נבדק ב-23.10.2026 · לפי תקנון כלל פנסיה משלימה (קרן כללית)

הכסף עבר לקרן הכללית: מבוטחים שם כמו במקיפה? לפי חברה

התשובה הקצרה

ברוב החברות, מי שצורף לקרן הכללית כי ההפקדה עברה את התקרה של המקיפה מקבל שם את מסלול הביטוח שיש לו במקיפה: כלל, הראל, מיטב, אלטשולר שחם, מור, אינפיניטי והפניקס. במנורה מבטחים ובמגדל לא מצאנו הוראה כזו, ולכן מי שלא בחר מקבל את ברירת המחדל של הכללית. ויתור על שאירים שעשיתם במקיפה עובר לכללית בכל תשע החברות.

תקנון כלל פנסיה משלימה, סעיף 28(א)(1)תקנון הראל פנסיה כללית, סעיף 27(א)(1)תקנון מיטב פנסיה כללית, סעיף 27(א)(1)תקנון אלטשולר שחם פנסיה כללית, סעיף 24(ב)תקנון מור פנסיה כללית, סעיף 24(ב)תקנון אינפיניטי פנסיה כללית, סעיף 24(ב), 28(ג)תקנון מנורה מבטחים משלימה, סעיף 26, 28תקנון מגדל מקפת משלימה, סעיף 28(א), 30(א)(3)תקנון הפניקס פנסיה משלימה, סעיף 21(ב), 27(ח)

דוגמה במספרים

רון, 38, משתכר 40,000 ₪, רווק בלי ילדים. במקיפה הוא במסלול 37.5% לנכות ו-40% לשאירים, וויתר על ביטוח שאירים. החלק שמעל התקרה מתחיל לעבור לקרן הכללית, והוא לא ממלא שם שום טופס:

כלל, הראל, מיטב, אלטשולר שחם, מור והפניקס (כללית)
37.5% לנכות ו-40% לשאירים, עם הוויתור על שאירים
אינפיניטי פנסיה כללית
לפי סעיפים 24(ב) ו-28(ג): אותו מסלול והוויתור. סעיף 18(א) מדבר על מסלול יסוד, ולכן שואלים את הקרן
מנורה מבטחים משלימה
75% לנכות ו-100% לשאירים (ברירת המחדל), עם הוויתור על שאירים
מגדל מקפת משלימה
מסלול הבסיס (ברירת המחדל), עם הוויתור לפי היתרה שלו במקיפה

רון, השכר והמסלול שלו להמחשה. בתקופת הוויתור רון מבוטח לנכות בלבד (כולל שאירי נכה), ולכן מה שמשתנה אצלו בין החברות הוא בעיקר שיעור הכיסוי לנכות: 37.5% או 75%. במנורה מבטחים ובמגדל הוא יכול לבחור מסלול אחר בקרן הכללית בבקשה.

תקנון כלל פנסיה משלימה, סעיף 28(א)(1), 30(א)תקנון הראל פנסיה כללית, סעיף 27(א)(1), 28(א)תקנון אלטשולר שחם פנסיה כללית, סעיף 24(ב)(1)תקנון אלטשולר שחם פנסיה כללית, סעיף 30(ז)תקנון מור פנסיה כללית, סעיף 24(ב), 30(ז)תקנון מיטב פנסיה כללית, סעיף 23(א)(7)תקנון מיטב פנסיה כללית, סעיף 27(א)(1)תקנון אינפיניטי פנסיה כללית, סעיף 18(א)תקנון אינפיניטי פנסיה כללית, סעיף 24(ב)תקנון אינפיניטי פנסיה כללית, סעיף 28(ג)תקנון כלל פנסיה משלימה, סעיף 30(ב)תקנון מנורה מבטחים משלימה, סעיף 26, 28תקנון מגדל מקפת משלימה, סעיף 28(א), 30(א)(3)תקנון הפניקס פנסיה משלימה, סעיף 21(ב), 27(ח)

מה עושים עכשיו

  1. מוצאים את ההודעה מהקרן על ההעברה

    בתוך 14 ימים מההעברה הראשונה הקרן חייבת לכתוב לכם שהכסף עבר לקרן הכללית, כמה דמי ניהול גובים שם, ואם יש ביטוח על החלק הזה של השכר. אם אין, היא צריכה לכתוב גם אם אפשר לקנות אותו.

    למה כסף עובר לקרן הכללית ←

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 18(ד)תקנון כלל פנסיה משלימה, סעיף 18(ו)

  2. משווים את מסלול הביטוח בשני החשבונות

    בדוח השנתי של כל קרן כתוב מסלול הביטוח. בכלל, הראל, מיטב, אלטשולר שחם, מור, אינפיניטי והפניקס הוא אמור להיות זהה למסלול במקיפה. במנורה מבטחים ובמגדל, מי שלא בחר מסלול בכללית נמצא בברירת המחדל שלה: 75% לנכות ו-100% לשאירים במנורה מבטחים, מסלול הבסיס במגדל.

    תקנון מנורה מבטחים משלימה, סעיף 22.1, 26תקנון מגדל מקפת משלימה, סעיף 24(א)(1), 28(א)תקנון הפניקס פנסיה משלימה, סעיף 21(ב)

  3. בודקים שהוויתורים עברו

    ויתרתם במקיפה על ביטוח שאירים (אין בן זוג וילדים) או על כיסוי לבן זוג? הוויתור חל אוטומטית גם בכללית. במגדל הוא חל לפי יתרת תקופת הוויתור במקיפה, ובהראל זה כתוב לגבי מי שצורף מספטמבר 2013. בהפניקס כתוב שמי שוויתר במקיפה על כיסוי לשאירים מקבל בכללית את אותו הסדר. על ויתור לבן זוג לא כתוב שם דבר, ולכן שואלים את הקרן.

    ויתור על ביטוח שאירים ←

    תקנון כלל פנסיה משלימה, סעיף 30(א), 31(א)תקנון הראל פנסיה כללית, סעיף 28(א), 29(א)תקנון מנורה מבטחים משלימה, סעיף 28, 30תקנון מגדל מקפת משלימה, סעיף 30(א)(3)תקנון מגדל מקפת משלימה, סעיף 31(א)(5)תקנון אלטשולר שחם פנסיה כללית, סעיף 30(ז)תקנון אלטשולר שחם פנסיה כללית, סעיף 31(ח)תקנון מור פנסיה כללית, סעיף 30(ז), 31(ח)תקנון אינפיניטי פנסיה כללית, סעיף 29(א)תקנון הפניקס פנסיה משלימה, סעיף 27(ח)

  4. רוצים משהו אחר בכללית? מודיעים לקרן

    ההעתקה מהמקיפה היא רק ברירת מחדל למי שלא בחר. בכל אחת מהקרנות הכלליות שבדקנו אפשר לבקש מסלול אחר, כמו כל עמית. בקשה להגדלת כיסוי עלולה לעבור חיתום רפואי ותקופת אכשרה.

    ביטוח בקרן הכללית: מה יש בכל חברה ←

    תקנון כלל פנסיה משלימה, סעיף 28(א), 32(א)תקנון הראל פנסיה כללית, סעיף 27(א)

מה בודקים

הדברים שמשנים את התשובה אצלכם.

אם המסלול שלכם במקיפה ישן או לא קיים בכללית

במיטב ובאלטשולר שחם, מי שהמסלול שלו במקיפה לא קיים בכללית מצורף לברירת המחדל של הכללית (75% לנכות ו-100% לשאירים). באלטשולר שחם זה כתוב במפורש גם על המסלולים הישנים של המקיפה. בהראל, לעומת זאת, מעתיקים גם מסלול שהיה בתוקף לפני 15.2.2018.

תקנון מיטב פנסיה כללית, סעיף 27(א)(2)תקנון אלטשולר שחם פנסיה כללית, סעיף 24(ב)(2)תקנון הראל פנסיה כללית, סעיף 27(א)(1)

אילו בחירות עוברות

מיטב ואינפיניטי מונות רשימה סגורה: נכות כפולה, נכות מתפתחת, ויתור על שאירים או על בן זוג, ביטול תקופת אכשרה בזמן ויתור, ויתור על נכות ושיעורי כיסוי שבחרתם. באינפיניטי ברשימה גם גיל תום הביטוח וכיסוי לבן נבחר עם מוגבלות. מה שלא ברשימה לא עובר. באלטשולר שחם ובמור עוברים גיל תום הביטוח, נכות מתפתחת ונכות כפולה, ובמור גם כיסוי לבן נבחר עם מוגבלות.

תקנון מיטב פנסיה כללית, סעיף 27(א)(1)תקנון אינפיניטי פנסיה כללית, סעיף 28(ג)תקנון אלטשולר שחם פנסיה כללית, סעיף 25(ג)תקנון אלטשולר שחם פנסיה כללית, סעיף 26(ב)תקנון אלטשולר שחם פנסיה כללית, סעיף 27(ד)תקנון מור פנסיה כללית, סעיף 25(ג)תקנון מור פנסיה כללית, סעיף 26(ב)תקנון מור פנסיה כללית, סעיף 27(ד)תקנון מור פנסיה כללית, סעיף 31א(ד)

מתי צורפתם לכללית

בכלל, ההעתקה חלה על מי שצורף מיום כניסת התקנון לתוקף, בלי תאריך בסעיף עצמו. במיטב היא חלה מ-1.9.2019. מי שצורף לפני כן בודק בדוח באיזה מסלול הוא.

תקנון כלל פנסיה משלימה, סעיף 28(א)(1)תקנון מיטב פנסיה כללית, סעיף 27(א)(3)

אם יש לכם החרגה רפואית במקיפה

בכלל, מי שצורף לכללית בגלל הפקדה מעל התקרה מקבל שם גם את ההחרגות שנקבעו לו במקיפה.

תקנון כלל פנסיה משלימה, סעיף 28(א)(1)

מתי זה אחרת

  • אינפיניטי: סעיף 18(א) בתקנון הכללי אומר שהכסף שעבר מהמקיפה מועבר "למסלול יסוד", וסעיפים 24(ב) ו-28(ג) אומרים שהעמית מבוטח במסלול זהה למסלול שלו במקיפה. זו סתירה בנוסח, ומי שזה נוגע לו מבקש מהקרן אישור בכתב על המסלול שלו.
  • מור: כסף שעובר מהמקיפה בשל עמית נכה (חלקי או מלא) מבוטח במסלול יסוד, בלי ביטוח, ולא במסלול של המקיפה (סעיף 24(ב) בתקנון מור פנסיה כללית).
  • אלטשולר שחם: הכסף עובר לכללית רק אחרי שההצטרפות שלכם לקרן המקיפה אושרה (סעיף 18(ב) בתקנון אלטשולר שחם פנסיה כללית).
  • הכללים כאן הם לצירוף אוטומטי. מי שהצטרף לכללית בעצמו מקבל את ברירת המחדל של הכללית, ובכלל זה מסלול בלי ביטוח.
  • הפניקס: בכללית חל מסלול הביטוח שהיה לכם במקיפה ביום שצורפתם לכללית לראשונה, אלא אם בחרתם אחרת (סעיף 21(ב) בתקנון הפניקס פנסיה משלימה).

בדיקה בלי התחייבות

רוצים שנבדוק את זה בשבילכם?

נבדוק איתכם אם מסלול הביטוח בקרן הכללית שלכם תואם את מה שבחרתם במקיפה, ומה משנים אם לא. השאירו שם וטלפון, ונחזור אליכם ביום העבודה הקרוב.

חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה

סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351

האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ

על מה לדבר?
או בוואטסאפלהתקשר

נשתמש בפרטים רק כדי לחזור אליכם בעניין הזה. אפשר לבקש שנמחק אותם בכל רגע. מדיניות הפרטיות

עוד שאלות שאנשים שואלים

הכסף שעבר לקרן הכללית מבוטח?

ברוב החברות כן, באותו מסלול כמו במקיפה. במנורה מבטחים ובמגדל הוא מבוטח במסלול ברירת המחדל של הכללית, שגם הוא כולל ביטוח לנכות ולשאירים. את המצב שלכם הקרן צריכה לפרט בהודעה הראשונה על ההעברה.

תקנון כלל פנסיה משלימה, סעיף 18(ו), 28(א)(1)תקנון מנורה מבטחים משלימה, סעיף 26תקנון מגדל מקפת משלימה, סעיף 28(א)

ויתרתי על ביטוח שאירים במקיפה. אני משלם עליו בכללית?

לא אמור. בכל תשע החברות שבדקנו ויתור על שאירים שעשיתם במקיפה חל גם בכללית. בכלל, במנורה מבטחים ובאינפיניטי כתוב שהוא נמשך עד שחוזרים לכיסוי במקיפה, בהראל כתוב שכשהוויתור במקיפה מסתיים חוזר הכיסוי גם בכללית, ובמגדל הוא חל לפי יתרת תקופת הוויתור במקיפה.

תקנון כלל פנסיה משלימה, סעיף 30(א)תקנון מנורה מבטחים משלימה, סעיף 28תקנון אינפיניטי פנסיה כללית, סעיף 29(א)תקנון הראל פנסיה כללית, סעיף 28(ה)תקנון מגדל מקפת משלימה, סעיף 30(א)(3)תקנון הפניקס פנסיה משלימה, סעיף 27(ח)

שיניתי מסלול ביטוח במקיפה. זה משתנה גם בכללית?

התקנונים קובעים את המסלול בכללית כשמצרפים אתכם אליה, ולא מצאנו בהם הוראה כללית שמעדכנת אותו כשמשנים אחר כך מסלול במקיפה. היוצא מן הכלל הוא ויתור על שאירים או על בן זוג, שעובר בין הקרנות. מי שרוצה את השינוי גם בכללית מגיש גם לה בקשה, ומבקש אישור בכתב.

תקנון מיטב פנסיה כללית, סעיף 27(א)(1)תקנון אינפיניטי פנסיה כללית, סעיף 28(ג)

מתי אני נחשב מצורף לקרן הכללית?

מהמועד שבו הכסף שעבר את התקרה התקבל בקרן המקיפה, גם בלי שמילאתם בקשת הצטרפות. הכסף עצמו מגיע לחשבון בכללית עד היום החמישי של החודש שאחרי ההפקדה.

תקנון כלל פנסיה משלימה, סעיף 13(ו), 18(א)תקנון הראל פנסיה כללית, סעיף 14(ב), 17(א)

שאלות קשורות

קרן פנסיה מקיפה או כללית (משלימה): מה ההבדל ולמה הכסף עברקרן מקיפה מקבלת הפקדות רק עד תקרה חודשית: 5,645 ₪ ב-2026 (20.5% מפעמיים השכר הממוצע), או 22.83% מהשכר המדווח אם זה פחות. כל מה שמעל התקרה עובר אוטומטית לחשבון על שמכם בקרן הכללית (נקראת גם משלימה), שבה אין תקרה וברירת המחדל היא חיסכון לקצבה, בלי ביטוח או עם ביטוח שתלוי באיך הגעתם אליה.לתשובה ←ביטוח בקרן פנסיה כללית (משלימה): מה כל חברה נותנתמי שמצטרף ישירות לקרן פנסיה כללית ולא בוחר מסלול מקבל ברוב החברות ביטוח מלא: 75% לנכות ו-100% לשאירים בהראל, מנורה מבטחים, מיטב, אלטשולר שחם, מור, אינפיניטי והפניקס, ומסלול הבסיס במגדל. בכלל פנסיה משלימה זה הפוך: ברירת המחדל היא "זקנה בלבד", בלי ביטוח לנכות ולשאירים. בכל החברות שבדקנו אפשר לבחור מסלול אחר.לתשובה ←מסלול ההשקעה בקרן הכללית: עוקב אחרי המקיפה? לפי חברהכשהכסף עובר לקרן הכללית לראשונה ולא בחרתם שם מסלול השקעה, בהראל, מיטב, מגדל, אלטשולר שחם, מור ואינפיניטי הוא מושקע במסלול שלכם במקיפה (או במסלול המקביל לו). בכלל, במנורה מבטחים ובהפניקס לא מצאנו הוראה כזו, ולכן הוא נכנס למסלול ברירת המחדל של הכללית. שינוי מסלול שתעשו אחר כך במקיפה לא משנה את הכללית, ובמגדל זה כתוב במפורש.לתשובה ←ויתור על ביטוח שאירים בקרן פנסיה: מי יכול ומה זה חוסךבקרן פנסיה חדשה, מי שאין לו בן זוג וילדים (הורה שתלוי בו לא מונע) יכול לבקש לוותר על ביטוח השאירים לתקופה של עד 24 חודשים, ולחדש את הוויתור כל עוד המצב לא השתנה. בזמן הוויתור לא יורדים ממנו דמי ביטוח למקרה מוות, והכסף נשאר בחיסכון. מגיל 60 כל מבוטח יכול לוותר על ביטוח לנכות, לשאירים או לשניהם, גם אם יש לו משפחה.לתשובה ←החלפת מסלול ביטוח בקרן פנסיה: מתי זה חל ומי רשאי, בכל קרןמחליפים מסלול ביטוח בבקשה לקרן, והשינוי חל ב-1 לחודש שאחרי שהבקשה התקבלה. אם הקרן דורשת חיתום רפואי, הוא חל ב-1 לחודש שאחרי שאישרה. בהראל ובאלטשולר שחם ההחלפה פתוחה רק לעמית פעיל, ובהראל, אלטשולר שחם, מור ואינפיניטי היא סגורה לעמית נכה שהקרן זוקפת לחשבונו תשלומים.לתשובה ←דמי ניהול בקרן פנסיה כללית: עד 4% מההפקדה ו-1.05% מהצבירהבקרן פנסיה כללית (משלימה) מותר לגבות עד 4% מכל הפקדה ועד 1.05% בשנה מהחיסכון, לעומת 6% ו-0.5% בקרן מקיפה. על כסף שעבר אליה מהמקיפה בגלל התקרה, הקרן לא יכולה לגבות יותר ממה שגובים מכם במקיפה, אלא אם סוכם אחרת איתכם, עם המעסיק או עם ארגון העובדים. התקרות האלה זהות בכל תשע הקרנות הכלליות שבדקנו, כולל הפניקס פנסיה משלימה.לתשובה ←

על מה זה מבוסס

כל עובדה בעמוד מסומנת במקור שלה. הנוסח המחייב הוא של המסמך עצמו, ומה שכתוב בו גובר על ההסבר כאן.