נבדק ב-23.10.2026 · לפי תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026

מקבלים קצבת נכות והמעסיק מפקיד: למה הכסף עובר לקרן הכללית

התשובה הקצרה

כשאתם מקבלים קצבת נכות מקרן הפנסיה המקיפה, הקרן עצמה מפקידה בשבילכם לחיסכון. אם גם המעסיק ממשיך להפקיד, אצל נכה מלא כל ההפקדה שלו עוברת לקרן הכללית, ואצל נכה חלקי עובר מה שמעל "תקרת ההפקדה לנכה חלקי". בקרן הכללית הכסף הזה נמצא במסלול יסוד ולא קונה ביטוח, וזה זהה בכל תשע החברות שבדקנו.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 74(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 75(ד)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 76(ב)תקנון הראל פנסיה, סעיף 75(ד), 76(ב)תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה…, סעיף 75.4תקנון קרן הפנסיה המקיפה מנורה…, סעיף 76.2תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 75(ד), 76(ב)תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 75(ד), 76(ב)תקנון אלטשולר שחם פנסיה מקיפה, סעיף 76(ב)תקנון מור פנסיה מקיפה, סעיף 76(ב)תקנון אינפיניטי פנסיה מקיפה, סעיף 76(ב)תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, סעיף 76(ד), 77(ב)

דוגמה במספרים

שירן, נכה חלקית בשיעור 50%. השכר הקובע שלה ביום האירוע 12,000 ₪, וממוצע ההפקדות לקרן היה 20%. היא חזרה לעבוד חלקית, והמעסיק מפקיד לה 1,665 ₪ בחודש:

הפרש השכר הקובע (החלק שלא נפגע)
12,000 × 50% = 6,000 ₪
תקרת ההפקדה לנכה חלקי
20% × 6,000 = 1,200 ₪ בחודש
נשאר בקרן המקיפה מהפקדת המעסיק
1,200 ₪
עובר לקרן הכללית, במסלול יסוד בלי ביטוח
465 ₪ בחודש
בנוסף, הקרן המקיפה זוקפת לה
20% × 12,000 × 50% × 94% = 1,128 ₪ בחודש

השכר, שיעור הנכות, ממוצע ההפקדות וההפקדה של המעסיק להמחשה. 1,665 פחות 1,200 = 465 ₪. הזקיפה ב-94% היא בגלל דמי ניהול רעיוניים של 6% שמנוכים בחישוב. אצלכם הסכומים תלויים בשכר הקובע, בשיעור הנכות ובממוצע ההפקדות שלכם.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 74(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 75(ב)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 75(ד)

מה עושים עכשיו

  1. בודקים בדוח אם נפתח לכם חשבון בקרן הכללית

    אם אין לכם עדיין חשבון בקרן הכללית של אותה חברה, הקרן פותחת אחד על שמכם, במסלול "זקנה בלבד" או מסלול יסוד. הכסף מגיע אליו עד היום החמישי של החודש שאחרי ההפקדה.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 75(ד)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 76(ב)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 18(א)תקנון כלל פנסיה משלימה, סעיף 18(ב)-(ג)

  2. נכה חלקי: מחשבים את התקרה שלכם

    תקרת ההפקדה לנכה חלקי היא ממוצע שיעור ההפקדות לקרן (עובד, מעסיק ופיצויים) כפול "הפרש השכר הקובע": השכר הקובע ביום האירוע כפול החלק שלא נקבעה לכם בו נכות. מה שהמעסיק מפקיד מעל הסכום הזה בחודש עובר לכללית.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 74(א)(1)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 75(ב)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 75(ד)

  3. נכה חלקי: מחליטים אם לשמור על הביטוח לחלק שלא נפגע

    נכה חלקי רשאי לבקש מהקרן המקיפה לגבות דמי ביטוח מהחיסכון, או להפקיד אותם, כדי לשמור על הכיסוי לנכות ולשאירים על החלק של השכר שבו לא נקבעה לו נכות. מי שלא עושה את זה, אין לו כיסוי על החלק הזה אם הנכות תחמיר או אם יקרה אירוע אחר.

    חוזרים לעבוד עם קצבת נכות ←

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 75(א), 75(ה)

  4. בודקים את דמי הניהול על החשבון בכללית

    על הכסף שעבר מהמקיפה, דמי הניהול בכללית לא יעלו על מה שגובים מכם במקיפה, אלא אם סוכם אחרת. בכלל, הראל, מנורה מבטחים, מגדל, אלטשולר שחם, מור ואינפיניטי כתוב גם שדמי הניהול מחיסכון של עמית נכה לא יעלו על מה שנגבה ממנו לפני הנכות.

    דמי ניהול בקרן הכללית ←

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 18(ב)-(ג)תקנון כלל פנסיה משלימה, סעיף 8(ב)

מה בודקים

הדברים שמשנים את התשובה אצלכם.

נכה מלא או חלקי

נכה מלא: כל דמי הגמולים שהמעסיק מפקיד, מעבר למה שהקרן זוקפת בעצמה, עוברים לכללית. נכה מלא גם לא רשאי לקנות ביטוח נוסף מעבר לכיסוי שיש לו. נכה חלקי: עובר רק מה שמעל התקרה לנכה חלקי.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 76(א)-(ב)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 75(ד)

כמה הקרן זוקפת בשבילכם

בזמן הנכות הקרן המקיפה מפקידה בכל חודש לחשבון שלכם: ממוצע שיעור ההפקדות, כפול השכר הקובע ביום האירוע, כפול שיעור הנכות (100% לנכה מלא), כפול 94%. זה לא קשור להפקדות של המעסיק.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 74(א)

אם במקיפה אתם במגדל מקפת אישית

במגדל זה חל גם על מי שהאירוע שזיכה אותו בקצבת נכות קרה לפני 1.6.2018, לגבי הפקדות מ-1.6.2018.

תקנון מגדל מקפת אישית, סעיף 75(ד), 76(ב)

אם במקור הייתה לכם כבר קרן כללית עם ביטוח

הכסף שעובר בשל נכות לא קונה ביטוח גם אם יש לכם בכללית מסלול עם ביטוח: בכלל ובהראל הוא נכנס למסלול יסוד, ובמור התקנון הכללי אומר שעמית נכה שהכסף שלו עבר מהמקיפה מבוטח במסלול יסוד.

תקנון כלל פנסיה משלימה, סעיף 18(ב)-(ג)תקנון הראל פנסיה כללית, סעיף 17(ב)-(ג)תקנון מור פנסיה כללית, סעיף 24(ב), 76(ב)תקנון אלטשולר שחם פנסיה כללית, סעיף 76(ב)

מתי זה אחרת

  • הסעיפים האלה זהים בתוכן בתקנונים המקיפים של כלל, הראל, מנורה מבטחים, מיטב, מגדל, אלטשולר שחם, מור, אינפיניטי והפניקס (מהדורת דצמבר 2025, שם אלה סעיפים 76(ד) ו-77(ב)): מה שעובר לכללית מוגדר שם כמסלול יסוד, "זקנה בלבד" או כסף ש"לא יקנה כיסוי ביטוחי".
  • אצל נכה חלקי שרכש כיסוי ביטוחי לחלק שלא נפגע, הכיסוי לא יכול לעלות על מה שהיה לפני האירוע: לא בשיעור, לא בשכר הקובע (מעבר להצמדה למדד) ולא בכיסויים נוספים (סעיף 75(ג) בתקנון כלל פנסיה).
  • גם בתוך הקרן הכללית: מי שמוכר שם כנכה מלא וממשיכים להפקיד בשבילו מעבר לזקיפה, הכסף לא קונה כיסוי ביטוחי בכללית (סעיף 76 בתקנונים הכלליים, למשל מור פנסיה כללית ואלטשולר שחם פנסיה כללית).

בדיקה בלי התחייבות

רוצים שנבדוק את זה בשבילכם?

נבדוק איתכם כמה הקרן זוקפת לכם, כמה עובר לקרן הכללית ואיך שומרים על כיסוי לחלק השכר שלא נפגע. השאירו שם וטלפון, ונחזור אליכם ביום העבודה הקרוב.

חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה

סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351

האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ

על מה לדבר?
או בוואטסאפלהתקשר

נשתמש בפרטים רק כדי לחזור אליכם בעניין הזה. אפשר לבקש שנמחק אותם בכל רגע. מדיניות הפרטיות

עוד שאלות שאנשים שואלים

אני מקבל קצבת נכות והמעסיק ממשיך להפקיד. למה הכסף לא נשאר בקרן המקיפה?

כי בזמן הנכות הקרן המקיפה כבר מפקידה בשבילכם בעצמה. אצל נכה מלא כל הפקדה נוספת של המעסיק עוברת לקרן הכללית, ואצל נכה חלקי עובר מה שמעל התקרה לנכה חלקי.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 74(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 75(ד)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 76(ב)

הכסף הזה בקרן הכללית מבוטח?

לא. הוא נכנס למסלול יסוד או "זקנה בלבד", שהוא חיסכון לקצבת זקנה בלבד בלי ביטוח לנכות ולשאירים.

תקנון כלל פנסיה משלימה, סעיף 18(ב)-(ג)תקנון הראל פנסיה כללית, סעיף 17(ב)-(ג)תקנון מיטב פנסיה מקיפה, סעיף 76(ב)

מה קורה לכסף הזה כשאגיע לגיל פרישה?

הוא חלק מהחיסכון שלכם בקרן הכללית, וממנו תשולם קצבת זקנה לפי כללי הקרן הכללית. בכלל פנסיה משלימה, אם קצבת הזקנה מהקרן הכללית ומהקרן המקיפה יחד נמוכה מקצבת המינימום, אפשר לבחור לדחות את קבלת הקצבה או למשוך את היתרה מהקרן הכללית.

תקנון כלל פנסיה משלימה, סעיף 52(א)

שאלות קשורות

קצבת נכות מקרן פנסיה: כמה מקבלים ומאיזה אחוז נכותבקרן פנסיה חדשה, מי שאיבד לפחות 75% מכושר העבודה (נכה מלא) מקבל את שיעור הכיסוי לנכות כפול השכר הקובע, ובמסלול הרגיל זה 75% מהשכר הקובע. מי שאיבד לפחות 25% ופחות מ-75% מקבל חלק מזה לפי אחוז הנכות, למשל 50% נכות הן חצי קצבה. הקצבה מגיעה מהיום ה-61 אחרי שהפכתם לנכים, והקרן ממשיכה להפקיד בשבילכם לחיסכון.לתשובה ←חזרה לעבודה עם קצבת נכות מקרן הפנסיה: מקצצים?לא אוטומטית. בקרן חדשה מקבלים קצבה מלאה כל עוד הקצבה ביחד עם ההכנסה החדשה לא עוברת את ההכנסה החודשית הממוצעת שלכם ב-12 החודשים שלפני הנכות, ומעל זה מורידים מהקצבה חצי מההפרש. בקרן ותיקה מורידים חצי מההכנסה מעבודה שעוברת את ההפרש בין השכר הקובע המעודכן לבין הקצבה.לתשובה ←קרן פנסיה מקיפה או כללית (משלימה): מה ההבדל ולמה הכסף עברקרן מקיפה מקבלת הפקדות רק עד תקרה חודשית: 5,645 ₪ ב-2026 (20.5% מפעמיים השכר הממוצע), או 22.83% מהשכר המדווח אם זה פחות. כל מה שמעל התקרה עובר אוטומטית לחשבון על שמכם בקרן הכללית (נקראת גם משלימה), שבה אין תקרה וברירת המחדל היא חיסכון לקצבה, בלי ביטוח או עם ביטוח שתלוי באיך הגעתם אליה.לתשובה ←קצבה קטנה מקרן פנסיה כללית (משלימה): אפשר למשוך הכול?ברוב הקרנות הכלליות (המשלימות), קצבה נמוכה מקצבת המינימום (688.45 ₪ לפי תקנון מור לאפריל 2026) מאפשרת לבחור בין משיכת כל היתרה לבין דחייה, ובכלל, הראל, מנורה מבטחים, אלטשולר שחם, מור ואינפיניטי בודקים יחד עם המקיפה של אותה חברה. במגדל הקצבה לא תפחת מהמינימום, אלא אם יש גם קצבה ממגדל מקפת אישית. בהפניקס אין משיכה: גובים עד 6% מההפרש כדמי ניהול, או שדוחים.לתשובה ←דמי ניהול בקרן פנסיה כללית: עד 4% מההפקדה ו-1.05% מהצבירהבקרן פנסיה כללית (משלימה) מותר לגבות עד 4% מכל הפקדה ועד 1.05% בשנה מהחיסכון, לעומת 6% ו-0.5% בקרן מקיפה. על כסף שעבר אליה מהמקיפה בגלל התקרה, הקרן לא יכולה לגבות יותר ממה שגובים מכם במקיפה, אלא אם סוכם אחרת איתכם, עם המעסיק או עם ארגון העובדים. התקרות האלה זהות בכל תשע הקרנות הכלליות שבדקנו, כולל הפניקס פנסיה משלימה.לתשובה ←שכר גבוה: עד כמה קרן הפנסיה מבטחת מפני נכות ומוותבקרן המקיפה הביטוח נגזר רק מההפקדות שנכנסו אליה, עד 5,645.29 ₪ בחודש (2026): בהפקדה של 20.5% זה ביטוח על שכר של עד 27,538 ₪. על העודף שעבר לקרן הכללית הביטוח תלוי בתקנון; בכלל, בהראל ובמיטב מי שהגיע בגלל העודף מקבל את מסלול הביטוח שיש לו במקיפה. בכלל, למשל, השכר הקובע מוגבל ל-41,307 ₪ במקיפה ול-55,076 ₪ בכללית.לתשובה ←

על מה זה מבוסס

כל עובדה בעמוד מסומנת במקור שלה. הנוסח המחייב הוא של המסמך עצמו, ומה שכתוב בו גובר על ההסבר כאן.