נבדק ב-23.10.2026 · לפי תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026

נכות חלקית שהחמירה בקרן פנסיה: מתי הקצבה עולה

התשובה הקצרה

נכה חלקי (25% עד פחות מ-75%) שמצבו החמיר מגיש לקרן תביעת החמרה, והיא נבחנת כמו תביעה חדשה. התנאי המרכזי: במועד ההחמרה הייתם מבוטחים על החלק של השכר הקובע שלא נקבעה עליו נכות. מי שלא שמר על הביטוח הזה נשאר עם הקצבה החלקית, גם אם המצב החמיר מאוד.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 75(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 75(ה)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 80(א)-(ב)

דוגמה במספרים

שירה, 39, במסלול 75% לנכות, השכר הקובע שלה 10,000 ₪. נקבעה לה נכות של 40%, והיא שמרה ביטוח על החלק שלא נפגע.

הקצבה החלקית היום
7,500 × 40% = 3,000 ₪
הפרש השכר הקובע שעליו היא מבוטחת
10,000 × 60% = 6,000 ₪
אם הנכות הוחמרה ל-74%
7,500 × 74% = 5,550 ₪
אם הנכות הוחמרה ל-80%
קצבה מלאה: 7,500 ₪
אילו לא שמרה ביטוח על הפרש השכר הקובע
נשארת עם 3,000 ₪ גם אחרי החמרה

השכר, המסלול והאחוזים להמחשה, בהנחה שהשכר הקובע במועד ההחמרה הוא עדיין 10,000 ₪. אצלכם הסכום תלוי בשכר הקובע במועד ההחמרה, במסלול הביטוח ובקביעת הגורם הרפואי.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 69(א)-(ב)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 75(א)-(ב)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 75(ה)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 80(ה)

מה עושים עכשיו

  1. מיד כשנקבעה נכות חלקית: מחליטים על ביטוח לחלק שלא נפגע

    נכה חלקי רשאי לבקש מהקרן לשמור על הכיסוי לנכות ולשאירים על "הפרש השכר הקובע": השכר הקובע כפול ההפרש בין 100% לאחוז הנכות. משלמים מהחיסכון או בהפקדה ישירה. הודעת הקרן על ההחלטה צריכה לפרט את הסדרי התשלום.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 66(ו), 75(א)-(ב)

  2. שמים לב לתאריך: הביטוח הזה מתחיל כארכת ביטוח

    על החלק שלא נפגע חלה ארכת ביטוח מהמועד שבו אושרה הקצבה החלקית, ובתוכה אפשר לבקש הסדר ביטוח. מי שלא מבקש בזמן, נשאר בלי כיסוי על החלק הזה.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 36(ד), 37(א)-(ב)

  3. כשהמצב מחמיר, מגישים תביעת החמרה

    תביעת החמרה היא כמו תביעה חדשה לקצבת נכות: אותו טופס, אותם מסמכים ואותם מועדים, כולל הגשה בתוך שלוש שנים ממועד ההחמרה.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 63(4)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 65תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 80(א)-(ב)

  4. בודקים את ההחלטה: אחוז, מועד ההחמרה ואכשרה

    הגורם הרפואי קובע אם הייתה החמרה (כולל אם הפכתם לנכים סיעודיים), את האחוז החדש, את מועד ההחמרה, ואם חלה על ההחמרה תקופת אכשרה או החרגה. על ההחלטה מערערים בתוך 90 ימים.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 67(א), 80(ג)

מה בודקים

הדברים שמשנים את התשובה אצלכם.

האם הייתם מבוטחים על הפרש השכר הקובע במועד ההחמרה

זה תנאי לתביעה. בלי הכיסוי הזה אין ביטוח להחמרה של הנכות הקיימת, וגם לא לנכות או מוות מסיבה אחרת, על החלק שלא נפגע.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 75(ה), 80(א)

מעבר לקו של 75%

מתחת ל-75% הקצבה היא חלק יחסי מהקצבה המלאה, לפי אחוז הנכות. מ-75% ומעלה זו קצבה מלאה. לכן החמרה מ-70% ל-75% מעלה את הקצבה מ-70% ל-100% מהקצבה המלאה, ולא ל-75%.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 69(א)-(ב)

איזה שכר קובע ייקח בחשבון

קצבה שהוגדלה בגלל החמרה מחושבת לפי האחוז החדש ולפי השכר הקובע במועד ההחמרה.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 80(ה)

תקופת אכשרה על ההחמרה

אם ההחמרה נובעת ממצב שחלה עליו תקופת אכשרה או שהוחרג בחיתום רפואי, הקרן יכולה לסרב להגדיל את הקצבה. הגורם הרפואי מכריע בזה בהחלטה.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 34תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 80(ג)(1)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 80(ד)

הפקדות מעבודה חדשה

אם אתם עובדים, הפקדות מעל "תקרת ההפקדה לנכה חלקי" (ממוצע שיעור ההפקדות כפול הפרש השכר הקובע) עוברות לחשבון בקרן הכללית.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 75(ד)

מתי זה אחרת

  • סעיפי ההחמרה והביטוח לנכה חלקי מופיעים באותו תוכן, בהבדלי ניסוח קלים, בתקנונים של כלל (מאי 2026), הראל (יוני 2025), מנורה מבטחים (ינואר 2026), מיטב (מאי 2026), מגדל מקפת אישית (יוני 2025), אלטשולר שחם (אפריל 2026), מור (1.4.2026), אינפיניטי (1.6.2025) והפניקס (מהדורת דצמבר 2025). בהפניקס מספרי הסעיפים בפרק הנכות גבוהים באחד, למשל חישוב קצבת הנכות הוא סעיף 70 ולא 69.
  • בתקנון מגדל מקפת אישית כתוב במפורש שההפקדות שעוברות לקרן הכללית לא קונות שם כיסוי ביטוחי, ושהסעיף חל גם על מי שהפך לנכה לפני 1.6.2018, לגבי הפקדות מאותו מועד (סעיפים 75-76 בתקנון מגדל).
  • נכה מלא לא יכול לקנות כיסוי נוסף, ולכן אצלו אין שאלה של ביטוח על הפרש השכר הקובע.

בדיקה בלי התחייבות

רוצים שנבדוק את זה בשבילכם?

נבדוק איתכם אם יש לכם ביטוח על הפרש השכר הקובע, ואיך מגישים תביעת החמרה. השאירו שם וטלפון, ונחזור אליכם ביום העבודה הקרוב.

חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה

סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351

האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ

על מה לדבר?
או בוואטסאפלהתקשר

נשתמש בפרטים רק כדי לחזור אליכם בעניין הזה. אפשר לבקש שנמחק אותם בכל רגע. מדיניות הפרטיות

עוד שאלות שאנשים שואלים

הנכות שלי החמירה. הקרן תעלה את הקצבה מעצמה?

לא. מגישים תביעת החמרה, והיא נבחנת כמו תביעה חדשה. בנוסף, מקבל קצבה חייב להודיע לקרן על שינוי במצב הרפואי.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 77, 80(א)-(ב)

למה הקרן דחתה תביעת החמרה למרות שהמצב באמת החמיר?

סיבה נפוצה לפי התקנון: לא הייתם מבוטחים על הפרש השכר הקובע במועד ההחמרה. סיבות אחרות: תקופת אכשרה או החרגה שחלות על ההחמרה, או שהגורם הרפואי לא קבע החמרה.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 75(ה)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 80(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 80(ג)-(ד)

כמה עולה הביטוח על החלק שלא נפגע?

התקנון קובע שמשלמים דמי ביטוח מהחיסכון או בהפקדה ישירה, לפי תנאי הסדר הביטוח. את הסכום החודשי מבקשים מהקרן.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 37, 75(א)

החמרה יכולה להפוך אותי לנכה סיעודי?

כן. בהחלטה על ההחמרה הגורם הרפואי קובע גם אם הפכתם לנכים סיעודיים, ואז הקצבה היא 133% מהקצבה המלאה, עד השכר הקובע.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 69(ג), 80(ג)(1)

שאלות קשורות

קצבת נכות מקרן פנסיה: כמה מקבלים ומאיזה אחוז נכותבקרן פנסיה חדשה, מי שאיבד לפחות 75% מכושר העבודה (נכה מלא) מקבל את שיעור הכיסוי לנכות כפול השכר הקובע, ובמסלול הרגיל זה 75% מהשכר הקובע. מי שאיבד לפחות 25% ופחות מ-75% מקבל חלק מזה לפי אחוז הנכות, למשל 50% נכות הן חצי קצבה. הקצבה מגיעה מהיום ה-61 אחרי שהפכתם לנכים, והקרן ממשיכה להפקיד בשבילכם לחיסכון.לתשובה ←נכה סיעודי בקרן פנסיה: 133% מקצבת הנכות, ועד מתינכה מלא שרופא הקרן קבע שאינו מסוגל לבצע לבד לפחות 4 מתוך 6 פעולות יומיומיות, או שהוא תשוש נפש, מקבל 133% מקצבת הנכות המלאה, ובלבד שהסכום לא עולה על השכר הקובע. התוספת היא חלק מקצבת הנכות, ולכן היא נגמרת בגיל תום תקופת הביטוח, כשהקצבה הופכת לקצבת זקנה רגילה.לתשובה ←הקרן הורידה לי את אחוזי הנכות: מה קורה לקצבה ולביטוחרופא הקרן רשאי לבדוק מחדש את המצב (אחת לחמש שנים, ובכל פעם שהמסמכים מראים שינוי) ולהוריד את אחוז הנכות. אז הקצבה וההפקדות לחיסכון יורדות לפי האחוז החדש, ועל ההחלטה אפשר לערער בתוך 90 ימים. על החלק של השכר הקובע שהופחת חלה ארכת ביטוח מיום ההפחתה, כדי שלא תישארו בלי כיסוי.לתשובה ←חזרה לעבודה עם קצבת נכות מקרן הפנסיה: מקצצים?לא אוטומטית. בקרן חדשה מקבלים קצבה מלאה כל עוד הקצבה ביחד עם ההכנסה החדשה לא עוברת את ההכנסה החודשית הממוצעת שלכם ב-12 החודשים שלפני הנכות, ומעל זה מורידים מהקצבה חצי מההפרש. בקרן ותיקה מורידים חצי מההכנסה מעבודה שעוברת את ההפרש בין השכר הקובע המעודכן לבין הקצבה.לתשובה ←נכות חלקית בקרן ותיקה (30% עד 69%): כמה מקבלים וממשיכים לעבודבקרן ותיקה נכה חלקי הוא מי שאיבד 30% עד 69% מכושר העבודה ליותר מ-90 ימים רצופים. הקצבה היא שיעור הנכות × השכר הקובע × האחוז שצבר ועוד מה שהיה צובר עד גיל הפנסיה, ותנאי 120 חודשי הביטוח לא חל עליו. אפשר לעבוד לצד הקצבה: רק הכנסה מעל ההפרש בין השכר הקובע לקצבה מורידה ממנה, חצי מהעודף.לתשובה ←שכר גבוה: עד כמה קרן הפנסיה מבטחת מפני נכות ומוותבקרן המקיפה הביטוח נגזר רק מההפקדות שנכנסו אליה, עד 5,645.29 ₪ בחודש (2026): בהפקדה של 20.5% זה ביטוח על שכר של עד 27,538 ₪. על העודף שעבר לקרן הכללית הביטוח תלוי בתקנון; בכלל, בהראל ובמיטב מי שהגיע בגלל העודף מקבל את מסלול הביטוח שיש לו במקיפה. בכלל, למשל, השכר הקובע מוגבל ל-41,307 ₪ במקיפה ול-55,076 ₪ בכללית.לתשובה ←

על מה זה מבוסס

כל עובדה בעמוד מסומנת במקור שלה. הנוסח המחייב הוא של המסמך עצמו, ומה שכתוב בו גובר על ההסבר כאן.