נבדק ב-23.10.2026 · לפי תקנון שלוש השנים (התקנון האחיד לקרנות הוותיקות: מבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה, אגד)

שכר קובע במבטחים הוותיקה, נתיב, הדסה ועוד: איך מחשבים

התשובה הקצרה

במבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה ואגד השכר הקובע הוא ממוצע משוקלל של שני שכרים: על החודשים שלפני אוקטובר 2003, ממוצע המשכורות ב-36 חודשי הביטוח האחרונים לפי משרה מלאה, כפול שיעור המשרה הממוצע; ועל החודשים מאוקטובר 2003, ממוצע יחסי השכר כפול השכר הממוצע במשק. כל חלק נשקל לפי מספר החודשים שלו, עד 420 ביחד.

תקנון שלוש השנים, הגדרותתקנון שלוש השנים, סעיף 11(א)

דוגמה במספרים

דנה, עמיתה במבטחים הוותיקה: 200 חודשי ביטוח לפני אוקטובר 2003 ו-270 חודשים מאז, ושיעור משרה ממוצע של 90%.

חודשים לפני אוקטובר 2003 שנכנסים לשקלול
200
חודשים מאוקטובר 2003 שנכנסים (420 פחות 200)
220
השכר לפי 36 החודשים האחרונים, לפי משרה מלאה
18,000 ₪
כפול שיעור המשרה הממוצע (90%)
16,200 ₪
השכר לפי ממוצע היחסים
15,000 ₪
שכר קובע: (16,200 כפול 200 ועוד 15,000 כפול 220) חלקי 420
15,571 ₪
הקצבה החודשית: 70% מהשכר הקובע
10,900 ₪

המשכורות, יחסי השכר והשכר הממוצע במשק הם להמחשה, בהנחה ששני השכרים מתחת לתקרות ושאין תוספות בלתי מוכרות. 50 החודשים שמעבר ל-420 לא נכנסים לשקלול, והם מזכים במענק שנים עודפות. הנוסחה עצמה לקוחה מההגדרות בתקנון.

תקנון שלוש השנים, הגדרותתקנון שלוש השנים, סעיף 11(א)תקנון שלוש השנים, סעיף 12

מה עושים עכשיו

  1. סופרים את החודשים לפני אוקטובר 2003 ומאז

    בדוח של הקרן מוצאים כמה חודשי ביטוח (חודשים שעליהם הופקד לקרן) יש לכם לפני אוקטובר 2003 וכמה מאז. החלק שלפני נספר עד 420 חודשים, והחלק שמאז נספר רק עד שהשניים יחד מגיעים ל-420. חודשים מעבר לזה לא נכנסים לשקלול של השכר.

    תקנון שלוש השנים, הגדרותתקנון שלוש השנים, תקופת ביטוח של מבוטח

  2. מחשבים את "השכר לפי שלוש השנים"

    זה ממוצע המשכורות שעליהן הופקד ב-36 חודשי הביטוח האחרונים שלכם בקרן, כלומר סמוך לפרישה ולא לפני 2003. כל משכורת מעודכנת למדד עד החודש שלפני הקצבה הראשונה, ומחולקת בשיעור המשרה באותו חודש. כך מי שעבד בחצי משרה ב-8,000 ₪ נספר כאילו הרוויח 16,000 ₪ במשרה מלאה.

    תקנון שלוש השנים, הגדרות

  3. מכפילים בשיעור המשרה הממוצע של כל השנים

    את השכר לפי שלוש השנים מכפילים בשיעור המשרה הממוצע בכל חודשי הביטוח שלכם בקרן. שנים רבות במשרה חלקית מורידות את החלק הזה. מי שצבר יותר מ-420 חודשים רשאי להחליף חודש במשרה חלקית מלפני ה-420 בחודש במשרה מלאה שאחרי ה-420, וכל חודש נספר פעם אחת.

    תקנון שלוש השנים, הגדרות

  4. מחשבים את השכר לפי ממוצע היחסים

    בכל חודש הקרן מחלקת את המשכורת שעליה הופקד בשכר הממוצע במשק, וזה "יחס השכר". לוקחים את ממוצע היחסים בכל חודשי הביטוח בקרן, גם אלה שלפני 2003 (ואם יש יותר מ-420, את 420 הגבוהים), ומכפילים ב"אמדן השכר הממוצע": ממוצע השכר הממוצע במשק ב-12 החודשים האחרונים שפורסמו ביום הראשון של חודש הקצבה הראשון, מעודכן למדד.

    תקנון שלוש השנים, הגדרותתקנון שלוש השנים, יחס שכר ממוצעתקנון שלוש השנים, אמדן שכר ממוצע

  5. שוקלים את שני השכרים ובודקים את התקרות

    השכר הקובע: (השכר לפי שלוש השנים כפול שיעור המשרה הממוצע כפול החודשים שלפני 2003, ועוד השכר לפי ממוצע היחסים כפול החודשים שמאז) חלקי סך החודשים. לפני כן כל אחד משני השכרים נבדק מול התקרה על עלייה ריאלית, ותוספות שכר "בלתי מוכרות" נספרות בחלק של שלוש השנים רק באופן יחסי.

    תקרת השכר הקובע בקרנות שלוש השנים ←

    תקנון שלוש השנים, הגדרותתקנון שלוש השנים, סעיף 47תקנון שלוש השנים, סעיף 65

מה בודקים

הדברים שמשנים את התשובה אצלכם.

אם הפסקתם להפקיד לפני הפרישה

מי שלא הופקד בשבילו שלושה חודשים ברציפות הוא מבוטח לא פעיל. אצלו החלק של ממוצע היחסים מוכפל בשכר הממוצע במשק של 12 החודשים עד חודש הביטוח האחרון (או עד ספטמבר 2003, אם עזב לפני כן), ומשם מתעדכן רק לפי המדד. החלק של שלוש השנים נשען ממילא על 36 החודשים האחרונים שבהם הופקד.

תקנון שלוש השנים, הגדרות: מבוטח לא פעילתקנון שלוש השנים, הגדרות

אם ההפקדה לא הייתה בשיעור המלא

המשכורת שנספרת היא דמי הגמולים שהגיעו לקרן חלקי שיעור ההפקדה, והשיעור לצורך החישוב הוא הגבוה מבין השיעור המרבי לפי הדין לבין השיעור ששולם בפועל לפי ההסכם. הפקדה בשיעור נמוך מהמרבי מתורגמת למשכורת נמוכה יותר מזו ששולמה לכם.

תקנון שלוש השנים, הגדרות

אם המעסיק העביר את ההפקדות באיחור

יחס השכר מחושב מול השכר הממוצע של חודש העבודה או של החודש שלפני התשלום לקרן, המאוחר מביניהם. הפקדה שהגיעה מאוחר נמדדת מול שכר ממוצע מאוחר יותר, ובדרך כלל גבוה יותר, ולכן היחס שלה יוצא נמוך יותר.

תקנון שלוש השנים, הגדרות

אם עבדתם אצל שני מעסיקים לפני 2003

לחודשים שלפני אוקטובר 2003 שיעור המשרה יכול להגיע עד 150%, אבל מעל 100% רק אם הועסקתם אצל שני מעסיקים או יותר באותו חודש והקרן אישרה זאת מראש. מאוקטובר 2003 שיעור המשרה לא עולה על 100%.

תקנון שלוש השנים, הגדרות

אם קיבלתם קצבת נכות מהקרן

חודש שבו קיבלתם קצבת נכות הוא חודש ביטוח, ובמשכורת שלו נכלל גם השכר הקובע מחודש תחילת הנכות (מעודכן) כפול שיעור הנכות. גם שיעור הנכות מצטרף לשיעור המשרה באותו חודש, עד 100%.

תקנון שלוש השנים, הגדרות: חודש ביטוחתקנון שלוש השנים, הגדרות

אם המשכורת המבוטחת ירדה בלי שההכנסה ירדה

הקרן רשאית לסרב לקבל דמי גמולים של מבוטח פעיל אם המשכורת המבוטחת ירדה לעומת החודש הקודם, והירידה לא נובעת מירידה בהכנסה מעבודה. תשלום כזה לא מקנה זכויות, והקרן מחזירה אותו צמוד למדד.

תקנון שלוש השנים, סעיף 7(ב), 7(ד)

מתי זה אחרת

  • במקפת ובקג"מ אין חלק של שלוש השנים: כל התקופה מחושבת לפי ממוצע יחסי השכר, ואין התאמה לשיעור המשרה.
  • מי שבוטח בכמה קרנות ותיקות: בקרן משתתפת בשיטת שלוש השנים השכר הקובע לא יעלה על השכר הקובע בקרן המשלמת ולא ירד מהשכר הקובע של מבוטח לא פעיל באותה קרן (סעיף 51(א)).
  • במבטחים, החודשים שבהם קיבוץ הפקיד בשביל חבר קיבוץ לפני אוקטובר 2003 מחושבים אחרת, לפי נספח ח'.
  • ההגדרות של השכר הקובע זהות בשש הקרנות בשיטת שלוש השנים. מה ששונה מקרן לקרן הוא רשימת תוספות השכר הבלתי מוכרות בנספח ג'.

בדיקה בלי התחייבות

רוצים שנבדוק את זה בשבילכם?

נפרק איתכם את הדוח של הקרן לשני החלקים של השכר הקובע ונבדוק אם תקרה, תוספת לא מוכרת או שיעור משרה מורידים אותו. השאירו שם וטלפון, ונחזור אליכם ביום העבודה הקרוב.

חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה

סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351

האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ

על מה לדבר?
או בוואטסאפלהתקשר

נשתמש בפרטים רק כדי לחזור אליכם בעניין הזה. אפשר לבקש שנמחק אותם בכל רגע. מדיניות הפרטיות

עוד שאלות שאנשים שואלים

למה 36 החודשים האחרונים ולא 36 החודשים שלפני 2003?

כך מוגדר השכר: ממוצע המשכורות ב-36 חודשי הביטוח האחרונים שלכם בקרן. כלומר החודשים שלפני 2003 מתומחרים לפי השכר שלכם סמוך לפרישה. כדי שזה לא יתנפח, יש תקרה שנשענת דווקא על 36 החודשים שלפני אוקטובר 2003, בתוספת כ-2% לשנה מעל המדד.

תקנון שלוש השנים, הגדרותתקנון שלוש השנים, סעיף 46תקנון שלוש השנים, סעיף 47(א)

המשכורת האחרונה שלי היא השכר הקובע?

לא. המשכורת האחרונה משפיעה רק דרך ממוצע 36 החודשים (בחלק של לפני 2003) ודרך ממוצע יחסי השכר של כל השנים. השכר הקובע הוא שקלול של שניהם.

תקנון שלוש השנים, הגדרות

מה זה "חודש ביטוח" לצורך 36 החודשים?

חודש שעליו הקרן קיבלה דמי גמולים ולא נמשך ממנו כסף, או חודש שבו הקרן שילמה לכם קצבת נכות. חודשים בלי הפקדה לא נספרים, ולכן 36 חודשי הביטוח האחרונים יכולים להשתרע על יותר משלוש שנים.

תקנון שלוש השנים, הגדרות: חודש ביטוח

כל החודשים שלי אחרי 2003. השיטה הזו נוגעת אליי?

מי שאין לו חודשי ביטוח לפני אוקטובר 2003, החלק של שלוש השנים מוכפל באפס חודשים, והשכר הקובע שלו הוא השכר לפי ממוצע היחסים בלבד.

תקנון שלוש השנים, הגדרות

השכר הקובע משמש רק לקצבת זקנה?

אותו שכר קובע משמש גם למענק שנים עודפות, ובהתאמות שבתקנון גם לקצבת נכות ולקצבת שאירים.

תקנון שלוש השנים, סעיף 11(א)תקנון שלוש השנים, סעיף 12(א)(2)תקנון שלוש השנים, הגדרות: יחס שכר ממוצע

שאלות קשורות

איך מחושבת פנסיה בקרן ותיקה: שכר קובע כפול אחוז הקצבהבקרן ותיקה הפנסיה היא השכר הקובע כפול אחוז הקצבה שצברתם: בדרך כלל 0.1667% על כל חודש ביטוח (2% לשנה), עד 70% אחרי 35 שנה. במקפת ובקג"מ השכר הקובע נגזר מממוצע היחס בין השכר שלכם לשכר הממוצע במשק לאורך השנים. במבטחים ודומותיה החודשים שעד ספטמבר 2003 נמדדים לפי ממוצע 36 החודשים האחרונים, והחודשים שאחריהם לפי אותו ממוצע יחסים.לתשובה ←תקרת שכר קובע במבטחים הוותיקה ובקרנות שלוש השניםבמבטחים, נתיב, חקלאים, בניין, הדסה ואגד, השכר לפי 36 החודשים האחרונים (שעליו מחושבים החודשים שלפני אוקטובר 2003) לא יכול לעלות על ממוצע 36 החודשים שלפני אוקטובר 2003, בתוספת 0.165% לחודש בריבית דריבית, כ-2% לשנה, מעל המדד. גם החלק לפי ממוצע היחסים מוגבל, בתקרה שבנויה משכר ממוצע "רעיוני" שגדל באותו קצב.לתשובה ←אחוז צבירה בקרן ותיקה: 2% לשנה, ומי שהצטרף לפני 1984 או ב-1995רוב העמיתים בקרנות הוותיקות צוברים 0.1667% מהשכר הקובע על כל חודש ביטוח, 2% לשנה, עד 70%. מי שהצטרף לפני אפריל 1984 מקבל על החודשים שלפני אוקטובר 2003 שיעור מטבלה לפי מועד ההצטרפות והתקופה עד גיל הפנסיה, אבל בתקופה של 420 חודשים (35 שנה) גם הטבלה נותנת 0.1667%. מי שהצטרף בינואר עד מרץ 1995 ("קבוצת הביניים") צובר 0.1333% על כל חודש.לתשובה ←תוספות שכר בלתי מוכרות במבטחים הוותיקה: הרשימה והחישובבמבטחים הוותיקה, תוספת שכר שמופיעה בנספח ג' של הקרן, למשל גמול בגרות ורכוז מקצועי למורים, שעות נוספות וכוננויות לעובדי רשויות מקומיות, או כל תוספת שלא הופקד עליה מהחודש הראשון, ונכנסה ל-36 החודשים האחרונים, נספרת בשכר הקובע רק באופן יחסי: לפי החלק של החודשים שבהם הופקד עליה מתוך כל חודשי הביטוח, עד 420. זה נוגע רק לחלק של החודשים שלפני אוקטובר 2003.לתשובה ←העלאה גדולה לפני הפרישה: תגדיל את הפנסיה בקרן ותיקה?תלוי באיזו קרן ותיקה אתם. במקפת ובקג"מ השכר הקובע נשען על ממוצע יחסי השכר של כל שנות הביטוח, כך שהעלאה בשנה האחרונה משנה רק חודשים בודדים מתוך מאות. במבטחים ודומותיה העלאה נכנסת לממוצע 36 החודשים האחרונים ויכולה להיות מורגשת, אבל רק בחלק של החודשים שלפני אוקטובר 2003, עד תקרה אישית, ועם ספירה חלקית של תוספות "לא מוכרות".לתשובה ←שכר קובע בקרן מקפת הוותיקה ובקג"מ: ממוצע יחסי השכרבמקפת ובקג"מ השכר הקובע הוא ממוצע יחסי השכר שלכם כפול השכר הממוצע במשק בפרישה. בכל חודש ביטוח הקרן מחלקת את המשכורת שעליה הופקד בשכר הממוצע במשק, ומי שצבר יותר מ-420 חודשים נמדד לפי 420 היחסים הגבוהים. מי שהפסיק להפקיד, השכר הממוצע שלו נקבע לפי 12 החודשים עד חודש הביטוח האחרון, או עד ספטמבר 2003 אם עזב לפני כן, ומשם מתעדכן רק במדד.לתשובה ←

על מה זה מבוסס

כל עובדה בעמוד מסומנת במקור שלה. הנוסח המחייב הוא של המסמך עצמו, ומה שכתוב בו גובר על ההסבר כאן.