נבדק ב-23.10.2026 · לפי תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026

אובדן כושר עבודה בקרן פנסיה: במקצוע שלי או בכל עבודה?

התשובה הקצרה

בקרן פנסיה חדשה אין ביטוח למקצוע ספציפי. רופא הקרן שואל אם בגלל מצבכם הבריאותי אתם לא מסוגלים לעבוד בעבודתכם או בכל עבודה אחרת שמתאימה להשכלה, להכשרה ולניסיון שלכם, יותר מ-90 ימים רצופים, ובכמה אחוזים נפגע כושר העבודה. המבחן הזה אחד, מהיום הראשון ועד סוף תקופת הביטוח, ולא משתנה עם הזמן או עם הגיל.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 66(א)

דוגמה במספרים

אבי, 45, טכנאי מזגנים שעבד שנים על סולמות, נפגע בגב. השכר הקובע שלו 10,000 ₪ והוא במסלול 75% לנכות.

אם רופא הקרן קבע שכושר העבודה שלו נפגע ב-75% או יותר
10,000 × 75% = 7,500 ₪ בחודש
אם נקבע שהוא יכול לעבוד בעבודה אחרת שמתאימה לו, ושכושרו נפגע ב-50%
7,500 × 50% = 3,750 ₪ בחודש
אם נקבע שכושרו נפגע ב-20% בלבד
אין קצבה (פחות מ-25%)
האם המבחן משתנה אחרי שנתיים או בגיל 55
לא, זו אותה הגדרה כל תקופת הביטוח

השכר, המסלול והאחוזים להמחשה. אצלכם הסכום תלוי בשכר הקובע, במסלול הביטוח ובאחוז שהגורם הרפואי יקבע לפי מצבכם, ההשכלה, ההכשרה והניסיון שלכם.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 69(א)-(ב)

מה עושים עכשיו

  1. מתארים בתביעה את העבודה שלכם בפועל, ולא רק את התפקיד

    מה עשיתם ביום עבודה רגיל, כמה שעות, אילו מאמצים פיזיים או מנטליים, ומה בדיוק כבר אי אפשר לעשות. רופא הקרן קובע את אחוז הפגיעה בכושר העבודה, ותיאור מדויק של העבודה הוא חלק ממה שהוא בוחן.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 65(א), 66(א)

  2. מתארים את ההשכלה, ההכשרה והניסיון שלכם

    השאלה השנייה של התקנון היא אם יש עבודה אחרת שמתאימה לכם לפי השכלה, הכשרה וניסיון. מי שאין לו הכשרה אחרת, או שכל הניסיון שלו בעבודה פיזית, מציין את זה במפורש, עם תעודות או מסמכים אם יש.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1 (הגדרות: נכה)

  3. מצרפים מסמכים רפואיים שמתארים תפקוד, לא רק אבחנה

    לתביעה מצרפים תעודות רפואיות על הפגיעה בכושר העבודה ועל היקפה. רופא הקרן רשאי לבקש בדיקות, מבחנים ובדיקה במכון לאבחון כושר עבודה, ואז מגיעים אליה עם כל החומר.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 65(א), 66(ב)

  4. קוראים בהחלטה מה נקבע: אחוז, מועד ותקופה

    החלטת רופא הקרן חייבת להיות מנומקת ולקבוע אם אתם נכים, ממתי, באיזה אחוז ולכמה זמן. אם לדעתכם לא נלקח בחשבון שאין לכם עבודה אחרת שמתאימה, מערערים לוועדה רפואית בתוך 90 ימים מההודעה.

    תביעת נכות: המועדים ←

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 66(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 66(ה)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 67(א)

מה בודקים

הדברים שמשנים את התשובה אצלכם.

כמה אחוזים מכושר העבודה נפגעו, ולא אם אפשר לעבוד "בכלל"

התשובה לא חייבת להיות הכול או כלום. מ-25% פגיעה מקבלים קצבה חלקית לפי האחוז, ומ-75% ומעלה קצבה מלאה. מי שיכול לעבוד בעבודה אחרת רק בחלק מההיקף עדיין יכול להיות נכה חלקי.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 69(א)-(ב)

שהמצב נמשך יותר מ-90 ימים רצופים

ההגדרה דורשת שחוסר היכולת לעבוד יימשך יותר מ-90 ימים קלנדריים רצופים. פציעה קצרה יותר לא מזכה בקצבה, גם אם הייתה קשה.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1 (הגדרות: נכה)

מי מחליט

הקביעה היא של הגורם הרפואי של הקרן, ובערעור של הוועדות הרפואיות שלה. התקנון לא קובע שאחוזים שנקבעו בביטוח לאומי או בגוף אחר עוברים לקרן אוטומטית.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1 (הגדרות: נכה)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 66(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 67(ב)

אם יש לכם גם ביטוח אובדן כושר עבודה פרטי

התקנון של קרן הפנסיה לא מתייחס לפוליסות אחרות שיש לכם, והן גם לא מופיעות ברשימת "קצבה ממקור אחר" שהקרן מקזזת. את התנאים של פוליסה כזו קוראים בפוליסה עצמה.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 84

מתי זה אחרת

  • ההגדרה של נכה, נכה חלקי ונכה מלא מופיעה באותו נוסח בתקנונים של כלל (מאי 2026), הראל (יוני 2025), מנורה מבטחים (ינואר 2026), מיטב (מאי 2026), מגדל מקפת אישית (יוני 2025), אלטשולר שחם (אפריל 2026), מור (1.4.2026), אינפיניטי (1.6.2025) והפניקס (מהדורת דצמבר 2025). ההבדל היחיד בנוסח: בהגדרת נכה בהפניקס כתוב "90 ימים רצופים" בלי המילה "קלנדריים". בהפניקס מספרי הסעיפים בפרק הנכות גבוהים באחד, למשל חישוב קצבת הנכות הוא סעיף 70 ולא 69.
  • בקרן ותיקה ההגדרות אחרות: הסף לנכות הוא 30% ונכה מלא הוא מ-70%. ראו את העמוד על פנסיית נכות בקרן ותיקה.
  • התקנון לא מפרט רשימת עבודות "מתאימות" ולא קובע נוסחה לשקלול ההשכלה והניסיון. זו קביעה רפואית-מקצועית של הגורם הרפואי, ועליה מערערים לוועדות.

בדיקה בלי התחייבות

רוצים שנבדוק את זה בשבילכם?

נבדוק איתכם איך לתאר בתביעה את העבודה, ההשכלה והניסיון, ומה בדיוק נקבע בהחלטה של רופא הקרן. השאירו שם וטלפון, ונחזור אליכם ביום העבודה הקרוב.

חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה

סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351

האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ

על מה לדבר?
או בוואטסאפלהתקשר

נשתמש בפרטים רק כדי לחזור אליכם בעניין הזה. אפשר לבקש שנמחק אותם בכל רגע. מדיניות הפרטיות

עוד שאלות שאנשים שואלים

יש בקרן פנסיה כיסוי "עיסוק ספציפי" כמו בביטוח פרטי?

לא. ההגדרה בתקנון היא אחת: עבודתכם או כל עבודה אחרת שמתאימה לכם לפי השכלה, הכשרה וניסיון. אין מסלול שבו בודקים רק את המקצוע שלכם.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1

ההגדרה נעשית קשוחה יותר אחרי שנה או שנתיים של קצבה?

לא בתקנון. אין סעיף שמחליף את המבחן אחרי תקופה. מה שכן קורה: הקרן פונה לעדכון מסמכים לפחות פעם בשנה (לנכה מלא לצמיתות לפחות פעם בשנתיים), ופעם בחמש שנים הגורם הרפואי בוחן את המצב מחדש, ואם המצב השתנה האחוז יכול להשתנות.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 78(א), 79

אם אני יכול לעבוד בעבודה פשוטה יותר בשכר נמוך, אקבל משהו?

זה תלוי באחוז שייקבע. מ-25% פגיעה יש קצבה חלקית. ואם אתם עובדים בפועל, הקצבה נשארת מלאה כל עוד הקצבה וההכנסה ביחד לא עוברות את ההכנסה הממוצעת שלכם ב-12 החודשים שלפני הנכות.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 69(ב), 82

זה אותו דבר בהפניקס?

כן. בתקנון הפניקס (מהדורת דצמבר 2025) ההגדרה זהה, וחישוב הקצבה נמצא בסעיף 70.

תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, סעיף 1תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, סעיף 70

שאלות קשורות

קצבת נכות מקרן פנסיה: כמה מקבלים ומאיזה אחוז נכותבקרן פנסיה חדשה, מי שאיבד לפחות 75% מכושר העבודה (נכה מלא) מקבל את שיעור הכיסוי לנכות כפול השכר הקובע, ובמסלול הרגיל זה 75% מהשכר הקובע. מי שאיבד לפחות 25% ופחות מ-75% מקבל חלק מזה לפי אחוז הנכות, למשל 50% נכות הן חצי קצבה. הקצבה מגיעה מהיום ה-61 אחרי שהפכתם לנכים, והקרן ממשיכה להפקיד בשבילכם לחיסכון.לתשובה ←ביטוח לאומי הכיר בי כנכה: קרן הפנסיה חייבת להכיר?לא אוטומטית. קרן הפנסיה בודקת את הנכות לפי ההגדרה בתקנון שלה, אובדן של לפחות 25% מכושר העבודה ליותר מ-90 ימים, ומי שמחליט הוא רופא הקרן, לא ביטוח לאומי. את המסמכים של ביטוח לאומי מצרפים לתביעה, ואם רופא הקרן קבע אחרת אפשר לערער בתוך 90 ימים לוועדה רפואית ואחר כך לוועדה רפואית לערעורים.לתשובה ←תביעת נכות מקרן פנסיה: תוך כמה זמן חייבים להגישבקרן פנסיה חדשה מגישים תביעה לקצבת נכות בתוך שלוש שנים מהמועד שבו הפכתם לנכים, ומי שמגיש בזמן מקבל גם את התשלומים על התקופה שעברה, החל מהיום ה-61. בקרן ותיקה אין מועד אחרון כזה בתקנון, אבל לא משלמים על יותר משישה חודשים שלפני הגשת הבקשה, כך שכל חודש של עיכוב יכול לעלות כסף.לתשובה ←חזרה לעבודה עם קצבת נכות מקרן הפנסיה: מקצצים?לא אוטומטית. בקרן חדשה מקבלים קצבה מלאה כל עוד הקצבה ביחד עם ההכנסה החדשה לא עוברת את ההכנסה החודשית הממוצעת שלכם ב-12 החודשים שלפני הנכות, ומעל זה מורידים מהקצבה חצי מההפרש. בקרן ותיקה מורידים חצי מההכנסה מעבודה שעוברת את ההפרש בין השכר הקובע המעודכן לבין הקצבה.לתשובה ←נכות נפשית (דיכאון, חרדה) בקרן פנסיה: מה כתוב בתקנוןהתקנון של קרן פנסיה חדשה לא מבדיל בין מחלה נפשית לגופנית. ההגדרה מדברת על פגיעה בכושר העבודה "מחמת מצבו הבריאותי", עם אותם ספים של 25% ו-75%, אותם 90 ימים ואותו הליך מול רופא הקרן. ההבדלים בתקנון נוגעים לאכשרה: מצב שהתחיל לפני ההצטרפות, ואירוע שנובע מניסיון התאבדות.לתשובה ←שכר גבוה: עד כמה קרן הפנסיה מבטחת מפני נכות ומוותבקרן המקיפה הביטוח נגזר רק מההפקדות שנכנסו אליה, עד 5,645.29 ₪ בחודש (2026): בהפקדה של 20.5% זה ביטוח על שכר של עד 27,538 ₪. על העודף שעבר לקרן הכללית הביטוח תלוי בתקנון; בכלל, בהראל ובמיטב מי שהגיע בגלל העודף מקבל את מסלול הביטוח שיש לו במקיפה. בכלל, למשל, השכר הקובע מוגבל ל-41,307 ₪ במקיפה ול-55,076 ₪ בכללית.לתשובה ←

על מה זה מבוסס

כל עובדה בעמוד מסומנת במקור שלה. הנוסח המחייב הוא של המסמך עצמו, ומה שכתוב בו גובר על ההסבר כאן.