נבדק ב-24.10.2026 · לפי תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026

מסלול תלוי גיל: מתי בדיוק הקרן מעבירה אתכם, לפי קרן

התשובה הקצרה

בכל תשע הקרנות המקיפות מסלול ברירת המחדל מחולק לעד 50, 50 עד 60 ו-60 ומעלה (במנורה מבטחים מאז יולי 2026), והמעבר קורה לבד. אבל לא באותו יום בכולן: במגדל ב-10 לחודש שבו הגעתם לגיל, בהפניקס ב-1 לחודש, בהראל בחודש שאחרי יום ההולדת, ובשאר בחודש שאחרי ההגעה לגיל.

תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 19(א)(1)תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, סעיף 19(א)(1)תקנון הראל פנסיה, סעיף 19(א)(1)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 19(א)(1)תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה…, סעיף 19.1.1

דוגמה במספרים

שירה נולדה ב-15 בפברואר 1976 וחוסכת במסלול ברירת המחדל. לפי התקנון היא בת 50 ב-1 במרץ 2026. מתי היא עוברת למסלול 50 עד 60:

מגדל מקפת אישית
ב-10 במרץ 2026
הראל פנסיה
במהלך מרץ 2026, החודש שאחרי יום ההולדת
הפניקס פנסיה
ב-1 לחודש הקלנדרי הסמוך ל-1 במרץ 2026. את החודש המדויק שואלים את הקרן
כלל פנסיה, אלטשולר שחם פנסיה
בחודש העוקב ל-1 במרץ, כלומר באפריל 2026
מיטב פנסיה, מור פנסיה, אינפיניטי פנסיה
במהלך החודש הקלנדרי שאחרי 1 במרץ, כלומר אפריל 2026
מנורה מבטחים פנסיה
עד יולי 2026 ביעד 2045, בלי מעבר. במיזוג ב-23 ביולי 2026, כשהיא כבר בת 50, היא מועברת לפי ההודעה בתוך חודשיים למסלול לבני 50 עד 60
בגיל 60 (1 במרץ 2036)
אותו כלל שוב, למסלול 60 ומעלה

שירה היא דוגמה להמחשה. החודשים חושבו לפי נוסח כל תקנון במהדורה שבדקנו. כשהנוסח משאיר מקום לפרשנות, כמו בהפניקס, הקרן היא שקובעת את היום בפועל.

תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 1, 19(א)(1)תקנון הראל פנסיה, סעיף 19(א)(1)תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, סעיף 19(א)(1)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1, 19(א)(1)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 19(א)(1)תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 19(א)(1)תקנון מור פנסיה מקיפה, סעיף 19(1)תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה, סעיף 19(א)(1)תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה…, סעיף 19.1.1הודעה על מסלול יעד 2045

מה עושים עכשיו

  1. בודקים שאתם בכלל במסלול ברירת המחדל

    המעבר האוטומטי חל רק על מי שחוסך במסלולי הגיל. אם בדוח השנתי כתוב מסלול אחר, למשל מניות או הלכה, שום דבר לא זז ביום ההולדת.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 19(א)(1)

  2. מחשבים מתי "הגעתם לגיל" לפי התקנון

    בכל הקרנות הגיל נספר בחודשים שלמים, מעוגל כלפי מטה, ונחשב כאילו התמלא ב-1 לחודש שאחרי חודש הלידה. מי שנולד ב-15 בפברואר מגיע לגיל 50 לפי התקנון ב-1 במרץ. מי שאין לו תאריך לידה בתעודת הזהות, נחשב כמי שנולד ב-30 ביוני.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1 (הגדרת גיל)תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 1 (הגדרת גיל)

  3. מוצאים את כלל המעבר של הקרן שלכם

    מגדל: ב-10 לחודש שבו הגעתם לגיל, ואם זה לא יום עסקים, ביום העסקים הבא. הפניקס: ב-1 לחודש הקלנדרי הסמוך למועד שבו הגעתם לגיל. הראל: במהלך החודש שאחרי יום ההולדת. כלל, אלטשולר שחם ומנורה מבטחים: בחודש העוקב למועד ההגעה לגיל. מיטב, מור ואינפיניטי: במהלך החודש הקלנדרי שאחרי מועד ההגעה לגיל.

    תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 19(א)(1)תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, סעיף 19(א)(1)תקנון הראל פנסיה, סעיף 19(א)(1)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 19(א)(1)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 19(א)(1)תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 19(א)(1)תקנון מור פנסיה מקיפה, סעיף 19(1)תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה, סעיף 19(א)(1)תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה…, סעיף 19.1.1

  4. לא רוצים לעבור? אפשר להישאר

    כל תשעת התקנונים מתירים לעבור למסלול גיל שלא מתאים לגיל שלכם, או להישאר במסלול הנוכחי. מגישים לקרן בקשה להחלפת מסלול, ובמגדל אפשר לבקש במפורש שלא יעבירו אתכם כשתגיעו לגיל.

    איך מחליפים מסלול השקעה ←

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 19(א)(1)תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 19(א)(1)תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה…, סעיף 19.1.1

  5. מחפשים את ההודעה על המעבר

    בהראל הקרן מודיעה על המעבר בדוח השנתי המפורט שאחריו, עם הסיבה, מדיניות ההשקעה לפני ואחרי, והזכות לעבור בכל עת למסלול אחר. בשאר התקנונים סעיף 19 לא קובע הודעה נפרדת על המעבר בין מסלולי הגיל.

    תקנון הראל פנסיה, סעיף 19(א)(1)

מה בודקים

הדברים שמשנים את התשובה אצלכם.

אם הייתם במסלול יעד לפרישה במנורה מבטחים

עד 23 ביולי 2026 היו במנורה מבטחים מסלולי "יעד לפרישה" לפי שנת לידה, בלי מעבר בגיל 50 ו-60. בתום אותו יום הם מוזגו או שינו את שמם לשלושת מסלולי הגיל, ומאז המעבר נעשה בחודש שאחרי ההגעה לגיל.

תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה…, סעיף 19.1.1תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה…, סעיף 120

אם אתם במגדל ומתקרבים לפרישה

במגדל מסלול 60 ומעלה מוגדר מגיל 60 ועד מועד הזכאות הראשון לקצבת זקנה. משם הכסף עובר למסלולים של מקבלי קצבה.

תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 19(א)(1)(ג)תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 19(ג)

אם רשום לכם תאריך לידה שגוי

המעבר נעשה לפי תאריך הלידה שבקרן. בהראל התקנון אומר במפורש שהמעבר הוא לפי התאריך שמסרתם לחברה. תאריך שגוי יזיז את המעבר.

תקנון הראל פנסיה, סעיף 19(א)(1)

מה קורה לכסף אם העמית נפטר

בכל הקרנות הכסף נשאר במסלול שבו היה, ולא עובר למסלול גיל אחר, גם אם לפי תאריך הלידה הגיע הזמן. במגדל הקובע הוא המסלול ביום שבו ההודעה על הפטירה הגיעה לקרן.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 22(ו)תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 19(א)(1)תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 22(ו)

מתי זה אחרת

  • גבולות הגיל מנוסחים קצת אחרת: בכלל המסלול הראשון הוא "עד 49 כולל" והשני "50 עד 59 כולל", ובמיטב, אלטשולר שחם ומור "אינו עולה על 50" ו"לפחות 50 ואינו עולה על 60". בכל המקרים המעבר נעשה לפי כלל המעבר של הקרן.
  • התקנונים לא קובעים את תמהיל ההשקעות בכל מסלול גיל. הוא נקבע בידי ועדת ההשקעות, בהתחשב בין היתר בגיל העמיתים במסלול.
  • המעבר האוטומטי לא חל על מסלולים שבחרתם בעצמכם, ולא על מי שביקש להישאר במסלול שלא מתאים לגילו.
  • הראל, מגדל, אינפיניטי והפניקס נבדקו במהדורות 2025, ומנורה מבטחים בתקנון שבתוקף מ-26 ביולי 2026. בקרנות אחרות ייתכן ניסוח שונה במהדורה חדשה יותר.

בדיקה בלי התחייבות

רוצים שנבדוק את זה בשבילכם?

נבדוק איתכם באיזה מסלול גיל אתם עכשיו, מתי בדיוק תעברו לפי התקנון של הקרן שלכם, ומה עושים אם רוצים להישאר. השאירו שם וטלפון, ונחזור אליכם ביום העבודה הקרוב.

חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה

סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351

האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ

על מה לדבר?
או בוואטסאפלהתקשר

נשתמש בפרטים רק כדי לחזור אליכם בעניין הזה. אפשר לבקש שנמחק אותם בכל רגע. מדיניות הפרטיות

עוד שאלות שאנשים שואלים

אני בן 50 ועדיין במסלול של עד 50. זו טעות?

לא בהכרח. בכמה קרנות המעבר קורה רק בחודש שאחרי שהגעתם לגיל, והגיל עצמו נחשב רק מ-1 לחודש שאחרי חודש הלידה. כך המעבר יכול להגיע חודש או חודשיים אחרי יום ההולדת.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1 (הגדרת גיל)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 19(א)(1)

הקרן תשאל אותי לפני שהיא מעבירה?

לא. המעבר בין מסלולי הגיל אוטומטי. מי שלא רוצה בו מגיש בקשה להישאר או לעבור למסלול אחר.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 19(א)(1)

אפשר לחזור למסלול ברירת המחדל אחרי שעזבתי אותו?

כן. אפשר לעבור מכל מסלול לכל מסלול פתוח, כולל מסלולי הגיל. הראל כותבת במפורש שמותר להעביר את הכסף בכל עת למסלולים המתמחים וחזרה למסלול ברירת המחדל.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 22(א)תקנון הראל פנסיה, סעיף 19(א)(1)

מה קורה במגדל אם ה-10 לחודש יוצא בשבת?

ההעברה נעשית ביום העסקים הראשון שאחרי ה-10 לחודש.

תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 19(א)(1)

שאלות קשורות

מסלול תלוי גיל בקרן פנסיה: מה קורה בגיל 50 ו-60מי שלא בחר מסלול השקעה בקרן פנסיה חדשה מצורף למסלול ברירת המחדל לפי גילו: עד 50, 50 עד 60, או 60 ומעלה. כשמגיעים לגיל של המסלול הבא, הקרן מעבירה את הכסף אליו לבד, בחודש שאחרי. מותר בכל עת לבחור מסלול אחר, או להישאר במסלול שלא מתאים לגיל.לתשובה ←מסלולי יעד לפרישה במנורה מבטחים: מה קרה להם ב-23.7.2026מסלולי "יעד לפרישה" של מנורה מבטחים פנסיה כבר לא קיימים. בתום יום העסקים של 23 ביולי 2026 הם מוזגו או שינו את שמם לשלושה מסלולי גיל: לבני 50 ומטה, לבני 50 עד 60 ולבני 60 ומעלה, כמו בשאר הקרנות. מי שלא בוחר מסלול מצורף לפי הגיל, ומי שבמסלול ברירת מחדל והגיע לגיל של המסלול הבא עובר אליו בחודש שאחרי.לתשובה ←מסלולי השקעה במגדל מקפת אישית: מה שונה משאר הקרנותשני דברים מיוחדים למגדל מקפת אישית: המעבר בין מסלולי הגיל נעשה ב-10 לחודש שבו הגעתם לגיל (ואפשר לבקש מראש לא לעבור, כמו שמותר להישאר במסלול גם בשאר הקרנות). כסף שעובר לקרן הכללית של מגדל, כי ההפקדה עברה את התקרה, מושקע שם במסלול המקביל למסלול שלכם. שאר הכללים, כמו כספי הפיצויים וזמן ההעברה בין מסלולים, זהים לשאר הקרנות.לתשובה ←החלפת מסלול השקעה בקרן פנסיה: תוך כמה ימים ואיךמגישים לקרן בקשה, והיא חייבת להעביר את הכסף בתוך 3 ימי עסקים מקבלת בקשה מלאה ותקינה, ואם המועד נופל בשלושת ימי העסקים הראשונים של החודש היא רשאית לדחות ליום העסקים הרביעי. אפשר להעביר את החיסכון, את ההפקדות או חלק מהם, וכספי פיצויים עוברים למסלול שאינו ברירת המחדל רק באישור המעסיק או בזכאות להם. הכללים זהים בכל תשע הקרנות המקיפות שבדקנו.לתשובה ←מסלולי השקעה בקרן פנסיה: מה יש בכל קרן (השוואה)בכל תשע הקרנות המקיפות שבדקנו יש מסלול ברירת מחדל לפי גיל (במנורה מבטחים מאז יולי 2026), מסלול מניות, מסלול הלכה, מסלול עוקב S&P 500 ומסלולים עוקבי מדדים. ההבדלים בשאר התפריט: מסלול כספי (שקלי) אין במנורה מבטחים, באלטשולר שחם ובאינפיניטי, ובשתי האחרונות אין גם אף מסלול אג"ח.לתשובה ←הדוח השנתי של קרן הפנסיה: מה כל שורה אומרת ומה בודקיםהדוח השנתי של קרן פנסיה חדשה בנוי לפי תבנית אחידה של רשות שוק ההון, אותה תבנית בכל החברות: הקצבה הצפויה והביטוח לנכות ולשאירים, התנועות בחשבון בשנה, אחוז דמי הניהול שלכם, התשואה במסלול וכל הפקדה לפי חודש. הדוח המקוצר נשלח תוך 3 חודשים מסוף השנה, והמפורט נמצא באזור האישי באתר הקרן.לתשובה ←

על מה זה מבוסס

כל עובדה בעמוד מסומנת במקור שלה. הנוסח המחייב הוא של המסמך עצמו, ומה שכתוב בו גובר על ההסבר כאן.