נבדק ב-23.10.2026 · לפי תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד)

פנסיונר או נכה מלפני אוקטובר 2003 בקרן ותיקה: אילו כללים חלים

התשובה הקצרה

מי שקיבל מהקרן קצבת זקנה או קצבת שאירים עבור ספטמבר 2003 נמצא רק תחת חלק מסעיפי התקנון האחיד, ובהם דמי ניהול, איזון אקטוארי ועדכון קצבאות. על נכה שקיבל קצבת נכות עבור ספטמבר 2003 חלים עוד כמה סעיפים, ובתנאים מסוימים אסור להפחית לו את אחוז הנכות. מי שחודש הזכאות הראשון שלו הוא אוקטובר 2003 ואילך נמצא תחת התקנון האחיד בלבד.

תקנון שלוש השנים, סעיף 82(ב)-(ד1)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 82(ב)-(ד1)

דוגמה במספרים

שושנה מקבלת קצבת נכות מקרן ותיקה לפי החלטה ממרץ 2001, בלי הגבלת זמן. ב-2026 הקרן מזמנת אותה לבדיקה חוזרת.

ההחלטה המקורית על הקצבה
מרץ 2001, לפני אוקטובר 2003, בלי תקופה קצובה
קצבת נכות שולמה לה עבור ספטמבר 2003
כן
מההחלטה המקורית ועד הזימון לבדיקה
יותר מ-60 חודשים
מותר להפחית את אחוז הנכות שלה
לא
אילו ההחלטה המקורית קבעה תקופה קצובה
ההגנה הזו לא חלה
אילו הזכאות שלה התחילה באוקטובר 2003 או אחריו
כל התקנון האחיד, והוא בלבד

התאריכים להמחשה. ההגנה מפני הפחתה דורשת שכל התנאים של סעיף 82(ד1) יתקיימו; במקום 60 החודשים מספיק גם שהגיעה לגיל פרישה מוקדמת לפני הזימון.

תקנון שלוש השנים, סעיף 82(ב), 82(ד), 82(ד1)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 82(ד1)

מה עושים עכשיו

  1. בודקים מתי התחילה הקצבה

    התקנון האחיד נכנס לתוקף ב-1 באוקטובר 2003. מי שחודש הזכאות הראשון שלו לקצבה הוא אוקטובר 2003 או חודש מאוחר יותר נמצא תחת הוראות התקנון כפי שהן מעודכנות מזמן לזמן, והן בלבד. החלוקה שבהמשך נוגעת למי שכבר קיבל קצבה עבור ספטמבר 2003.

    תקנון שלוש השנים, סעיף 82(א)-(ב)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 82(א)-(ב)

  2. פנסיונר או שאיר מלפני כן: אלה הסעיפים שחלים

    על מי ששולמה לו קצבת זקנה, קצבת שאיר מבוטח או קצבת שאיר פנסיונר עבור ספטמבר 2003 חלים סעיפים 5 (דמי ניהול), 64 (איזון אקטוארי), 67 עד 69 (עדכון קצבאות, מסמכים, הודעה על שינויים), 71 עד 75 (קביעת גיל, מועד תשלום, מקדמות, איסור העברה, ניכויים), 77 עד 79 (תשלום בטעות, מיצוי זכויות, הודעות) ו-81 (ערעור).

    תקנון שלוש השנים, סעיף 82(ג)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 82(ג)

  3. נכה מלפני כן: עוד כמה סעיפים

    על מי ששולמה לו קצבת נכות עבור ספטמבר 2003, כל עוד היא משולמת, חלים אותם סעיפים ובנוסף 28(ה) ו-29(ד1) עד (ו) (בקשה לשינוי אחוז הנכות ובדיקות), 34(ג) (חישוב אחרי שינוי אחוז הנכות) ו-36 (הפחתה בגלל הכנסה מעבודה).

    תקנון שלוש השנים, סעיף 82(ד)תקנון שלוש השנים, סעיף 28(ה)תקנון שלוש השנים, סעיף 29(ד1)-(ו)תקנון שלוש השנים, סעיף 34(ג)תקנון שלוש השנים, סעיף 36תקנון ממוצע היחסים, סעיף 82(ד)

  4. נכה ותיק: בודקים אם מותר להפחית לו את אחוז הנכות

    אסור להפחית את אחוז הנכות למי שעומד בכל אלה: ההחלטה על הקצבה ניתנה לפני אוקטובר 2003, הוא קיבל קצבת נכות עבור ספטמבר 2003, בהחלטה לא נקבעה תקופה קצובה, ובנוסף ההחלטה המקורית ניתנה 60 חודשים או יותר לפני ההחלטה להפחית (או לפני הזימון לבדיקה חוזרת), או שהוא הגיע לגיל פרישה מוקדמת לפני כן.

    תקנון שלוש השנים, סעיף 82(ד1)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 82(ד1)

  5. פרשתם מקרן אחת לפני 2003 ופורשים עכשיו מעוד קרן

    מי שהפך לפנסיונר בקרן ותיקה אחרת לפני אוקטובר 2003, וחודש הזכאות הראשון שלו בקרן הנוכחית הוא אוקטובר 2003 ואילך: הקרן שבה פרש היא הקרן המשלמת, והקרן הנוכחית משתתפת.

    קרן ותיקה וגם קרן נוספת: מי משלם ומה מקבלים ←

    תקנון שלוש השנים, סעיף 82(ד2)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 82(ד2)

מה בודקים

הדברים שמשנים את התשובה אצלכם.

דמי ניהול

סעיף 5 חל גם על פנסיונרים ותיקים: הקרן מנכה דמי ניהול מהקצבאות ומהתשלומים החד-פעמיים, 1.75% משנת 2007 ואילך.

תקנון שלוש השנים, סעיף 5, 82(ג)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 5, 82(ג)

איזון אקטוארי ועדכון למדד

סעיפים 64 ו-67 ברשימה, ולכן גם קצבה שהתחילה לפני 2003 מתעדכנת בכל ינואר לפי המדד, וגם עליה חלים צעדי איזון אקטוארי אם יינקטו.

תקנון שלוש השנים, סעיף 64, 67, 82(ג)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 64, 67, 82(ג)

סעיפי החישוב לא ברשימה

סעיפי חישוב הקצבה, למשל 11 (קצבת זקנה) ו-19 (שאירי פנסיונר), לא נמנים ברשימה של סעיף 82(ג). לפי נוסח הסעיף, סעיפי החישוב של התקנון האחיד לא חלים עליכם, ולכן הם לא משמשים לחישוב מחדש של הסכום שנקבע לכם לפני כן.

תקנון שלוש השנים, סעיף 82(ג)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 82(ג)

הסכם המשכת ביטוח מלפני אוגוסט 2005

מי שחתם על הסכם המשכת ביטוח לפני אוגוסט 2005: ממוצע המשכורות המבוטחות שלו נקבע לפי 12 חודשי הביטוח שלפני ינואר 2010, וינואר 2010 בא במקום "חודש המשכת הביטוח" בסעיף 2(ב)(2).

תקנון שלוש השנים, סעיף 82(ד3)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 82(ד3)

הסכמים אחרים

הוראות התקנון האחיד חלות על אף האמור בכל הסכם או הסדר אחר.

תקנון שלוש השנים, סעיף 82(ה)תקנון ממוצע היחסים, סעיף 82(ה)

מתי זה אחרת

  • סעיף 82 זהה בשני התקנונים האחידים: שיטת שלוש השנים (מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד) ושיטת ממוצע היחסים (מקפת, קג"מ).
  • התקנון האחיד לא אומר אילו כללים חלים על פנסיונר מלפני אוקטובר 2003 בנושאים שלא נמנו ברשימה, ולא מזכיר בשמם את התקנונים הקודמים של הקרנות. את זה מבררים בכתב מול הקרן.
  • הרשימה המלאה לנכה כוללת גם את הסעיפים של פנסיונר (5, 64, 67 עד 69, 71 עד 75, 77 עד 79, 81). היא חלה רק כל עוד משולמת לו קצבת נכות.

בדיקה בלי התחייבות

רוצים שנבדוק את זה בשבילכם?

נבדוק איתכם מתי התחילה הקצבה ואילו כללים הקרן מחילה עליכם, ונבקש ממנה תשובה בכתב. השאירו שם וטלפון, ונחזור אליכם ביום העבודה הקרוב.

חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה

סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351

האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ

על מה לדבר?
או בוואטסאפלהתקשר

נשתמש בפרטים רק כדי לחזור אליכם בעניין הזה. אפשר לבקש שנמחק אותם בכל רגע. מדיניות הפרטיות

עוד שאלות שאנשים שואלים

מה זה "הלכות הגימלאות" של קג"מ מ-1999?

מסמך של קרן הגימלאות המרכזית של עובדי ההסתדרות (קג"מ) בשם "הלכות הגימלאות", שעל השער שלו כתוב "מעודכן אוגוסט 1999". לפי התקנון האחיד, מי שחודש הזכאות הראשון שלו לקצבה הוא אוקטובר 2003 ואילך נמצא תחת התקנון האחיד בלבד, והתקנון חל על אף כל הסכם או הסדר אחר.

הלכות הגימלאות של קג"מ, שערתקנון ממוצע היחסים, סעיף 82(ב), 82(ה)

אני מקבל קצבה מקג"מ מ-1998. הלכות הגימלאות חלות עליי?

התקנון האחיד קובע רק אילו מסעיפיו חלים עליכם (דמי ניהול, איזון אקטוארי, עדכון קצבאות ועוד), ולא אומר במפורש מה חל בשאר הנושאים. לכן מבקשים מהקרן תשובה בכתב איזה מסמך היא מחילה עליכם.

תקנון ממוצע היחסים, סעיף 82(ג)

יצאתי לפנסיה ב-2002. איזון אקטוארי יכול לקצץ גם לי?

כן. סעיף 64, מנגנון האיזון האקטוארי, נמנה ברשימת הסעיפים שחלים על מי שקיבל קצבה עבור ספטמבר 2003, וסעיף 67 מעדכן את הקצבה גם לפי הצעדים האלה.

תקנון שלוש השנים, סעיף 82(ג), 64, 67(ג)

אני נכה מ-2000. הקרן יכולה לזמן אותי לבדיקה?

סעיף 29(ו), שמאפשר לקרן לזמן לבדיקה, חל עליכם. אבל אם ההחלטה המקורית לא קבעה תקופה קצובה, ועברו 60 חודשים ממנה או שהגעתם לגיל פרישה מוקדמת, אסור להפחית את אחוז הנכות.

תקנון שלוש השנים, סעיף 82(ד), 82(ד1), 29(ו)

שאלות קשורות

תקנון קרן פנסיה ותיקה: איזה תקנון חל על מבטחים, מקפת, קג"מ ונתיבבקרנות הוותיקות יש שני תקנונים אחידים, שניהם מהדורה 13 מינואר 2022: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה ואגד פועלות לפי שיטת שלוש השנים האחרונות, ומקפת וקג"מ לפי שיטת ממוצע היחסים. קרן חדשה, גם כשהשם שלה דומה (מנורה מבטחים פנסיה, מגדל מקפת אישית), פועלת לפי התקנון של החברה שמנהלת אותה.לתשובה ←איזון אקטוארי בקרן ותיקה: מתי מותר לקצץ את הפנסיהכן, זה יכול לקרות. בקרן ותיקה, אם במאזן נוצר גירעון של יותר מ-5% מכל ההתחייבויות, או יותר מ-3% שלוש שנים ברציפות, הקרן משתמשת קודם בעתודה ורק אחר כך, באישור המפקח, מפחיתה זכויות לעמיתים, לפנסיונרים ולשאירים. באותו מנגנון, עודף גדול מאפשר להגדיל זכויות.לתשובה ←פנסיית נכות בקרן ותיקה: איך מחשבים (מבטחים, מקפת ועוד)קצבת הנכות בקרן ותיקה = שיעור הנכות × השכר הקובע × האחוז שצברתם בקרן, ועוד האחוז שהייתם צוברים עד גיל הקצבה (עד 70% בסך הכול). מי שאיבד לפחות 70% מכושר העבודה מקבל נכות של 100%, ומ-30% אפשר להיות נכה חלקי. התנאי: הייתם מבוטחים פעילים ביום שנהייתם נכים.לתשובה ←קרן פנסיה ותיקה וגם קרן חדשה: מקבלים פנסיה משתיהן?כן. כל קרן משלמת קצבה משלה לפי התקנון שלה: הוותיקה לפי השכר הקובע כפול האחוז שצברתם בה, והחדשה לפי הכסף שנצבר בה חלקי מקדם ההמרה. רק אם הייתם בכמה קרנות ותיקות, קרן ותיקה אחת משלמת את כל החלק הוותיק, עם תקרה משותפת של 70%.לתשובה ←קרן ותיקה דורשת להחזיר קצבה ששולמה בטעות: מה מותר להאם הקרן מצאה שמסרתם פרטים לא נכונים או ששולם לכם כסף בטעות, היא רשאית לשלול את הזכאות, לעדכן את הקצבה, לדרוש את הכסף בחזרה או לנכות אותו מהקצבה ומכל סכום אחר שמגיע לכם, בתוספת הפרשי הצמדה וריבית לפי חוק פסיקת ריבית. כדי למנוע את זה, על שינוי שעשוי להשפיע על הקצבה מודיעים לקרן בתוך 30 יום.לתשובה ←עבדתי פעם במקום עם קרן ותיקה: איך בודקים אם נשארו לי זכויותכן, כנראה שנשארו: חודשי הביטוח שצברתם בקרן ותיקה נשארים רשומים גם אחרי שהפסקתם להפקיד, ואתם נחשבים "מבוטחים לא פעילים". הם נמחקים רק אם משכתם כסף מהקרן אחרי 1.10.2003, עם כמה חריגים. כל שמונה הקרנות שבהסדר מנוהלות בעמיתים, והחודשים בכולן נספרים יחד לתנאי 120 החודשים לקצבה.לתשובה ←

על מה זה מבוסס

כל עובדה בעמוד מסומנת במקור שלה. הנוסח המחייב הוא של המסמך עצמו, ומה שכתוב בו גובר על ההסבר כאן.