נבדק ב-3.11.2026 · לפי תקנון כלל פנסיה מקיפה - מהדורת מאי 2026

איך ממנים ומשנים מוטבים: בקרן פנסיה, בקופת גמל ובביטוח

התשובה הקצרה

ממנים או משנים מוטבים בהודעה בכתב לכל גוף בנפרד, והקובעת היא ההוראה האחרונה שהגיעה אליו. בלי אחוזים הכסף מתחלק שווה, ומוטב יכול להיות גם מי שאינו קרוב משפחה. צוואה מחליפה את ההוראה רק אם נחתמה אחריה וקובעת במפורש מה ייעשה בכסף שבקופה.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1, הגדרת "מוטב"; סעיף 105(ב)חוק חוזה הביטוח, התשמ"א-1981, סעיפים 11(ג), 44(ב)

דוגמה במספרים

יעל, 45, התגרשה מאורי ב-2019 ונישאה לדני ב-2023. בטופס של קופת הגמל להשקעה מ-2012 רשום אורי, בשמו ובמספר הזהות שלו. בפוליסת ביטוח החיים כתוב "בן זוג" בלי שם.

קופת הגמל להשקעה, 120,000 ₪, אם לא שינתה
120,000 ₪ לאורי, בן הזוג לשעבר
ביטוח החיים, 400,000 ₪
לדני, שהוא בן הזוג ביום הפטירה
אחרי הוראה חדשה בקופה: שני הילדים, בלי אחוזים
60,000 ₪ לכל ילד
אם כתבה: ילד א' 70%, ילדים ב' ו-ג' בלי אחוזים
84,000 ₪ לילד א', 18,000 ₪ לכל אחד מהאחרים
ילד ב' נפטר לפניה והשאיר בת, ויעל לא כתבה מה לעשות בחלקו
החלק שלו, 18,000 ₪, עובר לבת שלו
צוואה מ-2026 שמזכירה במפורש את הקופה
גוברת רק אם העתק הגיע לקופה לפני החלוקה ויש עליה צו קיום

הסכומים להמחשה. החלוקה לפי התקנון התקני של קופת גמל להשקעה (הכלל של בן זוג בלי שם הוא מחוק חוזה הביטוח). אצלכם היא תלויה בהוראה האחרונה שהגיעה לכל גוף, ובקרן פנסיה גם בשאלה אם יש שאירים.

תקנון תקני לקופת גמל להשקעה, סעיפים 23.1, 24.1, 26.1חוק חוזה הביטוח, התשמ"א-1981, סעיף 44(א)

מה עושים עכשיו

  1. מבקשים מכל גוף לראות מי רשום היום

    לכל קרן, קופה ופוליסה יש הוראת מוטבים משלה, והוראה שמסרתם לגוף אחד לא חלה אצל אחר. בקרן פנסיה הקובעת היא הוראת המוטבים האחרונה שהגיעה לקרן, כך שטופס שמולא ולא נשלח לא נחשב.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1, הגדרת "מוטב"

  2. ממלאים את הטופס עם כל הפרטים

    לכל מוטב: שם פרטי, שם משפחה ומספר זהות (או מספר דרכון לתושב זר), ולתאגיד שם, כתובת ומספר רישום. בתקנון התקני של קופת גמל להשקעה, הוראה בלי הפרטים האלה לא נכנסת לתוקף: בהוראה ראשונה הקופה נוהגת כאילו לא מונו מוטבים, ובשינוי היא נשארת עם ההוראה הקודמת.

    תקנון תקני לקופת גמל להשקעה, סעיפים 22.3, 22.6

  3. שולחים בדרך שהקופה מקבלת

    בתקנון התקני של קופת גמל להשקעה יש שלוש דרכים: מסמך מקורי (גם חתימה גרפית ממוחשבת שעומדת בהוראות הרשות), העתק דרך בעל רישיון שמצהיר שהטופס נחתם לפניו, או העתק דיגיטלי, ואז הקופה מתקשרת אליכם, מזהה אתכם ומאשרת את התוכן.

    תקנון תקני לקופת גמל להשקעה, סעיף 22.2

  4. קובעים אחוזים, או משאירים חלוקה שווה

    בלי אחוזים המוטבים מתחלקים שווה. אם קבעתם אחוזים רק לחלק מהמוטבים, מה שנשאר מתחלק שווה בין האחרים.

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 105(ב)תקנון תקני לקופת גמל להשקעה, סעיף 23.1

  5. בפוליסת ביטוח: בודקים איך נכתב בן הזוג

    אם בפוליסה כתוב "בן זוג" בלי שם, מקבל מי שהיה בן הזוג ביום הפטירה. את המוטב משנים בהודעה בכתב לחברה כל עוד לא קרה מקרה הביטוח, אלא אם הקביעה נעשתה בלתי חוזרת.

    חוק חוזה הביטוח, התשמ"א-1981, סעיפים 11(ג), 44(א)

  6. אחרי הפרישה: מעדכנים את המוטבים לתשלומים המובטחים

    מי שבחר בפרישה תקופת תשלומים מובטחים קובע בבקשה לקצבה איך הם יתחלקו, ויכול לשנות את החלוקה ואת שמות המוטבים בכל עת.

    תקופת הבטחה בפנסיה: איך זה עובד ←

    תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 50(ב)

מה בודקים

הדברים שמשנים את התשובה אצלכם.

בקרן פנסיה: יש לכם שאירים?

בקרן פנסיה חדשה המוטבים מקבלים את היתרה רק כשאין שאירים: בן או בת זוג, ילדים עד 21 או עם מוגבלות, והורה תלוי. כשיש שאירים ביום הפטירה, המוטבים לא מקבלים מהיתרה, גם אם שמם כתוב בטופס.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיפים 50(ג), 105(א)-(ב)

אם יש צוואה

בקרן פנסיה צוואה מאוחרת שמתייחסת במפורש לכסף בקרן היא הוראת מוטבים. בתקנון התקני של קופת גמל להשקעה צריך גם שהעתק שלה יגיע לקופה לפני חלוקת הכסף ושיינתן עליה צו קיום. בפסיקה יש שתי עמדות לגבי צוואה שמגיעה לקופה רק אחרי הפטירה.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1, הגדרת "מוטב"תקנון תקני לקופת גמל להשקעה, סעיף 24.1עיזבון, הפסקה על כספי קופות גמל וצוואה

"יורשים על פי דין" במקום שמות

אפשר לכתוב שהמוטבים הם היורשים. אז הכסף הולך למי שייקבע בצו ירושה או בצו קיום צוואה, והמשפחה תצטרך להוציא צו כדי לקבל אותו.

קופת גמל, משיכת כספים מקופת הגמל לאחר מות החוסךתקנון תקני לקופת גמל להשקעה, סעיף 25.1

מוטב קטין

אפשר למנות ילד קטין. את הכסף שלו מקבלים ומנהלים ההורים, שהם האפוטרופסים הטבעיים שלו, או אפוטרופוס שמונה. קצבת שאירים ליתום משולמת דרך ההורה שנשאר, ואם האלמן אינו הורה של היתום, דרך אפוטרופוס.

חוק הכשרות המשפטית והא…, סעיפים 14, 15תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 59(ב)

גירושין, נישואין או מוטב שנפטר

מוטב שנרשם בשם ובמספר זהות נשאר מוטב גם אחרי גירושין, עד שמגישים הוראה חדשה. אם מוטב נפטר לפניכם ולא כתבתם מה לעשות בחלקו, בקופת גמל להשקעה החלק עובר לצאצאים שלו, ואם אין, לשאר המוטבים.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1, הגדרת "מוטב"תקנון תקני לקופת גמל להשקעה, סעיף 26.1

מתי זה אחרת

  • קרן ותיקה (מבטחים, מקפת, קג"מ ועוד): בתקנון האחיד אין מוטבים. כשאין שאירים, היורשים לפי דין מקבלים סכום חד-פעמי לפי נוסחה (סעיף 49(ה)), ולכן הצוואה היא שקובעת שם.
  • בפוליסת ביטוח אפשר לקבוע מוטב באופן בלתי חוזר, בפוליסה או בהודעה בכתב. אחרי זה אי אפשר לבטל את הקביעה, ופעולות כמו שעבוד הזכויות דורשות את הסכמת המוטב בכתב (חוק חוזה הביטוח, סעיפים 11(ג), 13(א)).
  • בקופת גמל להשקעה אפשר למנות גם תאגיד, למשל עמותה, עם שמו, כתובתו ומספר הרישום שלו (התקנון התקני, סעיף 22.3.4).
  • מוטב שנפטר אחרי העמית ולפני שהכסף הועבר: בקופת גמל להשקעה החלק שלו עובר ליורשים של המוטב, לפי צו שלו (התקנון התקני, סעיף 26.2).
  • בביטוח חיים, מוטב שנפטר לפני המבוטח: החלק שלו עובר לבן הזוג או לצאצאים שלו לפי כללי הירושה, ואם אין, חוזר למבוטח (חוק חוזה הביטוח, סעיף 44(ג)).

בדיקה בלי התחייבות

רוצים שנבדוק את זה בשבילכם?

נבדוק איתכם מי רשום היום כמוטב בכל קרן, קופה ופוליסה, ואם זה עדיין מתאים למצב המשפחתי שלכם. השאירו שם וטלפון, ונחזור אליכם ביום העבודה הקרוב.

חוזר אליכם: איתי דניאל זכריה

סוכן פנסיוני בעל רישיון, מס' L-00138351

האתר מופעל על ידי ז.א שיווק ומכירות דיגיטליים בע"מ

על מה לדבר?
או בוואטסאפלהתקשר

נשתמש בפרטים רק כדי לחזור אליכם בעניין הזה. אפשר לבקש שנמחק אותם בכל רגע. מדיניות הפרטיות

עוד שאלות שאנשים שואלים

אפשר לשלוח את טופס המוטבים במייל או דרך האתר?

בתקנון התקני של קופת גמל להשקעה כן: הקופה מקבלת העתק דיגיטלי, ואז מתקשרת אליכם, מזהה אתכם ומאשרת את מה שכתוב בהוראה. בכל קופה אחרת שואלים איזו דרך היא מקבלת.

תקנון תקני לקופת גמל להשקעה, סעיף 22.2.3

לא קבעתי אחוזים. איך יחלקו?

בחלקים שווים בין כל המוטבים. אם קבעתם אחוזים רק לחלק מהם, היתרה מתחלקת שווה בין אלה שלא קבעתם להם.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 105(ב)תקנון תקני לקופת גמל להשקעה, סעיף 23.1

הצוואה שלי מבטלת את המוטבים?

רק אם נחתמה אחרי הוראת המוטבים האחרונה וקובעת במפורש מה ייעשה בכסף שבקופה. צוואה כללית לא משנה את המוטבים. הוראה בכתב שמגיעה לקופה עצמה לא תלויה בתנאים האלה.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1, הגדרת "מוטב"תקנון תקני לקופת גמל להשקעה, סעיף 24.1

התגרשתי. האקס עדיין מוטב?

אם הוא רשום בשמו, כן, עד שתגישו הוראה חדשה: הקופה הולכת לפי ההוראה האחרונה שהגיעה אליה. בפוליסת ביטוח שבה כתוב רק "בן זוג", מקבל מי שבן הזוג ביום הפטירה.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1, הגדרת "מוטב"חוק חוזה הביטוח, התשמ"א-1981, סעיף 44(א)

אפשר לרשום חבר, אחיין או עמותה?

כן. התקנון מגדיר מוטב כמי שקבעתם בהודעה בכתב, בלי להגביל לקרובי משפחה, ובקופת גמל להשקעה אפשר גם תאגיד. בקרן פנסיה הם יקבלו רק אם לא יהיו שאירים.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיף 1, הגדרת "מוטב"; סעיף 105(ב)תקנון תקני לקופת גמל להשקעה, סעיף 22.3.4

מה זה מוטב ומה זה שאיר בקרן פנסיה?

שאיר הוא מי שהתקנון מגדיר: בן או בת זוג, ילד עד 21 או עם מוגבלות, והורה תלוי, והוא מקבל קצבה. מוטב הוא מי שבחרתם בטופס, והוא מקבל את היתרה רק כשאין שאירים.

תקנון כלל פנסיה מקיפה, סעיפים 1, 105

שיניתי מוטבים, אבל חסר מספר זהות. מה נחשב?

בתקנון התקני של קופת גמל להשקעה, עד שתשלימו את הפרטים הקופה נוהגת לפי הוראת המוטבים המקורית.

תקנון תקני לקופת גמל להשקעה, סעיף 22.6

שאלות קשורות

מוטבים בקרן פנסיה: למי הולך הכסף, ומה גובר - מוטבים או צוואהבקרן פנסיה חדשה הכסף הולך קודם לשאירים - בן או בת זוג, ילדים עד גיל 21 או עם מוגבלות, ובמקרים נדירים הורה שהיה סמוך על שולחנכם ומקבל הבטחת הכנסה, כקצבה חודשית. רק אם אין שאירים, היתרה כולה עוברת למוטבים שרשמתם, ובלי מוטבים ליורשים. צוואה גוברת על הוראת המוטבים רק אם נחתמה אחריה ומתייחסת במפורש לכספים בקרן הפנסיה.לתשובה ←צו ירושה או מוטבים: מה כל קופה צריכה כדי לשלםכסף בקרן פנסיה, בקופת גמל ובביטוח חיים לא נכנס לעיזבון: הוא משולם לשאירים (בקרן פנסיה), אחריהם למוטבים שרשומים בקופה, ורק כשאין מוטבים ליורשים לפי צו ירושה או צו קיום צוואה. מוטב רשום מקבל לפי רישומי הקופה, בלי צו. בקופת גמל בקשה מלאה משולמת בתוך 4 ימי עסקים.לתשובה ←אין מוטבים בקופה: איך היורשים מקבלים את הכסףכשאין הוראת מוטבים, הקופה משלמת את הכסף ליורשים: למי שנקבע בצו ירושה או בצו קיום צוואה, לפי החלקים שבצו. בקרן פנסיה חדשה זה קורה רק אם אין שאירים, כי הם קודמים לכולם. בחשבון קטן בקופת גמל, עד 8,000 ₪ צמוד למדד, בן זוג, הורה או ילד יכולים לקבל את הכסף בלי צו, אם עברו 3 שנים מהפטירה.לתשובה ←תקופת הבטחה בפנסיה (תשלומים מובטחים): מה זה ואיך זה עובדתקופת תשלומים מובטחים היא בחירה שעושים בבקשה לקצבה: 60, 120, 180 או 240 חודשים, שבסופם הגיל לא יעלה על 87. אם נפטרים בתוך התקופה, השאירים מקבלים עד סופה את ההפרש בין הקצבה שלכם לקצבת השאירים, ואם אין שאירים, המוטבים מקבלים בסכום אחד את הערך של התשלומים שנותרו. הבחירה נכנסת למקדם ההמרה, ולכן משנה את גובה הקצבה.לתשובה ←התגרשתי ויש לי ילדים: מה קורה לביטוח השאירים בקרן הפנסיהבקרן פנסיה חדשה, אחרי גירושין לפני הפרישה בן הזוג לשעבר כבר לא יקבל קצבת שאירים, והילדים עד 21 יקבלו יחד 100% מהקצבה הבסיסית לשאירים במקום 40%. הורה בלי בן זוג רשאי לוותר רק על הכיסוי לבן זוג, ל-24 חודשים בכל פעם. מי שמתחתן בזמן הוויתור מודיע לקרן בכתב: אחרי 90 יום בלי הודעה, בן הזוג לא יקבל קצבת שאירים מהקרן, אלא אם הוא השאיר היחיד.לתשובה ←ידועה בציבור ופנסיית שאירים: מי נחשב אלמן בקרן הפנסיהכן, ידוע/ה בציבור יכול/ה לקבל פנסיית שאירים. בקרן חדשה צריך הכרה של בית משפט, או של הקרן אחרי שביטוח לאומי הכיר, ושנה לפחות של משק בית משותף עד הפטירה או ילד משותף. בקרן ותיקה ההכרה צריכה להיות של בית משפט, ותנאי המגורים המשותפים חל גם על זוג נשוי.לתשובה ←

על מה זה מבוסס

כל עובדה בעמוד מסומנת במקור שלה. הנוסח המחייב הוא של המסמך עצמו, ומה שכתוב בו גובר על ההסבר כאן.