נבדק ב-23.10.2026 · לפי תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026

מקבלים קצבת נכות ורוצים למשוך או להעביר כסף מהקרן

התשובה הקצרה

כל עוד אתם מקבלים קצבת נכות מהקרן, אי אפשר למשוך את כספי התגמולים. כספי פיצויים אפשר למשוך אם יחסי העבודה עם אותו מעסיק הסתיימו, אבל אז קצבת השאירים שתשולם למשפחה אם תמותו בזמן הנכות קטנה. ומי שמשך או העביר כספי תגמולים אחרי מועד הנכות, צריך להחזיר אותם עם התשואה כדי לקבל את הקצבה.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 63(5)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 96(ד)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 103(א)(1)(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 103(א)(2)

דוגמה במספרים

דני, 52, מקבל קצבת נכות מלאה. הוא עזב את המעסיק ושוקל למשוך 90,000 ₪ כספי פיצויים. אילו ימות, קצבת השאירים לאשתו תהיה 6,000 ₪ בחודש.

משיכת כספי תגמולים בזמן הקצבה
לא אפשרית
משיכת פיצויים
אפשרית, כי יחסי העבודה הסתיימו
הערך המהוון של קצבת השאירים, לפי מקדם 180
6,000 × 180 = 1,080,000 ₪
שיעור ההפחתה
90,000 ÷ 1,080,000 = 8.33%
קצבת השאירים אחרי המשיכה
6,000 − 500 = 5,500 ₪ בחודש
אילו משך תגמולים אחרי מועד הנכות, לפני שהקצבה אושרה
צריך להחזיר אותם עם התשואה כדי לקבל קצבה

הסכומים והמקדם להמחשה, בלי התשואה שמתווספת לסכום שנמשך עד יום הפטירה. אצלכם החישוב תלוי בקצבת השאירים, במקדמי ההמרה שבתקנון הקרן ובגיל השאירים.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 96(ד)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 103(א)

מה עושים עכשיו

  1. לא חותמים על משיכה או ניוד לפני שהתביעה הוכרעה

    מי שמשך או העביר כסף מרכיב התגמולים אחרי מועד הנכות, צריך להחזיר לקרן את כל הסכום, כולל מס שנוכה והתשואה שהייתה בקרן בזמן הזה, כתנאי לקבלת קצבת הנכות. בהעברה לקרן אחרת, הכסף מנויד חזרה עם התשואה שהושגה שם.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 63(5)

  2. בזמן הקצבה: התגמולים נשארים בקרן

    משיכה מרכיב התגמולים מותרת רק כשהעמית לא מקבל קצבת נכות מהקרן. הכסף הזה ממשיך לגדול, גם מההפקדות שהקרן עצמה מפקידה לכם בזמן הנכות.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 74(א)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 103(א)(1)(א)

  3. לפני משיכת פיצויים: מחשבים מה זה עושה לשאירים

    משיכה או העברה של כספי פיצויים אחרי מועד הנכות מקטינה את קצבת שאירי הנכה, ביחס שבין הסכום שנמשך (עם התשואה עד הפטירה) לבין הערך המהוון של קצבאות השאירים. מבקשים מהקרן חישוב בכתב לפני המשיכה.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 96(ד)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 103(א)(2)

  4. רוצים לשנות מסלול השקעה? זה מותר

    ההפקדות שהקרן מפקידה בזמן הנכות מושקעות במסלול שבו היו כספי התגמולים, אלא אם ביקשתם לשנות. שינוי מסלול השקעה הוא לא משיכה ולא העברה.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 74(ו)

מה בודקים

הדברים שמשנים את התשובה אצלכם.

האם הקצבה כבר אושרה, או שהתביעה עוד בבירור

גם משיכה שנעשתה לפני שהוגשה התביעה, אבל אחרי מועד הנכות שנקבע, נכללת בחובת ההחזרה. מועד הנכות נקבע בדיעבד על ידי רופא הקרן.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 63(5)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 66(א)(2)

מאיזה רכיב הכסף

תגמולים: חסום בזמן קצבת נכות. פיצויים: מותר אם יחסי העבודה עם אותו מעסיק הסתיימו, עם השפעה על קצבת השאירים. את הפירוש לרכיבים רואים בדוח השנתי.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 96(ד)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 103(א)(1)-(2)

מה קורה בגיל תום תקופת הביטוח

אז קצבת הנכות נפסקת ואתם זכאים לקצבת זקנה. החיסכון, כולל ההפקדות שהקרן הפקידה בזמן הנכות, הוא הבסיס לה.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 81

ניוד לקרן אחרת

התקנון לא מפרט כלל נפרד לניוד בזמן שמקבלים קצבה. הוא כן קובע שהעברת כספי תגמולים אחרי מועד הנכות מחייבת ניוד חזרה כתנאי לקצבה. לכן לפני כל ניוד מבקשים מהקרן תשובה בכתב מה יקרה לקצבה.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 63(5)

מתי זה אחרת

  • האיסור למשוך תגמולים בזמן קצבת נכות, החובה להחזיר משיכה שאחרי מועד הנכות וההפחתה של קצבת השאירים בגלל משיכת פיצויים מופיעים בתקנונים של כלל, הראל, מנורה מבטחים, מיטב, מגדל מקפת אישית, אלטשולר שחם, מור, אינפיניטי והפניקס (מהדורת דצמבר 2025). בהפניקס המשיכה היא סעיף 105 וקצבת שאירי נכה סעיף 97. בהראל, מיטב ואינפיניטי סעיף 63(5) קצר יותר: הוא דורש להחזיר לקרן את מה שנמשך או הועבר אחרי מועד הנכות, בלי לפרט את המס ואת התשואה. את סכום ההחזרה המדויק שם מבקשים מהקרן.
  • במנורה מבטחים כתוב במפורש שהפחתת קצבת השאירים חלה גם כשהמשיכה נעשתה לפני הגשת תביעת הנכות (סעיף 96). בשאר התקנונים הנוסח הוא "לאחר מועד האירוע המזכה", כלומר גם שם מה שקובע הוא מועד הנכות.
  • העברה לבן זוג לשעבר לפי חוק חלוקת חיסכון פנסיוני לא נחשבת משיכה לעניין תקופת האכשרה.
  • בקרן ותיקה כללי המשיכה אחרים. ראו את העמוד על משיכת כספים מקרן ותיקה.

בדיקה בלי התחייבות

רוצים שנבדוק את זה בשבילכם?

נחשב איתכם מה משיכה עושה לקצבה ולשאירים לפני שמגישים בקשה. השאירו שם וטלפון, ונחזור אליכם ביום העבודה הקרוב.

חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה

סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351

האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ

על מה לדבר?
או בוואטסאפלהתקשר

נשתמש בפרטים רק כדי לחזור אליכם בעניין הזה. אפשר לבקש שנמחק אותם בכל רגע. מדיניות הפרטיות

עוד שאלות שאנשים שואלים

אני מקבל קצבת נכות. אפשר למשוך את הכסף מהקרן?

את כספי התגמולים לא, כל עוד אתם מקבלים קצבת נכות מהקרן. כספי פיצויים כן, אם יחסי העבודה עם המעסיק שהפקיד אותם הסתיימו, אבל זה מקטין את קצבת השאירים של המשפחה.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 96(ד)תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 103(א)(1)-(2)

משכתי כסף ורק אחר כך הגשתי תביעת נכות. מה עכשיו?

אם המשיכה הייתה מרכיב התגמולים אחרי מועד הנכות שנקבע, תנאי לקצבה הוא להחזיר את הכסף, כולל מס שנוכה ותשואה. אם המשיכה הייתה לפני מועד הנכות, החובה הזו לא חלה.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 63(5)

משיכת כסף משפיעה גם על כיסוי למוות?

כן. על הסכום שנמשך או הועבר מרכיב התגמולים מתחילה תקופת אכשרה חדשה של 60 חודשים, לגבי מוות ממצב רפואי שהיה לפני המשיכה, כולל מוות של עמית נכה.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 34(ג)

זה זהה בהפניקס?

כן. בתקנון הפניקס (מהדורת דצמבר 2025) תנאי ההחזרה בסעיף 64(5), המשיכה בסעיף 105 וקצבת שאירי נכה בסעיף 97.

תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, סעיף 64(5)תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, סעיף 97תקנון הפניקס פנסיה מקיפה, סעיף 105

שאלות קשורות

משיכת כספי פנסיה: מתי מותר למשוך מקרן הפנסיה ומה מפסידיםמקרן פנסיה חדשה מושכים כסף רק בתנאים שבחוק: את הפיצויים אחרי שהעבודה אצל המעסיק שהפקיד אותם הסתיימה, ואת התגמולים רק בנסיבות מיוחדות כמו הכנסה נמוכה, הוצאות רפואיות גבוהות או נכות של 75%, או מכספים שהופקדו לפני 2000. על פיצויים יש פטור ממס עד 13,750 ₪ לכל שנת עבודה (2026). כל שקל שנמשך לא יהיה פנסיה, ומשיכה מהתגמולים פוגעת גם בביטוח.לתשובה ←בעלי היה נכה ונפטר: כמה פנסיית שאירים אקבלבקרן חדשה מחושבת קצבה כמו לשאירים של עמית מבוטח, לפי הכיסוי לשאירים שהיה לו לפני הנכות ולפי השכר הקובע של קצבת הנכות כפול אחוז הנכות שנקבע לו, ולאלמנה 60% מזה. בקרן ותיקה האלמנה מקבלת 40% מהשכר הקובע, אבל לא יותר מהשכר הקובע שהיה כשהתחילה הנכות, מעודכן עד הפטירה.לתשובה ←ניוד קרן פנסיה: מה קורה לביטוח כשעוברים קרןהביטוח לא עובר כמו שהוא: בקרן החדשה שיעור הכיסוי נקבע לפי הגיל ביום ההצטרפות אליה ולפי המסלול שתבחרו, ולגבר שמצטרף מגיל 41 הכיסוי לשאירים במסלול ברירת המחדל נמוך מ-100%. בקרן הישנה, העברת הכסף אחרי שההפקדות נפסקו מסיימת את הביטוח שנשאר אחרי העזיבה בחודש שאחרי.לתשובה ←מקבלים קצבת נכות מקרן חדשה ומגיעים לגיל הפרישה: מה קורהקצבת הנכות נפסקת בגיל תום תקופת הביטוח שבחרתם (60, 62, 64 או 67), ומאותו מועד אתם זכאים לקצבת זקנה מהחיסכון. בכל שנות הנכות הקרן זקפה לחיסכון דמי גמולים לפי השכר הקובע ואחוז הנכות, ולכן יש ממה לחשב קצבה. מי שהיה זכאי לקצבת נכות ב-24 החודשים שלפני הבקשה לא יכול לבחור תקופת תשלומים מובטחים.לתשובה ←תביעת נכות מקרן פנסיה: תוך כמה זמן חייבים להגישבקרן פנסיה חדשה מגישים תביעה לקצבת נכות בתוך שלוש שנים מהמועד שבו הפכתם לנכים, ומי שמגיש בזמן מקבל גם את התשלומים על התקופה שעברה, החל מהיום ה-61. בקרן ותיקה אין מועד אחרון כזה בתקנון, אבל לא משלמים על יותר משישה חודשים שלפני הגשת הבקשה, כך שכל חודש של עיכוב יכול לעלות כסף.לתשובה ←שכר גבוה: עד כמה קרן הפנסיה מבטחת מפני נכות ומוותבקרן המקיפה הביטוח נגזר רק מההפקדות שנכנסו אליה, עד 5,645.29 ₪ בחודש (2026): בהפקדה של 20.5% זה ביטוח על שכר של עד 27,538 ₪. על העודף שעבר לקרן הכללית הביטוח תלוי בתקנון; בכלל, בהראל ובמיטב מי שהגיע בגלל העודף מקבל את מסלול הביטוח שיש לו במקיפה. בכלל, למשל, השכר הקובע מוגבל ל-41,307 ₪ במקיפה ול-55,076 ₪ בכללית.לתשובה ←

על מה זה מבוסס

כל עובדה בעמוד מסומנת במקור שלה. הנוסח המחייב הוא של המסמך עצמו, ומה שכתוב בו גובר על ההסבר כאן.