לפי תבנית אחידה של רשות שוק ההון, אותה תבנית בכל החברות: הקצבה הצפויה והביטוח לנכות ולשאירים, התנועות בחשבון בשנה, אחוז דמי הניהול שלכם, התשואה במסלול וכל הפקדה לפי חודש. הדוח המקוצר נשלח תוך 3 חודשים מסוף השנה, והמפורט נמצא באזור האישי באתר הקרן.לתשובה ←

על מה זה מבוסס

כל עובדה בעמוד מסומנת במקור שלה. הנוסח המחייב הוא של המסמך עצמו, ומה שכתוב בו גובר על ההסבר כאן.