נבדק ב-23.10.2026 · לפי תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026

נכות נפשית (דיכאון, חרדה) בקרן פנסיה: מה כתוב בתקנון

התשובה הקצרה

התקנון של קרן פנסיה חדשה לא מבדיל בין מחלה נפשית לגופנית. ההגדרה מדברת על פגיעה בכושר העבודה "מחמת מצבו הבריאותי", עם אותם ספים של 25% ו-75%, אותם 90 ימים ואותו הליך מול רופא הקרן. ההבדלים בתקנון נוגעים לאכשרה: מצב שהתחיל לפני ההצטרפות, ואירוע שנובע מניסיון התאבדות.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1 (נכה מלא)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 34(א)-(ב)

דוגמה במספרים

גלית, 36, הצטרפה לקרן ב-2023. ב-2026 לקתה בדיכאון קשה והפסיקה לעבוד יותר מ-90 ימים. השכר הקובע שלה 9,000 ₪, מסלול 75% לנכות.

אם הדיכאון התחיל אחרי ההצטרפות, ונקבעה נכות 60%
9,000 × 75% × 60% = 4,050 ₪ בחודש
אם נקבעה נכות 80%
9,000 × 75% = 6,750 ₪
אם נקבע שהמצב התחיל לפני ההצטרפות ב-2023
אין קצבה על הנכות הזו, כי היא התחילה לפני שעברו 60 חודשי ביטוח רצופים מההצטרפות
אילו הנכות נבעה מניסיון התאבדות, יותר מ-12 חודשים אחרי ההצטרפות
האכשרה הנפרדת של 12 חודשים כבר עברה

השכר, המסלול, האחוזים והתאריכים להמחשה. אצלכם הקצבה תלויה באחוז שהגורם הרפואי יקבע, במסלול, בשכר הקובע ובקביעה אם חלה תקופת אכשרה.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 34(א)-(ב)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 69(א)-(ב)

מה עושים עכשיו

  1. מצרפים מסמכים מהגורם המטפל, עם תיאור תפקוד

    לתביעה מצרפים תעודות רפואיות על הפגיעה בכושר העבודה ועל היקפה. בנכות נפשית אלה בדרך כלל סיכומים של פסיכיאטר או מטפל, שמתארים גם מה לא מתאפשר בעבודה ולא רק את האבחנה.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 65(א)

  2. מתכוננים לבדיקה

    רופא הקרן רשאי לזמן להתייצבות ולבקש בדיקות, מבדקים ומבחנים, כולל במכון לאבחון כושר עבודה. ההתייצבות נקבעת לכל היותר 10 ימים אחרי ההודעה, ואפשר לבקש בכתב לדחות אותה.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 66(ב)-(ג)

  3. בודקים בהחלטה את קביעת האכשרה

    רופא הקרן קובע אם הסתיימה תקופת האכשרה ואם הנכות נובעת ממצב שהיא חלה עליו. זה רלוונטי במיוחד כשיש היסטוריה של טיפול לפני ההצטרפות.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 66(א)(3)

  4. מערערים בתוך 90 ימים אם צריך

    על החלטת רופא הקרן מערערים לוועדה רפואית בתוך 90 ימים, ואפשר למנות לוועדה רופא מטעמכם, למשל פסיכיאטר, שהקרן משתתפת בשכרו.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 67(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 67(ח)

מה בודקים

הדברים שמשנים את התשובה אצלכם.

מתי התחיל המצב

מצב רפואי שאירע או החל לפני ההצטרפות לא מכוסה ב-60 חודשי הביטוח הרצופים הראשונים. מה שהתחיל אחרי ההצטרפות מכוסה מההתחלה.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 34(א)

ניסיון התאבדות

על אירוע שנובע מהתאבדות או מניסיון התאבדות חלה תקופת אכשרה נפרדת של 12 חודשי ביטוח רצופים מההצטרפות או מחידוש הביטוח. "אירוע" בתקנון כולל גם נכות, לא רק מוות.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 34(ב)

החרגה בחיתום רפואי

אם בהצטרפות הקרן החריגה מצב מסוים במכתב, נכות ממנו לא מזכה בקצבה. בודקים אם קיבלתם מכתב כזה.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 35תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 63(3)

"תשוש נפש" זה לא מחלה נפשית

המונח מופיע בהגדרה של נכה סיעודי, ומתאר פגיעה קוגניטיבית שדורשת השגחה ברוב היממה, למשל אלצהיימר או דמנציה. דיכאון או חרדה לא הופכים אדם ל"תשוש נפש" לפי ההגדרה הזו.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1

מתי זה אחרת

  • ההגדרה של נכה וסעיף האכשרה (60 חודשים, ו-12 חודשים להתאבדות או לניסיון התאבדות) מופיעים באותו נוסח בתקנונים של כלל, הראל, מנורה מבטחים, מיטב, מגדל מקפת אישית, אלטשולר שחם, מור, אינפיניטי והפניקס (מהדורת דצמבר 2025, שם האכשרה היא סעיף 35). באף אחד מהם אין סעיף מיוחד למחלות נפש. הבדל אחד בנוסח: באלטשולר שחם האכשרה של 12 החודשים להתאבדות או לניסיון התאבדות חלה גם על החלק בכיסוי שהורחב (למשל אחרי עלייה גדולה בשכר), מיום ההרחבה (סעיף 34(ב)). ובנספח על בירור תביעות יש בכל התקנונים כלל כללי: אם הקרן מסתמכת על חוות דעת של מומחה שהיא חסויה על פי דין, היא מודיעה על כך בכתב ומסבירה למה. בהראל ובמנורה מבטחים חוות דעת פסיכיאטרית מובאת שם כדוגמה.
  • התקנון לא מפרט איך מודדים אחוזי נכות במחלה נפשית. זו קביעה של הגורם הרפואי, ועליה מערערים לוועדות.
  • בקרן ותיקה תקופת האכשרה למצב שקדם להצטרפות היא 36 חודשים, וההגדרות אחרות.

בדיקה בלי התחייבות

רוצים שנבדוק את זה בשבילכם?

נבדוק איתכם אילו מסמכים מתארים את הפגיעה בכושר העבודה, ואם חלה עליכם תקופת אכשרה. השאירו שם וטלפון, ונחזור אליכם ביום העבודה הקרוב.

חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה

סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351

האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ

על מה לדבר?
או בוואטסאפלהתקשר

נשתמש בפרטים רק כדי לחזור אליכם בעניין הזה. אפשר לבקש שנמחק אותם בכל רגע. מדיניות הפרטיות

עוד שאלות שאנשים שואלים

קרן הפנסיה מכסה דיכאון או חרדה?

התקנון לא מוציא מחלות נפש מהכיסוי. השאלה היא כמה מכושר העבודה נפגע בגלל המצב הבריאותי ולמשך כמה זמן, כמו בכל מחלה.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1 (נכה)

טופלתי פסיכיאטרית לפני שהצטרפתי. אני מכוסה?

על נכות שנובעת ממצב שהתחיל לפני ההצטרפות יש תקופת אכשרה של 60 חודשי ביטוח רצופים. אחריהם היא מכוסה, אלא אם המצב הוחרג במפורש בחיתום רפואי.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 34(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 35תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 63(3)

מה קורה בניסיון התאבדות שגרם לנכות?

על אירוע שנובע מניסיון התאבדות חלה תקופת אכשרה של 12 חודשי ביטוח רצופים מההצטרפות או מחידוש הביטוח. אחריהם הוא מכוסה כמו כל אירוע אחר.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 34(ב)

אפשר להביא פסיכיאטר משלי לוועדה?

כן. בערעור לוועדה רפואית אפשר למנות רופא מטעמכם, והקרן משתתפת בשכרו בסכום שקבוע בתקנון שלה.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 67(ח)

שאלות קשורות

אובדן כושר עבודה בקרן פנסיה: במקצוע שלי או בכל עבודה?בקרן פנסיה חדשה אין ביטוח למקצוע ספציפי. רופא הקרן שואל אם בגלל מצבכם הבריאותי אתם לא מסוגלים לעבוד בעבודתכם או בכל עבודה אחרת שמתאימה להשכלה, להכשרה ולניסיון שלכם, יותר מ-90 ימים רצופים, ובכמה אחוזים נפגע כושר העבודה. המבחן הזה אחד, מהיום הראשון ועד סוף תקופת הביטוח, ולא משתנה עם הזמן או עם הגיל.לתשובה ←תקופת אכשרה בקרן פנסיה: מחלה שהייתה לפני ההצטרפותתקופת אכשרה היא זמן המתנה שבו הביטוח בקרן הפנסיה לא משלם על נכות או מוות שנובעים ממחלה, תאונה או מצב רפואי שהיו לכם כבר לפני ההצטרפות. בקרן חדשה היא נמשכת 60 חודשי ביטוח רצופים מההצטרפות (ו-12 חודשים להתאבדות), ובקרן ותיקה 36 חודשי ביטוח רצופים. מה שהתחיל אחרי ההצטרפות לא נכלל בהמתנה הזו.לתשובה ←קרן הפנסיה דחתה תביעה בגלל מחלה קודמת: מה זה אומר ומה עושיםזה אומר שרופא הקרן קבע שהנכות או המוות נובעים ממצב רפואי שהתחיל לפני ההצטרפות, ושהם קרו לפני שעברו 60 חודשי ביטוח רצופים (בקרן ותיקה 36), ולכן אין קצבה מהביטוח. הכסף שנחסך לא הולך לאיבוד: שאירים מקבלים קצבה או סכום מהחיסכון. על הקביעה הרפואית אפשר לערער, בקרן חדשה בתוך 90 ימים.לתשובה ←ועדה רפואית בקרן פנסיה: כמה הקרן משלמת לרופא מטעמכםרופא הקרן דחה את תביעת הנכות? יש 90 ימים לערער לוועדה רפואית, ומותר למנות לה רופא מטעמכם שהקרן משתתפת בשכרו. הסכום שונה בין הקרנות: 350 ₪ בתוספת מע"מ בכלל, 950 ₪ בתוספת מע"מ באלטשולר שחם, ובמור ובאינפיניטי 700 ₪ בתוספת מע"מ כשהוועדה מתכנסת בנוכחותכם ו-450 ₪ בלעדיה.לתשובה ←קצבת נכות מקרן פנסיה: כמה מקבלים ומאיזה אחוז נכותבקרן פנסיה חדשה, מי שאיבד לפחות 75% מכושר העבודה (נכה מלא) מקבל את שיעור הכיסוי לנכות כפול השכר הקובע, ובמסלול הרגיל זה 75% מהשכר הקובע. מי שאיבד לפחות 25% ופחות מ-75% מקבל חלק מזה לפי אחוז הנכות, למשל 50% נכות הן חצי קצבה. הקצבה מגיעה מהיום ה-61 אחרי שהפכתם לנכים, והקרן ממשיכה להפקיד בשבילכם לחיסכון.לתשובה ←שכר גבוה: עד כמה קרן הפנסיה מבטחת מפני נכות ומוותבקרן המקיפה הביטוח נגזר רק מההפקדות שנכנסו אליה, עד 5,645.29 ₪ בחודש (2026): בהפקדה של 20.5% זה ביטוח על שכר של עד 27,538 ₪. על העודף שעבר לקרן הכללית הביטוח תלוי בתקנון; בכלל, בהראל ובמיטב מי שהגיע בגלל העודף מקבל את מסלול הביטוח שיש לו במקיפה. בכלל, למשל, השכר הקובע מוגבל ל-41,307 ₪ במקיפה ול-55,076 ₪ בכללית.לתשובה ←

על מה זה מבוסס

כל עובדה בעמוד מסומנת במקור שלה. הנוסח המחייב הוא של המסמך עצמו, ומה שכתוב בו גובר על ההסבר כאן.