נבדק ב-4.11.2026 · לפי תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026

ביטוח לאומי הכיר בי כנכה: קרן הפנסיה חייבת להכיר?

התשובה הקצרה

לא אוטומטית. קרן הפנסיה בודקת את הנכות לפי ההגדרה בתקנון שלה, אובדן של לפחות 25% מכושר העבודה ליותר מ-90 ימים, ומי שמחליט הוא רופא הקרן, לא ביטוח לאומי. את המסמכים של ביטוח לאומי מצרפים לתביעה, ואם רופא הקרן קבע אחרת אפשר לערער בתוך 90 ימים לוועדה רפואית ואחר כך לוועדה רפואית לערעורים.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1 (הגדרות: נכה)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 63תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 65(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 66(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 67(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 68(א)

איך זה עובד

שתי שאלות שונות: מה בודק ביטוח לאומי, ומה בודקת קרן הפנסיה

בקצבת נכות כללית ביטוח לאומי עובר שני שלבים. קודם רופא מטעמו קובע אחוז נכות רפואית לפי רשימת ליקויים, וכדי להמשיך צריך לפחות 60%, או 40% אם יש כמה ליקויים ואחד מהם לפחות 25%. אחר כך פקיד תביעות, אחרי התייעצות עם רופא ועם פקיד שיקום, קובע "דרגת אי-כושר": בכמה ירדה היכולת שלכם להשתכר, כולל היכולת לחזור לעבודה, לעבוד בעבודה אחרת או ללמוד מקצוע חדש.

קרן פנסיה חדשה שואלת שאלה אחת, והיא שאלה של ביטוח: כמה מכושר העבודה שלכם נפגע מחמת המצב הבריאותי, כך שאתם לא מסוגלים לעבוד בעבודתכם או בעבודה אחרת שמתאימה להשכלה, להכשרה ולניסיון שלכם, יותר מ-90 ימים רצופים. את התשובה נותן רופא הקרן, ואם מערערים, ועדות רפואיות של הקרן. אין אצלה שלב של נכות רפואית לפי רשימת ליקויים.

בנכות מתאונת עבודה יש בביטוח לאומי מסלול שלישי: ועדה רפואית של רופא אחד או שניים, שאינם עובדי ביטוח לאומי, קובעת דרגת נכות מהפגיעה, ולפיה משולמת קצבה או מענק. כך שלאדם אחד יכולות להיות שלוש החלטות, וכל אחת עונה על שאלה אחרת.

שלושת המסלולים זה לצד זה (2026)

מה נבדק

ביטוח לאומי: נכות כללית
אחוז נכות רפואית, ואז דרגת אי-כושר להשתכר
ביטוח לאומי: נכות מעבודה
דרגת הנכות מהפגיעה בעבודה
קרן פנסיה חדשה
כמה מכושר העבודה נפגע, בעבודה שלכם או בעבודה מתאימה

מי מחליט

ביטוח לאומי: נכות כללית
רופא מוסמך, ואז פקיד תביעות
ביטוח לאומי: נכות מעבודה
ועדה רפואית של רופאים שאינם עובדי ביטוח לאומי
קרן פנסיה חדשה
רופא הקרן, ואחריו ועדות רפואיות של הקרן

הסף לתשלום

ביטוח לאומי: נכות כללית
60% רפואית (או 40% עם ליקוי של 25%), ואובדן של 50% לפחות מהיכולת להשתכר
ביטוח לאומי: נכות מעבודה
קצבה מ-20% לצמיתות; 9% עד 19.99% לצמיתות: מענק
קרן פנסיה חדשה
25% לפחות, יותר מ-90 ימים; מ-75% נכה מלא

אילו דרגות אפשר לקבל

ביטוח לאומי: נכות כללית
60%, 65%, 74% או 100% בלבד
ביטוח לאומי: נכות מעבודה
כל אחוז
קרן פנסיה חדשה
כל אחוז מ-25%

ערעור ראשון

ביטוח לאומי: נכות כללית
60 ימים, לוועדה לעררים (למי שקיבל פחות מ-80% נכות רפואית או דרגה של עד 74%)
ביטוח לאומי: נכות מעבודה
30 ימים, לוועדה הרפואית לעררים
קרן פנסיה חדשה
90 ימים, לוועדה רפואית

מה אחרי זה

ביטוח לאומי: נכות כללית
שאלה משפטית בלבד, לבית הדין האזורי לעבודה
ביטוח לאומי: נכות מעבודה
שאלה משפטית בלבד, לבית הדין לעבודה בתוך 60 ימים
קרן פנסיה חדשה
90 ימים לוועדה רפואית לערעורים, שהחלטתה בשאלות רפואיות סופית
במקצוע שלי או בכל עבודה: ההגדרה בקרן ←

תנאי זכאות, תנאי שלישי ותנאי רביעיקביעת דרגת אי-הכושר להשתכר או…, קביעת דרגת אי-הכושרערעור על אחוז הנכות הרפואית /…, ערעור על אחוז הנכות הרפואית; ערעור על דרגת אי-הכושרנכות מעבודה, קביעת דרגת נכותשיעור ומקום תשלום קצבת הנכות…, זכאות לקצבה או מענקנכות מעבודה, ערר על החלטת הוועדה הרפואיתתקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1 (הגדרות: נכה, נכה מלא)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 66(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 67(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 68(א), 68(ז)

למה אותו אדם מקבל 74% בביטוח לאומי ו-40% בקרן, או להפך

ההבדל הראשון הוא בסולם. בביטוח לאומי דרגת אי-הכושר היא אחת מארבע מדרגות בלבד: 60%, 65%, 74% או 100%, ואובדן של פחות מ-50% לא מזכה בקצבה. בקרן אחוז הנכות רציף, כל מספר מ-25% ומעלה, והקצבה מחושבת לפי האחוז המדויק. מי שקיבל 74% בביטוח לאומי לא "מתורגם" ל-74% בקרן, כי בקרן אין טבלה כזו.

ההבדל השני הוא במה שנמדד ובשביל מה. ביטוח לאומי הוא רשת ביטחון של המדינה, עם מבחן הכנסה: כדי להתחיל לקבל קצבת נכות כללית ההכנסה מעבודה צריכה להיות נמוכה מ-8,261 ₪ (2026) במשך 90 ימים רצופים ב-15 החודשים שלפני התביעה, והוא בוחן גם את היכולת ללמוד מקצוע חדש. הקרן היא ביטוח שקניתם בדמי ביטוח מתוך ההפקדות, והיא מודדת את הפגיעה מול העבודה שלכם ומול עבודות שמתאימות להשכלה, להכשרה ולניסיון שלכם.

ההבדל השלישי הוא בכסף שנגזר מההחלטה. בביטוח לאומי הקצבה הכללית היא סכום קבוע לפי הדרגה: 4,711 ₪ בחודש בדרגה מלאה ו-3,211 ₪ בדרגה של 74% (2026), בלי קשר לשכר שהיה לכם. בקרן הקצבה היא אחוז מהשכר הקובע, כלומר מהשכר שעליו הפקדתם: במסלול הרגיל 75% מהשכר הקובע לנכה מלא, וחלק יחסי לנכה חלקי. לכן אותו אחוז שווה סכום אחר לגמרי אצל כל אחד.

קביעת דרגת אי-הכושר להשתכר או…, דרגות אי-הכושר האפשריות; אובדן כושר פחות מ-50%תנאי זכאות, תנאי שני: הכנסות מעבודהנכות כללית, סכומי הקצבאות החל מ-01.01.2026תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1 (הגדרות: נכה, נכה מלא)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 69(א)-(ב)

כשההחלטות שונות: מה עושים עם הפער

אף צד לא מחויב להחלטה של הצד השני. לתביעה בקרן מצרפים תעודות רפואיות ומידע נוסף שהקרן מבקשת, ופרוטוקולים של ביטוח לאומי הם חלק מהתיעוד הזה. רופא הקרן צריך לתת החלטה מנומקת על כל אחת מהקביעות: אם אתם נכים, ממתי, באיזה אחוז ולכמה זמן. מי שחושב שהאחוז נמוך מערער לוועדה רפואית בתוך 90 ימים מההודעה, ויכול למנות לוועדה רופא מטעמו שהקרן משתתפת בשכרו.

הוועדה הרפואית לערעורים היא התחנה האחרונה בשאלות רפואיות: לפי התקנון החלטתה בסוגיות רפואיות סופית ולא ניתנת לערעור. שאלות שאינן רפואיות, כמו אם הייתם מבוטחים ביום הנכות או אם התביעה הוגשה בזמן, נשארות פתוחות. הודעת דחייה של הקרן חייבת לציין את הזכות לפנות לממונה על פניות הציבור של החברה, לממונה על שוק ההון ולערכאה שיפוטית, ובית הדין לעבודה מוסמך לדון בתביעות של עמיתים נגד קופות גמל.

הפער יכול להיות גם בכיוון ההפוך: ביטוח לאומי דחה, והקרן הכירה. זה קורה למשל כשהנכות הרפואית לפי רשימת הליקויים נמוכה מ-60%, אבל העבודה הספציפית של האדם כבר לא אפשרית. במקרה כזה הקרן משלמת לפי ההחלטה שלה, והדחייה בביטוח לאומי לא מקטינה את הקצבה ממנה.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 65(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 66(א), 66(ה)-(ו)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 67(א), 67(ח)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 68(ז)תקנון כלל פנסיה מקיפה, מערכת הכללים לבירור ויישוב תביעות (נספח לתקנון, לפי חוזר 2016-9-9), סעיף 5(ז)חוק בית הדין לעבודה, ה…, סעיף 24(א)(3)

תאונת עבודה: המקום שבו ההחלטה של ביטוח לאומי כן משנה כסף בקרן

התקנון מגדיר חמש קצבאות כ"קצבה ממקור אחר": קצבה מביטוח לאומי לפי פרק תאונות העבודה, ותגמולים לנכי צה"ל, לנפגעי פעולות איבה ולנכי משטרה ושירות בתי הסוהר. אם הקרן קבעה שהנכות נגרמה מאירוע כזה, היא מודיעה לכם בתוך 7 ימים שעליכם לתבוע שם. מי שלא תובע, או לא מערער על דחייה, בתוך 45 ימים מהודעת הקרן, מקבל ממנה רק 25% מהשכר הקובע כפול אחוז הנכות.

כשביטוח לאומי מכיר, הקרן משלמת את הגבוה מבין שני סכומים, ולא יותר ממה שהייתה משלמת בלי המקור האחר: 25% מהשכר הקובע כפול אחוז הנכות, או 100% מהשכר הקובע כפול אחוז הנכות פחות הקצבה מביטוח לאומי (מותאמת ליחס בין השכרים). המשמעות: שתי הקצבאות יחד משלימות עד 100% מהשכר הקובע כפול אחוז הנכות, בלי לשלם פעמיים על אותו אובדן. בזמן שהתביעה בביטוח לאומי מתבררת אפשר לבקש מהקרן מקדמה על ההפרש, לשישה חודשים או לשליש מתקופת הנכות, הקצר מביניהם.

בקרן ותיקה הכלל חד יותר: מי שזכאי לקצבה, תגמול או גמלה מביטוח לאומי על פגיעה בעבודה, או מכוח חוק הנכים או חוק התגמולים לנפגעי פעולות איבה, על אותו אירוע, לא זכאי לקצבת נכות מהקרן. במקום זה, כל עוד התביעה שם מתבררת, אפשר לקבל מהקרן הלוואה בגובה הקצבה, וכשהזכאות שם מוכרת ההלוואה עומדת לפירעון, בכפוף להוראות על ההפרש.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1 (הגדרת קצבה ממקור אחר)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 83(א)-(ב), 83(ה)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 84תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 85(א)-(ב)תקנון שלוש השנים, סעיף 30(4)תקנון שלוש השנים, סעיף 31(א)תקנון שלוש השנים, סעיף 32(ד)-(ד1)

קצבת נכות כללית: למה היא לא יורדת מהקצבה של הקרן

ברשימת "קצבה ממקור אחר" בתקנון אין קצבת נכות כללית. לכן סעיף הקיזוז לא חל עליה, והקרן משלמת את מלוא הקצבה שלה גם למי שמקבל נכות כללית מביטוח לאומי. היא גם לא נספרת ב"הכנסה הכוללת" שהקרן בודקת כשנכה עובד: שם נספרים הכנסה מעבודה או מעסק, דמי אבטלה וקצבה ממקור אחר בלבד.

מכאן ששני אנשים עם פגיעה דומה יכולים לצאת עם תוצאה שונה מאוד בקרן. מי שנפגע בתאונת עבודה עובר קיזוז, ומי שחלה במחלה ומקבל נכות כללית לא עובר קיזוז. התקנון לא מסביר את הבחירה. מה שמשותף לחמש הקצבאות שברשימה הוא שהן משתלמות בגלל האירוע שגרם לנכות: פגיעה בעבודה, בשירות או בפעולת איבה. קצבת נכות כללית משתלמת בגלל הנכות עצמה, בלי קשר לסיבה שלה.

ובכיוון ההפוך: איך ביטוח לאומי מתייחס לקצבה מהקרן? מבחן הכניסה לנכות כללית בודק רק הכנסה מעבודה כשכיר או כעצמאי. קצבה מקרן פנסיה נחשבת אצלו "הכנסה שלא מעבודה", ולפי מה שהוא מפרסם היא לא מקטינה את הקצבה הבסיסית: היא משפיעה רק על מי שמקבל גם תוספת עבור בן או בת זוג וילדים, וגם אז 1,566 ₪ ממנה לא נספרים, והקצבה לא יורדת מתחת ל-4,711 ₪ (2026).

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1 (הגדרת קצבה ממקור אחר)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 82תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 84תנאי זכאות, תנאי שני: הכנסות מעבודהנכות כללית, השפעת הכנסות שלא מעבודה על סכום הקצבה

מה שלא כולם יודעים

בביטוח לאומי את דרגת אי-הכושר קובע פקיד, לא רופא

בנכות כללית רופא קובע את האחוז הרפואי, אבל את דרגת אי-הכושר להשתכר קובע פקיד תביעות אחרי התייעצות עם רופא ועם פקיד שיקום. בקרן כל הקביעות, כולל אחוז אובדן הכושר ותקופת הנכות, הן של רופא הקרן ושל הוועדות הרפואיות.

קביעת דרגת אי-הכושר להשתכר או…, קביעת דרגת אי-הכושרתקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 66(א)

ארבע מדרגות מול סולם רציף

דרגת אי-כושר בביטוח לאומי היא 60%, 65%, 74% או 100% בלבד. בקרן כל אחוז מ-25% מחושב כמו שהוא. בשכר קובע של 10,000 ₪ במסלול 75%, ההבדל בין 52% ל-60% נכות בקרן הוא 600 ₪ בחודש.

קביעת דרגת אי-הכושר להשתכר או…, דרגות אי-הכושר האפשריותתקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 69(א)-(ב)

השעון של 45 הימים מתחיל בהודעה של הקרן, לא בתאונה

הקרן חייבת להודיע בתוך 7 ימים מההחלטה שלה שעליכם לתבוע את ביטוח לאומי, ולהסביר מה יקרה לקצבה אם לא. 45 הימים נספרים ממועד ההודעה הזו. מי שמפספס אותם יורד ל-25% מהשכר הקובע כפול אחוז הנכות, גם אם הוא נכה מלא.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 83(ב)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 83(ה)

קצבה מתאונת עבודה לא מושפעת מהכנסה בביטוח לאומי, אבל בקרן היא נספרת

לפי ביטוח לאומי, הכנסה מעבודה או מכל מקור אחר לא משפיעה על קצבת נכות מעבודה. בקרן הקצבה הזו היא חלק מה"הכנסה הכוללת" שנבדקת מול תקרת ההכנסה כשנכה חוזר לעבוד, ולכן היא יכולה להקטין את הקצבה מהקרן כשמצטרפת אליה משכורת.

שיעור ומקום תשלום קצבת הנכות…, שיעור הקצבהתקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 82, 82(ב)

בקרן ותיקה תאונת עבודה פירושה הלוואה, לא קצבה

בתקנון האחיד של הקרנות הוותיקות, מי שזכאי לגמלה מביטוח לאומי על פגיעה בעבודה לא זכאי לקצבת נכות מהקרן על אותו אירוע. בזמן שהתביעה שם מתבררת הקרן יכולה לשלם הלוואה בגובה הקצבה, ואותו מנגנון חל על מי שתובע פיצויים לפי חוק הפיצויים לנפגעי תאונות דרכים או פקודת הנזיקין.

תקנון שלוש השנים, סעיף 30(4)-(5)תקנון שלוש השנים, סעיף 31(א)-(ב)

דוגמאות במספרים

כמה מצבים שונים, כל אחד עם החשבון שלו.

רונית, 48, קרן חדשה מקיפה, שכר קובע 14,000 ₪, מסלול 75% לנכות

רונית, מנהלת חשבונות, עברה ניתוח בעמוד השדרה, וביטוח לאומי קבע לה נכות. רופא הקרן קבע לה 40% אובדן כושר עבודה, כי לדעתו היא יכולה לעבוד חלק מהיום מול מחשב. היא שאלה כמה זה שווה ומה ישתנה אם תערער.

מה הקרן בודקת
כמה מכושר העבודה שלה נפגע, לפי התקנון
רופא הקרן קבע 40%
14,000 × 75% × 40% = 4,200 ₪ בחודש
מועד אחרון לערער לוועדה רפואית
90 ימים מההודעה
הוועדה קבעה 75% ומעלה (נכה מלא)
14,000 × 75% = 10,500 ₪ בחודש
ההפרש בחודש בין שתי ההחלטות
10,500 - 4,200 = 6,300 ₪
אילו נקבע פחות מ-25%
אין קצבת נכות מהקרן
השתתפות הקרן ברופא מטעמה (בכלל)
350 ₪ בתוספת מע"מ

הערעור בקרן הוא על האחוז של הקרן, והפער בין 40% לנכות מלאה שווה אצלה 6,300 ₪ בחודש.

השכר הקובע, המסלול ואחוזי אובדן הכושר להמחשה. אצלכם הקצבה תלויה באחוז שהגורם הרפואי של הקרן יקבע, בשכר הקובע ובמסלול הביטוח, ואם הנכות נובעת מתאונת עבודה, גם בקצבה מביטוח לאומי.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 67(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 67(ח)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 69(א)-(ב)

יוסי, 52, ביטוח לאומי קבע 74%, הקרן קבעה 40%

יוסי, נהג משאית, סובל ממחלת לב. ביטוח לאומי קבע לו דרגת אי-כושר של 74%, ורופא הקרן קבע 40%, כי לדעתו הוא יכול לעבוד בעבודה קלה שמתאימה לניסיון שלו. השכר הקובע שלו בקרן 12,000 ₪ והוא במסלול 75%. הוא שאל אם הקרן טעתה ומה הוא מקבל בפועל.

קצבה מלאה לפי המסלול בקרן
12,000 × 75% = 9,000 ₪
קצבה מהקרן לפי 40%
9,000 × 40% = 3,600 ₪
קצבת נכות כללית בדרגה 74% (2026)
3,211 ₪
הקרן מקזזת את הקצבה הכללית?
לא, היא לא ברשימת קצבה ממקור אחר
יחד, לפני מס
3,600 + 3,211 = 6,811 ₪
אם הוועדה בקרן תקבע 60%
9,000 × 60% = 5,400 ₪ מהקרן

שתי ההחלטות לא סותרות זו את זו: הן עונות על שאלות שונות, ועל האחוז בקרן מערערים בקרן.

השכר הקובע ואחוזי הקרן להמחשה. 3,211 ₪ הוא הסכום שביטוח לאומי מפרסם לדרגת אי-כושר 74% מ-1.1.2026, והזכאות לו תלויה בתנאים ובכללים שלו. הקצבה מהקרן תלויה באחוז שהגורם הרפואי יקבע.

נכות כללית, סכומי הקצבאות החל מ-01.01.2026תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 69(א)-(ב)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1 (הגדרת קצבה ממקור אחר)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 67(א)

שירה, 44, ביטוח לאומי דחה, הקרן הכירה בנכות מלאה

שירה, מורה למחול, נפגעה בברך. ביטוח לאומי קבע לה 50% נכות רפואית על ליקוי אחד, פחות מ-60%, ולכן אין לה קצבת נכות כללית. היא חשבה שאין טעם לתבוע את הקרן. השכר הקובע שלה 9,000 ₪, מסלול 75%.

ביטוח לאומי: נכות רפואית 50% בליקוי אחד
פחות מ-60%: אין קצבה כללית
הקרן: אובדן כושר 80% בעבודתה ובעבודות מתאימות
נכה מלאה
קצבה מהקרן
9,000 × 75% = 6,750 ₪ בחודש
ממתי
מהיום ה-61 אחרי מועד הנכות, גם רטרואקטיבית
עד מתי מגישים לקרן
שלוש שנים ממועד הנכות

דחייה בביטוח לאומי לא סוגרת את הדלת בקרן: שם השאלה היא העבודה שלכם, לא רשימת הליקויים.

אחוזי הנכות והשכר להמחשה. בפועל הקרן בוחנת גם את העבודות שמתאימות להשכלה, להכשרה ולניסיון, והתוצאה תלויה בקביעת הגורם הרפואי.

תנאי זכאות, תנאי שלישי: נכות רפואיתתקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1 (הגדרות: נכה מלא)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 69(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 72(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 73(ג)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 63(4)

אבי, 49, תאונת עבודה: ביטוח לאומי 30%, הקרן 60%

אבי, מחסנאי עם שכר קובע של 10,000 ₪ במסלול 75%, נפגע בגב בעבודה. ביטוח לאומי קבע לו 30% נכות מעבודה לצמיתות, והקרן קבעה 60% אובדן כושר עבודה. הוא שאל למה הקרן לא משלמת לו את כל ה-60%.

קצבה מהקרן בלי מקור אחר
10,000 × 75% × 60% = 4,500 ₪
קצבת נכות מעבודה (100% שווה אצלו 7,000 ₪)
7,000 × 30% = 2,100 ₪
סכום א: 25% × 10,000 × 60%
1,500 ₪
סכום ב: 100% × 10,000 × 60%, פחות 2,100
6,000 - 2,100 = 3,900 ₪
הקרן משלמת (הגבוה, עד 4,500)
3,900 ₪
יחד עם ביטוח לאומי
6,000 ₪, כלומר 60% מהשכר הקובע
אילו לא תבע את ביטוח לאומי בתוך 45 ימים
הקרן משלמת 1,500 ₪ בלבד

בתאונת עבודה הקרן ממלאת את הפער עד 100% מהשכר הקובע כפול אחוז הנכות, ולכן גם ההחלטה של ביטוח לאומי משנה את הסכום ממנה.

הסכומים להמחשה: 7,000 ₪ הוא הנחה לקצבה בדרגה 100% אצל אבי (בביטוח לאומי היא נגזרת מדמי הפגיעה שלו), ובהנחה שגם היא חושבה לפי שכר של 10,000 ₪. אם השכרים שונים, הקרן מתאימה את הקיזוז לפי היחס ביניהם.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 84תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 83(ה)שיעור ומקום תשלום קצבת הנכות…, זכאות לקצבה או מענק; שיעור הקצבה

מה עושים עכשיו

  1. מגישים לקרן תביעה נפרדת

    ההכרה בביטוח לאומי לא מגיעה לקרן מעצמה. מגישים לחברה שמנהלת את קרן הפנסיה טופס תביעה לקצבת נכות, תעודות רפואיות על הפגיעה בכושר העבודה ועל היקפה, וויתור על סודיות רפואית.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 65(א)

  2. מצרפים את ההחלטות והמסמכים מביטוח לאומי

    פרוטוקולים והחלטות של ביטוח לאומי הם חלק מהתיעוד הרפואי שלכם, ואפשר לצרף אותם לתביעה כמו כל מסמך רפואי אחר. הם לא מחייבים את הקרן, אבל הם עוזרים לתאר את התמונה.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 65(א)(2), 65(א)(4)

  3. מתייצבים אצל רופא הקרן אם מזמנים אתכם

    בתוך 14 ימים מקבלת התביעה הקרן מודיעה אם אישרה, דחתה או שצריך להתייצב בפני רופא הקרן. ההתייצבות היא לכל היותר 10 ימים אחרי ההודעה, ולפעמים מבקשים גם בדיקה במכון לאבחון כושר עבודה.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 66(ב)-(ג)

  4. קוראים את ההחלטה ובודקים כל קביעה בה

    רופא הקרן קובע בהחלטה מנומקת: אם אתם נכים, ממתי, אם הסתיימה תקופת האכשרה, אם הנכות נובעת ממצב שהוחרג, באיזה אחוז ולכמה זמן. כל אחת מהקביעות האלה יכולה לשנות את הקצבה.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 66(א), 66(ה)

  5. מערערים בתוך 90 ימים, עם רופא מטעמכם

    על החלטת רופא הקרן מערערים לוועדה רפואית בתוך 90 ימים. אפשר למנות לוועדה רופא מטעמכם, והקרן משתתפת בשכרו. הוועדה מתכנסת לכל היותר 21 ימים אחרי קבלת הערעור.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 66(ו)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 67(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 67(ד)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 67(ח)

  6. אם צריך, ערעור שני לוועדה רפואית לערעורים

    על החלטת הוועדה הרפואית מערערים בתוך 90 ימים לוועדה רפואית לערעורים, שמתכנסת לכל היותר 30 ימים אחרי קבלת הערעור. ההחלטה שלה בשאלות רפואיות סופית.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 68(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 68(ד)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 68(ז)

מה בודקים

הדברים שמשנים את התשובה אצלכם.

מה הקרן שואלת, לעומת מה שביטוח לאומי קבע

ביטוח לאומי קובע אחוזים לפי החוק והתקנות שלו. הקרן שואלת שאלה אחת: כמה מכושר העבודה שלכם נפגע בגלל מצבכם הבריאותי, כך שאתם לא יכולים לעבוד בעבודתכם או בעבודה שמתאימה להשכלה, להכשרה ולניסיון שלכם. לכן אותו אדם יכול לקבל אחוז אחר בכל אחד מהמקומות.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1

האם ביטוח לאומי הכיר בתאונת עבודה

קצבה מביטוח לאומי על תאונת עבודה נקראת בתקנון "קצבה ממקור אחר". אם הקרן קבעה שהנכות נגרמה מאירוע כזה, היא מחייבת אתכם לתבוע את ביטוח לאומי ומקטינה את הקצבה שלה. מי שלא תובע או לא מערער על דחייה בתוך 45 ימים מהודעת הקרן, מקבל מהקרן רק 25% מהשכר הקובע כפול אחוז הנכות.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 83(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 83(ה)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 84

אם מדובר בקצבת נכות כללית

קצבת נכות כללית מביטוח לאומי לא נמצאת ברשימת "קצבה ממקור אחר" בתקנון, ולכן הקיזוז של סעיף 84 לא חל עליה.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 84

שאר התנאים של הקרן

גם כשהקרן מכירה בנכות, צריך שהייתם מבוטחים במועד הנכות, שתקופת האכשרה הסתיימה, שהנכות לא נובעת ממצב שהוחרג, ושהתביעה הוגשה בתוך שלוש שנים.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 63

קרן חדשה או קרן ותיקה

בקרן ותיקה ההגדרות אחרות: נכה מ-30% ונכה מלא מ-70%, ערר מוגש בתוך 60 יום לוועדה הרפואית לעררים של הקרנות הוותיקות, ומי שזכאי לגמלה על תאונת עבודה מביטוח לאומי אינו זכאי לקצבת נכות מהקרן על אותו אירוע (אפשר לקבל ממנה הלוואה בתנאים מסוימים).

תקנון שלוש השנים, הגדרות: נכהתקנון שלוש השנים, נכה מלא; 30(4)תקנון שלוש השנים, סעיף 31(א)תקנון שלוש השנים, סעיף 41(א)

טעויות שאנשים עושים

מחכים להחלטה של ביטוח לאומי לפני שתובעים את הקרן

אלה שתי תביעות נפרדות, והקרן לא מחכה לביטוח לאומי. התנאי בתקנון הוא תביעה לקרן בתוך שלוש שנים ממועד הנכות, והליכים בביטוח לאומי, כולל ערעורים, יכולים להימשך זמן רב.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 63(4)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 65(א)

מוותרים על הקרן אחרי דחייה בביטוח לאומי

ביטוח לאומי בודק אחוז נכות רפואית לפי רשימת ליקויים ודרגת אי-כושר במדרגות. הקרן בודקת אובדן כושר בעבודה שלכם ובעבודות מתאימות, מ-25%. מי שלא מגיש לקרן מוותר על קצבה שמחושבת מהשכר הקובע.

תנאי זכאות, תנאי שלישי ותנאי רביעיתקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1 (הגדרות: נכה)

לא תובעים את ביטוח לאומי על תאונת עבודה

מי שלא תובע, או לא מערער על דחייה, בתוך 45 ימים מהודעת הקרן, מקבל ממנה 25% מהשכר הקובע כפול אחוז הנכות. בשכר קובע של 10,000 ₪ ונכות מלאה זה 2,500 ₪, במקום חישוב שיכול להגיע עד 7,500 ₪.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 83(ה)

שולחים לקרן רק את האחוז של ביטוח לאומי, בלי תיאור העבודה

הקרן לא מתרגמת אחוזים. היא שואלת אם אתם מסוגלים לעבוד בעבודתכם או בעבודה מתאימה להשכלה, להכשרה ולניסיון, ולכן תעודות רפואיות על הפגיעה בכושר העבודה ועל היקפה הן הבסיס של התביעה.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1 (הגדרות: נכה)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 65(א)(2)

מפספסים את מועד הערעור, כי בכל מקום הוא אחר

בקרן מערערים לוועדה רפואית בתוך 90 ימים מההודעה, ועל החלטת הוועדה בתוך 90 ימים נוספים. בביטוח לאומי המועדים קצרים יותר: 60 ימים בנכות כללית ו-30 ימים בנכות מעבודה.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 67(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 68(א)ערעור על אחוז הנכות הרפואית /…, ערעור על אחוז הנכות הרפואיתנכות מעבודה, ערר על החלטת הוועדה הרפואית

מתי זה אחרת

  • השתתפות הקרן בשכר הרופא מטעמכם בוועדה הרפואית שונה בין הקרנות: בכלל 350 ₪ בתוספת מע"מ, בהראל 550 ₪, במנורה מבטחים 450 ₪ כולל מע"מ, ובמיטב 600 ₪ בתוספת מע"מ (סעיף 67 בכל אחד מהתקנונים).
  • בזמן שתביעה לביטוח לאומי על תאונת עבודה עדיין בבירור, הקרן משלמת קצבה מופחתת, ואפשר לבקש ממנה מקדמה בגובה ההפרש לשישה חודשים, או לשליש מתקופת הנכות שנקבעה אם זה קצר יותר (סעיף 85 בתקנון כלל).
  • בקרן ותיקה, על החלטת הוועדה לעררים אפשר לערער רק בשאלה משפטית, לבית המשפט המוסמך (סעיף 42(ג) בתקנון האחיד, זהה בשתי השיטות).
  • ההגדרות של 25% ו-75%, הוועדות ו-90 הימים לכל ערעור זהים בתקנונים של כלל, הראל, מנורה מבטחים ומיטב שבדקנו.

בדיקה בלי התחייבות

רוצים שנבדוק את זה בשבילכם?

נבדוק איתכם מה ביטוח לאומי קבע, מה הקרן בודקת אצלכם, ואם יש קיזוז או ערעור שצריך להגיש בזמן. השאירו שם וטלפון, ונחזור אליכם ביום העבודה הקרוב.

חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה

סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351

האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ

על מה לדבר?
או בוואטסאפלהתקשר

נשתמש בפרטים רק כדי לחזור אליכם בעניין הזה. אפשר לבקש שנמחק אותם בכל רגע. מדיניות הפרטיות

עוד שאלות שאנשים שואלים

ביטוח לאומי מכיר בי כנכה. הקרן חייבת לקבל את זה?

לא. הקרן קובעת נכות לפי ההגדרה שבתקנון שלה, ובהחלטה של רופא הקרן או של הוועדות הרפואיות שלה. ההחלטה של ביטוח לאומי היא מסמך שאפשר לצרף, לא החלטה שמחייבת אותה.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1 (הגדרות: נכה)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 66(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 67(ב)

קיבלתי 60% נכות בביטוח לאומי. כמה אקבל מהקרן?

האחוז מביטוח לאומי לא עובר כמו שהוא. הקרן קובעת אחוז אובדן כושר עבודה משלה, ולפיו מחשבים: מ-75% קצבה מלאה (שיעור הכיסוי כפול השכר הקובע), ובין 25% ל-75% חלק יחסי.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 69(א)-(ב)

אם יש לי קצבה מביטוח לאומי, הקרן תוריד לי?

רק אם זו "קצבה ממקור אחר" לפי התקנון: תאונת עבודה, נכי צה"ל, נפגעי פעולות איבה, נכי משטרה ושירות בתי הסוהר. קצבת נכות כללית לא נמצאת ברשימה.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 84

אפשר לערער על הוועדה של הקרן?

כן, פעמיים: לוועדה רפואית בתוך 90 ימים מהחלטת רופא הקרן, ולוועדה רפואית לערעורים בתוך 90 ימים מהחלטת הוועדה. ההחלטה של הוועדה לערעורים בשאלות רפואיות סופית.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 67(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 68(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 68(ז)

צריך בכלל להגיש לביטוח לאומי כדי לקבל מהקרן?

בנכות ממחלה או מתאונה שאינה תאונת עבודה, לא: התביעה לקרן עומדת בפני עצמה. אם הקרן קבעה שהנכות נגרמה מאירוע שמזכה ב"קצבה ממקור אחר", כמו תאונת עבודה, הקצבה המלאה ממנה מותנית בתביעה שם, בתוך 45 ימים מהודעתה.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 65(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 83(א), 83(ה)

אפשר לקבל גם קצבת נכות כללית וגם קצבת נכות מהקרן?

מצד הקרן, כן. היא לא מקזזת קצבת נכות כללית, כי היא לא ברשימת "קצבה ממקור אחר" ולא נספרת בהכנסה שהקרן בודקת. את התנאים לקצבה הכללית קובע ביטוח לאומי לפי הכללים שלו.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1 (הגדרת קצבה ממקור אחר)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 82תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 84

מי קובע בביטוח לאומי את דרגת אי-הכושר?

פקיד תביעות, אחרי התייעצות עם רופא מוסמך ועם פקיד שיקום. הדרגות האפשריות הן 60%, 65%, 74% ו-100%, ואובדן כושר של פחות מ-50% לא מזכה בקצבה.

קביעת דרגת אי-הכושר להשתכר או…, קביעת דרגת אי-הכושר

נפגעתי בתאונת דרכים. הקרן תוריד לי מהקצבה?

בקרן חדשה, ברשימת "קצבה ממקור אחר" מופיעים תאונות עבודה, נכי צה"ל, נפגעי פעולות איבה, נכי משטרה ונכי שירות בתי הסוהר, ולא פיצויים מתאונת דרכים. בקרן ותיקה יש כלל אחר: מי שזכאי לפיצויים לפי חוק הפיצויים לנפגעי תאונות דרכים מקבל מהקרן הלוואה בזמן התביעה, ובסופה בוחר אם להחזיר את הפיצויים לקרן ולקבל קצבה.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1 (הגדרת קצבה ממקור אחר)תקנון שלוש השנים, סעיף 30(5)תקנון שלוש השנים, סעיף 31(ב)תקנון שלוש השנים, סעיף 32(ג)

שאלות קשורות

קצבת נכות מקרן פנסיה: כמה מקבלים ומאיזה אחוז נכותבקרן פנסיה חדשה, מי שאיבד לפחות 75% מכושר העבודה (נכה מלא) מקבל את שיעור הכיסוי לנכות כפול השכר הקובע, ובמסלול הרגיל זה 75% מהשכר הקובע. מי שאיבד לפחות 25% ופחות מ-75% מקבל חלק מזה לפי אחוז הנכות, למשל 50% נכות הן חצי קצבה. הקצבה מגיעה מהיום ה-61 אחרי שהפכתם לנכים, והקרן ממשיכה להפקיד בשבילכם לחיסכון.לתשובה ←אובדן כושר עבודה בקרן פנסיה: במקצוע שלי או בכל עבודה?בקרן פנסיה חדשה אין ביטוח למקצוע ספציפי. רופא הקרן שואל אם בגלל מצבכם הבריאותי אתם לא מסוגלים לעבוד בעבודתכם או בכל עבודה אחרת שמתאימה להשכלה, להכשרה ולניסיון שלכם, יותר מ-90 ימים רצופים, ובכמה אחוזים נפגע כושר העבודה. המבחן הזה אחד, מהיום הראשון ועד סוף תקופת הביטוח, ולא משתנה עם הזמן או עם הגיל.לתשובה ←תביעת נכות מקרן פנסיה: תוך כמה זמן חייבים להגישבקרן פנסיה חדשה מגישים תביעה לקצבת נכות בתוך שלוש שנים מהמועד שבו הפכתם לנכים, ומי שמגיש בזמן מקבל גם את התשלומים על התקופה שעברה, החל מהיום ה-61. בקרן ותיקה אין מועד אחרון כזה בתקנון, אבל לא משלמים על יותר משישה חודשים שלפני הגשת הבקשה, כך שכל חודש של עיכוב יכול לעלות כסף.לתשובה ←חזרה לעבודה עם קצבת נכות מקרן הפנסיה: מקצצים?לא אוטומטית. בקרן חדשה מקבלים קצבה מלאה כל עוד הקצבה ביחד עם ההכנסה החדשה לא עוברת את ההכנסה החודשית הממוצעת שלכם ב-12 החודשים שלפני הנכות, ומעל זה מורידים מהקצבה חצי מההפרש. בקרן ותיקה מורידים חצי מההכנסה מעבודה שעוברת את ההפרש בין השכר הקובע המעודכן לבין הקצבה.לתשובה ←קרן הפנסיה דחתה תביעה בגלל מחלה קודמת: מה זה אומר ומה עושיםזה אומר שרופא הקרן קבע שהנכות או המוות נובעים ממצב רפואי שהתחיל לפני ההצטרפות, ושהם קרו לפני שעברו 60 חודשי ביטוח רצופים (בקרן ותיקה 36), ולכן אין קצבה מהביטוח. הכסף שנחסך לא הולך לאיבוד: שאירים מקבלים קצבה או סכום מהחיסכון. על הקביעה הרפואית אפשר לערער, בקרן חדשה בתוך 90 ימים.לתשובה ←ועדה רפואית בקרן פנסיה: כמה הקרן משלמת לרופא מטעמכםרופא הקרן דחה את תביעת הנכות? יש 90 ימים לערער לוועדה רפואית, ומותר למנות לה רופא מטעמכם שהקרן משתתפת בשכרו. הסכום שונה בין הקרנות: 350 ₪ בתוספת מע"מ בכלל, 950 ₪ בתוספת מע"מ באלטשולר שחם, ובמור ובאינפיניטי 700 ₪ בתוספת מע"מ כשהוועדה מתכנסת בנוכחותכם ו-450 ₪ בלעדיה.לתשובה ←

על מה זה מבוסס

כל עובדה בעמוד מסומנת במקור שלה. הנוסח המחייב הוא של המסמך עצמו, ומה שכתוב בו גובר על ההסבר כאן.