הכפלת החיסכון לכל ילד: מי משלם את 58 השקלים הנוספים, ומתי הם נכנסים

הנקודות העיקריות

• הביטוח הלאומי מפקיד לחיסכון של כל ילד הזכאי לקצבת ילדים 58 ש"ח בחודש, לפי הסכומים שבתוקף מ-1 בינואר 2026, עד שהילד מגיע לגיל 18. הכסף נכנס ב-20 בחודש, במועד שבו משולמת קצבת הילדים.
• ההורה שמקבל את הקצבה יכול להוסיף עוד 58 ש"ח ולהעמיד את ההפקדה החודשית על 116 ש"ח. הסכום הנוסף אינו כסף נוסף מהמדינה, אלא נלקח מקצבת הילדים שמשולמת לאותו הורה.
• קצבת הילדים עצמה עומדת מ-1 בינואר 2026 על 173 ש"ח לילד הראשון ועל 219 ש"ח לילד השני, השלישי והרביעי. 58 ש"ח הם בערך שליש מהקצבה של ילד ראשון וכרבע מזו של ילד שני.
• התוספת מופקדת בחודש שאחרי הבחירה, ולא על חודשים שעברו. אפשר לבטל אותה בכל שלב של התכנית.
• רק ההורה שמקבל את קצבת הילדים רשאי לבצע את הבחירה, וההוספה נעשית באתר הביטוח הלאומי.
• כשקצבת הילדים מקוזזת בגלל חוב לביטוח הלאומי, אי אפשר לבצע את ההפקדה הנוספת עד שהחוב מוסדר. ההפקדה הבסיסית של 58 ש"ח, לעומת זאת, אינה ניתנת להפחתה או לקיזוז, והתכנית אינה ניתנת לעיקול על פי חוק.
• אין דרך להפקיד לתכנית סכום אחר. זו ההוספה היחידה שהתכנית מאפשרת.

המילה "הכפלה" לא אומרת שהמדינה מכפילה

באתר הביטוח הלאומי יש דף שנקרא "הכפלת סכום החיסכון". הורה שנכנס אליו בפעם הראשונה מניח בדרך כלל שהמדינה מוסיפה עוד 58 ש"ח משלה. זה לא מה שקורה שם.

דף התכנית אומר שלכל ילד הזכאי לקצבת ילדים מופקדים 58 ש"ח מדי חודש עד הגיעו לגיל 18, והכסף מופקד ב-20 לכל חודש, במועד תשלום קצבת הילדים. על האפשרות הנוספת כתוב כך: "באפשרותכם לחסוך לילד סכום נוסף של 58 ש"ח מקצבת הילדים שמשולמת לכם", כך שסכום החיסכון "יוכפל ויעמוד על 116 ש"ח בחודש".

ארבע המילים שקובעות הן "מקצבת הילדים שמשולמת לכם". ההפקדה בחשבון של הילד מוכפלת. התרומה של הביטוח הלאומי נשארת 58 ש"ח. החצי השני הוא כסף שהיה אמור להגיע באותו חודש לחשבון הבנק של ההורה, ובמקום זאת הוא נכנס לחיסכון של הילד ונשאר שם עד גיל 18.

אין בכך פסול. זו פשוט העברה של כסף שכבר מגיע למשפחה, ולא כסף חדש שנכנס אליה.

מה זה אומר בשקלים, לפי סכומי הקצבה שבתוקף

קצבת הילדים מ-1 בינואר 2026 עומדת על 173 ש"ח לילד הראשון, 219 ש"ח לילד השני, השלישי והרביעי, ומהילד החמישי ואילך היא חוזרת לסכום של הילד הראשון. הורה שמקבל הבטחת הכנסה, מזונות, קצבת זקנה עם השלמת הכנסה או קצבת שאירים עם השלמת הכנסה זכאי גם לתוספת של 113 ש"ח עבור הילד השלישי והרביעי.

הביטוח הלאומי מציין שבשנת 2025 הוקפאו הקצבאות האלה, ובשנת 2026 הן עלו בהתאם לשינוי במדד המחירים לצרכן.

מכאן אפשר לראות מה ההכפלה לוקחת. עבור ילד ראשון, 58 ש"ח הם בערך שליש מהקצבה שלו. עבור ילד שני, שלישי או רביעי, בערך רבע.

משפחה עם שלושה ילדים מקבלת 611 ש"ח קצבה בחודש. אם ההורה בוחר בהכפלה לשלושת הילדים, 174 ש"ח מהסכום הזה עוברים לשלושה חשבונות חיסכון, ו-437 ש"ח ממשיכים להגיע כקצבה. בחשבונות של הילדים נצבר באותו חודש 348 ש"ח במקום 174.

התוספת נבחרת לכל ילד בנפרד. הניסוח באתר מדבר על הוספה לחיסכון של כל ילד, ולא על בחירה אחת לכל המשפחה.

מאיזה חודש התוספת מתחילה, ואיך עוצרים אותה

בדף ההכפלה עצמו יש שתי שורות קצרות שקובעות את לוח הזמנים.

הראשונה: "הסכום הנוסף יופקד לחיסכון של הילד בחודש שלאחר ביצוע הבחירה". אין השלמה לאחור. הורה שבוחר בהכפלה כשהילד בן שש לא יכול להוסיף את החודשים שחלפו מאז שהתכנית נפתחה.

השנייה: "ניתן לבטל את הסכום הנוסף בכל שלב של התכנית". הבחירה אינה נעילה לשמונה עשרה שנה. מי שבחר בה ואחרי שנה החליט שהוא מעדיף את הכסף בקצבה החודשית יכול להפסיק את התוספת, והכסף שכבר הופקד נשאר בחיסכון של הילד כמו שאר ההפקדות.

ההוספה עצמה נעשית באתר הביטוח הלאומי, ולא בטופס שמגישים בקופת הגמל או בבנק שבהם מתנהל החיסכון.

מי רשאי לבחור, ומה קורה כשההורים לא יחד

כאן יש כלל אחד שחותך את כל השאלות: "רק ההורה שמקבל את קצבת הילדים יכול לבצע שינויים בבחירת הגוף החוסך". אותו כלל חל על בחירת מסלול ההשקעה ועל ההפקדה הנוספת.

לכן במשפחה שבה ההורים אינם חיים יחד, הבחירה בהכפלה שייכת להורה שהקצבה משולמת לו, גם אם ההורה השני מעוניין בה. הסיבה מעשית: הכסף יוצא מהקצבה של מי שמקבל אותה.

עד גיל 18 ההורה הוא שמבצע את השינויים בתכנית. מגיל 18 הילד עצמו הוא היחיד שיכול לשנות בה דברים, אבל בשלב הזה ההפקדות החודשיות כבר נגמרו.

הורה שלא זוכר אם ביצע את ההכפלה בעבר יכול לראות זאת במידע האישי על תכנית החיסכון באתר הביטוח הלאומי. מופיע שם אם בוצעה ההכפלה, באיזה גוף מנוהל החיסכון, סכום החיסכון ללא הרווחים ומסלול ההשקעה.

חוב לביטוח הלאומי עוצר את התוספת, לא את ההפקדה הבסיסית

לשאלה אם חוב מקוזז גם מכספי החיסכון יש באתר הביטוח הלאומי תשובה בשלושה חלקים, וכל אחד מהם נוגע למצב אחר.

"ההפקדה החודשית לחיסכון לא ניתנת להפחתה או לקיזוז". 58 השקלים שהביטוח הלאומי מפקיד ממשיכים להיכנס לחיסכון של הילד גם כשיש חוב וגם כשהקצבה עצמה מקוזזת.

"לא תוכל לבצע הפקדה נוספת ולהגדיל את החיסכון ב-58 ש"ח, עד שתסדיר את החוב". ההכפלה היא הדבר שנעצר, משום שהיא מגיעה מתוך הקצבה שמקוזזת.

"תכנית החיסכון אינה ניתנת לעיקול על פי חוק". הכסף שנצבר בחשבון של הילד אינו חשוף לנושים של ההורה.

מה אי אפשר להוסיף, גם אם רוצים

הורים שואלים לא פעם אם אפשר להפנות לחיסכון את כל קצבת הילדים, או להעביר אליו עוד כמה מאות שקלים בחודש מהוראת הקבע שלהם. התשובה באתר הביטוח הלאומי חד משמעית: "לא ניתן לחסוך לילד את כל סכום קצבת הילדים או להוסיף כספים באופן עצמאי".

התכנית בנויה לסכום אחד ולתוספת אחת. 58 השקלים של הביטוח הלאומי, ועוד 58 ש"ח מהקצבה. כל צורה אחרת של חיסכון לילד נעשית מחוץ לתכנית הזאת, בכלים אחרים שיש להם כללים, מיסוי ונזילות משלהם.

יש גם חודשים שבהם לא נכנסת הפקדה בכלל. ההפקדה נעשית רק בחודשים שבהם הילד זכאי לקצבת ילדים, ולכן בתקופה שבה אין זכאות, למשל בשהייה ממושכת בחו"ל, לא נכנסת הפקדה. בגיל 18 ההפקדות החודשיות נפסקות, ואיתן גם התוספת.

מה נשאר בחשבון אחרי שההפקדות נפסקות

ההפקדות נגמרות בגיל 18, החשבון לא. שני דברים ממשיכים לפעול בו, וגם על הכסף שהגיע מהקצבה.

הראשון הוא דמי הניהול. דף התכנית קובע שדמי הניהול על החיסכון משולמים על ידי הביטוח הלאומי עד שימלאו לילד 21. גם הכסף שההורה הפנה מהקצבה מנוהל בלי שדמי הניהול ייגבו מהחשבון עד הגיל הזה.

השני הוא המענקים. ילד שנולד לפני 1 בינואר 2017 מקבל מענק של 582 ש"ח שמופקד לחיסכון בגיל 18, ואם לא משך את הכספים עד גיל 21 מופקד לו מענק נוסף של 582 ש"ח. ילד שנולד מ-1 בינואר 2017 ואילך מקבל מענק של 291 ש"ח בגיל שלוש, מענק של 291 ש"ח בגיל בר או בת מצווה, ואם לא משך את הכספים עד גיל 21 מופקד לו מענק אחרון של 582 ש"ח.

החשבון הפשוט, ומה הוא לא כולל

הנה הסכומים בלי תשואה ובלי הנחות, לפי הסכום שבתוקף מ-1 בינואר 2026.

ילד שנולד השבוע, שההורה בחר עבורו בהכפלה מהחודש הראשון: 58 ש"ח כפול 12 חודשים כפול 18 שנים, כלומר 12,528 ש"ח שמגיעים מהקצבה, לצד אותו סכום שמגיע מהביטוח הלאומי.

ילד בן עשר: נשארו שמונה שנים של הפקדות, כלומר 5,568 ש"ח מהקצבה.

שני המספרים האלה הם קרן בלבד. הם לא כוללים את מה שהכסף יעשה בקופת הגמל או בבנק שבהם מתנהל החיסכון, והם מחושבים לפי הסכום שבתוקף היום, בעוד שהסכומים מתעדכנים מעת לעת. בקופת גמל, שווי החיסכון נע לפי המסלול שבו הוא מנוהל והוא יכול לעלות ולרדת בדרך.

התוכן כאן הוא מידע כללי ואינו תחליף לייעוץ אישי. לכל משפחה יש תזרים חודשי משלה, והשאלה אם להעביר חלק מהקצבה לחיסכון חסום עד גיל 18 תלויה בנסיבות האלה. את המשמעות במצב שלכם, ואת מסלול ההשקעה שבו מתנהל החיסכון, אפשר לבחון מול איש מקצוע מתאים.

שאלות ותשובות

מה בדיוק ההכפלה בתכנית חיסכון לכל ילד? הביטוח הלאומי מפקיד 58 ש"ח בחודש לחיסכון של כל ילד הזכאי לקצבת ילדים, לפי הסכומים שבתוקף מ-1 בינואר 2026. ההורה שמקבל את הקצבה יכול להוסיף עוד 58 ש"ח מתוך הקצבה, כך שההפקדה החודשית עומדת על 116 ש"ח.

מי משלם את הסכום הנוסף? ההורה. דף הביטוח הלאומי מנסח זאת כ"סכום נוסף של 58 ש"ח מקצבת הילדים שמשולמת לכם", כלומר הכסף יורד מהקצבה החודשית ועובר לחיסכון של הילד.

מאיזה חודש התוספת נכנסת? "הסכום הנוסף יופקד לחיסכון של הילד בחודש שלאחר ביצוע הבחירה". אין הפקדה רטרואקטיבית על חודשים שעברו.

אפשר לבטל את ההכפלה אחרי שבוחרים בה? כן. באתר הביטוח הלאומי כתוב ש"ניתן לבטל את הסכום הנוסף בכל שלב של התכנית". הכסף שהופקד עד הביטול נשאר בחיסכון של הילד.

יש חוב לביטוח הלאומי. מה קורה? ההפקדה החודשית של 58 ש"ח אינה ניתנת להפחתה או לקיזוז, והתכנית אינה ניתנת לעיקול על פי חוק. את ההפקדה הנוספת אי אפשר לבצע עד שהחוב מוסדר.

אפשר להפקיד לחיסכון סכום גדול יותר מכיס ההורים? לא. לפי אתר הביטוח הלאומי, "לא ניתן לחסוך לילד את כל סכום קצבת הילדים או להוסיף כספים באופן עצמאי".

מי רשאי לבצע את הבחירה כשההורים אינם חיים יחד? רק ההורה שמקבל את קצבת הילדים. אותו כלל חל על בחירת הגוף החוסך ועל מסלול ההשקעה.