נבדק ב-23.10.2026 · לפי תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026

הקרן הורידה לי את אחוזי הנכות: מה קורה לקצבה ולביטוח

התשובה הקצרה

רופא הקרן רשאי לבדוק מחדש את המצב (אחת לחמש שנים, ובכל פעם שהמסמכים מראים שינוי) ולהוריד את אחוז הנכות. אז הקצבה וההפקדות לחיסכון יורדות לפי האחוז החדש, ועל ההחלטה אפשר לערער בתוך 90 ימים. על החלק של השכר הקובע שהופחת חלה ארכת ביטוח מיום ההפחתה, כדי שלא תישארו בלי כיסוי.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 36(ה)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 67(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 78(ב)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 79

דוגמה במספרים

רונן, 50, הוכר כנכה מלא. השכר הקובע שלו 12,000 ₪, מסלול 75% לנכות, ובממוצע הופקדו לו 18.5%. בבדיקה אחרי חמש שנים נקבעה לו נכות של 50%.

הקצבה לפני הבדיקה
12,000 × 75% = 9,000 ₪
הקצבה אחרי ההפחתה ל-50%
9,000 × 50% = 4,500 ₪
הפקדה לחיסכון לפני
12,000 × 18.5% × 94% = 2,086.80 ₪
הפקדה לחיסכון אחרי
2,086.80 × 50% = 1,043.40 ₪
החלק של השכר הקובע שהופחת
12,000 × 50% = 6,000 ₪, בארכת ביטוח 5 חודשים מיום ההפחתה
אילו נקבעה לו נכות של 20%
אין קצבה (פחות מ-25%)

השכר, המסלול ושיעור ההפקדות להמחשה. אצלכם הסכומים תלויים בשכר הקובע, במסלול הביטוח, באחוז החדש שנקבע ובמועד ההפחתה. ה-94% הם אחרי הפחתה של 6% שהתקנון קובע.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 36(ה), 69, 74(א)

מה עושים עכשיו

  1. עונים לכל פנייה של הקרן ושולחים מסמכים בזמן

    הקרן פונה למקבלי קצבת נכות לפחות פעם בשנה, ולנכה מלא לצמיתות לפחות פעם בשנתיים. אם המסמכים לא נשלחו אחרי שתי התראות, אחת בדואר רשום ואחת בדואר רגיל, תשלום הקצבה מעוכב עד שיגיעו.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 78(א), 78(ד)

  2. מבקשים את ההחלטה המנומקת

    כשהקרן מוצאת שצריך לעדכן את הקצבה, הגורם הרפואי בוחן את המצב מול ההחלטה הקודמת. הוא קובע גם את מועד תחילת ההטבה במצב, וההחלטה חייבת להיות מפורטת ומנומקת.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 66(א)(7)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 66(ה)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 78(ב)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 79

  3. מערערים בתוך 90 ימים אם לא מסכימים

    על קביעת רופא הקרן מערערים לוועדה רפואית בתוך 90 ימים מההודעה, ואפשר למנות רופא מטעמכם שהקרן משתתפת בשכרו. על החלטת הוועדה אפשר לערער שוב, לוועדה רפואית לערעורים.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 67(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 67(ח)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 68(א)

  4. מחליטים בתוך חמשת החודשים אם להמשיך לבטח את החלק שהופחת

    על החלק של השכר הקובע שהופחת חלה ארכת ביטוח מיום תחילת ההפחתה. בתקופה הזו אפשר לבקש הסדר ביטוח, בתשלום מהחיסכון או בהפקדה ישירה, כדי לשמור על הכיסוי שהיה לכם לפני הנכות.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 36(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 36(ה)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 37(א)-(ב)

  5. בודקים אם הקרן דורשת להחזיר כסף

    אם יתברר שהקצבה ששולמה הייתה גבוהה ממה שמגיע לפי הנתונים העדכניים, הקרן פועלת להשבת ההפרש. אם התברר שהיא נמוכה, היא משלימה. מבקשים פירוט של החישוב ושל התקופה.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 78(ג)

מה בודקים

הדברים שמשנים את התשובה אצלכם.

מה האחוז החדש ביחס ל-25% ול-75%

מתחת ל-75% עוברים מקצבה מלאה לקצבה חלקית לפי האחוז. מתחת ל-25% אתם כבר לא נכים לפי ההגדרה, והקצבה נפסקת.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 69(א)-(ב)

מאיזה מועד חלה ההפחתה

הגורם הרפואי קובע את מועד תחילת ההטבה במצב. המועד הזה קובע גם ממתי הקצבה יורדת וגם ממתי מתחילה ארכת הביטוח על החלק שהופחת.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 36(ה)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 66(א)(7)

ההפקדות לחיסכון

הקרן מפקידה לחשבון לפי אחוז הנכות כפי שהוא מתעדכן מעת לעת, ולכן גם ההפקדה יורדת.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 74(א)(3)

שינוי בהכנסה הוא דבר נפרד

עבודה והכנסה לא מורידות לבד את אחוז הנכות. הן נבדקות בחישוב נפרד (סעיף 82). את האחוז קובע רק הגורם הרפואי.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 78(ב), 82

מתי זה אחרת

  • סעיפי המעקב, הבדיקה התקופתית וארכת הביטוח אחרי הפחתה מופיעים באותו תוכן, בהבדלי ניסוח קלים, בתקנונים של כלל (מאי 2026), הראל (יוני 2025), מנורה מבטחים (ינואר 2026), מיטב (מאי 2026), מגדל מקפת אישית (יוני 2025), אלטשולר שחם (אפריל 2026), מור (1.4.2026), אינפיניטי (1.6.2025) והפניקס (מהדורת דצמבר 2025). בהפניקס מספרי הסעיפים בפרק הנכות גבוהים באחד, למשל חישוב קצבת הנכות הוא סעיף 70 ולא 69.
  • במנורה מבטחים סעיף המעקב מפרט גם אילו אישורים מבקשים: על הכנסה מעבודה, מביטוח לאומי ומגורם שמשלם קצבה ממקור אחר (סעיף 78), וסעיף הבדיקה התקופתית שלה אומר "לפחות אחת ל-5 שנים" (סעיף 79).
  • התקנון לא מפרט איך נערכת בדיקה רפואית למקבל קצבה שגר בחו"ל. הוא כן קובע שמקבל קצבה שיוצא מישראל ליותר משישה חודשים מודיע על כך לקרן, ושולח אישור חיים כל חצי שנה עד שנה, לפי דרישת הקרן (הסעיף "הודעה על יציאה מחוץ לישראל והמצאת אישור חיים"). מי שגר בחו"ל שואל את הקרן מראש איך מתקיימות הבדיקות.
  • בקרן ותיקה הבדיקה החוזרת וההליכים שונים, והם מוסברים בעמוד על סיום תקופת קצבת הנכות בקרן ותיקה.

בדיקה בלי התחייבות

רוצים שנבדוק את זה בשבילכם?

נעבור איתכם על ההחלטה, על המועד לערעור ועל הביטוח לחלק שהופחת. השאירו שם וטלפון, ונחזור אליכם ביום העבודה הקרוב.

חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה

סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351

האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ

על מה לדבר?
או בוואטסאפלהתקשר

נשתמש בפרטים רק כדי לחזור אליכם בעניין הזה. אפשר לבקש שנמחק אותם בכל רגע. מדיניות הפרטיות

עוד שאלות שאנשים שואלים

כל כמה זמן הקרן בודקת מחדש נכה?

פנייה לעדכון מסמכים לפחות פעם בשנה, ולנכה מלא לצמיתות לפחות פעם בשנתיים. בדיקה רפואית של הגורם הרפואי אחת לחמש שנים, ובנוסף בכל פעם שהמסמכים מראים שצריך לעדכן.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 78(א)-(ב), 79

אפשר לערער על הורדת אחוזים?

כן. על קביעת רופא הקרן מערערים לוועדה רפואית בתוך 90 ימים מההודעה, ואחר כך לוועדה רפואית לערעורים.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 67(א), 68(א)

הקרן דורשת שאחזיר כסף על חודשים שעברו. מותר לה?

התקנון קובע שאם לפי הנתונים העדכניים שולמה קצבה גבוהה ממה שמגיע, הקרן פועלת להשבת הסכומים ששולמו ביתר. בודקים מאיזה מועד נקבעה ההטבה ואיך חושב הסכום.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 78(ג)

לא שלחתי את המסמכים והקצבה נעצרה. מה עושים?

שולחים את המסמכים. לפי התקנון התשלום מעוכב עד שהמסמכים מגיעים, אחרי שתי התראות.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 78(ד)

זה זהה בהפניקס?

כן. בתקנון הפניקס (מהדורת דצמבר 2025) המעקב הוא סעיף 79, הבדיקה התקופתית סעיף 80 וארכת הביטוח סעיף 37.

תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, סעיף 37(ה), 79, 80

שאלות קשורות

נכות חלקית שהחמירה בקרן פנסיה: מתי הקצבה עולהנכה חלקי (25% עד פחות מ-75%) שמצבו החמיר מגיש לקרן תביעת החמרה, והיא נבחנת כמו תביעה חדשה. התנאי המרכזי: במועד ההחמרה הייתם מבוטחים על החלק של השכר הקובע שלא נקבעה עליו נכות. מי שלא שמר על הביטוח הזה נשאר עם הקצבה החלקית, גם אם המצב החמיר מאוד.לתשובה ←חזרה לעבודה עם קצבת נכות מקרן הפנסיה: מקצצים?לא אוטומטית. בקרן חדשה מקבלים קצבה מלאה כל עוד הקצבה ביחד עם ההכנסה החדשה לא עוברת את ההכנסה החודשית הממוצעת שלכם ב-12 החודשים שלפני הנכות, ומעל זה מורידים מהקצבה חצי מההפרש. בקרן ותיקה מורידים חצי מההכנסה מעבודה שעוברת את ההפרש בין השכר הקובע המעודכן לבין הקצבה.לתשובה ←קצבת נכות מקרן פנסיה: כמה מקבלים ומאיזה אחוז נכותבקרן פנסיה חדשה, מי שאיבד לפחות 75% מכושר העבודה (נכה מלא) מקבל את שיעור הכיסוי לנכות כפול השכר הקובע, ובמסלול הרגיל זה 75% מהשכר הקובע. מי שאיבד לפחות 25% ופחות מ-75% מקבל חלק מזה לפי אחוז הנכות, למשל 50% נכות הן חצי קצבה. הקצבה מגיעה מהיום ה-61 אחרי שהפכתם לנכים, והקרן ממשיכה להפקיד בשבילכם לחיסכון.לתשובה ←ועדה רפואית בקרן פנסיה: כמה הקרן משלמת לרופא מטעמכםרופא הקרן דחה את תביעת הנכות? יש 90 ימים לערער לוועדה רפואית, ומותר למנות לה רופא מטעמכם שהקרן משתתפת בשכרו. הסכום שונה בין הקרנות: 350 ₪ בתוספת מע"מ בכלל, 950 ₪ בתוספת מע"מ באלטשולר שחם, ובמור ובאינפיניטי 700 ₪ בתוספת מע"מ כשהוועדה מתכנסת בנוכחותכם ו-450 ₪ בלעדיה.לתשובה ←הפסקתי לעבוד. עד מתי יש לי ביטוח בקרן הפנסיה?חמישה חודשים מלאים, בלי לעשות כלום: הביטוח לנכות ולשאירים נשאר כמו שהיה, ודמי הביטוח יורדים מהחיסכון שלכם. אם מבקשים מהקרן לפני שחמשת החודשים נגמרים, אפשר להמשיך את הכיסוי עד 24 חודשים מהיום שההפקדות נפסקו. משיכה של כספי התגמולים או העברה לקרן אחרת בתקופה הזו עוצרות את הכיסוי.לתשובה ←תקופת קצבת הנכות בקרן ותיקה נגמרת: בקשת המשך ובדיקה חוזרתבקרן ותיקה רופא הקרן קובע את הנכות לתקופה של עד 24 חודשים (יותר רק מטעמים מיוחדים), והקצבה משולמת עד החודש האחרון שלה. בסוף התקופה מגישים בקשת המשך עם מסמכים רפואיים עדכניים ופירוט הכנסות, והבקשה נבדקת כמו בקשה חדשה. נכה חלקי יכול לקבל העלאה של אחוז הנכות רק אם הופקדו בשבילו דמי גמולים בתקופת הנכות.לתשובה ←

על מה זה מבוסס

כל עובדה בעמוד מסומנת במקור שלה. הנוסח המחייב הוא של המסמך עצמו, ומה שכתוב בו גובר על ההסבר כאן.