נבדק ב-23.10.2026 · לפי תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026

מקבלים קצבת נכות מקרן חדשה ומגיעים לגיל הפרישה: מה קורה

התשובה הקצרה

קצבת הנכות נפסקת בגיל תום תקופת הביטוח שבחרתם (60, 62, 64 או 67), ומאותו מועד אתם זכאים לקצבת זקנה מהחיסכון. בכל שנות הנכות הקרן זקפה לחיסכון דמי גמולים לפי השכר הקובע ואחוז הנכות, ולכן יש ממה לחשב קצבה. מי שהיה זכאי לקצבת נכות ב-24 החודשים שלפני הבקשה לא יכול לבחור תקופת תשלומים מובטחים.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 72(ג)(1)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 74(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 81תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 50(א)

דוגמה במספרים

אבי הוכר כנכה מלא בגיל 55. השכר הקובע שלו 12,000 ₪, הוא מבוטח במסלול 75% לנכות, וגיל תום תקופת הביטוח שלו 67. ביום האירוע היו בחיסכון 400,000 ₪.

קצבת הנכות
75% × 12,000 = 9,000 ₪ בחודש
דמי גמולים שנזקפים כל חודש (ממוצע הפקדות 18.5%)
12,000 × 18.5% × 100% × 94% = 2,086.80 ₪
12 שנים של זקיפה, לפני תשואה ומדד
144 × 2,086.80 = 300,499 ₪
החיסכון בגיל 67, לפני תשואה
400,000 + 300,499 = 700,499 ₪
קצבת זקנה במקדם 190
700,499 ÷ 190 = 3,687 ₪ בחודש
השינוי בהכנסה מהקרן בגיל 67
מ-9,000 ₪ ל-3,687 ₪ בחודש
תקופת תשלומים מובטחים
לא אפשרית, כי היה זכאי לקצבת נכות ב-24 החודשים שלפני הבקשה

הנתונים להמחשה. ממוצע ההפקדות, היתרה והמקדם 190 תלויים בכם ובקרן, והדוגמה לא כוללת את התשואה ואת עדכוני המדד על הסכומים שנזקפו, שיגדילו את החיסכון. קצבת הנכות עצמה מתעדכנת לפי המדד.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 45(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 50(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 69תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 73(ד)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 74(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 81

מה עושים עכשיו

  1. מוצאים את גיל תום תקופת הביטוח שלכם

    זה הגיל שבו נפסקת קצבת הנכות, ולא גיל 67 בהכרח. העמית בוחר 60, 62, 64 או 67, ומי שלא בחר מבוטח עד גיל פרישת חובה. לא בטוחים מה בחרתם? שואלים את הקרן.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 25(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 72(ג)(1)

  2. בודקים כמה הצטבר בחיסכון בזמן הנכות

    בכל חודש של נכות הקרן זוקפת לחשבון שלכם דמי גמולים: ממוצע שיעור ההפקדות שהיו לכם, כפול השכר הקובע ביום האירוע, כפול אחוז הנכות (100% לנכה מלא), כפול 94%. הכסף מושקע במסלול שבו היה החיסכון לפני הנכות, אלא אם ביקשתם אחרת.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 74(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 74(ו)

  3. מגישים בקשה לקצבת זקנה לפני שהנכות נגמרת

    שישה חודשים לפני גיל תום תקופת הביטוח הקרן שולחת הודעה עם האפשרויות שלכם לקראת קצבת הזקנה. בגיל תום תקופת הביטוח נפסקים גם קצבת הנכות וגם זקיפת דמי הגמולים, ומאותו מועד אתם זכאים לקצבת זקנה לפי הכללים הרגילים. קצבת זקנה מתחילה רק אחרי שהבקשה אושרה, ולכן מגישים אותה מראש. מי שהגיש באיחור יכול לבקש בטופס תשלום של עד 3 חודשי קצבה בעד החודשים שלפני תחילת הקצבה, והקצבה החודשית מחושבת אז במקדם מוגדל.

    הבקשה לקצבת זקנה, שלב אחרי שלב ←

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 41תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 81תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 43תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 44תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 45(ב)

  4. מחליטים על השאירים בלי תקופה מובטחת

    תקופת תשלומים מובטחים אפשר לבחור רק אם לא הייתם זכאים לקצבת נכות ב-24 החודשים שלפני הגשת הבקשה. מי שיוצא לזקנה ישר מקצבת נכות בוחר את האחוז לבן הזוג ולילדים, אבל לא תקופה מובטחת.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 50(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 48

  5. בודקים אם יש לכם גם חשבון בקרן הכללית

    דמי גמולים שהמעסיק המשיך להפקיד בשבילכם בזמן נכות מלאה, ואצל נכה חלקי מה שמעל התקרה לנכה חלקי, עוברים לחשבון על שמכם בקרן הכללית. החשבון הזה מתנהל לפי תקנון הקרן הכללית, ובודקים אותו בנפרד.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 75(ד)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 76(ב)

מה בודקים

הדברים שמשנים את התשובה אצלכם.

אם תרצו לצאת לזקנה לפני גיל תום הביטוח

קצבת זקנה משולמת רק למי שלא מקבל באותו זמן קצבת נכות מהקרן. כל עוד הקצבה משולמת, היא ממשיכה עד גיל תום תקופת הביטוח, עד סוף תקופת הנכות שקבע הגורם הרפואי או עד הפטירה.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 42תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 72(ג)

נכה מלא או נכה חלקי

אצל נכה חלקי הקרן זוקפת דמי גמולים לפי אחוז הנכות בלבד. על החלק שלא נפגע אפשר להמשיך להפקיד מהשכר, ואפשר גם לשמור עליו ביטוח לנכות ולשאירים.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 74(א)(3)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 75(א)

קצבת נכות מתפתחת, כפולה או סיעודית

מי שרכש קצבת נכות מתפתחת מקבל הגדלה של 2% בשנה גם בדמי הגמולים שנזקפים לו, ולא רק בקצבה. בקצבת נכות כפולה דמי הגמולים שנזקפים כפולים בתקופת הקצבה הכפולה. אצל נכה סיעודי הקצבה מחושבת ב-133%, אבל הזקיפה לחיסכון נשארת לפי 100%.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 74(א)(3)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 74(ב)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 74(ג)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 69(ג)

מה הקצבה החדשה לעומת קצבת הנכות

קצבת הנכות היא אחוז מהשכר הקובע. קצבת הזקנה היא החיסכון חלקי מקדם ההמרה. קצבת הזקנה יכולה לצאת נמוכה בהרבה מקצבת הנכות, ולכן מחשבים אותה מראש.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 45(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 69

מתי זה אחרת

  • הכללים זהים בתוכן בכלל, הראל, מנורה מבטחים, מיטב, מגדל מקפת אישית, אלטשולר שחם, מור ואינפיניטי: קצבת זקנה רק כשלא מקבלים קצבת נכות (סעיף 42), מעבר לזקנה בגיל תום הביטוח (סעיף 81), זקיפה של 94% (סעיף 74) ובלי תקופה מובטחת אחרי קצבת נכות ב-24 החודשים האחרונים (סעיף 50(א)). בהפניקס (מהדורת דצמבר 2025) אותם כללים בסעיפים 43, 82, 75 ו-51(א).
  • מנורה מבטחים ומור: כתוב במפורש שדמי גמולים נזקפים גם בעד תקופה שבה קצבת הנכות הופחתה במלואה בגלל הכנסה (סעיף 74(ז) במור וסעיף 74 במנורה מבטחים, בהפניה לסעיף 82). בשאר התקנונים שבדקנו, כולל הפניקס, לא מצאנו את המשפט הזה בסעיף הזקיפה.
  • מי שמבוטח עוד ממסלולי ביטוח ישנים (לפני יוני 2018) יכול להיות עם גיל תום ביטוח שנקבע בהוראות המעבר ולא בבחירה. באלטשולר שחם, למשל, 64 לאישה במסלול ישן (סעיף 25(ג)). את הגיל שלכם רואים בדוח השנתי.
  • בכל התקנונים דמי הגמולים שנזקפים לנכה מתעדכנים לפי המדד. הראל (סעיף 74(י)) ומנורה מבטחים (סעיף 74) מפרטים גם את המועד: למי שאינו מקבל קצבה קיים או זכאי קיים, אחת לשנה, בקצבה של חודש אפריל.
  • בקרן ותיקה (מבטחים, מקפת, קג"מ ועוד) הכללים שונים: שם קצבת הנכות עוברת בגיל הפרישה לקצבת זקנה לפי כללי התקנון האחיד.

בדיקה בלי התחייבות

רוצים שנבדוק את זה בשבילכם?

נחשב איתכם כמה הצטבר בחיסכון בשנות הנכות, כמה תהיה קצבת הזקנה, ומה להגיש לפני שקצבת הנכות נפסקת. השאירו שם וטלפון, ונחזור אליכם ביום העבודה הקרוב.

חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה

סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351

האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ

על מה לדבר?
או בוואטסאפלהתקשר

נשתמש בפרטים רק כדי לחזור אליכם בעניין הזה. אפשר לבקש שנמחק אותם בכל רגע. מדיניות הפרטיות

עוד שאלות שאנשים שואלים

אני מקבל קצבת נכות מקרן הפנסיה. מה יקרה בגיל 67?

אם גיל תום תקופת הביטוח שלכם הוא 67, בגיל הזה קצבת הנכות נפסקת וגם הזקיפה לחיסכון. מאותו מועד אתם זכאים לקצבת זקנה, שמחושבת מהחיסכון חלקי מקדם ההמרה.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 72(ג)(1)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 81

בחרתי בעבר גיל תום ביטוח 60. קצבת הנכות תיפסק כבר אז?

כן. קצבת הנכות משולמת עד גיל תום תקופת הביטוח, מה שבחרתם. מגיל 60 עוברים לקצבת זקנה מהחיסכון.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 25(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 72(ג)(1)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 81

אפשר לקבל גם קצבת נכות וגם קצבת זקנה מאותה קרן?

לא. קצבת זקנה משולמת בתנאי שלא מקבלים קצבת נכות מהקרן.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 42

למה אין לי אפשרות לבחור תקופה מובטחת?

התקנון מתיר תקופת תשלומים מובטחים רק למי שלא היה זכאי לקצבת נכות ב-24 החודשים שלפני הגשת הבקשה לקצבת זקנה.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 50(א)

הקרן המשיכה להפקיד לי לחיסכון כל השנים?

כן, במובן של זקיפה: כל חודש של נכות נזקפים לחשבון דמי גמולים לפי ממוצע ההפקדות, השכר הקובע ואחוז הנכות, בניכוי 6% דמי ניהול רעיוניים. הזקיפה נעשית עד ה-3 בכל חודש.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 74(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 74(ד)

שאלות קשורות

קצבת נכות מקרן פנסיה: כמה מקבלים ומאיזה אחוז נכותבקרן פנסיה חדשה, מי שאיבד לפחות 75% מכושר העבודה (נכה מלא) מקבל את שיעור הכיסוי לנכות כפול השכר הקובע, ובמסלול הרגיל זה 75% מהשכר הקובע. מי שאיבד לפחות 25% ופחות מ-75% מקבל חלק מזה לפי אחוז הנכות, למשל 50% נכות הן חצי קצבה. הקצבה מגיעה מהיום ה-61 אחרי שהפכתם לנכים, והקרן ממשיכה להפקיד בשבילכם לחיסכון.לתשובה ←תקופת הבטחה בפנסיה (תשלומים מובטחים): מה זה ואיך זה עובדתקופת תשלומים מובטחים היא בחירה שעושים בבקשה לקצבה: 60, 120, 180 או 240 חודשים, שבסופם הגיל לא יעלה על 87. אם נפטרים בתוך התקופה, השאירים מקבלים עד סופה את ההפרש בין הקצבה שלכם לקצבת השאירים, ואם אין שאירים, המוטבים מקבלים בסכום אחד את הערך של התשלומים שנותרו. הבחירה נכנסת למקדם ההמרה, ולכן משנה את גובה הקצבה.לתשובה ←איך מחשבים פנסיה מקרן פנסיה: החיסכון חלקי מקדם ההמרהבקרן פנסיה חדשה הקצבה החודשית היא החיסכון שלכם ביום שלפני תחילת הקצבה, חלקי מקדם ההמרה. המקדם הוא מספר מטבלה בתקנון, שנקבע לפי הגיל ביום ההתחלה, שנת הלידה, המין, בן הזוג והשיעור שבחרתם לו, ילדים ותקופה מובטחת. למשל, 1,200,000 ₪ חלקי מקדם 200 הם 6,000 ₪ בחודש.לתשובה ←גיל תום תקופת הביטוח בקרן פנסיה: עד איזה גיל מבוטחיםבקרן פנסיה חדשה בוחרים עד איזה גיל להיות מבוטחים לנכות ולשאירים: 60, 62, 64 או 67, ומי שלא בחר מבוטח עד 67. מהגיל הזה הביטוח נגמר גם אם אתם עדיין עובדים ומפקידים: ההפקדות הולכות רק לחיסכון, ואם תמותו, השאירים יקבלו קצבה רק מהחיסכון. אפשר לבקש לדחות את הגיל עד 67, עם חיתום רפואי אפשרי ואכשרה של 60 חודשים על התוספת.לתשובה ←קצבת נכות מקרן ותיקה בגיל הפנסיה: עוברים לזקנה באותו סכום?קצבת הנכות בקרן ותיקה משולמת עד החודש שבו מגיעים לגיל קצבת זקנה, ואז עוברים לקצבת זקנה. נכה מלא שקיבל קצבת נכות עד אז מקבל קצבת זקנה בגובה קצבת הנכות האחרונה, חוץ ממי שהקרן שילמה לו רק הפרש מעל קצבה ממקור אחר. אצל נכה חלקי קצבת הזקנה מחושבת כרגיל, לפי השכר הקובע והאחוז שצבר.לתשובה ←מבקשים פנסיה מקרן חדשה: מהמכתב של הקרן ועד התשלום הראשוןשישה חודשים לפני גיל תום תקופת הביטוח (ולמי שלא מבוטח, לפני גיל פרישת חובה) הקרן שולחת מכתב עם כל האפשרויות. מגישים טופס עם החודש שבו רוצים להתחיל ועם הבחירות, הקרן מאשרת קבלה תוך 7 ימים ומאשרת בקשה מלאה תוך 10 ימים. הקצבה מתחילה ב-1 לחודש שביקשתם, אם הבקשה כבר אושרה, ומשולמת עד ה-3 בחודש שאחריו.לתשובה ←

על מה זה מבוסס

כל עובדה בעמוד מסומנת במקור שלה. הנוסח המחייב הוא של המסמך עצמו, ומה שכתוב בו גובר על ההסבר כאן.