נבדק ב-23.10.2026 · לפי תקנון כלל פנסיה משלימה (קרן כללית)

דמי ניהול בקרן פנסיה כללית: עד 4% מההפקדה ו-1.05% מהצבירה

התשובה הקצרה

בקרן פנסיה כללית (משלימה) מותר לגבות עד 4% מכל הפקדה ועד 1.05% בשנה מהחיסכון, לעומת 6% ו-0.5% בקרן מקיפה. על כסף שעבר אליה מהמקיפה בגלל התקרה, הקרן לא יכולה לגבות יותר ממה שגובים מכם במקיפה, אלא אם סוכם אחרת איתכם, עם המעסיק או עם ארגון העובדים. התקרות האלה זהות בכל תשע הקרנות הכלליות שבדקנו, כולל הפניקס פנסיה משלימה.

תקנון כלל פנסיה משלימה, סעיף 8(א)(3)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 8(א)(3), 18(ב)-(ג)תקנון הראל פנסיה כללית, סעיף 8(א)(2)תקנון מנורה מבטחים משלימה, סעיף 8.1.3תקנון מיטב פנסיה כללית, סעיף 8(א)(2)תקנון מגדל מקפת משלימה, סעיף 8תקנון אלטשולר שחם פנסיה כללית, סעיף 8(א)(2)תקנון מור פנסיה כללית, סעיף 8(א)תקנון אינפיניטי פנסיה כללית, סעיף 8תקנון הפניקס פנסיה משלימה, סעיף 8(א)(2)

דוגמה במספרים

אבי מפקיד בכל חודש 1,000 ₪ שעוברים לקרן הכללית, ויש לו שם 200,000 ₪. במקיפה הוא משלם 2% מההפקדה ו-0.2% בשנה מהחיסכון:

התקרה בכללית, מההפקדה
4%: עד 40 ₪ בחודש
התקרה בכללית, מהחיסכון
1.05% בשנה: עד 2,100 ₪ בשנה
מה מותר לגבות מאבי מההפקדה (כסף שעבר מהמקיפה)
2%: עד 20 ₪ בחודש
מה מותר לגבות מאבי מהחיסכון שמקורו בכסף הזה
0.2% בשנה: עד 400 ₪ בשנה
להשוואה: התקרה בקרן מקיפה
6% מההפקדה ו-0.5% בשנה מהחיסכון

הסכומים ושיעורי דמי הניהול של אבי במקיפה להמחשה, בלי הסכם אחר עם המעסיק. 1,000 × 4% = 40 ₪, 200,000 × 1.05% = 2,100 ₪, 1,000 × 2% = 20 ₪, 200,000 × 0.2% = 400 ₪. בפועל דמי הניהול מהחיסכון נגבים בכל חודש בשיעור החודשי.

תקנון כלל פנסיה משלימה, סעיף 8(א)(3)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 8(א)(3), 18(ב)-(ג)

מה עושים עכשיו

  1. מוצאים בדוח את שני שיעורי דמי הניהול בכללית

    בדוח השנתי של הקרן הכללית יש שני שיעורים: מההפקדה ומהחיסכון (הצבירה). זה חשבון נפרד מהמקיפה, עם דוח נפרד.

    תקנון כלל פנסיה משלימה, סעיף 8(א)(3)

  2. משווים לשיעורים שאתם משלמים במקיפה

    על החיסכון שמקורו בכסף שעבר מהמקיפה, דמי הניהול לא יעלו על השיעור שגובים מהחיסכון שלכם במקיפה. על ההפקדות שעוברות, לא יותר מהנמוך מבין השיעור שגובים מההפקדות במקיפה לבין 4%. אם בכללית רשום שיעור גבוה יותר, שואלים את הקרן אם יש הסכם אחר שחל עליכם.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 18(ב)-(ג)תקנון הראל פנסיה, סעיף 18(ב)-(ג)תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה…, סעיף 18.2-18.3תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 18(ב)-(ג)תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 18(ב)-(ג)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 18(ב)-(ג)תקנון מור פנסיה מקיפה, סעיף 18(ב)-(ג)תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה, סעיף 18(ב)-(ג)תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, סעיף 18(ב)-(ג)

  3. קוראים את ההודעה הראשונה על ההעברה

    בתוך 14 ימים מההעברה הראשונה לכללית הקרן חייבת לכתוב לכם אילו דמי ניהול נגבים שם. זה המקום הראשון לבדוק שהשיעור נכון.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 18(ד)

  4. מי שהצטרף לכללית בעצמו: חלה עליו רק התקרה

    מי שהגיע לכללית שלא דרך המקיפה לא מוגן בהשוואה למקיפה. מה שחל עליו הוא רק התקרה: 4% מההפקדות ו-1.05% בשנה מהחיסכון. השיעור בפועל הוא מה שסוכם איתו.

    כמה דמי ניהול מותר לקרן פנסיה לגבות ←

    תקנון כלל פנסיה משלימה, סעיף 8(א)(3)

מה בודקים

הדברים שמשנים את התשובה אצלכם.

אם אתם מקבלים קצבת נכות

בכלל, הראל, מנורה מבטחים, מגדל, אלטשולר שחם, מור, אינפיניטי והפניקס כתוב שדמי הניהול מהחיסכון של עמית נכה בכללית לא יעלו על מה שנגבה ממנו לפני שהפך לנכה. בסעיף דמי הניהול בתקנון מיטב פנסיה כללית שבדקנו לא מצאנו הוראה כזו, ולכן שם שואלים את הקרן.

תקנון כלל פנסיה משלימה, סעיף 8(ב)תקנון הראל פנסיה כללית, סעיף 8(ב)תקנון מנורה מבטחים משלימה, סעיף 8.2תקנון אלטשולר שחם פנסיה כללית, סעיף 8(ב)תקנון מור פנסיה כללית, סעיף 8(ב)תקנון מגדל מקפת משלימה, סעיף 8(ב)תקנון אינפיניטי פנסיה כללית, סעיף 8(ב)תקנון מיטב פנסיה כללית, סעיף 8תקנון הפניקס פנסיה משלימה, סעיף 8(ב)

אם אתם כבר מקבלים פנסיה מהכללית

מפנסיונרים שהתחילו לקבל קצבת זקנה מ-1.2.2022 (ומהשאירים שלהם) מותר לגבות עד 0.3% בשנה, ומשאר מקבלי הקצבה עד 0.5% בשנה, מתוך הנכסים שעומדים מול הקצבאות. בהראל, ממי שהפך לפנסיונר לפני ינואר 2010 מותר לגבות עד 2% בשנה. בהפניקס יש שיעורים נפרדים למי שהתחיל לקבל פנסיה לפני 2013: עד 1.5% בשנה למי שהתחיל בין 2008 ל-2012, עד 2% בשנה למי שהתחיל ב-2006 או ב-2007, ולמי שהתחיל לפני 2006 עד 0.5% בשנה ועוד עד 2% מהקצבה או 60 ₪ בחודש (צמוד למדד), הנמוך מביניהם.

תקנון כלל פנסיה משלימה, סעיף 8(א)(1)-(2)תקנון הראל פנסיה כללית, סעיף 8(א)(1)-(1א)תקנון הפניקס פנסיה משלימה, סעיף 8(א)(1)

אם היה הסכם עם המעסיק

ההגנה על הכסף שעבר מהמקיפה חלה "אלא אם סוכם מפורשות" שיעור אחר איתכם, עם המעסיק או עם ארגון עובדים שמייצג אתכם. אם יש הסכם כזה, הוא מה שקובע.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 18(ב)-(ג)

מתי זה אחרת

  • בכלל פנסיה ובאלטשולר שחם פנסיה (הקרנות המקיפות) יש הוראת מעבר: המגבלה על דמי הניהול בכסף שעבר מהמקיפה לא חלה על מי שהיה עמית בקרן המקיפה לפני 1 ביוני 2018, אם הקרן הודיעה לו מה שיעור דמי הניהול שנגבה ממנו. בכלל זה חל רק אם כבר אז היה לו חשבון בקרן הכללית (סעיף 115 בתקנון כלל פנסיה, סעיף 18(ה) בתקנון אלטשולר שחם פנסיה). בשאר התקנונים המקיפים שבדקנו, כולל הפניקס, לא מצאנו הוראה כזו.
  • בקרן המקיפה, מפנסיונר שהקצבה שלו נמוכה מקצבת המינימום מותר לגבות דמי ניהול נוספים של עד 6% מההפרש (סעיף 8(א)(4) בתקנון כלל פנסיה). בסעיפי דמי הניהול של הקרנות הכלליות שבדקנו אין הוראה כזו, חוץ מהפניקס פנסיה משלימה: שם מותר לגבות עד 6% מההפרש גם בקרן הכללית (סעיפים 8(א)(3) ו-49). בכלל פנסיה משלימה, מי שהקצבה שלו מהכללית ומהמקיפה יחד נמוכה מקצבת המינימום יכול לבחור לדחות את הקצבה או למשוך את היתרה (סעיף 52).
  • בהפניקס פנסיה משלימה, מחיסכון שמקורו בהפקדות מלפני 1.1.2006 מותר לגבות עד 0.5% בשנה, כל עוד לא התחלתם לקבל פנסיה (סעיף 8(א)(2)(ב)).
  • התקרות הן מהסדר תחיקתי שהתקנון מפנה אליו. הן לא אומרות כמה תשלמו בפועל, אלא רק כמה מותר לגבות לכל היותר.

בדיקה בלי התחייבות

רוצים שנבדוק את זה בשבילכם?

נבדוק איתכם כמה דמי ניהול גובים מכם בקרן הכללית לעומת המקיפה, ואם השיעור עומד בכללים. השאירו שם וטלפון, ונחזור אליכם ביום העבודה הקרוב.

חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה

סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351

האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ

על מה לדבר?
או בוואטסאפלהתקשר

נשתמש בפרטים רק כדי לחזור אליכם בעניין הזה. אפשר לבקש שנמחק אותם בכל רגע. מדיניות הפרטיות

עוד שאלות שאנשים שואלים

דמי הניהול בקרן הכללית גבוהים יותר מבמקיפה?

התקרה גבוהה יותר על החיסכון (1.05% בשנה לעומת 0.5%) ונמוכה יותר על ההפקדות (4% לעומת 6%). על כסף שעבר מהמקיפה של אותה חברה, השיעור לא יכול לעלות על מה שגובים מכם במקיפה, אלא אם סוכם אחרת.

תקנון כלל פנסיה משלימה, סעיף 8(א)(3)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 8(א)(3), 18(ב)-(ג)

גובים ממני דמי ניהול במקיפה על הכסף שעובר לכללית?

לא. הכסף שמעל התקרה עובר ישירות לכללית, ולא נגבים עליו דמי ניהול בקרן המקיפה. דמי הניהול עליו נגבים רק בכללית.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 18(א)תקנון כלל פנסיה משלימה, סעיף 18(א)

מה התקרה החודשית על החיסכון בקרן כללית?

0.0871% בחודש, שהם 1.05% בשנה, מכל החיסכון שלכם בקרן הכללית, בשיעור אחיד.

תקנון כלל פנסיה משלימה, סעיף 8(א)(3)תקנון מיטב פנסיה כללית, סעיף 8(א)(2)

שאלות קשורות

כמה דמי ניהול מותר לקרן פנסיה לגבות ממני?בקרן פנסיה חדשה מקיפה יש לדמי הניהול שתי תקרות: עד 6% מכל הפקדה, ועד 0.5% בשנה מהחיסכון שכבר נצבר. זו התקרה ולא המחיר: מה שאתם משלמים בפועל נקבע מול הקרן, ושני המספרים מופיעים בדוח השנתי שלכם.לתשובה ←קרן פנסיה מקיפה או כללית (משלימה): מה ההבדל ולמה הכסף עברקרן מקיפה מקבלת הפקדות רק עד תקרה חודשית: 5,645 ₪ ב-2026 (20.5% מפעמיים השכר הממוצע), או 22.83% מהשכר המדווח אם זה פחות. כל מה שמעל התקרה עובר אוטומטית לחשבון על שמכם בקרן הכללית (נקראת גם משלימה), שבה אין תקרה וברירת המחדל היא חיסכון לקצבה, בלי ביטוח או עם ביטוח שתלוי באיך הגעתם אליה.לתשובה ←קצבה קטנה מקרן פנסיה כללית (משלימה): אפשר למשוך הכול?ברוב הקרנות הכלליות (המשלימות), קצבה נמוכה מקצבת המינימום (688.45 ₪ לפי תקנון מור לאפריל 2026) מאפשרת לבחור בין משיכת כל היתרה לבין דחייה, ובכלל, הראל, מנורה מבטחים, אלטשולר שחם, מור ואינפיניטי בודקים יחד עם המקיפה של אותה חברה. במגדל הקצבה לא תפחת מהמינימום, אלא אם יש גם קצבה ממגדל מקפת אישית. בהפניקס אין משיכה: גובים עד 6% מההפרש כדמי ניהול, או שדוחים.לתשובה ←הכסף עבר לקרן הכללית: מבוטחים שם כמו במקיפה? לפי חברהברוב החברות, מי שצורף לקרן הכללית כי ההפקדה עברה את התקרה של המקיפה מקבל שם את מסלול הביטוח שיש לו במקיפה: כלל, הראל, מיטב, אלטשולר שחם, מור, אינפיניטי והפניקס. במנורה מבטחים ובמגדל לא מצאנו הוראה כזו, ולכן מי שלא בחר מקבל את ברירת המחדל של הכללית. ויתור על שאירים שעשיתם במקיפה עובר לכללית בכל תשע החברות.לתשובה ←מסלול ההשקעה בקרן הכללית: עוקב אחרי המקיפה? לפי חברהכשהכסף עובר לקרן הכללית לראשונה ולא בחרתם שם מסלול השקעה, בהראל, מיטב, מגדל, אלטשולר שחם, מור ואינפיניטי הוא מושקע במסלול שלכם במקיפה (או במסלול המקביל לו). בכלל, במנורה מבטחים ובהפניקס לא מצאנו הוראה כזו, ולכן הוא נכנס למסלול ברירת המחדל של הכללית. שינוי מסלול שתעשו אחר כך במקיפה לא משנה את הכללית, ובמגדל זה כתוב במפורש.לתשובה ←גמל להשקעה כקצבה מגיל 60: איך מעבירים, כמה יוצא ומה המגבלותמגיל 60 אפשר להעביר את הכסף מקופת גמל להשקעה לקופה שמשלמת קצבה, למשל קרן פנסיה, ולקבל קצבה חודשית שפטורה ממס לגמרי, כולל הרווחים, גם למי שעובד או מקבל פנסיה אחרת. הקצבה נקבעת כמו כל פנסיה, היתרה חלקי מקדם ההמרה של הקופה המקבלת. משיכה בסכום אחד, לעומת זאת, ממוסה עד 25% מהרווח הריאלי בכל גיל.לתשובה ←

על מה זה מבוסס

כל עובדה בעמוד מסומנת במקור שלה. הנוסח המחייב הוא של המסמך עצמו, ומה שכתוב בו גובר על ההסבר כאן.