מור השתלמות עוקב מדדי אג"ח
קרן השתלמות · עוקב אג"ח · מור · מספר קרן 15242 · נתונים עד ספטמבר 2026
מי שהיו לו ₪100,000 בקרן הזו לפני שנה, יש לו היום
₪91,588
המקום ה-7 מתוך 7 קרנות השתלמות שיש להן נתונים לשנה. לפי התשואה שהקרן דיווחה לרשות שוק ההון, עד ספטמבר 2026.
מתחילת השנה
−6.0%
ממוצע הקרנות: −2.3%
12 חודשים
−8.4%
ממוצע הקרנות: −3.0%
3 שנים
-
ממוצע הקרנות: +23.8%
5 שנים
-
ממוצע הקרנות: +18.5%
איפה הכסף מושקע · נכון ל-30.6.2026
105% בחו"ל · 0% במניות
הגדולות: מ.ק.מ. 417, SPBDU10T.קסם, VANGUARD INTERMIDIATE TERM
כמה היה גדל ₪100,000
מיוני 2024 ועד ספטמבר 2026, ₪100,000 במור מדדי הפכו ל-₪86,493. זה ₪33,358 פחות מאשר במנורה מבטחים.
לפי התשואות שהקרנות דיווחו. הקרן קיימת פחות זמן מהטווח שבחרתם, ולכן הגרף מתחיל כשיש לה נתונים. כל הקווים מתחילים מ-₪100,000 באותו חודש.
רשימת הנכסים · רבעון 2 של 2026
איפה הכסף שלכם מושקע
כל רבעון מור מפרסמת רשימה של כל נכס שהמסלול מחזיק. כך הוא נראה ב-30.6.2026, עם ₪45 מיליון של חוסכים.
חשיפה לחו"ל
105%
כולל דרך קרנות סל וחוזים, לפי הדיווח החודשי
חשיפה למניות
0%
לפי הדיווח החודשי לרשות
לא נסחר בבורסה
-0.3%
כמעט הכול נסחר בבורסה
מזומן ופיקדונות
23%
רובו בטוחה לחוזים עתידיים
מכל ₪100 שלכם
- קרנות סל וקרנות נאמנותקרנות שמחזיקות בעצמן הרבה מניות או אג"ח, למשל קרן שעוקבת אחרי מדד.₪39
- אג"ח של מדינותהלוואות למדינת ישראל או לממשלות אחרות, שנסחרות בבורסה.₪38
- מזומן ופיקדונותכסף בבנק ובפיקדונות.₪23
למה יש כאן כל כך הרבה "מזומן"?
מסלול שעוקב אחרי מדד משיג חלק מהחשיפה לשוק דרך חוזים עתידיים ועסקאות החלף. החוזים האלה דורשים להחזיק כסף בצד כבטוחה, והוא מופיע ברשימה כמזומן או כאג"ח קצרות של המדינה. זה לא כסף שמחכה בצד: לפי הדיווח החודשי החשיפה למניות היא 0%, הרבה יותר ממה שהרשימה מראה כמניות.
15 ההחזקות הגדולות
כמה מכל ₪100,000 שלכם יושב בכל אחת. ניירות ערך בלבד: מזומן, פיקדונות, נגזרים ואג"ח מיועדות לא ברשימה. קרן סל נספרת כהחזקה אחת, בלי לפרק אותה למניות שבתוכה.
- 1מ.ק.מ. 417אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪24,87724.88%
- 2SPBDU10T.קסםקרן סל · ישראל · קסם קרנות נאמנות₪16,08716.09%
- 3VANGUARD INTERMIDIATE TERMקרן סל · חו"ל · Vanguard ETF/USA₪11,42211.42%
- 4מ.ק.מ. 816אג"ח מדינה · ישראל · מדינת ישראל₪9,3929.39%
- 5SPBDUS3T.קסםקרן סל · ישראל · קסם קרנות נאמנות₪8,3238.32%
- 6B 07/23/26אג"ח מדינה · חו"ל · ממשלת ארה"ב₪4,2744.27%
- 7ISHARES GS$ INVESTOP CORPקרן סל · חו"ל · BlackRock inc₪1,8701.87%
- 8ISHARES BROAD USD HIGH YIELDקרן סל · חו"ל · BlackRock inc₪1,1581.16%
- 9TEMP_INTEREST$אחר · ישראל · לא סחיר · שווי מ-30.6.2026₪1160.12%
- 10ריבית עוש לקבלאחר · ישראל · לא סחיר · שווי מ-30.6.2026₪220.02%
- 11SPBDUS5T.קסםקרן סל · ישראל · קסם קרנות נאמנות₪6פחות מ-0.01%
- 12חוז עמלותאחר · ישראל · לא סחיר · שווי מ-30.6.2026₪4פחות מ-0.01%
- 13חו"ז דמי סליקהאחר · ישראל · לא סחיר · שווי מ-30.6.2026₪1פחות מ-0.01%
- 14חוז שונותאחר · ישראל · לא סחיר · שווי מ-30.6.2026₪-4פחות מ-0.01%
- 15חוז בין מסלוליםאחר · ישראל · לא סחיר · שווי מ-30.6.2026₪-4פחות מ-0.01%
עלויות שלא רואים בדמי הניהול
בשנת 2025, מעבר לדמי הניהול, ירדו מהמסלול עוד 0.35% על עמלות קנייה ומכירה, שמירת ניירות ערך ודמי ניהול לקרנות ולמנהלים חיצוניים. על ₪100,000 זה כ-₪353 בשנה, בנוסף לדמי הניהול (ממוצע כל החוסכים במסלול: 0.70% מהחיסכון). כ-13% מהסכום הלך לגופים חיצוניים שמנהלים חלק מהכסף.
ההוצאות הישירות בכל המסלולים ←מקור: מור · רשימת נכסים ברמת הנכס הבודד · 30.6.2026 · דוח הוצאות ישירות 2025 · החשיפות: הדיווח החודשי לרשות שוק ההון. האחוזים חושבו מהשווי של כל נכס בקובץ. אג"ח מיועדות נספרות לפי עלות מתואמת, כמו בדוחות. איך לקרוא את זה
הצהרת מדיניות השקעה · 2026
מה הקרן התחייבה להשקיע ב-2026
פעם בשנה כל גוף מנהל חייב להצהיר מראש איך הוא מתכנן להשקיע את הכסף בכל מסלול: כמה במניות, כמה באג"ח וכן הלאה. במהלך השנה הוא רשאי לסטות מהתכנון רק בתוך הטווח שהצהיר עליו.
לפי אפיק השקעה
- אג"ח ממשלתי: הוצהר 60%, מותר בין 55% ל-65%, בסוף 2025: 63.0%
- אג"ח קונצרני (קרנות נאמנות, קרנות סל): הוצהר 70%, מותר בין 64% ל-76%, בסוף 2025: 74.6%
- מזומן ופקדונות: הוצהר 25%, מותר בין 20% ל-30%, בסוף 2025: 23.5%
האפיקים מסתכמים ב-155% ולא ב-100%, כי ההצהרה נמדדת לפי חשיפה: חוזים (נגזרים) מוסיפים חשיפה מעבר לכסף עצמו.
חשיפות שחוצות את כל התיק
כמה מכל הכסף, מכל האפיקים יחד, צמוד למטבע זר. לכן זה לא חלק מה-100%.
- חשיפה למט"ח: הוצהר 94%, מותר בין 88% ל-100%, בסוף 2025: 99.7%, היום: 100.1%
על "היום": מהדיווח החודשי לרשות שוק ההון (ספטמבר 2026). שם החשיפה מחושבת אחרת מההצהרה (למשל, מה נחשב מניה ואיך נספרים נגזרים), ולכן זו השוואה לכיוון כללי בלבד, לא בדיקה אם הגוף עומד בהצהרה.
תקרת דמי ניהול חיצוניים ל-2026: עד 0.20% בשנה מהנכסים. אלה עמלות שהמסלול משלם מכספי החוסכים לקרנות סל, קרנות נאמנות, קרנות השקעה ומנהלים חיצוניים, מעבר לדמי הניהול שאתם רואים בדוח.
מדדי הייחוס שהחברה בחרה לכל אפיק
מדד ייחוס הוא הסרגל שמולו החברה מודדת את עצמה באפיק. כך הוא מופיע בקובץ:
- אג"ח ממשלתי: US treasury index
- אג"ח קונצרני (קרנות נאמנות, קרנות סל): IBOXIG - 70% IBOXHY - 30%
- מזומן ופקדונות: ריבית בנק ישראל
- חשיפה למט"ח: סל מטבעות
מקור: מור · הצהרה מראש על מדיניות ההשקעה לשנת 2026 (קובץ החברה) · בקובץ: "מור השתלמות - עוקב מדדי אג"ח". מה זו ההצהרה, ואיך היא בכל המסלולים
דמי ניהול
- מהחיסכון בשנה, ממוצע כל החוסכים:
- 0.70%
זה ממוצע של כל החוסכים במסלול, כולל חוסכים עם סכומים גדולים מאוד שמשלמים פחות. מה שאתם משלמים נקבע לפי גודל החיסכון, ההפקדות והמעסיק, ויכול להיות גבוה מהממוצע.
נבדוק לכם כמה אתם משלמים היום, ומה אפשר לקבל במצב שלכם.
קרנות דומות במסלול
(7 קרנות)| # | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | -0.26% | 5.51% | 23.84% | 18.52% | ||
| 2 | -0.31% | 6.44% | - | - | ||
| 3 | 0.16% | -4.23% | - | - | ||
| 4 | 0.12% | -4.99% | - | - | ||
| 5 | -0.25% | -7.56% | - | - | ||
| 6 | -0.06% | -7.91% | - | - | ||
| 7 | מור השתלמות עוקב מדדי אג"חהקרן הזו | -0.43% | -8.41% | - | - | |
| תשואה ממוצעת לקבוצה | -0.15% | -3.02% | 23.84% | 18.52% |
השוואה מבוססת על נתוני עוקב אג"ח · תשואה הממוצעת מחושבת על כל הקרנות במסלול.
בדיקה חינם, בלי התחייבות
רוצים שנבדוק את הקרן שלכם?
השאירו שם וטלפון. סוכן פנסיוני בעל רישיון יחזור אליכם ביום העבודה הקרוב, יסתכל על הדוח השנתי שלכם ויגיד בפשטות מה כדאי לשנות, אם בכלל.
חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה
סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351
האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ
פרטי הקרן ובמה היא מושקעת
כמה הקרן הזו עשתה לי?
החישוב מתבסס על תשואות עבר ומוצג להמחשה בלבד. תשואת עבר אינה מבטיחה תשואה עתידית, ואין באמור משום ייעוץ, שיווק פנסיוני, שיווק השקעות או המלצה לפעולה.
פרופיל סיכון
שאלות נפוצות
איך מור השתלמות עוקב מדדי משתווה למנורה מבטחים השתלמות עוקב בתשואה?
במסלול עוקב אג"ח, מנורה מבטחים השתלמות עוקב רשמה את התשואה הגבוהה ל-3 שנים (23.84%), לעומת - במור השתלמות עוקב מדדי. תשואת עבר היא פרמטר אחד בלבד ואינה מעידה על תשואה עתידית. לכל קרן מאפיינים נוספים - רמת סיכון, תמהיל נכסים וגודל - והנתונים מוצגים לצורכי מידע בלבד, ואינם ייעוץ או המלצה.
מה הם דמי הניהול במור השתלמות עוקב מדדי?
בממוצע של כל החוסכים במור השתלמות עוקב מדדי, דמי הניהול מהחיסכון הם 0.70% לשנה. זה ממוצע של כל החוסכים במסלול, כולל חוסכים עם סכומים גדולים מאוד שמשלמים פחות. מה שאתם משלמים נקבע לפי גודל החיסכון, ההפקדות והמעסיק, ויכול להיות גבוה מהממוצע. נבדוק לכם כמה אתם משלמים היום, ומה אפשר לקבל במצב שלכם.
איך עוברים למור השתלמות עוקב מדדי? כמה זמן זה לוקח?
מעבר למור השתלמות עוקב מדדי נעשה באמצעות טופס "ניוד" שמוגש לחברת הביטוח החדשה. החברה החדשה מטפלת בכל התהליך מול החברה הישנה. בדרך כלל המעבר אורך בין 30-60 יום, ללא הפסד כספים או רצף ביטוחי.
האם מור השתלמות עוקב מדדי מתאימה לי?
התאמת קרן תלויה במספר גורמים: גילכם, אופק החיסכון, סבילות לסיכון, והקרנות שכבר ברשותכם. מור השתלמות עוקב מדדי משויכת למסלול מסלול עוקב מדדי אג"ח (רמת סיכון 2/5). מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע מתאים לפני בחירת קרן.